Tarifs Monabanq : quel est le coût de cette banque en ligne ?

tarifs monabanqQuels sont les tarifs pratiqués par Monabanq ? Est-elle une banque sans condition réellement intéressante ? Des frais à l’étranger en passant par les frais d’incidents bancaires, nous allons analyser tous les tarifs de la banque en ligne.

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Tarifs Monabanq : les comptes bancaires

Il y a une particularité dans l’offre bancaire de la banque en ligne. Effectivement, pour ouvrir un compte Monabanq vous devrez d’abord choisir votre offre de compte bancaire. Puis, vous pourrez choisir votre carte bancaire.

Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite. Néanmoins, toutes ses offres sont accessibles sans conditions de revenus ou d’utilisation.

Voici ci-dessous les tarifs Monabanq concernant l’offre de comptes bancaires :

 Pratiq+UniqUniq+
Tarif
3€/mois6€/mois9€/mois
Carte Visa
Carte Visa Classic incluseCarte Visa Classic incluseCarte Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€/mois+3€/mois+3€/mois
Découvert
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, agences CICOui, agences CICOui, agences CIC
Dépôt
d'espèces
4 dépôts/an gratuits
en agences CIC
4 dépôts/an gratuits
en agences CIC
12 dépôts/an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
3 gratuits/an puis
2% du montant
25 gratuits/an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits/an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
+2€/moisInclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
1 gratuit/mois,
sinon 1€/action
2 gratuits/mois,
sinon 1€/action
5 gratuits/mois,
sinon 1€ / action
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Dans l’offre Pratiq+, tous les services sont disponibles. En effet, pour 3€/mois vous aurez accès à une offre bancaire complète.

Uniq et Uniq+ coûtent respectivement 6€ et 9€/mois. Elles proposent en plus des assurances moyens de paiement, téléphone et protègent vos achats sur internet.

Ces deux offres sont également plus adaptées dans le cadre d’un voyage puisque dans l’offre Uniq vous aurez 25 retraits et 50 paiements gratuits en dehors de la zone euro. Dans Uniq+ vous aurez des retraits et paiements gratuits et illimités en dehors de la zone euro.

Tarifs Monabanq : les cartes bancaires

Une fois votre compte bancaire choisi vous pourrez donc choisir votre carte bancaire Monabanq. La banque en propose quatre.

Deux cartes sont inclues gratuitement dans chaque offre de compte bancaire : la Visa à autorisation systématique ainsi que la Visa Classic. Vous pourrez choisir l’une ou l’autre. En revanche, pour obtenir une carte Visa Premier ou Visa Platinum, il faudra ajouter un supplément.

Voici les tarifs Monabanq pour les cartes bancaires :

 Visa à autorisation systématiqueVisa ClassicVisa PremierVisa Platinum
carte monabanqcarte monabanqcarte monabanqcarte monabanq
Tarif
GRATUITE
(dans une formule à 2€
/mois minimum)
GRATUITE
(dans une formule à 2€
/mois minimum)
3€ / mois
(en + du coût de l'offre choisie)
9€ / mois
(en + du coût de l'offre choisie)
Débit
Immédiat ou
à autorisation
systématique
Immédiat
ou différé
Immédiat
ou différé
Immédiat
ou différé
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions d'utilisation
AucunesAucunesAucunesAucunes
Paiement sans contact
NonOuiOuiOui
Assistance médicale en déplacement
NonOuiOuiOui
Assurance annulation voyage
NonNonOuiOui
Assurance retard d'avion / bagages
NonNonOuiOui
Assurance véhicule de location
NonNonOuiOui
Garantie neige / montagne
NonNonOuiOui
Responsabilité civile à l'étranger
NonNonOuiOui
Service de conciergerie
NonNonNonOui
Accès lounge aéroports
NonNonNonOui
Avantages tarifaires partenaires
NonNonNonOui
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Visa à autorisation systématique

Une carte à autorisation systématique peut être contraignante dans des parkings, des péages et des stations services. En effet, à chaque paiement le terminal va interroger le solde du compte afin de voir s’il est suffisant. Si votre compte n’est pas assez approvisionné alors le paiement sera refusé.

Cette carte est plutôt conseillée aux jeunes.

Visa Classic

tarifs monabanqLa Visa Classic de la banque en ligne sans condition est disponible en débit immédiat ou différé. Contrairement à la Visa évoquée précédemment elle n’est pas à autorisation systématique.

Vous aurez accès au paiement sans contact et à une assistance médicale en déplacement. C’est une carte d’entrée de gamme donc vous n’aurez pas accès à de nombreuses assurances et garanties.

Visa Premier

La carte bancaire haut de gamme de Monabanq est à 3€/mois en plus du coût de l’offre de compte bancaire que vous aurez choisi. C’est la seule banque en ligne à vous permettre d’avoir une carte Visa Premier sans conditions de revenus ni d’utilisation.

Grâce à cette carte vous aurez plus de garanties et d’assurances. Par exemple, vous aurez une assurance véhicule de location, une garantie neige et montagne et encore une responsabilité civile à l’étranger. Ce sont des services qui peuvent être utiles lors de voyages.

Visa Platinum

La carte de luxe de Monabanq coûte 9€/mois. Il n’y a toujours pas de conditions de revenus ou d’utilisation pour bénéficier de cette carte bancaire.

Vous aurez accès à toutes les garanties et assurances associées à une carte de luxe. C’est-à-dire que vous aurez accès aux mêmes garanties qu’avec la Visa Premier mais en plus vous aurez un service de conciergerie. Cela permet de déléguer des tâches à un assistant. Vous pourrez par exemple demander qu’il vous réserve un voyage, un taxi, une baby-sitter sans rien avoir à gérer.

De plus, vous aurez aussi un accès lounge aéroports et des avantages tarifaires auprès de partenaires.

Carte avec compte joint

Il est possible d’ouvrir un compte joint Monabanq. Pour cela il vous suffit de choisir compte joint au moment de la souscription. Le prix du compte bancaire restera le même. Néanmoins, si vous voulez deux cartes Visa Classic au lieu d’une, il faudra ajouter 2€ par mois :

  • Compte Pratiq+ avec deux cartes Visa Classic : 5€/mois
  • Avec deux cartes Visa Premier : 9€/mois
  • Avec une carte Visa Classic et une Visa Premier : 6€/mois

Comme vous pouvez le voir Monabanq est une banque en ligne sans condition. En effet, vous pouvez y ouvrir un compte sans justifier d’un certain niveau de revenu et vous n’aurez pas à réaliser une opération tous les mois avec votre carte bancaire.

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Tarifs Monabanq : les frais à l’étranger

En fonction du compte bancaire et de la carte que vous allez choisir les frais à l’étranger vont varier. De ce fait, il se peut que les tarifs Monabanq ne fassent pas d’elle la banque la plus avantageuse pour voyager.

Quelle que soit l’offre Monabanq, tous les paiements et retraits dans la zone euro sont gratuits et illimités.

Les paiements hors zone euro

  • Pratiq+ : 2% du montant
  • Uniq : 50 paiements gratuits par an puis 2% du montant
  • Uniq+ : gratuits et illimités

Les retraits hors zone euro

  • Pratiq+ : 3 gratuits par an puis 2% du montant
  • Uniq : 25 gratuits par an puis 2% du montant
  • Uniq+ : gratuits et illimités

Les tarifs Monabanq nous montrent que si vous cherchez une banque sans frais à l’étranger alors vous devrez vous tourner vers Uniq+. L’offre est à 9€/mois et vous permettra de payer et de retirer de l’argent partout sans frais. Uniq permet également des paiements et des retraits à l’étranger mais ils seront limités. Tout va donc dépendre de vos besoins et du nombre de voyages que vous effectuez.

Tarifs Monabanq : les frais d’incidents bancaires

Les tarifs Monabanq des frais d’incidents bancaires sont les mêmes pour toutes les offres bancaires proposées par la banque en ligne. Il y a uniquement les frais d’opposition sur carte bancaire qui sont gratuits. Toutes les autres opérations telles que les rejets de chèques et les lettres d’informations préalable pour chèque sans provision vous seront facturées.

Vous pouvez retrouver dans ce tableau les tarifs Monabanq des frais d’incidents de paiements et de découvert :

Tarifs Monabanq
Frais d'incidents de paiements et irrégularités
Frais de découvert autorisé8%
Frais de découvert non autoriséTaux d'usure - 0,05%
Commission d’intervention8€
Rejet de chèque de moins de 50€30€
Rejet de chèque de plus de 50€50€
Rejet de prélèvement20€ maximum
Lettre d'information préalable pour chèque sans provision10€
Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire15€
Frais d'opposition sur carte bancaireGratuit
Re-fabrication de la carte bancaire avant son échéance10€

Les frais de découvert non autorisés Monabanq dépendent du taux d’usure auquel il faut soustraire 0,05%. Ce taux change tous les trimestres il faut donc aller se renseigner sur le site de la Banque de France afin de prendre connaissance du taux en vigueur.

Les frais des opérations de paiements

Chèques

Les offres Monabanq Pratiq+, Uniq et Uniq+ donnent accès aux chéquiers et aux services associés aux chèques.

monabanqVoici les tarifs Monabanq pour les chèques :

  • Envoi d’un chéquier courrier simple : gratuit
  • Envoi d’un chéquier en courrier recommandé : frais postaux en vigueur
  • Mise en opposition du chèque ou chéquier par l’émetteur : gratuit
  • Émission d’un chèque de banque : gratuit
  • Encaissement d’un chèque étranger (minimum 20€) : gratuit dans Uniq et Uniq+, 0,1% du montant dans les autres offres

Monabanq est une banque en ligne avec agence qui permet de dépôt de chèques gratuitement dans les agences CIC. Les dépôts d’espèces sont également possibles mais ils sont limités.

Les tarifs Monabanq pour le dépôt d’espèces :

  • Pratiq+ : 4 dépôts/an puis 5€
  • Uniq : 4 dépôts/an puis 5€
  • Uniq+ : 12 dépôts/an puis 5€

Virements

Les tarifs Monabanq pour la mise en place d’un prélèvement SEPA et pour la réalisation de virements SEPA est gratuite dans toutes les offres.

Les virements instantanés sont limités avec Pratiq+, Uniq et Uniq+. Passé le nombre limite, ils coûteront 1€ par opération.

Voici les tarifs Monabanq concernant les virements :

  • Pratiq+ : 1/mois puis 1€/opération
  • Uniq : 2/mois puis 1€/opération
  • Uniq+ : 5/mois puis 1€/opération

Les virement non SEPA sont payants sauf dans les offres Uniq et Uniq+ :

  • Émis (minimum 20€) : 0,1% du montant émis (gratuit dans Uniq et Uniq+)
  • Reçu (minimum 20€) : 0,1% du montant émis (gratuit dans Uniq et Uniq+)

Bilan : notre avis sur les tarifs Monabanq

Les tarifs proposés par Monabanq ne font pas d’elle la banque en ligne la moins chère. Effectivement, elle ne propose aucune offre gratuite. Néanmoins, elle ne requiert aucune condition  de revenus pour y ouvrir un compte, même avec les cartes haut de gamme. Par exemple, si vous n’avez pas de revenu fixe vous pourrez tout à fait ouvrir un compte Monabanq. C’est aussi la banque en ligne avec le meilleur service client.

Si l’on compare les tarifs Monabanq à ceux d’une banque traditionnelle, la banque en ligne reste tout de même moins chère et plus avantageuse.

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Rédigé par Lucie Rousselot
Le 15/08/2022
Modifié le 08/09/2022

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