PEA Hello bank! : investir en bourse avec Hello bank!

Investir en bourse n’est pas chose aisée pour tout le monde. Il est nécessaire de savoir gérer le risque et être prêt à perdre de l’argent si les choses ne se passent pas comme prévu. L’un des moyens d’investir en bourse se fait au travers des PEA, ce qu’Hello bank! propose.

► Découvrir Hello bank!

📓 Qu’est-ce qu’un PEA Hello bank! ?

Tandis que le livret A Hello bank! est une option d’épargne sûre, le PEA est plus risqué. Le PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, est un produit boursier proposé par Hello bank! et la majorité des banques en général.

Ce dernier est constitué d’un compte titres ainsi que d’un compte espèces. Un PEA permet d’investir dans des actions qui se trouvent sur le marché français ainsi que sur le marché européen.

On le considère plutôt comme un investissement de moyen ou long terme, car pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse, il est nécessaire de laisser le capital sur le compte pendant une durée minimale de 5 ans. En effet, si on retire le capital du compte avant cette date, des impôts vont être prélevés sur la somme acquise. Au-delà de 5 ans, le PEA Hello bank! sera soumis aux prélèvements sociaux, mais plus à l’impôt sur le gain.

D’ailleurs, lorsqu’on parle de PEA, on en distingue deux types :

• Le PEA « classique » qui permet d’investir dans les actions d’entreprises au niveau européen et jusqu’à 150 000€
• Le PEA-PME qui se focalise spécialement sur les petites et moyennes entreprises ainsi que les entreprises de taille intermédiaire, avec un plafond de 75 000€

Les deux plans d’épargne peuvent se cumuler.

👤 Investir son PEA seul ou accompagné

Il est possible d’investir dans la bourse avec le PEA Hello bank! via des titres vifs ou des OPC.

Les titres vifs signifient globalement que l’investisseur se débrouille par lui-même. Il choisit le type d’action ou d’obligation dans laquelle il souhaite investir. Le client peut ainsi se créer son portefeuille personnalisé, mais en contrepartie, il devra suivre de près le cours de toutes ses différentes actions. Cela demande un investissement en temps et en argent et une bonne connaissance du marché financier pour savoir quelle action ou obligation semble être la meilleure et à quel moment il vaut mieux se retirer d’une action.

Les OPC (organismes de placement collectif) vont investir pour vous l’argent que vous placez. Chacun a une stratégie différente et n’investit pas dans le même secteur. Il convient alors au client de comparer ces organismes pour savoir lequel conviendra le mieux à son PEA Hello bank!. De ce fait, le client devient donneur d’ordres et indique à l’organisme dans quel marché il souhaite investir. L’OPC s’occupe du reste. En contrepartie, le donneur d’ordre doit alors payer des frais de courtage ainsi que des frais de souscription et des droits de garde.

Le PEA Hello bank! propose les deux options, mais dans le cas d’un OPC, le client doit choisir un organisme qui investit la grande majorité de son argent dans des actions ou obligations européennes.

🏭 Dans quoi puis-je investir avec mon PEA Hello bank! ?

Si vous n’avez pas ouvert de compte Hello bank! il est difficile d’avoir une visibilité sur les fonds dans lesquels vous pouvez réellement investir.

On sait juste que la banque permet un accès simplifié aux produits déjà proposés par la BNP Paribas.

En ce qui concerne les différents marchés, il est possible d’investir sur :

• Euronext Paris
• Euronext Amsterdam
• Euronext Bruxelles
• Les autres bourses européennes
• La bourse des États-Unis
• La bourse canadienne
• La bourse d’Asie Pacifique
• La bourse du « reste du monde »

Le PEA Hello bank! permet donc d’investir sur beaucoup de marchés différents, mais se rendre sur les marchés hors Euronext coûtera plus cher.

💁‍♀️ Deux formules différentes

Pour tous les investisseurs, Hello bank! propose de choisir deux formules différentes pour son PEA. Les tarifs Hello bank! sur les droits de garde et frais de courtage seront différents selon l’offre choisie :

• L’offre Start pour les investisseurs place des ordres aux OPC inférieurs à 3 000€
• L’offre Active pour des ordres supérieurs à 3 000€

Ci-dessous, les différents frais par formule :

📖 Ouvrir un PEA Hello bank!

Pour ouvrir son PEA Hello bank! il faut déjà être client de la banque en ligne.

Le client doit aussi résider fiscalement en France.

Un seul PEA « classique » peut être ouvert par personne et il n’est pas possible d’en ouvrir si on ne possède qu’un compte joint dans la banque en ligne.

À l’inverse, le PEA-PME peut être ouvert par chaque personne du compte joint Hello bank!, à condition d’être soumis à l’imposition commune.

Dans tous les cas, il faut contacter Hello bank! pour pouvoir configurer son PEA, puis faire une signature électronique. Afin de finaliser l’ouverture du PEA Hello bank! il faudra verser 16€. Cela permet de faire débuter immédiatement l’échéance des 5 ans pour pouvoir retirer son argent sans frais d’impôts sur les gains.

D’ailleurs, tout retrait partiel ou total entraînera la fermeture de ce PEA, sauf s’il s’agit d’un retrait partiel sur un PEA ouvert depuis plus de 8 ans.

📬 Transférer son PEA

Si un client décide de clôturer son compte Hello bank!, il peut décider de fermer son PEA par la même occasion et d’en ouvrir un nouveau dans sa prochaine banque. Toutefois, en faisant cela, il pourra aussi dire adieu à l’avantage fiscal de son PEA.

Pour éviter cela, il est possible de transférer le PEA d’une banque à l’autre… mais cela coûte relativement cher.

En effet, Hello bank! demande des frais de 15€ par ligne que le client souhaite transférer. Néanmoins, ce montant est plafonné à 150€.

📊 Comment gérer mon PEA ?

La gestion du PEA peut se faire soit depuis l’espace client, soit depuis l’application Hello bank! bourse.

En revanche, selon les retours clients, il vaut mieux piloter son PEA depuis l’espace client de la banque.

En effet, l’application ne reçoit pas de très bonnes notes. La plupart des clients indiquent qu’il est difficile de se connecter et que l’ergonomie de l’application n’est vraiment pas terrible. On se retrouve donc avec les notes suivantes :

• Play Store : 2,2/5
• App Store : 1,9/5

C’est très en deçà de l’application principale de la banque avec respectivement 4,5 sur le Play Store et 4,3 pour l’App Store.

Rédigé par Corentin - Publié le 08/07/2024