Ouvrir un compte bancaire en ligne – procédure, documents et choix de la banque

ouvrir un compte bancaire en ligneOuvrir un compte bancaire en ligne est simple, rapide et gratuit. Dans ce dossier nous revenons sur les conditions d’acceptations pour ouvrir un compte bancaire en ligne, les documents nécessaires ainsi que le choix de la nouvelle banque. Voici pas à pas comment procéder pour ouvrir un compte bancaire directement en ligne.

Choisir sa banque en ligne

Qui peut ouvrir un compte bancaire en ligne ?

mobilité bancaire loi macronLa bonne nouvelle est que peu de conditions sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en ligne. De fait, tout comme pour ouvrir un compte bancaire de manière générale, il suffit d’être majeur et de résider physiquement et fiscalement en France. La banque doit aussi vérifier votre identité. C’est pour cela qu’une banque en ligne va demander un RIB valide alors qu’une banque traditionnelle va prendre rendez-vous avec vous pour l’ouverture de votre compte bancaire.

Au-delà des formalités légales, certaines banques ajoutent des conditions pour ouvrir un compte en ligne. Il peut s’agir des conditions suivantes :

  • Des conditions de revenus minimums ou de versements mensuels sur le compte ;
  • D’utilisation de la carte bancaire ;
  • D’âge pour accéder à certaines offres (jeunes, étudiants, etc.).

Ces conditions correspondent souvent plutôt à la gratuité ou non d’une offre comprenant une carte bancaire. Il est courant que les banques en ligne offrent gratuitement la carte bancaire à la différence des banques avec agence qui facturent ce service. Cependant, pour ceux ne remplissant pas les critères d’acceptation, il existe aussi des banques en ligne sans condition. C’est par exemple le cas de Monabanq.

Les meilleures banques en ligne

Sans être exhaustif, voici un tableau récapitulatif des meilleures offres disponibles pour ouvrir un compte bancaire en ligne :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
80€ offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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120€ offertsVISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
3 opérations/mois, sinon 5€/mois
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 000€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
60€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Afin de rentrer un peu plus dans le détail, nous avons choisi de vous présenter deux offres. D’une part, l’offre Hello One, une offre d’entrée de gamme complète et accessible à tous. D’autre part, nous présenterons l’offre ING Intégrale munie d’une carte Gold MasterCard pour une offre plus haut de gamme.

Focus sur l’offre Hello One

Hello One est l’offre accessible de la banque en ligne Hello Bank. L’atout principal de cette offre consiste à être entièrement sans condition. Ni condition de revenus ni condition d’utilisation et 100% gratuite.

hello one

Elle se compose des services classiques d’un pack bancaire, à savoir :

  • Une carte Visa à autorisation systématique.
  • Retraits gratuits dans le réseau BNP Paribas – sinon : 1€ / opération
  • Chéquier disponible sur demande.
  • Les plafonds : paiement : 1000€ / 30 jours – retrait : 400€ / 7 jours
  • Paiements hors zone euro : gratuits
  • Retraits hors zone euro : 1,50% du montant
  • Pas de découvert autorisé.
  • Accès aux agences BNP pour effectuer des dépôts de chèque et d’espèce.

Découvrir l’offre Hello One

Focus sur l’offre ING Intégrale

ING propose l’offre premium la plus accessible de façon gratuite actuellement. Avec ING Intégrale, il est possible de bénéficier d’une carte Gold MasterCard sans payer de frais à partir de 1 200€ de revenus mensuels. Dans la plupart des banques en ligne, il faut compte un revenu minimum de 1 800€. Une raison de plus d’ouvrir un compte ING.

Voici ce qu’inclut l’offre Intégrale :

  • Une carte Gold MasterCard à 0€/mois conditionnée à 1200€ de versements mensuels, ou 5 000€ sur le compte ou 5€/mois sans condition. 
  • Débit immédiat ou différé.
  • Plafonds : paiement : jusqu’à 4000€/30jrs glissants et retrait : jusqu’à 1000€/7jrs glissants.
  • Retraits gratuits et illimités.
  • Découvert autorisé jusqu’à 4000€.
  • Chéquier disponible sur demande.

En savoir plus sur l’offre ING

Les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en ligne

Légalement, la banque doit vous demander peu de documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en ligne ou en agence.

Voici la liste des documents obligatoires selon le site du Service Public.

  • Un justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour ou permis de conduire.
  • Un justificatif de domicile : quittance de loyer, facture d’énergie ou d’eau, avis d’imposition.

Cependant, les banques peuvent demander des justificatifs supplémentaires. De fait, une banque en ligne va forcément demander un RIB européen valide pour ouvrir un compte bancaire. Il sert à la fois pour prouver votre identité (puisque la banque ne vous rencontre pas en vrai) et pour effectuer le premier versement sur votre compte.

En fonction des conditions de l’offre choisie, la banque peut exiger des fiches de paie, un avis d’imposition…

La mobilité bancaire pour changer de banque

Depuis 2017, l’aide à la mobilité bancaire est une obligation légale que doivent proposer les banques. C’est-à-dire que lorsque vous ouvrez un compte individuel ou joint dans une banque, celle-ci doit vous proposer de vous faciliter les démarches administratives. La banque prend en charge vos changements de coordonnées bancaires auprès d’établissements comme votre fournisseur d’accès internet, d’eau ou d’électricité.

La mobilité bancaire concerne tous les prélèvements et virements récurrents ayant eu lieu au moins deux fois sur les 13 derniers mois. La banque se charge de transmettre votre nouveau RIB aux établissements concernés. Cela fonctionne uniquement pour les comptes de dépôt, que l’on appelle aussi comptes courants.

>> Retrouvez la liste des documents pour changer de banque <<

Conclusion pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne

Vous l’aurez compris ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est une procédure relativement simple. Peu de documents sont obligatoires pour effectuer la démarche et de nombreuses offres pas chères voire gratuites, donnent envie de changer de banque.

Changer de banque pour payer moins

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