Découvert autorisé Monabanq – Comment ça marche ?

Découvert autorisé MonabanqAvoir un découvert autorisé permet d’être à découvert sur son compte bancaire sans payer trop cher. Monabanq, comme beaucoup d’autres banques en ligne, permet d’obtenir un découvert autorisé. Combien coûte-t-il ? Comment calculer les frais ? Peut-on l’augmenter ?

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Les caractéristiques du découvert autorisé de Monabanq

Taux et montant

Monabanq permet à ses clients d’obtenir un découvert autorisé, aussi appelé facilité de caisse. Cela signifie que, ponctuellement, le client peut être à découvert : les seuls frais qui lui seront facturés seront le taux de découvert.

  • découvert autorisé monabanqDécouvert autorisé – facilité de caisse : oui
  • Comment l’obtenir ? Sur demande lors de l’ouverture de compte ou après ouverture
  • Montant : 600€ maximum
  • Durée : 30 jours consécutifs
  • Taux d’intérêt : 8%

Les modalités du découvert autorisé (montant…) seront fixées au cas par cas, selon le profil, lors de la demande. Notez que Monabanq peut tout à faire refuser d’octroyer un découvert autorisé si elle juge que le profil du consommateur est trop à risque, par exemple.

Si le consommateur abuse ensuite de ce découvert, en dépassant par exemple le délai de 30 jours consécutifs, la banque en ligne peut supprimer le découvert autorisé.

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Comment calculer le découvert autorisé de Monabanq ?

Combien coûte un découvert autorisé chez Monabanq ? À partir du taux ainsi que de la durée et du montant du découvert, il est relativement facile de faire le calcul soi-même. Il suffit d’appliquer la formule suivante :

((taux de découvert autorisé / 100) / 365) * montant du découvert * nombre de jours à découvert

Par exemple, voici le calcul à effectuer pour un découvert de 200€ pendant 10 jours :

((8 / 100) / 365) * 200 * 10 = 0,44€

Être à découvert pendant cette période ne coûtera donc que 0,44€ au consommateur concerné.

Nous avons cependant pris ici un exemple simple. Dans les faits, il est peu probable que le découvert reste à 200€ pile pendant 10 jours. Au début, il ne sera peut-être que de 50€ pendant 2 jours, puis, suite à une dépense, augmentera par exemple à 175€ pendant 5 jours avant que le salaire soit versé et que le compte revienne dans le positif.

Il faut alors effectuer le calcul en plusieurs fois, d’abord les 2 jours, puis les 5 jours, avant de les additionner.

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Le découvert non autorisé chez Monabanq

Si vous dépassez le montant prévu par votre découvert autorisé, ou si vous n’avez pas de découvert autorisé chez Monabanq, vous tombez alors dans le découvert non autorisé.

Derrière cette dénomination un peu effrayante se cache une situation qui peut effectivement être délicate. Si, tant que vous restez dans le découvert autorisé, peu de frais vous seront facturés, les choses en vont autrement dans le découvert non autorisé. Les frais sont beaucoup plus élevés.

Voici, ci-dessous, les tarifs de Monabanq en cas d’incident de paiement :

Tarifs Monabanq
Frais d'incidents de paiements et irrégularités
Taux de découvert autorisé8%
Taux de découvert non autoriséTaux d'usure - 0,05%
Commission d’intervention8€
Rejet de chèque de moins de 50€30€
Rejet de chèque de plus de 50€50€
Rejet de prélèvement20€ maximum
Lettre d'information préalable pour chèque sans provision10€
Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire15€

Prenons un exemple : vous avez un découvert autorisé de 500€ mais êtes à découvert de 600€. 

Les premiers 500€ restent facturés au taux de 8% correspondant au taux de découvert autorisé. Les 100€ supplémentaires seront facturés au taux d’usure – 0,05%, soit le taux de découvert non autorisé appliqué par Monabanq.

Note : le taux d’usure est le taux d’intérêt que la banque ne peut dépasser, et qui évolue tous les trimestres. Au troisième trimestre 2022, il est de 15,83%. Il faut y retrancher 0,05% pour obtenir le taux de découvert non autorisé de Monabanq.

Mais le taux n’est pas le plus important. Le problème, c’est que d’autres types de frais s’appliquent :

  • Chaque fois que vous effectuerez une opération (paiement, retrait…) qui accentue votre découvert non autorisé, Monabanq facturera une commission d’intervention de 8€.
  • Pour chaque prélèvement qui se présente, Monabanq pourra décider de le faire passer ou de le rejeter. S’il est rejeté, des frais de 20€ seront appliqués.
  • De même, chaque chèque rejeté aura un coût.

C’est l’addition de tous ces frais qui rend la facture très salée, pour peu que la situation se prolonge !

Rappel : les offres bancaires de Monabanq

Monabanq est une banque sans condition de revenus, accessible à tous. Elle vous propose trois offres bancaires, chacune incluant un découvert autorisé.

Chaque offre intègre une carte Visa Classic, qui peut être remplacée par une carte Visa Premier pour 3€ de plus par mois. Retrouvez ci-dessous toute l’offre de Monabanq :

 Pratiq+UniqUniq+
Tarif
3€/mois6€/mois9€/mois
Carte Visa
Carte Visa Classic incluseCarte Visa Classic incluseCarte Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€/mois+3€/mois+3€/mois
Découvert
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, en ligne
ou agences CIC et Crédit Mutuel
Oui, en ligne
ou agences CIC et Crédit Mutuel
Oui, en ligne
ou agences CIC et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
4 dépôts/an gratuits
en agences CIC
4 dépôts/an gratuits
en agences CIC
12 dépôts/an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
3 gratuits/an puis
2% du montant
25 gratuits/an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits/an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
+2€/moisInclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
1 gratuit/mois,
sinon 1€/action
2 gratuits/mois,
sinon 1€/action
5 gratuits/mois,
sinon 1€ / action
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Monabanq est-elle la meilleure banque avec découvert autorisé ?

Le montant du découvert autorisé varie en fonction de la banque mais aussi en fonction de l’offre bancaire. Retrouvez ci-dessous les banques qui proposent un découvert autorisé, le montant par défaut ainsi que le taux appliqué :

 Offre classiqueOffre haut de gammeMinimum forfaitaire agios 
hello bankHello One gratuite

❌ Découvert autorisé : non
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : 250€
Taux : 8%
4,50€/trimestre► VOIR L’OFFRE
orange bankMasterCard Standard

❌ Découvert autorisé : non
MasterCard Premium 7,99€/mois

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : sur profil
Taux : 8%
Non► VOIR L’OFFRE
monabanqPratiq+ 3€/mois

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : jusqu'à 600€
Taux : 8%
Uniq 6€/mois

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : jusqu'à 600€
Taux : 8%
Non► VOIR L’OFFRE
fortuneoMasterCard Standard (Fosfo)

❌ Découvert autorisé : non
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : 200€ par défaut
Taux : 7%
Non► VOIR L’OFFRE
boursorama banqueWelcome gratuite

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : 100€ par défaut, puis jusqu'à 1000€
Taux : 7%
Ultim gratuite

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : 100€ par défaut, puis jusqu'à 2 500€
Taux : 7%
Non► VOIR L’OFFRE
BNP ParibasVisa Classic 6,97€/mois

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : 100€ par défaut
Taux : 15,90%
Visa Premier 14,99€/mois

✔️ Découvert autorisé : Oui
Montant : 100€ par défaut
Taux : 15,90%
7€/trimestre► VOIR L’OFFRE

Comment savoir, parmi toutes ces données, quelle est la meilleure banque avec découvert autorisé ? Il faut à la fois prendre en compte le montant et le coût.

Monabanq se positionne très bien, avec un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 600€. Le montant est en général bien inférieur chez les autres banques, plutôt aux alentours de 200€ à 250€. Toutefois, selon le profil, Monabanq peut aussi proposer un découvert moins important : il faut souscrire pour le savoir.

Boursorama Banque propose également un découvert autorisé qui, d’abord de 100€, peut ensuite être largement augmenté. Attention cependant, toutes les cartes de Boursorama Banque sont à autorisation systématique… et ne peuvent donc être utilisées si vous êtes à découvert ! Certes, les prélèvements passeront et il n’y aura pas de commission d’intervention jusqu’à 1000€ ou 2500€, mais il sera difficile de vous servir de votre carte bancaire. Le découvert autorisé de Boursorama Banque n’est donc pas si utile.

Quelle est la meilleure banque avec découvert autorisé ?

  • Monabanq : avec 600€ de découvert autorisé, disponible dans toutes les offres, Monabanq se distingue de la concurrence. >> Voir l’offre

Pourquoi est-il intéressant de détenir un découvert autorisé ?

Avoir un découvert autorisé permet de pouvoir gérer ses comptes au quotidien avec beaucoup plus de souplesse. Par exemple, en cas de salaire en retard ou d’imprévus en fin de mois, vous savez que vous pouvez être un peu dans le rouge, ce n’est pas grave. Mieux vaut toujours l’éviter, certes, mais vous pourrez rester serein.

Ensuite, cela vous évite de tomber directement dans le découvert non autorisé, qui coûte beaucoup plus cher et risque de contrarier davantage votre banquier.

Bon à savoir : si vous savez que vous allez être bientôt à découvert, mais pas longtemps, un petit coup de fil à votre banque pour le prévenir et lui assurer que vos revenus tomberont juste après est toujours bienvenue.

FAQ – toutes vos questions sur le découvert autorisé de Monabanq

Comment obtenir un découvert autorisé chez Monabanq ?

Monabanq propose un découvert autorisé dans toutes chez offres, à l’exception de Pratiq, pour laquelle la mise en place coûte 8€. La première étape est donc d’ouvrir un compte Monabanq.

Une fois votre compte Monabanq ouvert, vous pourrez demander la mise en place du découvert depuis votre espace client, dans « Service > Facilité de caisse« . Vous pouvez aussi contacter un conseiller par téléphone.

Comment savoir si je possède un découvert autorisé, et de combien ?

Vous pouvez consulter les modalités de votre contrat dans la rubrique « contrat » de votre espace client. Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question, n’hésitez pas à contacter un conseiller.

carte monabanqMonabanq peut-elle supprimer mon découvert ?

Oui, Monabanq peut supprimer votre découvert autorisé :

  • Par décision unilatérale de sa part. Dans ce cas, la banque en ligne vous fera parvenir un courrier et devra respecter un délai de préavis de 30 jours.
  • Si vous ne respectez pas les conditions mises en place (vous êtes à découvert depuis plus de 30 jours…). Monabanq n’est alors pas dans l’obligation de respecter un préavis.

Que se passe-t-il si je dépasse les 30 jours ?

Si vous êtes à découvert depuis plus de 30 jours consécutifs, sans que votre compte ait jamais été positif un seul jour, alors Monabanq peut appliquer les sanctions suivantes :

  • Demander le remboursement immédiat des sommes dues
  • Supprimer le découvert autorisé : les frais qui s’appliquent sont alors ceux du découvert non autorisé
  • Suspendre ou retirer les moyens de paiement à disposition

En tout dernier recours, Monabanq peut aussi décider de clôturer votre compte bancaire.

>> Je suis à découvert tous les mois, que faire ?

Tout le monde peut-il avoir un découvert autorisé chez Monabanq ?

Non, la banque en ligne étudiera votre dossier avant de décider de vous octroyer un découvert autorisé ou pas. Toutefois, les conditions détaillées ne sont pas communiquées. Monabanq assure simplement proposer un découvert autorisé sans condition de revenus.

Puis-je résilier mon découvert ?

Vous pouvez bien sûr résilier vous aussi votre découvert autorisé Monabanq. Il vous suffit d’envoyer une lettre à la banque en ligne.


 

Rédigé par Claire Krust
Le 12/11/2022
Modifié le 15/11/2022

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