Banque sans frais – vers quelle banque se tourner ?

banque sans fraisLa quasi-totalité des banques traditionnelles incluent des frais bancaires. Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire sans frais, la solution pourrait être de vous tourner vers une banque en ligne. Celles-ci ne proposent soit aucuns frais, soit des frais réduits. Vous voulez savoir quelles sont les banques sans frais bancaires ? On vous dit tout.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Où trouver une banque sans frais bancaires ?

banque sans fraisPour trouver une banque sans frais bancaires, il est obligatoire de se tourner vers une banque en ligne. Ce sont les seules banques gratuites.

Lorsque l’on parle de frais bancaires, on parle surtout des frais de gestion comme les frais de tenue de compte. Toutefois, une banque compte aussi des frais de cotisation de carte bancaire, d’utilisation de compte (sur les retraits et les paiements à l’étranger par exemple) ou d’incidents de paiements (comme les découverts ou les chèques sans provision).

Certains frais bancaires dépendent donc de l’utilisation du compte bancaire. Par exemple, il n’existe pas de banque sans frais de découvert bancaire, même si les banques en ligne sont là aussi moins chères que les banques traditionnelles. Mais si le client n’est jamais à découvert, il ne paiera rien. De même, certaines banques appliquent des frais en cas de retrait ou paiement hors zone euro, mais le client ne paiera quelque chose que s’il utilise ce service. Sinon, sa banque sera bien sans frais bancaires.

En revanche, il n’existe pas de banque qui ne facture aucuns frais bancaires en totalité : ni cotisation, frais de retrait, découvert, assurance, frais hors zone euro… Certains frais comme le découvert seront forcément payants. En revanche, on peut bien trouver une banque sans frais de gestion, de tenue de compte, sans frais à l’étranger ou encore sans cotisation de carte bancaire.

Dans cet article nous allons détailler : 

  • Les banques sans frais de gestion
  • Sans frais d’utilisation et d’opération (retrait, virement…)
  • Sans frais d’incidents de paiement (découvert)

Le gouvernement plafonne certains frais bancaires afin de mettre les banques sur un pied d’égalité et de réguler le marché.

Si vous ne savez toujours pas quelle banque choisir, nous ne pouvons que vous conseiller de bien vous renseigner sur les différents frais bancaires indiqués par la banque dans sa plaquette tarifaire.

Banque sans frais de gestion

Comme leur nom l’indique, les frais de gestion concernent tout ce qui implique directement la création et la gestion de votre compte. Cela implique donc :

  • Les frais de tenue de compte
  • La cotisation du pack bancaire
  • La cotisation de carte bancaire
 Offre classiqueOffre haut de gamme 
Hello bankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Carte Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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L’OFFRE
Orange BankOffre Standard Gratuite
1 opération/mois sinon 2€/mois
Sans condition de revenus
Offre Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
Boursorama BanqueOffre Welcome Gratuite
1 opération/mois sinon 5€/mois
Sans condition de revenus
Offre Ultim Gratuite
1 opération/mois sinon 9€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
FortuneoFosfo MasterCard Gratuite
1 opération/mois sinon 3€/mois
Sans condition de revenus
Gold CB Mastercard Gratuite
1 opération/mois sinon 9€/mois
Dès 1 800€ de revenus
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L’OFFRE
MonabanqOffre Pratiq 2€/mois
Sans condition de revenus
Offre Uniq+ 9€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
BforBankOffre Visa Classic Gratuite
3 opérations/trimestre sinon 6€/trimestre
Dès 1 200€ de revenus
Offre Visa Premier Gratuite
3 opérations/trimestre sinon 9€/trimestre
Dès 1 600€ de revenus
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L’OFFRE
N26N26 Standard Gratuite
Sans condition de revenus
N26 Metal 16,90€/mois
Sans condition de revenus
► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleSobrio Classic 6,90€/mois
Sans condition de revenus
Sobrio Premier 13,90€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
BNP ParibasRéférence Classic 6,85€/mois
Sans condition de revenus
Référence Premier 14,99€/mois
Sans condition de revenus
► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 14/05/2021

Frais de tenue de compte et pack bancaire

Les frais de tenue de compte sont des frais de gestion facturés par la banque. Le client a deux choix :

  • Il ne souscrit pas à un pack bancaire : dans ce cas, il devra payer chaque service indépendamment, dont les frais de tenue de compte. Par exemple, une carte Visa Classic, une assurance moyens de paiement, auxquels seront ajoutés les frais de tenue de compte.
  • Il souscrit à un pack bancaire : cet pack comprend plusieurs services (carte bancaire, assurance, facilité de caisse…) moyennant une cotisation mensuelle fixe. Les frais de tenue de compte sont inclus dans ce pack.

carte bancaire

Par exemple si vous souhaitez ouvrir un compte Société Générale, les frais de tenue de compte s’élèvent à 6€ par trimestre. Ils s’élèvent à 2,50€ par mois à la BNP Paribas.

Chez les banques en ligne, on peut trouver des offres avec lesquelles packs bancaires comme frais de tenue de compte sont gratuits. C’est le cas d’Hello One, d’Orange Bank, de Boursorama Banque ou encore de Fortuneo.

Les cartes bancaires sont généralement gratuites avec les banques en ligne. Chez les banques traditionnelles, la carte est incluse dans le pack bancaire ou peut être souscrite indépendamment. Plus la carte est haut de gamme, plus les tarifs sont élevés.

Comme on peut le voir, pour trouver une banque sans frais bancaires, il faudra se tourner vers une banque en ligne.

Conditions de revenu

Enfin, il faut prendre en compte la condition de revenu. Ce n’est pas à proprement un frais bancaire mais elle entre en compte dans le choix de sa banque.

La banque peut vous demander de prouver que vous gagnez une somme minimum par mois. Par exemple, pour l’offre Visa Classic de BforBank, si vous n’avez pas 1 200€ de revenus net par mois, votre dossier d’ouverture de compte sera certainement refusé.

Il existe notamment des banques sans condition de revenus pour les offres d’entrée de gamme. Les conditions de revenus sont surtout demandées pour les offres milieu de gamme ou haut de gamme, pour lesquelles vous aurez certainement une cotisation mensuelle à payer en plus.

Conclusion : il existe plusieurs banques sans frais de gestion, qui sont Hello bank (avec Hello One), Orange Bank, Fortuneo, Boursorama Banque et BforBank.

► Comment changer de banque facilement ?

Banque sans frais d’utilisation de compte

Les frais d’utilisation sont quant à eux complètement liés à la façon dont vous utilisez votre compte. Ils intègrent généralement :

  • Les frais de retraits ou de paiements à l’étranger
  • La commande d’un chéquier
  • Refaire votre carte bancaire avant sa date d’expiration
  • La réédition du code de votre carte bancaire
  • L’assurance moyens de paiement

Bref, tout ce qui peut s’ajouter en plus lorsque vous utilisez votre compte (comme les virements par exemple) ou votre carte bancaire.

 RetraitsVirementsFrais hors zone euro 
Hello bank1€ si hors réseau
BNP Paribas

Offre haut de gamme : Gratuits
Gratuits en ligne
5€ via un conseiller
Retraits : 1,5% avec Hello One, gratuits avec Hello Prime
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
Orange BankGratuitsGratuits en ligne
5€ via un conseiller
Offre Standard :
Retraits : 2%
Paiements : 2%

Offre Premium :
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
MonabanqGratuitsGratuitsRetraits : 2%
Paiements : 2%
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L’OFFRE
Boursorama BanqueGratuitsGratuitsRetraits : entre 1 et 3 retraits gratuits, puis 1,69%
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
FortuneoGratuitsGratuitsRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
► VOIR
L’OFFRE
BforBankGratuitsGratuits en ligne
3€ via un conseiller
Retraits : 1,95%
Paiements : 1,95%
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L’OFFRE
N263 ou 5 retraits gratuits
puis 2€/retrait
GratuitsRetraits : 1,70%
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
Société GénéraleSi hors
Société Générale
et Crédit du Nord
3 gratuits/mois
Au-delà 1€
GratuitsRetraits : 2,70% + 3€
Paiements :
Si <10€ : 2,70%
Si >10€ : 2,70% + 1€
► VOIR
L’OFFRE
BNP ParibasSi hors réseau BNP
6 gratuits/mois.
Au-delà, 1€
GratuitsRetraits : 2,90 % + 3 €
Paiements : 2,90 % + 0,90 €
► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 14/05/2021

Les frais de retraits d’espèces

argentLes banques traditionnelles peuvent facturer des frais supplémentaires si vous effectuez un retrait au distributeur d’une autre banque que la vôtre.

De nombreuses banques en ligne permettent toutefois de retirer des espèces à n’importe quel distributeur, de n’importe quelle banque, sans frais additionnels. C’est le cas d’Hello bank avec son offre Hello Prime, d’Orange Bank, de Fortuneo ou encore de Boursorama Banque.

Les frais à l’étranger

Certaines banques – par exemple Boursorama Banque ou Fortuneo – n’induisent pas de frais supplémentaires lorsque vous partez à l’étranger et que vous devez utiliser votre carte bancaire hors zone euro. Si vous recherchez une banque pour voyager, vous devez porter attention à ce type de frais afin de bien calculer votre budget.

Conclusion : on peut trouver une banque sans frais de retraits en et hors zone euro. C’est le cas d’Hello Prime d’Hello bank, Boursorama Banque ou encore Fortuneo et Orange Bank. D’autres frais (envoi du chéquier à domicile, émission de chèques de banque…) sont ponctuels et proches d’une banque à l’autre.

Banque sans frais d’incidents de paiement

Un incident de paiement peut arriver à tout le monde. Il faut toutefois être très vigilant pour pouvoir garder le contrôle de son compte bancaire.

Les frais d’incidents de paiement peuvent comprendre :

  • Le taux de découvert autorisé
  • Le taux de découvert non autorisé
  • La commission d’intervention
  • Les rejets de chèque, de virements, de prélèvements
 DécouvertRejet de prélèvements pour défaut de provisionRejet de chèque pour défaut de provisionCommission d'intervention 
Hello bankAutorisé : 18,40%
Non autorisé : 10,40%
Montant < 20 € : gratuit
Montant ≥ 20 € : 20€ (max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
Orange BankAutorisé : 8%
Non autorisé : 16%
Montant < 8€ : montant
du prélèvement

Montant >8€ : 20€ (max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
MonabanqAutorisé : 8%
Non autorisé : Taux réglementaire -0,05%
Montant du
prélèvement
(max 20€)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
8€/opération
(max 80€/mois)
► VOIR
L’OFFRE
Boursorama BanqueAutorisé : 7%
Non autorisé : 16%
Montant du
prélèvement
(max 20€)
30€Gratuit► VOIR
L’OFFRE
FortuneoAutorisé : 7%
Non autorisé : 16%
20€ maximumChèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
BforBankAutorisé : 7%
Non autorisé : 16%
20€ maximumChèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
N26Information non disponible3€Information non disponible3€► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleInformation non disponibleMontant < 10€ : montant
du prélèvement

Montant >10€ : 10€ (max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
8€/opération
(max 80€/mois)
► VOIR
L’OFFRE
BNP ParibasInformation non disponibleMontant < 20€ : gratuit
Montant >20€ : 20€ (20€ max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
8€/opération
(max 80€/mois)
► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 14/05/2021

Vous êtes à découvert dès que le solde de votre compte bancaire tombe en-dessous de zéro. Un découvert peut arriver suite à un paiement par carte, un retrait, un virement, un prélèvement… Or, être à découvert entraîne des frais. Comme nous l’avons dit en début d’article, il n’existe pas de banque sans frais de découvert, mais les banques en ligne ont un coût moins élevé. L’idéal reste bien sûr de n’être jamais à découvert.

banque sans frais

Le découvert bancaire se scinde en deux étapes :

  • Le découvert autorisé : la banque autorise le client un certain montant de découvert. Dans ce cas, un seul frais s’appliquera : le taux de découvert autorisé qui fonctionne comme le taux d’un crédit. En effet, la banque avance de l’argent au client.
  • Le découvert non autorisé : si le client n’a pas de découvert autorisé ou le dépasse, alors il tombe dans le découvert non autorisé. Non autorisé ne signifie pas qu’il est impossible de dépasser son découvert autorisé. Simplement, si le client dépasse le seuil prévu alors des frais bancaires supplémentaires sont facturés. Par exemple, on trouve alors la commission d’intervention, le rejet de prélèvement, le rejet de chèques…

Pour éviter les frais, mieux vaut opter pour une banque avec découvert autorisé.

Conclusion : il n’existe pas de banque sans aucuns frais de découvert. Le mieux est de trouver une banque avec un montant de découvert autorisé important. Sinon, les banques en ligne proposent assurément des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

► Trouver la meilleure banque

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