Changer de banque avec un livret A – comment faire ?

Changer de banque avec un livret AEst-il possible de changer de banque quand on a un livret A ? La réponse est simple : non, vous ne pourrez pas faire transférer votre livret A d’une banque à une autre. Toutefois, il existe des solutions. On vous explique lesquelles !

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Est-il possible de changer de banque avec un livret A ?

Faire transférer son livret A au moment de changer de banque était possible entre 2009 et 2011. Cela est donc désormais impossible. Mais alors, comment faire pour changer de banque tout en ayant un livret A ? Pour changer de banque quand on a un livret A, il n’existe que deux solutions :

  • Laissez votre livret A dans la banque dans lequel il est actuellement
  • Effectuez par vous-mêmes le transfert des fonds présents sur votre livret A

Bien choisir sa nouvelle banque

Si vous désirez changer de banque pour passer dans une banque en ligne, sachez qu’elles ne commercialisent pas toutes une offre de livret A.  Contrairement aux banques traditionnelles qui ont un éventail de services plus développé, grâce à leur ancienneté. Néanmoins, leurs offres bancaires sont plus chères. Si vous cherchez donc une banque pour petit revenu, mieux vaut se tourner vers un établissement en ligne qui propose un livret A.

BanquesLivret A disponibleCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Welcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
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hello bankHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
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BNP ParibasVISA CLASSIC 44,50€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 134€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
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Société GénéraleVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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VISA CLASSIC Incluse
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 36€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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MasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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Visa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
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MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Changer de banque avec un livret A  – est-ce obligatoire ?

Changer de banque avec un livret AVous pouvez tout à fait changer de banque pour votre compte courant, mais laisser votre livret A dans votre banque actuelle. La seule obligation réside dans le fait qu’une personne ne peut posséder qu’un seul livret A au total.

Ainsi, si vous veniez à demander l’ouverture d’un second livret A, la nouvelle banque vérifiera auprès des autres établissements bancaires et déclinera votre demande.

Cela entraîne-t-il des frais ?

Changer de banque avec un livret A n’entraîne pas de frais. Vous n’aurez que les frais liés à l’ouverture de votre nouveau compte bancaire. Si vous décidez de changer de banque en transférant votre livret A, attendez-vous à perdre une quinzaine de jours d’intérêts, le temps que votre demande soit totalement prise en charge. Vous perdrez ainsi un peu d’argent.

Sachez que l’ouverture d’un livret A est gratuite. Néanmoins, la plupart des banques vous demanderont d’y effectuer un premier versement (généralement de 10€) au moment de l’ouverture. Il ne s’agit pas de frais puisque cette somme se retrouvera directement sur votre livret A. De même, la clôture d’un livret A est entièrement gratuite.

► Changer de banque : comment faire ?

Solution n°1 : être client de deux banques différentes

La première solution lorsque l’on souhaite changer de banque avec livret A est très simple. Cela consiste simplement à laisser votre livret A dans la banque dans laquelle vous êtes actuellement client. Puis, de demander l’ouverture d’un deuxième compte bancaire dans une banque différente.

Pour ajouter de l’argent sur votre livret A – ou au contraire en extraire – il vous faudra alors réaliser un virement externe. Cela est moins pratique que de posséder son livret A et son compte courant dans la même banque. En effet, un virement externe peut prendre plusieurs jours à être réalisé. Au contraire, pour un virement interne, l’opération est réalisée dans l’instant.

Solution n°2 : clôturer son livret A

Solution n°2 : clôturer son livret ALa seconde solution vous permettra de changer de banque en emportant avec vous votre livret A. Cela vous permettra de réunir votre livret et et votre compte courant au moment de changer d’établissement bancaire. Il suffit de suivre les étapes suivantes :

  • Demandez l’ouverture de votre nouveau compte bancaire en faisant appel à la mobilité bancaire au moment de quitter votre banque. La nouvelle banque se chargera ainsi de toutes les démarches administratives.
  • Clôturez votre livret A en faisant transférer les fonds (avec les intérêts) sur votre nouveau compte courant.
  • Attendez la clôture de votre ancien livret A
  • Effectuez une demande auprès de votre nouvelle banque afin d’ouvrir un livret A
  • Transférez les fonds récupérés de votre ancien livret A sur votre compte courant, sur le nouveau livret d’épargne
  • Validez la clôture de votre ancien compte bancaire (n’hésitez pas à demander à votre conseiller bancaire de programmer la clôture à une date spécifique : cela est possible grâce à la mobilité bancaire !)

Puisque le transfert d’un livret A n’est pas pris en charge via la mobilité bancaire, il vous faudra donc changer de banque en effectuant les démarches vous-mêmes en ce qui concerne votre livret d’épargne. Néanmoins, la mobilité bancaire devrait vous faciliter la tâche puisque vous n’aurez pas à gérer les démarches administratives pour le transfert de vos opérations bancaires courantes.

>> N’oubliez pas de prévoir certains documents pour changer de banque avec un livret A.

Quelle solution choisir ?

Si elle vous prendra un peu plus du temps en matière de démarches, la solution n°2 est bien la plus efficace et la plus simple pour changer de banque avec un livret A. En effet, une fois votre changement de banque effectué, vous serez ensuite tranquille pour ajouter de l’argent sur votre livret A.

Au contraire, si vous ne voulez pas vous compliquer la vie et qu’être client dans deux banques différentes ne vous dérange pas, alors la solution n°1 pourrait vous contenir et vous permettra de changer de banque avec un livret A sans problème.

Quels délais pour changer de banque avec un livret A ?

Quels délais pour changer de banque avec un livret A ?Pour changer de banque avec un livret, il est essentiel de connaître certains délais. Tout d’abord, sachez que la mobilité bancaire (c’est-à-dire le transfert de vos opérations bancaires d’un compte à un autre) s’effectue en 22 jours ouvrés.

Puis, en ce qui concerne les délais de transfert de l’argent sur compte courant, comptez entre 1 et 3 jours ouvrés, le temps que le virement soit pris en compte puis effectué.

Enfin, la clôture de votre premier livret A s’effectue sur une quinzaine de jours. Ce délai s’explique par le fait que la nouvelle banque doit vérifier que vous ne possédez aucun autre livret A ouvert. En effet, la loi interdit de posséder plusieurs livrets A. Si vous tentez d’ouvrir un deuxième livret dans une autre banque, vous risquez une amende fiscale qui peut s’élever jusqu’à 2% de l’encourt qui se trouve sur le premier livret A.

On vous conseille donc fortement de transférer les fonds de votre livret A sur votre nouveau compte de dépôt, puis de demander la clôture de ce livret. Attendez la validation de la banque afin d’effectuer une demande d’ouverture d’un livret A dans votre nouvelle banque.

► Comment changer de banque facilement ?

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 02/05/2022

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