Frais de retrait distributeur – comment éviter des frais supplémentaires ?

Frais de retrait distributeurIl est parfois difficile de s’y retrouver parmi tous les frais bancaires imposés par notre banque. Si vous souhaitez effectuer un retrait d’espèces à un distributeur, il faudra notamment faire attention car ceux-ci peuvent engendrer des frais bancaires supplémentaires. Mais alors comment faire pour éviter les frais de retrait au distributeur ?

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Comment fonctionnent les frais de retrait au distributeur ?

Imaginez un peu : vous avez besoin d’effectuer un retrait d’espèces relativement urgent. Vous vous rendez donc au distributeur de la banque la plus proche, même s’il ne s’agit pas d’une agence de votre propre banque. C’est à ce moment que vont s’ajouter les frais de retrait au distributeur !

Les conditions d’application de ces frais sont nombreuses, il est donc compliqué de s’y retrouver.

Certaines banques vous permettront d’effectuer plus d’un retrait gratuit par mois ou par an via un distributeur d’une autre banque avant d’appliquer des frais supplémentaires. D’autres banques vous octroieront des retraits gratuits au sein de leur réseau. Et pour la plupart des banques en ligne, aucuns frais de retrait ne sont appliqués !

Il faut également différencier les frais de retrait aux distributeurs en France des retraits à l’étranger : le montant des frais ne sont pas les mêmes et sont un peu plus compliqués à calculer.

Il existe toutefois des solutions si vous recherchez une banque sans frais de retrait au distributeur.

Comment éviter ces frais supplémentaires ?

faire des économiesIl est parfois difficile d’éviter les frais de retrait au distributeur, surtout si vous vivez dans un endroit un peu reculé et que vous n’avez pas accès aux distributeurs de votre banque.

Il existe plusieurs solutions :

  1. S’organiser afin de pouvoir respecter le nombre total de retraits gratuits possibles par mois ou par an, en faisant des plus gros retraits
  2. Changer de banque en souscrivant à une banque traditionnelle dont le distributeur le plus proche de chez vous fait partie du réseau.
  3. Souscrire à une banque en ligne qui propose souvent des retraits gratuits dans tous les distributeurs de France.

Mais alors, comment trouver la banque la moins chère ?

► Changer de banque : comment faire ?


Frais de retrait chez les banques en ligne

Les banques en ligne sont souvent plus intéressantes concernant les frais de retrait d’espèces aux distributeurs. En effet, de nombreuses banques en ligne n’imposent aucuns frais de retrait. D’autres – comme les banques traditionnelles – proposent des retraits gratuits au sein de leur réseau.

 Frais de retrait en FranceFrais de retrait à l'étranger 
Hello bankHello One Gratuit si réseau BNP Paribas
Autre distributeur :
1€ par retrait
Hello Prime Gratuit
Hello One Gratuit si réseau BNP Paribas
Sinon 1,5% du retrait
Hello Prime Gratuit
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L’OFFRE
Orange BankOffre Standard Gratuit
Offre Premium Gratuit
Offre Standard 2% du retrait
Offre Premium Gratuit
► VOIR
L’OFFRE
MonabanqPratiq Gratuit
Uniq+ Gratuit
Pratiq 2% du retrait
Uniq+ Gratuit
► VOIR
L’OFFRE
Boursorama BanqueWelcome Gratuit
Ultim Metal Gratuit
Welcome 1 gratuit/mois
Sinon 1,69% du retrait
Ultim Metal Gratuit
► VOIR
L’OFFRE
FortuneoFosfo Gratuit
Gold Gratuit
Fosfo Gratuit
Gold Gratuit
► VOIR
L’OFFRE
BforBankClassic Gratuit
Premier Gratuit
Classic 1,95% du retrait
Premier 1,95% du retrait
► VOIR
L’OFFRE
EKOGratuit si réseau Crédit Agricole.
Autre distributeur :
25 retraits gratuits/an.
10 retraits gratuits/an.
Payant au-delà
► VOIR
L’OFFRE
N26Standard 3 retraits gratuits
Sinon 2€ par retrait
Metal 8 retraits gratuits
Sinon 2€ par retrait
Standard 1,70% du retrait
Metal Gratuits
► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 10/06/2021

Les banques en ligne sans frais de retrait

La plupart des banques en ligne permettent d’effectuer des retraits sans frais supplémentaires dans tous les distributeurs de France.

C’est notamment le cas pour :

  • Orange Bank
  • Monabanq
  • Boursorama Banque
  • Fortuneo
  • BforBank

Que vous choisissiez une offre d’entrée de gamme ou une offre haut de gamme, avec ces banques en ligne vous pouvez retirer de l’argent à n’importe quel distributeur (en France) sans frais de retrait !

Toutefois, pour certaines banques en ligne, il est possible de faire un retrait au distributeur sans frais uniquement dans un réseau en particulier. C’est le cas pour :

  • Frais de retrait distributeurHello bank avec le réseau BNP Paribas
  • Eko avec le réseau Crédit Agricole

Les offres sans frais à l’étranger

Les banques en ligne sont également très avantageuses concernant les frais de retrait à un distributeur à l’étranger. Cela concerne notamment les offres haut de gamme comme :

  • Hello Prime de Hello bank
  • L’offre Premium d’Orange Bank
  • Uniq+ de Monabanq
  • Ultim Metal de Boursorama Banque
  • L’offre Gold Mastercard de Fortuneo
  • N26 Metal

Avec ces offres, vous pouvez retirer gratuitement de l’espèces aux distributeurs à l’étranger, sans frais supplémentaires.

Par contre, BforBank est la seule banque en ligne à facturer des frais supplémentaires sur les retraits à l’étranger.

Il s’agit donc d’éléments à analyser au préalable si vous souhaitez ouvrir  un compte bancaire en ligne, afin d’éviter les mauvaises surprises.

► Comment changer de banque facilement ?


Frais de retrait avec les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont parfois moins avantageuses que les banques en ligne, notamment lorsque l’on parle de frais de retrait au distributeur.

 Frais de retrait en FranceFrais de retrait à l'étranger 
Société GénéraleGratuit si réseau Société Générale
et Crédit du Nord
Autre distributeur :
Classic : 3 gratuits sinon 1€ par retrait
Premier/Gold : Gratuit
3€ + 2,70% du retrait► VOIR
L’OFFRE
HSBCGratuit si réseau HSBC
Autre distributeur :
Classic : 5 gratuits sinon 1€ par retrait
Premier/Gold : Gratuit
3,05€ + 2,90% du retrait► VOIR
L’OFFRE
BNP ParibasGratuit si réseau BNP Paribas
Autre distributeur :
3 gratuits sinon 1€ par retrait
Premier/Infinite: Gratuit
Visa Infinite : 2% + 2,20€ par retrait
Autres cartes : 2,90% + 3€
► VOIR
L’OFFRE
LCLGratuit si réseau LCL
Autre distributeur :
4 gratuits sinon 1,40€ par retrait
Visa Infinite : 2,35€ + 2,20% par retrait
Autres cartes : 3€ + 2,85%
► VOIR
L’OFFRE
Banque PostaleGratuit si réseau Banque Postale
Autre distributeur :
4 gratuits sinon 0,85€ par retrait
3,30€ + 2,30% du retrait► VOIR
L’OFFRE
Crédit MutuelGratuit si réseau Crédit Mutuel
Autre distributeur :
5 gratuits sinon 1€ par retrait
4€ + 2,25% du retrait► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 10/06/2021

Les frais de retrait en France

Pour de nombreuses banques traditionnelles, les retraits d’espèces sont gratuits au sein de leur réseau. C’est le cas par exemple pour :

  • Frais de retrait distributeurSociété Générale
  • HSBC
  • LCL
  • La Banque Postale
  • Crédit Mutuel

Si vous souhaitez retirer de la monnaie à un distributeur hors du réseau de votre banque, vous verrez apparaître des frais de retrait. Si vous voulez ouvrir un compte à la Société Générale, il faut donc savoir que les retraits aux distributeurs du réseau Société Générale sont gratuits et illimités mais hors réseau, cela dépendra de votre offre bancaire. Pour une offre avec carte Visa Classic, vous pourrez effectuer 3 retraits gratuits puis chaque retrait suivant sera facturé 1€. Par contre, avec une offre Visa Premier, vous pourrez effectuer un retrait d’espèces sans frais depuis n’importe quel distributeur.

Les frais de retrait à l’étranger

Si vous recherchez une banque pour voyager, il vous faudra bien faire attention aux frais imposés par votre banque. Car contrairement aux banques lignes, aucune banque classique ne propose de retrait sans frais à l’étranger depuis un distributeur.

HSBC et le Crédit Mutuel font partie des banques facturant le plus de frais à l’étranger sur les retraits d’espèces :

  • HSBC : pour chaque retrait, il faudra ajouter au total 3,05€ et 2,90% du retrait
  • Crédit Mutuel : un retrait vous sera facturé 4€ et 2,25% du montant du retrait

BNP Paribas et LCL sont les deux banques traditionnelles à proposer des frais moins élevés sur les retraits d’espèces aux distributeurs à l’étranger.

Quelle banque choisir pour réduire les frais de retrait ?

calculer ses économiesSi vous souhaitez réduire vos frais bancaires, le mieux est bien choisir votre offre bancaire.

Les banques en ligne sont généralement plus avantageuses que les banques traditionnelles notamment car elles commercialisent des offres avec des frais réduits. C’est le cas notamment pour les retraits d’espèces au distributeur, en France comme à l’étranger.

Toutefois, toutes les offres ne sont pas ouvertes à tout le monde : Hello bank par exemple propose des retraits entièrement gratuits mais uniquement avec l’offre Hello Prime mais pour y souscrire, une condition de revenus de 1 000€ de revenus nets par mois est demandée, en plus d’une cotisation mensuelle de 5€.

Banque en ligne : qui choisir ?

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