Banque sans frais bancaires – vers quelle banque se tourner ?

banque sans fraisLa quasi-totalité des banques traditionnelles incluent des frais bancaires. Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire sans frais, la solution pourrait être de vous tourner vers une banque en ligne. Celles-ci ne proposent soit aucuns frais, soit des frais réduits. Vous voulez savoir quelles sont les banques sans frais bancaires ? On vous dit tout.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Où trouver une banque sans frais bancaires ?

Pour trouver une banque sans frais bancaires, il est obligatoire de se tourner vers une banque en ligne. Elles seules permettent d’avoir un compte bancaire gratuit.

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
orange bank
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MasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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fortuneo
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MasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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boursorama
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Welcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
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revolut
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MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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hello bank
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Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 60€/an
1000€ mensuels nets
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Lorsque l’on parle de frais bancaires, on parle surtout des frais de gestion comme les frais de tenue de compte. Toutefois, une banque compte aussi des frais de cotisation de carte bancaire, d’utilisation de compte (sur les retraits et les paiements à l’étranger par exemple) ou d’incidents de paiements (comme les découverts ou les chèques sans provision).

Certains frais bancaires dépendent donc de l’utilisation du compte bancaire. Par exemple, il n’existe pas de banque sans frais de découvert bancaire, même si les banques en ligne sont là aussi moins chères que les banques traditionnelles. Mais si le client n’est jamais à découvert, il ne paiera rien. De même, certaines banques appliquent des frais en cas de retrait ou paiement hors zone euro, mais le client ne paiera quelque chose que s’il utilise ce service. Sinon, sa banque sera bien sans frais bancaires.

En revanche, il n’existe pas de banque qui ne facture aucuns frais bancaires en totalité : ni cotisation, frais de retrait, découvert, assurance, frais hors zone euro… Certains frais comme le découvert seront forcément payants. En revanche, on peut bien trouver une banque sans frais de gestion, de tenue de compte, sans frais à l’étranger ou encore sans cotisation de carte bancaire.

Si vous ne savez toujours pas quelle banque choisir, nous ne pouvons que vous conseiller de bien vous renseigner sur les différents frais bancaires indiqués par la banque dans sa plaquette tarifaire.

Banque sans frais bancaires

Banque sans frais de gestion et sans frais d’opérations courantes

Comme leur nom l’indique, les frais de gestion concernent tout ce qui implique directement la création et la gestion de votre compte. Cela implique donc :

  • Les frais de tenue de compte
  • La cotisation du pack bancaire
  • La cotisation de carte bancaire
 Frais de tenue de compteOffre classiqueOffre haut de gamme 
orange bank
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GratuitsOffre Standard Gratuite
1 opération/mois sinon 2€/mois
Sans condition de revenus
Offre Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
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boursorama
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GratuitsOffre Welcome Gratuite
1 opération/mois sinon 5€/mois
Sans condition de revenus
Offre Ultim Gratuite
1 opération/mois sinon 9€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
fortuneo
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GratuitsFosfo MasterCard Gratuite
1 opération/mois sinon 3€/mois
Sans condition de revenus
Gold CB Mastercard Gratuite
1 opération/mois sinon 9€/mois
Dès 1 800€ de revenus
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monabanq
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2€/moisOffre Pratiq 2€/mois
Sans condition de revenus
Offre Uniq+ 9€/mois
Sans condition de revenus
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hello bank
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GratuitsHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Carte Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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L’OFFRE
bforbank
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GratuitsOffre Visa Classic Gratuite
3 opérations/trimestre sinon 6€/trimestre
Dès 1 200€ de revenus
Offre Visa Premier Gratuite
3 opérations/trimestre sinon 9€/trimestre
Dès 1 600€ de revenus
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revolut
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GratuitsRevolut Standard Gratuite
Sans condition de revenus
Revolut Metal 13,99€/mois
Sans condition de revenus
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societe generale
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2€/trimestreSobrio Classic 7,90€/mois
Sans condition de revenus
Sobrio Premier 14,90€/mois
Sans condition de revenus
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bnp paribas
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2,50€/moisCarte Visa Classic 44,50€/an
Sans condition de revenus
Carte Visa Premier 134€/an
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
Informations mises à jour le 30/05/2022

Conditions de revenu

Enfin, il faut prendre en compte la condition de revenus. Ce n’est pas à proprement un frais bancaire mais elle entre en compte dans le choix de sa banque.

La banque peut vous demander de prouver que vous gagnez une somme minimum par mois. Par exemple, pour l’offre Visa Classic de BforBank, si vous n’avez pas 1 200€ de revenus net par mois, votre dossier d’ouverture de compte sera certainement refusé.

Cette vérification est effectuée par la banque au moment de votre souscription. Si par la suite vous avez une baisse de revenu ou une perte d’emploi vous conserverez tout de même la carte bancaire de l’offre à laquelle vous avez souscrit.

Il existe notamment des banques sans condition de revenus pour les offres d’entrée de gamme. Les conditions de revenus sont surtout demandées pour les offres milieu de gamme ou haut de gamme, pour lesquelles vous aurez certainement une cotisation mensuelle à payer en plus.

Banque sans frais d’opérations courantes

banque sans frais d'opérations courantesLes opérations courantes comprennent l’émission de virements et de prélèvements. Or, ceux-ci sont gratuits dans pratiquement toutes les banques en ligne. Le seul moment où ils peuvent être payants c’est si vous demandez à un conseiller de réaliser l’opération pour vous. Néanmoins, si vous l’effectuez  seuls via le site web de la banque il n’y aura pas de frais.

De la même manière, l’envoi d’un chéquier en courrier simple – pas en courrier recommandé – sera gratuit dans toutes les banques en ligne. Concernant les chèques de banque, l’envoi sera payant uniquement chez Monabanq et Orange Bank.

Frais de tenue de compte et pack bancaire

Les frais de tenue de compte sont des frais de gestion facturés par la banque. Dans une banque traditionnelle comme BNP Paribas ou la Société Générale le client a deux choix :

  • Il ne souscrit pas à un pack bancaire : dans ce cas, il devra payer chaque service indépendamment, dont les frais de tenue de compte. Par exemple, une carte Visa Classic, une assurance moyens de paiement, auxquels seront ajoutés les frais de tenue de compte.
  • Il souscrit à un pack bancaire : cet pack comprend plusieurs services (carte bancaire, assurance, facilité de caisse…) moyennant une cotisation mensuelle fixe. Les frais de tenue de compte sont inclus dans ce pack.

Dans les banques en ligne il est possible d’avoir une carte bancaire gratuite. Chez les banques traditionnelles, la carte est incluse dans le pack bancaire ou peut être souscrite indépendamment. Plus la carte est haut de gamme, plus les tarifs sont élevés.

Comme on peut le voir, pour trouver une banque sans frais bancaires, il faudra se tourner vers une banque en ligne.

Banque sans frais de tenue de compte

banque sans frais de tenue de compteToutes les banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte à leurs clients. La somme prélevée sert à la bonne gestion de votre compte bancaire. Dans les banques en ligne on ne retrouve quasiment jamais ces frais. C’est le cas d’Orange Bank, de Boursorama Banque ou encore de Fortuneo.

Dans le tableau ci-dessus on peut retrouver les différents tarifs des frais de tenue de compte pratiqués par les banques. On peut se rendre compte qu’il existe même des banques en ligne sans frais de gestion et sans condition de revenus.

Monabanq est une banque en ligne payante avec des frais de tenue de compte. Cependant, même en n’étant pas gratuite elle reste toujours moins chère qu’une banque traditionnelle. En effet, elle propose des prix très bas et surtout elle permet d’avoir une carte Platinum pour pas cher.

Il existe des banques traditionnelles sans frais de tenue de compte. Effectivement, certaines caisses régionales du Crédit Agricole et le Crédit Coopératif permettent la gratuité de ces frais.

Banque sans frais d’utilisation de compte

Les frais d’utilisation sont quant à eux complètement liés à la façon dont vous utilisez votre compte. Ils intègrent généralement :

  • Les frais de retraits ou de paiements à l’étranger
  • La commande d’un chéquier
  • Refaire votre carte bancaire avant sa date d’expiration
  • La réédition du code de votre carte bancaire
  • L’assurance moyens de paiement

Bref, tout ce qui peut s’ajouter en plus lorsque vous utilisez votre compte (comme les virements instantanés par exemple) ou votre carte bancaire.

 RetraitsVirementsFrais hors zone euro 
orange bank
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GratuitsGratuits en ligne
5€ via un conseiller
Offre Standard :
Retraits : 2%
Paiements : 2%

Offre Premium :
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
boursorama
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GratuitsGratuitsRetraits : entre 1 et 3 retraits gratuits, puis 1,69%
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
fortuneo
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GratuitsGratuitsRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
monabanq
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GratuitsGratuitsRetraits : 2%
Paiements : 2%
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L’OFFRE
hello bank
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1€ si hors réseau
BNP Paribas

Offre haut de gamme : Gratuits
Gratuits en ligne
5€ via un conseiller
Retraits : 1,5% avec Hello One, gratuits avec Hello Prime
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
bforbank
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GratuitsGratuits en ligne
3€ via un conseiller
Retraits : 1,95%
Paiements : 1,95%
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revolut
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Gratuits jusqu'à 200€ puis 2%GratuitsRetraits : gratuits jusqu'à 200€ puis 2%
Paiements : gratuits
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L’OFFRE
societe generale
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Si hors
Société Générale
et Crédit du Nord
3 gratuits/mois
Au-delà 1€
GratuitsRetraits : 2,70% + 3€
Paiements :
Si <10€ : 2,70%
Si >10€ : 2,70% + 1€
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bnp paribas
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Si hors réseau BNP
6 gratuits/mois.
Au-delà, 1€
GratuitsRetraits : 2,90 % + 3 €
Paiements : 2,90 % + 0,90 €
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L’OFFRE
Informations mises à jour le 30/05/2022

Les frais de retraits d’espèces

Les banques traditionnelles peuvent facturer des frais supplémentaires si vous effectuez un retrait au distributeur d’une autre banque que la vôtre.

De nombreuses banques en ligne permettent toutefois de retirer des espèces à n’importe quel distributeur, de n’importe quelle banque, sans frais additionnels. C’est le cas d’Orange Bank, de Fortuneo, de Boursorama Banque et d’Hello bank! avec son offre Hello Prime.

Banque sans frais à l’étranger

voyageLa plupart des banques ne prélèvent pas de frais pour les paiements en zone euro, – c’est-à-dire dans les pays utilisant l’euro comme monnaie – mais dans le cas de paiement en dehors de cette zone euro des frais peuvent s’appliquer. Les frais qui entrent en jeu lors de voyages peuvent être conséquents, c’est pourquoi il est important de veiller à bien choisir son offre bancaire en conséquence. En effet, si vous comptez beaucoup voyager il vous faudra une offre adaptée.

Certaines banques – par exemple Boursorama Banque ou Fortuneo – n’induisent pas de frais supplémentaires lorsque vous partez à l’étranger et que vous devez utiliser votre carte bancaire hors zone euro. Si vous recherchez une banque pour voyager, vous devez porter attention à ce type de frais afin de bien calculer votre budget.

À notre avis, la banque la plus adaptée sera Fortuneo, que ce soit avec l’offre Fosfo ou avec l’offre Gold vous n’aurez aucuns frais pour les paiements ou les retraits à l’international ce qui est un réel avantage. De plus, la carte bancaire est gratuite.

L’offre Premium d’Orange Bank sera tout aussi adaptée. C’est une offre payante qui permettra également d’avoir des transactions gratuites à l’international.

Dans les banques traditionnelles il y a la possibilité de souscrire à des options internationales. C’est le cas dans le pack bancaire Sobrio de la Société Générale. L’option internationale permet à ses détenteurs d’avoir un certain nombre d’opérations à l’étranger gratuitement.

Il est possible de trouver une banque sans frais à l’étranger. Si vous cherchez une banque pour étudiant pour voyager plutôt d’entrée de gamme, vous pourrez vous tourner vers Fosfo de Fortuneo. Cependant, si vous êtes plutôt à la recherche d’une carte plus haut de gamme c’est vers Orange Bank qu’il est le plus conseillé d’aller. Enfin, si vous voulez avoir une banque traditionnelle, alors c’est à la Société Générale qu’il sera plus judicieux d’ouvrir un compte.

Banque sans frais d’incident de paiement

Un incident de paiement peut arriver à tout le monde. Il faut toutefois être très vigilant pour pouvoir garder le contrôle de son compte bancaire. Cependant, les banques en ligne sans découvert existent et elles peuvent vous sauver la mise dans ces situations.

Les frais d’incidents de paiement peuvent comprendre :

  • Le taux de découvert autorisé
  • Le taux de découvert non autorisé
  • La commission d’intervention
  • Les rejets de chèque, de virements, de prélèvements
 DécouvertRejet de prélèvements pour défaut de provisionRejet de chèque pour défaut de provisionCommission d'intervention 
orange bank
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Autorisé : 8%
Non autorisé : 16%
Montant < 8€ : montant
du prélèvement

Montant >8€ : 20€ (max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
boursorama
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Autorisé : 7%
Non autorisé : 16%
Montant du
prélèvement
(max 20€)
30€Gratuit► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
Autorisé : 7%
Non autorisé : 16%
20€ maximumChèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
monabanq
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Autorisé : 8%
Non autorisé : Taux réglementaire -0,05%
Montant du
prélèvement
(max 20€)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
8€/opération
(max 80€/mois)
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L’OFFRE
hello bank
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Autorisé : 18,40%
Non autorisé : 10,40%
Montant < 20 € : gratuit
Montant ≥ 20 € : 20€ (max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
bforbank
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Autorisé : 7%
Non autorisé : 16%
20€ maximumChèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
Gratuit► VOIR
L’OFFRE
societe generale
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Information non disponibleMontant < 10€ : montant
du prélèvement

Montant >10€ : 10€ (max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
8€/opération
(max 80€/mois)
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L’OFFRE
bnp paribas
>> Voir l'offre
Information non disponibleMontant < 20€ : gratuit
Montant >20€ : 20€ (20€ max)
Chèque ≤ 50 € : 30€
Chèque > 50 € : 50€
8€/opération
(max 80€/mois)
► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 30/05/2022

Vous êtes à découvert dès que le solde de votre compte bancaire tombe en-dessous de zéro. Un découvert peut arriver suite à un paiement par carte, un retrait, un virement, un prélèvement… Or, être à découvert entraîne des frais. Comme nous l’avons dit en début d’article, il n’existe pas de banque sans frais de découvert. Néanmoins, les banques en ligne ont un coût moins élevé. L’idéal reste bien sûr de n’être jamais à découvert. Si vous souhaitez changer de banque avec un découvert c’est tout à fait possible.

Le découvert bancaire se scinde en deux étapes :

  • Le découvert autorisé : la banque autorise le client à avoir un certain montant de découvert. Dans ce cas, un seul frais s’appliquera : le taux de découvert autorisé qui fonctionne comme le taux d’un crédit. En effet, la banque avance de l’argent au client.
  • Le découvert non autorisé : si le client n’a pas de découvert autorisé ou le dépasse, alors il tombe dans le découvert non autorisé. Non autorisé ne signifie pas qu’il est impossible de dépasser son découvert autorisé. Simplement, si le client dépasse le seuil prévu alors des frais bancaires supplémentaires sont facturés. Par exemple, on trouve alors la commission d’intervention, le rejet de prélèvement, le rejet de chèques…

Pour éviter les frais, mieux vaut opter pour une banque avec découvert autorisé.

Il n’existe pas de banque sans aucuns frais de découvert. Le mieux est de trouver une banque avec un montant de découvert autorisé important. Sinon, les banques en ligne proposent assurément des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

Ouvrir un compte bancaire sans frais

Tout d’abord il faut commencer par choisir votre nouvelle banque. Puis, se rendre sur son site web si c’est une banque en ligne. Sinon, se rendre en agence ou les contacter afin de prendre un rendez-vous. Dans ce cas, ce sera le conseiller que vous allez rencontrer qui va se charger de vous ouvrir votre compte bancaire.

Dans les deux cas il faudra bien veiller à préparer ses pièces justificatives à l’avance afin de tout avoir à portée de main. Bien souvent, il faut une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile (facture d’eau, de gaz, d’électricité, de box internet…). Enfin, un justificatif de revenu peut vous être demandé si l’offre à laquelle vous voulez souscrire est soumise à une condition de revenus.

Pour conclure : quelle banque sans frais choisir ?

Nous l’avons vu, les banques en ligne permettent d’économiser sur de nombreux frais. Elles proposent même des cartes haut de gamme gratuitement. C’est le cas de Fortuneo qui permet à ses clients d’avoir une Gold Mastercard dès 1800€ de revenus mensuels.

Malgré cela des frais restent toujours présents. C’est notamment le cas des frais de découvert autorisé et non autorisés, des démarches qui sont effectuées en ligne avec un conseiller au lieu d’être réalisée en ligne sur le site web de la banque… Il faut aussi savoir que le gouvernement plafonne certains frais bancaires afin de mettre les banques sur un pied d’égalité et de réguler le marché.

La seule banque sans frais qu’il sera alors possible de trouver est une banque sans frais de tenue de compte, sans frais de carte bancaire et sans frais à l’étranger.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Hélène Soudant
Le 09/06/2021
Modifié le 21/06/2022

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