Crédit immobilier dans une banque en ligne

Vous avez un projet d’achat immobilier ? Sachez qu’il existe d’autres acteurs que les banques traditionnelles auprès desquels vous pourrez obtenir votre prêt : les banques en ligne. Quelle banque en ligne propose le meilleur crédit immobilier ?

Offre banque en ligne : top 10

🏡 Quelle banque en ligne propose un crédit immobilier ?

Quelles banques en ligne permettent de souscrire un crédit immobilier ? 👇

Quatre banques en ligne donnent la possibilité d’obtenir un prêt immobilier. Les autres (Orange Bank, Revolut, Ma French Bank) ne proposent pas pour le moment ce type de crédit.

➡️ Projets financés : les projets d’achat de résidence principale ou secondaire pourront être financés sans problème. En revanche, si votre projet est plus spécifique (soulte, prêt relais…), vous devrez choisir avec soin votre banque en ligne, car toutes ne les acceptent pas.

➡️ Être client : c’est une condition imposée par toutes les banques en ligne. Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier chez l’une d’entre elles, vous devrez obligatoirement déjà être client. Autrement dit, vous devez déjà y détenir un compte bancaire.

➡️ Apport : en règle générale, l’apport minimum demandé est de 10%, sauf chez Boursorama Banque qui n’en exige pas.

Outre ces critères, le choix de l’assurance de prêt immobilier est également important. Vous pouvez désormais la souscrire ailleurs que dans la banque ou banque en ligne qui vous octroie votre crédit immobilier. Pour comparer les assurances, vous pouvez vous tourner vers un simulateur comme Empruntis.com.

🏆 Quelle banque en ligne propose le meilleur crédit immobilier ?

Peu de simulations possibles

Seules Fortuneo et Boursorama Banque donnent la possibilité d’effectuer une simulation personnalisée, permettant d’obtenir un taux exemple, avant d’avoir ouvert son compte. Or, si votre objectif premier est d’obtenir un crédit immobilier, ouvrir d’abord un compte chez Hello bank! et chez Monabanq pour ensuite faire une simulation pour savoir si votre projet immobilier peut être accepté semble peu pratique et trop chronophage.

Si vous êtes déjà client chez l’une de ces banques en ligne, vous pourrez faire une demande facilement. Si ce n’est pas le cas, nous vous conseillons d’effectuer une simulation chez Boursorama Banque et Fortuneo uniquement.

Si la simulation effectuée vous convient, alors vous pourrez ouvrir votre compte chez la banque en ligne puis souscrire votre crédit immobilier.

⚠️ La simulation ne fait pas office d’offre de prêt. Les modalités du crédit (taux…) pourront évoluer ensuite selon votre profil.

Comparatif

Comparer les taux des crédits immobiliers n’est pas facile car les banques traditionnelles, à l’instar des banques en ligne, ne proposent pas forcément de simulateur sur leur site internet. La seule solution est de prendre rendez-vous en agence ou de contacter un conseiller directement. Alors comment savoir quelle est la meilleure banque en ligne avec crédit immobilier ?

À l’heure actuelle, à cause de la hausse des taux, le simulateur de Boursorama Banque indique toujours que le projet ne peut être financé car le taux TAEG dépassera le taux d’usure, quel que soit le profil que nous renseignons.

➡️  Seule Fortuneo, finalement, nous permet donc d’obtenir une simulation. Pour un crédit immobilier de 200 000€ à rembourser sur 25 ans, la banque en ligne propose un taux hors assurance de 3,16%, pour une mensualité de 868,64€.

👉 Si ce taux parait élevé, c’est que la conjoncture actuelle et l’inflation entraînent une hausse importante des taux de crédit immobilier, et ce dans toutes les banques, banque en ligne ou banque traditionnelle.

💻 Comment obtenir un crédit immobilier en ligne ?

Souscrire un crédit immobilier en ligne n’est pas forcément rassurant. La majorité des consommateurs préfèrent échanger physiquement avec leur banquier ou leur courtier pour ce genre de projet de grande envergure.

Toutefois, les banques en ligne possèdent des services téléphoniques dédiés, avec des conseillers experts en mesure de répondre à toutes vos questions. Les formulaires de souscription sont également très intuitifs et très bien expliqués, si bien que souscrire un crédit immobilier en ligne ne pose finalement pas de problème.

📝 Voici toutes les étapes pour obtenir votre crédit immobilier en ligne :

1. Si vous êtes déjà client de la banque en ligne, vous pouvez directement réaliser votre demande de crédit immobilier. Sinon, vous devrez d’abord effectuer une simulation et ouvrir un compte dans la banque en ligne de votre choix.
2. Effectuez votre demande de crédit immobilier en envoyant à la banque en ligne votre dossier complet avec vos informations personnelles, les modalités du prêt demandé ainsi que vos pièces justificatives. Toute la démarche peut s’effectuer en ligne, à distance, et vous pouvez contacter un conseiller en cas de besoin.
3. La banque en ligne vous transmet un accord de prêt ou un refus. Si la réponse est positive, la banque en ligne vous enverra alors une offre de prêt valable 30 jours, que vous pourrez accepter après un délai de réflexion de 10 jours calendaires.
4. Une fois le délai de réflexion écoulé, vous pouvez accepter l’offre de prêt afin de débloquer les fonds, qui seront versés directement à l’étude notariale

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023