Retraits d’espèces banque en ligne – comment faire ?

Comment effectuer des retraits d’espèces lorsque l’on est client d’une banque en ligne ? Il s’agit d’une question que l’on nous pose régulièrement. Il est en effet parfois nécessaire d’effectuer des retraits d’espèces même en étant client d’une banque en ligne. Mais alors, comment faire ? Suivez le guide !

Offre banque en ligne : top 10

Quelles banques en ligne proposent les retraits d’espèces ?

On pense souvent à tort qu’il est bien plus facile d’effectuer des retraits d’espèces dans une banque dite traditionnelle que dans une banque en ligne. Vous n’avez alors qu’à vous rendre dans n’importe quelle agence de votre banque pour pouvoir effectuer des retraits d’espèces. Ce qui n’est pas le cas avec une banque en ligne.

Pourtant, c’est possible et tout aussi simple ! Mais alors, quelle banque en ligne propose les retraits d’espèces ? Et quelle banque propose des retraits sans frais au distributeur ?

	Frais de retrait en France	Frais de retrait à l'étranger
(voir l'offre)	Hello One Gratuit si réseau BNP Paribas Autre distributeur : 1€ par retrait Hello Prime Gratuit	Hello One Gratuit si réseau BNP Paribas Sinon 1,5% du retrait Hello Prime Gratuit	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Offre Standard Gratuit Offre Premium Gratuit	Offre Standard 2% du retrait Offre Premium Gratuit	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Pratiq Gratuit Uniq+ Gratuit	Pratiq 2% du retrait Uniq+ Gratuit	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Welcome Gratuit Ultim Metal Gratuit	Welcome 1 gratuit/mois Sinon 1,69% du retrait Ultim Metal Gratuit	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Fosfo Gratuit Gold Gratuit	Fosfo Gratuit Gold Gratuit	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Classic Gratuit Premier Gratuit	Classic 1,95% du retrait Premier 1,95% du retrait	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Standard Gratuit jusqu'à 200€ Sinon 2% par retrait Metal Gratuit jusqu'à 800€ Sinon 2% par retrait	Standard Gratuit jusqu'à 200€ Sinon 2% par retrait Metal Gratuit jusqu'à 800€ Sinon 2% par retrait	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Gratuit si réseau Crédit Agricole. Autre distributeur : 25 retraits gratuits/an.	10 retraits gratuits/an. Payant au-delà	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Standard 3 retraits gratuits Sinon 2€ par retrait Metal 8 retraits gratuits Sinon 2€ par retrait	Standard 1,70% du retrait Metal Gratuits	► VOIR L’OFFRE
Informations mises à jour le 05/01/2022

Comment effectuer des retraits d’espèces dans une banque en ligne ?

Retrait ponctuel

On effectue des retraits d’espèces dans une banque en ligne comme on le fait avec une banque traditionnelle : à un distributeur automatique. Vous n’avez qu’à vous munir de votre carte bancaire puis à vous rendre dans une agence bancaire dans laquelle se trouve un DAB pour y effectuer votre retrait grâce à votre carte et votre code secret.

Certaines banques en ligne comme Hello bank et Monabanq, ainsi que l’offre en ligne Eko du Crédit Agricole vous permettront d’effectuer des retraits d’espèces directement au guichet de la banque partenaire. Néanmoins, pour Hello bank et Monabanq, cette opération entraîne des frais.

La plupart du temps, les retraits en zone euro sont gratuits et sans limite, quel que soit le distributeur utilisé et la banque en ligne.

Il existe toutefois certaines exceptions comme :

• Hello One d’Hello bank : les retraits d’espèces ne sont gratuits que s’ils sont effectués aux DAB de la BNP Paribas (la maison-mère de cette banque en ligne). En dehors du réseau BNP, chaque retrait vous coûtera 1€ supplémentaire. En revanche, tout est gratuit avec l’offre Hello Prime.
• Eko : l’offre en ligne de la banque traditionnelle Crédit Agricole permet d’effectuer des retraits d’espèces entièrement gratuits en France uniquement dans les DAB de cette banque.

Comment effectuer un retrait d’espèces exceptionnel ?

Il peut arriver d’avoir un besoin urgent d’espèces et ce, en grande quantité. Si vous devez effectuer un retrait d’espèces qui doit dépasser votre plafond, sachez que cela est possible dans quasiment toutes les banques en ligne.

En effet, les banques en ligne peuvent vous permettre d’augmenter de manière temporaire vos plafonds pour effectuer des retraits d’espèces plus importants. Toutefois, si vous pouvez effectuer la demande d’augmentation de vos plafonds directement depuis votre compte personnel, il reste sous acceptation de votre banque en ligne.

Il faut aussi prendre en compte un certain délai. Il faut donc pouvoir effectuer votre demande puis, attendre l’acceptation de la banque.

► Comment changer de banque facilement ?

Le cas des néobanques

Selon la néobanque, il peut s’agit d’une solution intéressante au niveau des paiements à l’international ainsi que des retraits d’espèces.

En effet, les néobanques – comme Revolut par exemple – permettent d’effectuer des retraits dans n’importe quel distributeur automatique dans le monde mais dans une certaine limite. Ainsi, avec un compte Standard de Revolut vous pouvez retirer jusqu’à 200€/mois. Avec l’offre Metal (toujours de Revolut), vous serez limité plutôt à 800€/mois. Au-delà, s’ajouteront 2% du montant du retrait.

► Découvrir les offres Revolut

Frais à l’étranger

Un élément important à vérifier lorsque vous devez effectuer des retraits d’espèces avec une banque en ligne : s’il s’agit ou non d’une banque sans frais à l’étranger.

La plupart des frais de retraits d’espèces sont pris en charge par la banque en ligne lorsqu’ils sont effectués au sein de la zone euro et uniquement pour une offre de carte bancaire haut de gamme. Seule l’offre d’entrée de gamme Fosfo de Fortuneo permet d’effectuer des retraits d’espèces gratuits partout dans le monde. >> Découvrir l’offre Fosfo de Fortuneo

► Changer de banque : comment faire ?

Qu’en est-il des plafonds ?

Il y a un autre élément à vérifier lorsque vous changez de banque et que vous voulez faire des retraits dans une banque en ligne, c’est bien les plafonds. Ceux-ci changent selon chaque établissement bancaire, il vous faudra donc vérifier ce que propose votre banque en ligne avant d’effectuer des retraits d’espèces.

Si certaines banques en ligne proposent des plafonds fixes, d’autres font évoluer votre plafond de retrait selon vos revenus. C’est le cas notamment pour Orange Bank, Monabanq ou encore, BforBank.

	Carte d'entrée de gamme	Carte haut de gamme
(voir l'offre)	Hello One 400€/7 jours	Hello Prime Selon les revenus	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Standard Selon les revenus	Premium Selon les revenus	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Visa Classic Selon les revenus	Visa Platinum Selon les revenus	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Welcome 400€/7 jours	Ultim Metal 3 000€/7 jours	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Fosfo 500€/7 jours	Gold 1 000€/7 jours	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Classic Selon les revenus	Premier Selon les revenus	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Non communiqué	Non communiqué	► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	300€/7 jours		► VOIR L’OFFRE
(voir l'offre)	Standard 2 500€ journalier (dans la limite de 10 000€/30 jours glissants)	Metal 2 500€ journalier (dans la limite de 10 000€/30 jours glissants)	► VOIR L’OFFRE
Informations mises à jour le 05/01/2022