Frais bancaires en zone euro : paiements et retraits par carte bancaire

Faut-il s’attendre à des frais bancaires en zone euro ? Aujourd’hui, il n’est pas rare de passer ses vacances en Europe. La question se pose. Dans cet article, nous faisons le point sur les tarifs des paiements et des retraits par carte bancaire lorsque l’on voyage à l’étranger dans un pays de la zone euro. 

🌍 Zone euro : de quels pays parle-t-on ?

La zone euro correspond aux pays de l’Union européenne qui utilisent l’euro en guise de monnaie. Depuis le 1er janvier 2023, elle compte 20 pays membres :

Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Croatie, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Portugal, Slovaquie et Slovénie.

👉 Inutile, dans ce cas précis, de chercher une banque sans frais à l’étranger. Aucuns frais bancaires supplémentaires ne s’appliquent au sein de la zone euro, puisque les pays listés ci-dessus ont tous adopté la même devise.

⚠️ Ne font pas partie de la zone euro : Bulgarie, Danemark, Hongrie, Pologne, République tchèque, Roumanie, Suède.

💳 Frais de paiement par carte bancaire en zone euro

👉 Les frais bancaires sur les paiements en zone euro

Les banques ne facturent pas de frais bancaires lors d’un paiement par carte dans la zone euro. Vous pouvez donc payer avec votre carte bancaire en voyage à l’étranger en toute sérénité, chez n’importe quel commerçant, quel que soit le terminal. Dès lors que la transaction s’effectue bien en euros, il n’y a pas de question à se poser.

Vous n’êtes pas limité dans le nombre de paiements à l’étranger en zone euro. Comme en France, les plafonds qui s’appliquent sont ceux de votre carte bancaire.

Vous pouvez également utiliser le paiement sans contact (50€ maximum) et le paiement mobile, de la même manière que dans l’hexagone.

👉 Frais supplémentaires en cas de paiement par carte

Depuis le 13 janvier 2018, les commerçants de la zone euro ne peuvent pas vous facturer un supplément si vous choisissez la carte bancaire comme moyen de paiement.

Payer par carte bancaire (qu’il s’agisse d’un paiement mobile, d’un paiement sans contact ou d’un paiement classique) ne doit rien vous coûter.

🔗 A lire aussi : trouver une banque compatible avec le paiement mobile

💶 Utiliser sa carte bancaire pour les retraits en zone euro

Comme pour les paiements, il n’existe pas de frais bancaires spécifiques liés aux retraits en zone euro. Vous pouvez vous rendre dans n’importe quel distributeur de billets pour retirer facilement de l’argent.

Les retraits fonctionnent de la même manière qu’en France.

En fonction des banques et de l’offre dont vous bénéficiez, il peut exister un certain nombre de retraits gratuits ou des frais de retrait. Par exemple, si votre banque vous facture 1€ par retrait effectué dans une autre banque, la même règle s’applique dans les autres pays de la zone euro. Si, à l’inverse, vos retraits sont gratuits et illimités partout en France, quel que soit le distributeur. Ils le seront également à l’étranger au sein de la zone euro.

Frais bancaires sur les retraits en France et dans la zone euro

👉 Dans les banques traditionnelles (BNP Paribas, SG, Crédit Agricole, etc.), il faut généralement utiliser les distributeurs de billets de sa banque. Il existe souvent un nombre limité de retraits aux autres distributeurs automatiques. Au-delà, des frais bancaires s’appliquent, en France comme dans la zone euro. Seules les cartes haut de gamme (plus chères), Gold Mastercard et Visa Premier permettent de retirer de l’argent partout gratuitement.

👉 Qu’en est-il des retraits d’espèces chez les banques en ligne ? On trouve aujourd’hui beaucoup d’offres qui permettent de retirer de l’argent sans frais, quel que soit le distributeur. Chez Monabanq, Fortuneo, BoursoBank, il n’y a pas de frais bancaires sur les retraits en zone euro.

🧳 Quels sont les frais bancaires hors zone euro ?

Si vous voyagez en dehors de la zone euro, c’est une autre histoire. Des frais bancaires peuvent s’appliquer sur les paiements comme sur les retraits. Il peut s’agir de :

• frais fixes : 2€ par retrait, par exemple.
• frais variables : dans ce cas, la banque applique un pourcentage sur le montant de l’opération. Par exemple, 2% sur les paiements.

⚠️ Ce sont les frais facturés par la banque émettrice de la carte bancaire (votre banque). En dehors de la zone euro, des frais bancaires peuvent aussi être prélevés par la banque étrangère (celle qui possède le terminal de paiement ou le distributeur). Dans ce cas, ils doivent être affichés, vous laissant la possibilité d’annuler la transaction si besoin.

Les banques traditionnelles

Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, l’utilisation de votre carte bancaire à l’étranger peut vous coûter cher. Même les cartes haut de gamme ne permettent pas de payer et de retirer de l’argent gratuitement. Certaines banques proposent toutefois des options internationales, payantes, dédiées aux voyageurs. On pense notamment à l’option Travel de la BNP Paribas ou à l’option internationale de SG (ex Société Générale).

Les banques en ligne

Chez les banques en ligne, les choses sont complétement différentes. Les offres haut de gamme permettent de payer gratuitement partout dans le monde. Elles s’accompagnent d’assurances et de garanties qui peuvent être très utiles lorsqu’on cherche une banque pour voyager.

De plus, il arrive que certaines offres d’entrée de gamme, gratuites et accessibles sans condition de revenus, soient également sans frais partout dans le monde. C’est le cas de Fosfo de Fortuneo. Cette carte bancaire permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger, dans la zone euro et en dehors. >> Découvrir l’offre Fosfo

Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 19/10/2023