Visa Cleo LCL : que vaut la carte bancaire ?

La carte Visa Cléo de LCL est la version de la Visa Classic proposée par LCL. Cette carte de base est-elle équivalente ou meilleure que ses concurrentes ? Nous allons décortiquer toutes les facettes de cette carte.

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Qu’est-ce que la Visa Cléo ?

La Visa Cléo est une carte bancaire émise par LCL qui s’adresse à un public varié, désireux de bénéficier d’une solution de paiement à la fois flexible et sécurisée. En tant que carte Visa, la Cléo offre l’acceptation mondiale et une série de garanties qui font de Visa l’un des leaders mondiaux des solutions de paiement. La Visa Cléo se positionne comme une carte d’entrée de gamme LCL.

La banque indique ainsi que la Visa Cléo est accepté dans plus de 200 pays et 1,8 million de distributeurs automatiques. En entendant cette description il semble qu’elle soit une bonne carte pour l’étranger mais quand est-il réellement ?

Combien coûte la Visa Cléo ?

La Visa Cléo est obtenable en débit immédiat ou débit différé. Ces deux versions ont cependant le même prix : 50,40€ par an, ce qui en fait loin d’être une carte visa gratuite.

Cette carte est obtenable dans le pack « À la carte » de LCL, ce qui permet d’avoir plus de personnalisation tout en réduisant le prix. Le principe de ce pack est de souscrire à un certain nombre de services et plus ce nombre est élevé, plus la remise sur votre abonnement sera haute.

Ainsi, si en plus de la Visa Cléo vous prenez un service supplémentaire, ce sera 2% de remise sur le montant total de votre abonnement. Pour 2 services, 3%, pour 3 services,  4% et pour 4 services ou plus, 5%. La remise ne va pas au-delà des 5%.

Malheureusement, cela reste un coûte élevé, en comparaison des tarifs pratiqués par les banques en ligne :

Quels sont les services de la Visa Cléo ?

Assurances et assistances incluses

La Visa Cléo offre à ses détenteurs une couverture d’assurance complète qui inclut l’assurance voyage, l’assistance médicale à l’étranger, l’assurance moyens de paiement et la garantie achat. Ces garanties offrent une tranquillité d’esprit, surtout pour ceux qui voyagent régulièrement.

L’assistance médicale et rapatriement fonctionne pour toute la famille, dans le cas où l’une des personnes serait malade, blessée ou pire.

L’assurance accident de voyage elle, ne fonctionne qu’à titre individuel. Elle couvre uniquement le porteur de la carte s’il subit un accident menant à une invalidité ou la mort.

Avec la garantie achat, vous pouvez obtenir un remboursement pour les frais de réparation ou de remplacement de bien d’un montant supérieur à 75€. Le montant maximum est de 800€ par objet et de 1600€ par an.

L’assurance moyens de paiement va couvrir la carte et le chéquier ainsi que les papiers tels que la carte d’identité, le passeport, le permis de conduire… et diverses clés.  Elle protège en cas d’utilisation frauduleuse, de perte ou de vol de ces éléments ainsi que de l’usurpation d’identité.

Les assurances et assistances de cette carte bancaire sont donc multiples. Toutefois, rien ne sort de l’ordinaire.

Fonctionnalité de paiement sans contact

Pour les petites dépenses quotidiennes, la fonction sans contact de la Visa Cléo offre une commodité inégalée, permettant des paiements rapides et sécurisés sans avoir à insérer la carte ou à saisir un code PIN.

Cette fonctionnalité est désactivable à tout moment depuis votre espace client LCL.

Plafonds de paiement et de retrait modulables 

Reconnaissant que les besoins financiers peuvent varier, la Visa Cléo offre la possibilité d’ajuster les plafonds de paiement et de retrait, offrant ainsi une flexibilité adaptée aux besoins individuels de chaque client.

Programme d’épargne « automatique »

Bien qu’optionnel, la Visa Cléo peut être associé avec l’option System’Epargne de LCL. Automatiquement et à chaque paiement, la carte arrondira au choix à l’euro ou aux 5 euros supérieurs. Cet arrondi sera directement versé sur un livret d’épargne LCL préalablement choisi.

Pour obtenir sa Visa Cléo, il faudra ouvrir un compte LCL.

La Visa Cléo, une carte pour voyager ?

Comme vu précédemment, la Visa Cléo possède des assurances voyages et est acceptée partout dans le monde, ce qui est mis en avant sur le site de LCL. Est-elle pour autant une bonne carte pour voyager ?

Le plafond de paiement de la Visa Cléo est de 500€ tous les 3 jours. Cela fait environ 1000€ par semaine. Pour les retraits, il est possible d’obtenir jusqu’à 2500€ par mois. Les plafonds sont donc intéressants pour un voyage.

De plus ses frais en zone euro sont plus que corrects. Tout paiement est gratuit et il est possible de retirer gratuitement de l’argent 4 fois par mois. Tout retrait supplémentaire entrainera un surcoût d’1,50€.

En revanche, ses frais hors de la zone euro sont bien plus élevés. Pour un paiement, il faudra débourser en plus de l’achat, 1,24€+2,95% du montant. C’est encore pire pour les retraits, 3,12€+2,95% par retrait. Voyager en dehors de la zone euro avec la Visa Cléo ne semble donc pas une bonne idée car les frais peuvent s’accumuler très rapidement. Elle est loin d’être une banque sans frais.

Au final, la Visa Cléo est-elle intéressante ?

Afin de répondre à cette question, nous allons comparer l’offre de la Visa Cléo avec d’autres cartes Visa Classic.

Un rapide coup d’œil au tableau nous permet de nous rendre compte de quelque chose. La Visa Cléo est la carte la plus chère de ce tableau. Même quand on la compare à d’autres banques traditionnelles, elle reste plus chère que la Visa Classic de SG (ex Société Générale) et que la carte du CIC.

Son plafond de retrait est certes plus élevé que toutes ses concurrentes mais celui de ses paiements se trouve dans la partie basse du tableau. Or, les frais de retraits sont bien plus haut que ceux des paiements, on préférera donc effectuer un paiement avec cette carte plutôt que des retraits.

En plus, hormis l‘option « À la carte« , la majorité des autres services sont également présents avec les autres banques.

Cela dit, que cela soit LCL ou les autres banques traditionnelles, aucune ne rivalise avec le prix des cartes des banques en ligne.

Toutes les cartes présentes dans ce tableau sont gratuites, et leurs retraits et paiements, en zone euro ou en dehors, le sont également.

La Visa Cléo de LCL souffre trop de son prix plus élevé que la moyenne et qui ne justifie pas pour autant de meilleurs services que les autres cartes d’entrée de gamme.

Ainsi, il sera donc plutôt recommandé d’ouvrir un compte dans une banque en ligne pour payer le moins cher possible.

Rédigé par Corentin - Publié le 11/03/2024