Retraits d’espèces banque en ligne – comment faire ?

Retraits d'espèces banque en ligneComment effectuer des retraits d’espèces lorsque l’on est client d’une banque en ligne ? Il s’agit d’une question que l’on nous pose régulièrement. Il est en effet parfois nécessaire d’effectuer des retraits d’espèces même en étant client d’une banque en ligne. Mais alors, comment faire ? Suivez le guide !

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Quelles banques en ligne proposent les retraits d’espèces ?

On pense souvent à tort qu’il est bien plus facile d’effectuer des retraits d’espèces dans une banque dite traditionnelle que dans une banque en ligne. Vous n’avez alors qu’à vous rendre dans n’importe quelle agence de votre banque pour pouvoir effectuer des retraits d’espèces. Ce qui n’est pas le cas avec une banque en ligne.

Pourtant, c’est possible et tout aussi simple ! Mais alors, quelle banque en ligne propose les retraits d’espèces ? Et quelle banque propose des retraits sans frais au distributeur ?

 Frais de retrait en FranceFrais de retrait à l'étranger 
Hello bank
(voir l'offre)
Hello One Gratuit si réseau BNP Paribas
Autre distributeur :
1€ par retrait
Hello Prime Gratuit
Hello One Gratuit si réseau BNP Paribas
Sinon 1,5% du retrait
Hello Prime Gratuit
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L’OFFRE
Orange Bank
(voir l'offre)
Offre Standard Gratuit
Offre Premium Gratuit
Offre Standard 2% du retrait
Offre Premium Gratuit
► VOIR
L’OFFRE
Monabanq
(voir l'offre)
Pratiq Gratuit
Uniq+ Gratuit
Pratiq 2% du retrait
Uniq+ Gratuit
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L’OFFRE
Boursorama Banque
(voir l'offre)
Welcome Gratuit
Ultim Metal Gratuit
Welcome 1 gratuit/mois
Sinon 1,69% du retrait
Ultim Metal Gratuit
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L’OFFRE
Fortuneo
(voir l'offre)
Fosfo Gratuit
Gold Gratuit
Fosfo Gratuit
Gold Gratuit
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L’OFFRE
BforBank
(voir l'offre)
Classic Gratuit
Premier Gratuit
Classic 1,95% du retrait
Premier 1,95% du retrait
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L’OFFRE
Revolut
(voir l'offre)
Standard Gratuit jusqu'à 200€
Sinon 2% par retrait
Metal Gratuit jusqu'à 800€
Sinon 2% par retrait
Standard Gratuit jusqu'à 200€
Sinon 2% par retrait
Metal Gratuit jusqu'à 800€
Sinon 2% par retrait
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L’OFFRE
EKO
(voir l'offre)
Gratuit si réseau Crédit Agricole.
Autre distributeur :
25 retraits gratuits/an.
10 retraits gratuits/an.
Payant au-delà
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L’OFFRE
N26
(voir l'offre)
Standard 3 retraits gratuits
Sinon 2€ par retrait
Metal 8 retraits gratuits
Sinon 2€ par retrait
Standard 1,70% du retrait
Metal Gratuits
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L’OFFRE
Informations mises à jour le 05/01/2022

Comment effectuer des retraits d’espèces dans une banque en ligne ?

Retrait ponctuel

On effectue des retraits d’espèces dans une banque en ligne comme on le fait avec une banque traditionnelle : à un distributeur automatique. Vous n’avez qu’à vous munir de votre carte bancaire puis à vous rendre dans une agence bancaire dans laquelle se trouve un DAB pour y effectuer votre retrait grâce à votre carte et votre code secret.

Certaines banques en ligne comme Hello bank et Monabanq, ainsi que l’offre en ligne Eko du Crédit Agricole vous permettront d’effectuer des retraits d’espèces directement au guichet de la banque partenaire. Néanmoins, pour Hello bank et Monabanq, cette opération entraîne des frais.

La plupart du temps, les retraits en zone euro sont gratuits et sans limite, quel que soit le distributeur utilisé et la banque en ligne.

Il existe toutefois certaines exceptions comme :

  • Hello One d’Hello bank : les retraits d’espèces ne sont gratuits que s’ils sont effectués aux DAB de la BNP Paribas (la maison-mère de cette banque en ligne). En dehors du réseau BNP, chaque retrait vous coûtera 1€ supplémentaire. En revanche, tout est gratuit avec l’offre Hello Prime.
  • Eko : l’offre en ligne de la banque traditionnelle Crédit Agricole permet d’effectuer des retraits d’espèces entièrement gratuits en France uniquement dans les DAB de cette banque.

Comment effectuer un retrait d’espèces exceptionnel ?

Retraits d'espèces banque en ligne Il peut arriver d’avoir un besoin urgent d’espèces et ce, en grande quantité. Si vous devez effectuer un retrait d’espèces qui doit dépasser votre plafond, sachez que cela est possible dans quasiment toutes les banques en ligne.

En effet, les banques en ligne peuvent vous permettre d’augmenter de manière temporaire vos plafonds pour effectuer des retraits d’espèces plus importants. Toutefois, si vous pouvez effectuer la demande d’augmentation de vos plafonds directement depuis votre compte personnel, il reste sous acceptation de votre banque en ligne.

Il faut aussi prendre en compte un certain délai. Il faut donc pouvoir effectuer votre demande puis, attendre l’acceptation de la banque.

À noter également que la banque en ligne peut vous refuser d’augmenter vos plafonds – même temporairement – si le montant de votre demande est trop élevé. Premièrement : tous les établissements bancaires n’ont pas forcément les liquidités nécessaires à votre retrait d’espèces. Deuxièmement : pour lutter contre le blanchiment d’argent.

► Comment changer de banque facilement ?

Retraits d'espèces banque en ligne

Le cas des néobanques

Selon la néobanque, il peut s’agit d’une solution intéressante au niveau des paiements à l’international ainsi que des retraits d’espèces.

En effet, les néobanques – comme Revolut par exemple – permettent d’effectuer des retraits dans n’importe quel distributeur automatique dans le monde mais dans une certaine limite. Ainsi, avec un compte Standard de Revolut vous pouvez retirer jusqu’à 200€/mois. Avec l’offre Metal (toujours de Revolut), vous serez limité plutôt à 800€/mois. Au-delà, s’ajouteront 2% du montant du retrait.

► Découvrir les offres Revolut

Frais à l’étranger

Un élément important à vérifier lorsque vous devez effectuer des retraits d’espèces avec une banque en ligne : s’il s’agit ou non d’une banque sans frais à l’étranger.

La plupart des frais de retraits d’espèces sont pris en charge par la banque en ligne lorsqu’ils sont effectués au sein de la zone euro et uniquement pour une offre de carte bancaire haut de gamme. Seule l’offre d’entrée de gamme Fosfo de Fortuneo permet d’effectuer des retraits d’espèces gratuits partout dans le monde. >> Découvrir l’offre Fosfo de Fortuneo

Si vous cherchez une banque pour voyager, notamment une banque en ligne, nous vous conseillons fortement de souscrire à une offre haut de gamme. En plus des retraits et des paiements gratuits à l’international, vous profiterez également d’assurances voyage très intéressantes.

► Changer de banque : comment faire ?

Qu’en est-il des plafonds ?

Il y a un autre élément à vérifier lorsque vous changez de banque et que vous voulez faire des retraits dans une banque en ligne, c’est bien les plafonds. Ceux-ci changent selon chaque établissement bancaire, il vous faudra donc vérifier ce que propose votre banque en ligne avant d’effectuer des retraits d’espèces.

Si certaines banques en ligne proposent des plafonds fixes, d’autres font évoluer votre plafond de retrait selon vos revenus. C’est le cas notamment pour Orange Bank, Monabanq ou encore, BforBank.

 Carte d'entrée de gammeCarte haut de gamme 
Hello bank
(voir l'offre)
Hello One
400€/7 jours
Hello Prime
Selon les revenus
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L’OFFRE
Orange Bank
(voir l'offre)
Standard
Selon les revenus
Premium
Selon les revenus
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L’OFFRE
Monabanq
(voir l'offre)
Visa Classic
Selon les revenus
Visa Platinum
Selon les revenus
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L’OFFRE
Boursorama Banque
(voir l'offre)
Welcome
400€/7 jours
Ultim Metal
3 000€/7 jours
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L’OFFRE
Fortuneo
(voir l'offre)
Fosfo
500€/7 jours
Gold
1 000€/7 jours
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L’OFFRE
BforBank
(voir l'offre)
Classic
Selon les revenus
Premier
Selon les revenus
► VOIR
L’OFFRE
Revolut
(voir l'offre)
Non communiquéNon communiqué► VOIR
L’OFFRE
EKO
(voir l'offre)
300€/7 jours► VOIR
L’OFFRE
N26
(voir l'offre)
Standard
2 500€ journalier (dans la limite de 10 000€/30 jours glissants)
Metal
2 500€ journalier (dans la limite de 10 000€/30 jours glissants)
► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 05/01/2022
Rédigé par Cindy Lapaille
Le 18/01/2022
Modifié le 02/03/2022

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