Carte bancaire virtuelle – conditions pour obtenir une e-carte bleue

Avez-vous déjà entendu parlé du terme « carte bancaire virtuelle » ? Le concept peut paraître abstrait. Mais à l’heure où les démarches bancaires tendent à se dématérialiser et où la sécurité des paiements en ligne prend de l’importance, il n’est pas étonnant de voir les banques – en ligne ou traditionnelles – proposer un tel service. Mais alors, en quoi ça consiste ? Quelles sont les conditions pour accéder à une e-carte bleue ?

► Trouver la meilleure banque

Quelles banques proposent une carte bancaire virtuelle ?

Vous désirez changer de banque facilement mais vous souhaitez avoir accès à une carte bancaire virtuelle afin d’effectuer vos paiements en ligne en toute sécurité ? Vous ignorez toutefois quelles banques proposent ce service bancaire. Pas de panique, on vous explique tout !

Plusieurs banques commercialisent l’accès à une carte bancaire virtuelle. Attention toutefois car elles ne proposent pas toutes le même système d’e-carte bleue ni les mêmes tarifs. Ce service bancaire supplémentaire peut être un bon moyen de trouver la meilleure banque.

Par exemple, Hello bank offre gratuitement une carte virtuelle avec l’offre Hello Prime disponible à 5€ par mois, sans condition de revenus.

N26 donne également accès – dès l’offre N26 Standard – à une e-carte bleue gratuite et sans condition de revenus.

Fortuneo permet d’accéder gratuitement à la fonction « Paiement Sécurisé Internet ». Cette fonction est disponible avec toutes les offres Fortuneo.

La Société Générale commercialise une carte bancaire virtuelle pour 12€ par an, accessible avec toutes ses offres. De même avec La Banque Postale qui pour 13€ par an et avec toutes ses offres, propose une e-carte bleue.

Le Crédit Mutuel Ile-de-France donne gratuitement accès au service PayWeb. Si vous êtes client du Crédit Mutuel, nous vous conseillons de vérifier directement les tarifs de votre caisse régionale afin de savoir si vous avez accès gratuitement à ce service.

La Caisse d’Épargne Hauts-de-France commercialise une carte bancaire virtuelle pour 1,60€ par mois. Comme pour le Crédit Mutuel, n’hésitez pas à consulter les tarifs de votre caisse régionale.

Enfin, avec Revolut, l’e-carte bleue est gratuite en souscrivant à l’offre Premium (7,99€ par mois).

C’est quoi, une carte bancaire virtuelle ?

Une carte valable uniquement en ligne

Une carte bancaire virtuelle est – comme son nom l’indique – une carte bancaire dématérialisée qui fonctionne grâce à votre ordinateur ou à un support mobile (smartphone ou tablette). Elle est également appelée e-carte bleue. Il s’agit de l’équivalent de votre carte bancaire classique et physique qui se trouve dans votre portefeuille, mais qui permet uniquement de payer en ligne. Il ne sera pas possible de retirer de l’argent ou de payer en magasin (sauf si la carte est associée à une application de paiement mobile) avec une carte bancaire virtuelle.

Selon la banque, vous aurez soit à télécharger une application dédiée qui vous donnera accès à votre carte bancaire virtuelle, soit y accéder depuis l’application de votre banque. Vous pouvez également ajouter ces cartes virtuelles à Google Pay ou Apple Pay pour payer directement avec votre smartphone.

Les cartes bancaires virtuelles ont le grand avantage d’être disponibles dès l’ouverture de votre compte, contrairement à une carte bancaire physique qui vous est envoyée par courrier et pour laquelle il faudra également attendre le code de validation (qui doit vous être transmis via un second courrier). Pas besoin d’attendre pour réaliser une transaction urgente.

Protection contre la fraude

Les cartes bancaires virtuelles sont notamment très utiles si vous effectuez beaucoup d’achats en ligne. Leur utilité première est en effet de prémunir le consommateur contre la fraude en ligne, très présente.

En effet, certaines e-cartes bleues permettent de générer un nouveau numéro éphémère à chaque nouveau paiement en ligne. Autrement dit, les codes sont à usages uniques. Ainsi, si un pirate hack les codes, il ne pourra ensuite pas les utiliser puisqu’ils ne seront plus valides. La carte physique, elle, n’est pas impactée.

La carte bancaire virtuelle sert donc en général de carte secondaire, en supplément de la carte physique, afin d’avoir plus de souplesse, de liberté et de sécurité lors de ses paiements en ligne. Toutefois, étant donné l’explosion des paiements et des commandes en ligne, N26 a par exemple fait le choix de n’inclure dans son offre standard qu’une carte bancaire virtuelle. La carte physique doit être commandée en supplément pour 10€.

► Banque en ligne : qui choisir ?

Comment ça fonctionne ?

Le fonctionnement de votre carte bancaire virtuelle dépend de votre banque. Plusieurs systèmes existent du simple accès à votre espace client sur le site de votre banque à un logiciel à télécharger.

De plus, certaines banques vous donneront accès à une seule carte bancaire virtuelle tandis que d’autres vous permettront de créer des e-cartes bleues provisoires à durée limitée.

Les banques avec des cartes bancaires virtuelles permanentes

Hello bank par exemple, vous donne accès à votre carte bancaire virtuelle depuis votre application mobile Hello bank. Il suffit alors de vous rendre dans l’onglet « Mes cartes » puis de sélectionner votre carte virtuelle. Par sécurité, pour afficher les données de votre carte il vous sera demandé vous identifier avec votre Clé Digitale.

Le système est relativement similaire avec Revolut qui vous permet de créer votre carte virtuelle depuis votre espace client, en cliquant sur l’onglet « Cartes » puis en choisissant « Ajouter une carte ». Enfin, sélectionnez « Carte de débit virtuelle ».

Les cartes bancaires à durée limitée

Le Crédit Mutuel commercialise la fonctionnalité Payweb Card, disponible sous 3 formules. :

• Payweb Card Unique : génère une nouvelle carte pour chaque paiement (donc à usage unique). Possibilité de créer 5 cartes en même temps.
• Payweb Card Multiple : une carte virtuelle peut être utilisée plusieurs fois, chez des commerçants différents. Une seule carte peut être générée à la fois.
• Payweb Card Abonnement : une carte virtuelle dédiée aux abonnements en ligne, avec paiement automatique tous les mois chez le commerçant. 5 cartes peuvent être créés simultanément.

Toutes les démarches du Crédit Mutuel s’effectuent en ligne depuis votre espace client (application mobile ou depuis votre ordinateur).

Autres exemples avec la Société Générale, La Banque Postale et la Caisse d’Épargne qui utilisent le site nomade e-carte bleue (également disponible en téléchargeant un logiciel sur votre ordinateur). Il suffit de s’y connecter avec les identifiants fournis par votre banque. Pour chaque achat en ligne, vous pouvez créer un nouveau numéro de carte bancaire virtuelle, en précisant la durée de validité de cette carte.

La fonctionnalité « Paiement Sécurisé Internet » de Fortuneo fonctionne sur le même système de carte bancaire virtuelle à créer pour chaque achat toutefois, il n’est pas nécessaire de télécharger un logiciel ou d’aller sur un site nomade : toutes les démarches s’effectuent depuis votre espace client (sur ordinateur, smartphone ou tablette).

L’avantage des cartes virtuelles à durée limitée est que, si un pirate obtient les codes, ceux-ci ne seront plus valables quand il voudra les utiliser. C’est un bon moyen de protection contre la fraude. Il en va de même si les codes de la carte bancaire virtuelle sont à usage unique.

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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023