Gestion compte bancaire – nos conseils pour améliorer vos finances

Vous voudriez améliorer la gestion de votre compte bancaire ? Vous avez un peu de mal à gérer votre budget et à comprendre comment faire des économies parmi toutes vos dépenses ? On vous donne quelques conseils pour optimiser la gestion de votre compte bancaire !

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Comment bien effectuer la gestion de son compte bancaire ?

Vous avez quelques soucis pour effectuer une gestion correcte de votre compte bancaire ? Si vous pensez payer trop de frais bancaires, de ne pas faire assez d’économies ou de payer certaines choses à un prix trop élevé, vous devriez alors revoir la gestion de votre bancaire afin de l’optimiser.

On vous donne quelques conseils pour comprendre comment perfectionner la gestion de votre compte bancaire !

>> À lire aussi : nos conseils pour changer de banque

Surveiller votre compte bancaire pour en améliorer la gestion

La première étape pour améliorer la gestion de votre compte bancaire est de bien connaître vos revenus et vos dépenses. Il vous faudra donc tenir vos comptes et surveiller régulièrement votre compte bancaire.

Vous pouvez tenir vos comptes selon la façon qui vous arrange le plus : sur un cahier, un fichier Excel ou même une application spécialisée. Il existe aussi de nombreux outils qui vous permettront la bonne gestion de votre compte bancaire.

L’application de votre banque

La quasi-totalité des banques (en ligne ou traditionnelles) vous permettent d’accéder à vos comptes via une application. Depuis celle-ci, vous pourrez effectuer plusieurs choses :

• Voir vos comptes
• Catégoriser vos dépenses
• Accéder à des synthèses de vos comptes (grâce à des graphiques, par exemple)
• Effectuer/programmer des virements et/ou prélèvements

Vous aurez ainsi une vue directe et en temps (presque) réel de vos finances. De quoi améliorer la gestion de votre compte bancaire !

Les agrégateurs de comptes bancaires

Si vous souhaitez optimiser la gestion de votre compte bancaire, n’hésitez pas à vous tourner vers les agrégateurs de comptes bancaires et applications de budgets.

Ceux-ci permettent de gérer plusieurs comptes bancaires de plusieurs banques différentes sur une seule application. Ces outils peuvent être très utiles pour gérer votre budget si vous possédez un deuxième compte bancaire, ou même un troisième et un quatrième.

Pourquoi utiliser une application de budget ? Ces solutions vous permettent de regrouper toutes vos dépenses et vos revenus sur une même plateforme, afin de faire plus facilement le point sur vos comptes bancaires et d’en améliorer ainsi la gestion. Sans application, vous seriez obligé de vérifier sans cesse chaque compte un par un, ce qui peut être complexe.

De plus, un agrégateur peut aussi proposer d’autres services, comme la catégorisation des dépenses qui permet de faire simplement ses comptes à la fin du mois. Il peut également permettre d’accéder à des graphiques, de réaliser des budgets prévisionnels et même parfois de réaliser directement certaines opérations comme des virements.

Les agrégateurs de comptes bancaires ont souvent une fonctionnalité d’alerte que vous pouvez paramétrer. Par exemple, il vous sera possible de recevoir une notification si l’application détecte un risque de découvert (sauf si vous êtes client d’une banque en ligne sans découvert).

Il existe plusieurs agrégateurs de compte bancaires comme Linxo, Bankin, Yolt, etc. À vous de découvrir l’application qui vous conviendra le mieux pour améliorer la gestion de votre compte bancaire !

Utiliser les virements et prélèvements automatiques

Pour vos dépenses récurrentes et fixes (c’est-à-dire dont le montant ne change pas), vous pouvez prévoir des virements et/ou des prélèvements automatiques directement depuis l’application de votre banque.

Cela vous permet notamment de ne pas oublier les paiements importants (comme votre loyer ou l’abonnement de votre téléphone, par exemple) et donc, de ne pas créer de frais bancaires supplémentaires. Vous pourrez également mieux anticiper les dépenses et donc, d’améliorer la gestion de votre compte bancaire.

► Changer de banque : comment faire ?

Connaître son offre bancaire

Bien connaître l’offre bancaire à laquelle vous avez souscrit vous permettra d’améliorer la gestion de vos comptes bancaires. Comment ? Car en étudiant les détails de votre offre, vous connaîtrez aussi les frais supplémentaires qui peuvent vous êtres imposés. Il vous sera ainsi plus facile de les éviter !

Bien connaître votre offre vous permettra par exemple d’éviter d’être à découvert (en personnalisant vos plafonds de moyens de paiement par exemple).

Pour connaître les détails de votre contrat bancaire, vous pouvez vous faire accompagner par votre conseiller bancaire (en agence, par mail ou par téléphone). De plus, si vous avez quelques soucis qui vous empêchent de bien vous occuper de la bonne gestion de votre compte bancaire, votre conseiller peut vous aider à trouver des solutions pour vous faciliter la tâche.

Vous pouvez également vous rendre sur le site internet de votre banque et rechercher la plaquette tarifaire : vous devez obligatoirement trouver ce document sur le site de votre banque car il indique le prix de chaque service bancaire et chaque frais d’incident de paiement. Cela pourra aussi vous permettre de déterminer quelle est la banque la moins chère.

Prévoir et assurer

Pour améliorer la gestion de votre compte bancaire, vous pouvez penser à vous créer un livret d’épargne, afin d’économiser chaque mois un peu d’argent. En cas de problème soudain, cela vous permettra de vous assurer une certaine sécurité financière : ainsi, si vous avez une dépense inattendue – donc non inclue dans votre budget (par une exemple, un panne de voiture) – cette épargne vous permettra d’y faire face sans que cela n’impacte trop votre compte bancaire.

De plus, vous pouvez aussi penser à souscrire à quelques assurances. La plupart des banques proposent par exemple une assurance moyens de paiement. Vous serez ainsi protégé par votre banque en cas de vol ou de perte de vos moyens de paiement. Cela inclut votre carte bancaire mais aussi votre chéquier, vos clés ou encore, des espèces. Vous serez également protégé en cas de piratage de votre carte bancaire en ligne, par exemple. Avec cette assurance, vous pouvez être ainsi remboursé en cas d’utilisation illicite de vos moyens de paiement. De cette façon, vous pouvez éviter les frais d’incident de paiement (par exemple, pour un chèque volé).

► Comment changer de banque facilement ?

Changer de banque pour optimiser la gestion de son compte bancaire

Une dernière solution pour améliorer la gestion de votre compte bancaire : changer de banque, tout simplement. Si vous considérez que vous ne faites pas assez d’économies et que vous payez trop de frais bancaires, c’est que vous pourriez peut-être trouver mieux ailleurs.

Miser sur les banques en ligne

Les banques en ligne sont les plus intéressantes car elles ont moins de frais bancaires que les banques traditionnelles. Elles ont aussi moins d’offres (généralement, une offre d’entrée de gamme, une offre milieu de gamme et une offre haut de gamme), ce qui les rend plus lisibles et compréhensibles (puisqu’il y a moins d’éléments à comprendre).

Il existe notamment des banques sans conditions de revenus qui vous permettront d’accéder à une offre bancaire si vous recherchez une banque pour petit revenu, par exemple. Ce sont les banques en ligne qui proposent le plus souvent des offres d’entrée de gamme gratuites sans condition de revenus. Par exemple :

• Boursorama Banque et son offre Welcome >> Voir l’offre Boursorama Banque
• Fortuneo avec Fosfo MasterCard >> Voir l’offre Fortuneo
• Hello bank avec Hello One >> Voir l’offre Hello bank

Ces offres gratuites vous permettront de faire des économies puisqu’elles sont gratuites (attention toutefois, certaines demandent une condition d’utilisation mensuelle pour garder la gratuité du compte !).

Trouver une banque sans frais

Le plus important afin de réduire vos dépenses et ainsi, optimiser la gestion de votre compte bancaire, est de trouver une banque sans frais.

Si vous avez des problèmes pour gérer seul(e) votre compte bancaire, ce qui vous amène régulièrement en incident de paiement, il vous faudra choisir une nouvelle banque qui réduit au maximum ces frais. Une étude de 2020 montrait notamment que deux français sur dix sont à découvert tous les mois. Or, les découverts engendrent des frais bancaires supplémentaires qui peuvent finir par être problématiques pour les ménages financièrement fragiles.

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023