Virement instantané – comment ça fonctionne et qui le propose ?

Virement instantanéIl s’agit d’un système de paiement dont on entend de plus en plus parler. Lancé en 2018, le virement instantané commence à se faire une place parmi les moyens de paiement préférés des français. Mais pourquoi ? Quels sont ses avantages ? De quoi s’agit-il ? Comment en profiter ? Et quels sont tarifs pratiqués par les banques ? Suivez notre guide pour effectuer un virement instantané en toute tranquillité !

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Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

C’est un système encore récent puisqu’il n’a été lancé en France – ainsi que dans les 33 autres pays de la zone SEPA – qu’en 2018. Il est notamment très encouragé par la Banque Centrale Européenne (BCE) : en effet un virement instantané permet une grande fluidité bancaire entre les pays.

Virement instantané

Mais de quoi s’agit-il exactement ? Un virement instantané – aussi appelé Instant Payment – permet aux clients d’une banque d’effectuer un virement sur un compte externe entre 10 et 20 secondes. En comparaison, un virement classique peut arriver sur le compte entre 24h et 72h – notamment lorsque ce compte n’appartient pas à la même banque que le compte émetteur.

De plus, le virement instantané est disponible 24h/24 et 7j/7, ce qui le rend très utile en cas d’urgence. Or, les services de virement traditionnel ne fonctionnent ni le week-end, ni certains jours fériés.

Il est important de préciser que la réception d’un virement instantané est toujours gratuite, peu importe votre banque.

Il est également irrévocable, comme un virement classique. La différence ? Puisqu’il y a un délai de traitement avec un virement classique, vous pouvez vous rapprocher de votre banque afin de l’annuler en cas de problème. Or, un virement instantané – comme l’indique son nom – s’effectue dans les quelques secondes après la demande. Il n’est donc plus possible de le modifier ou de l’annuler.

Le virement instantané fait partie de ces nouveaux services permis grâce à l’évolution de la technologie, comme la carte bancaire virtuelle.

Quels tarifs sont proposés ?

Le système de virement instantané étant encore récent et coûteux pour les établissements bancaires, il n’est pas accessible partout. De plus, chaque banque peut décider d’instaurer son propre tarif concernant l’envoie de virement instantané.

Découvrez notre comparatif de banques proposant la possibilité d’effectuer et de recevoir un virement instantané ainsi que les tarifs en vigueur :

 Émission d'un
virement instantané
Plafond d'un
virement instantané
 
Boursorama BanqueGratuit2 000€/virement► VOIR L’OFFRE
Hello bank1€/virement avec Hello One
Gratuit avec Hello Prime
Information non disponible► VOIR L’OFFRE
Monabanq1€/opération
Pratiq : 1 gratuit/mois
Uniq : 2 gratuits/mois
Uniq+ : 5 gratuits/mois
5 000€/opération
10 000/jour
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FortuneoGratuit6 000€/opération
10 000/semaine
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N26N26 Standard : 0,99€/opération
Gratuit pour les autres offres
2 000€/virement
10 000€/jour
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Crédit Mutuel1€/virement10 000€/jour► VOIR L’OFFRE
Société Générale0,80€/virementInformation non disponible► VOIR L’OFFRE
Caisse d'EpargneGratuit jusqu'à 300€
Au delà, 1€/virement
Information non disponible► VOIR L’OFFRE
Orange BankNon disponible► VOIR L’OFFRE
BforBankNon disponible► VOIR L’OFFRE
Ma French BankNon disponible► VOIR L’OFFRE
Informations mises à jour le 17/11/2021

Quelques banques en ligne – comme Orange Bank, BforBank ou encore, Ma French Bank – ne proposent pas d’effectuer un virement instantané. Orange Bank et Ma French Bank étant des établissements bancaires récents, ce service pourrait être ajouté dans le futur. Néanmoins, si vous désirez utiliser le système de virement instantané dans l’immédiat, il faudra plutôt vous tourner vers une banque qui le propose déjà à ses clients.

Seules Boursorama Banque et Fortuneo permettent à leur clientèle d’effectuer un virement instantané gratuitement. La contrainte principal : devoir respecter le plafond de chaque opération. Ainsi, une offre Boursorama Banque vous permettra d’effectuer jusqu’à 2 000€ par jour (en un seul virement ou en plusieurs virements, montants cumulés). Quant à Fortuneo, les plafonds du virement instantané sont limités à 6 000€ par virement et maximum 10 000€ par semaine.

D’autres banques comme le Crédit Mutuel limitent le montant maximal d’un virement instantané si le bénéficiaire n’est pas déjà enregistré dans votre liste de bénéficiaires. Ainsi, si le bénéficiaire est préalablement enregistré, vous êtes limité à 10 000€/jour. Au contraire, s’il n’est pas préalablement enregistré, vous serez limité à 300€/jour.

Comment effectuer un virement instantané ?

Virement instantanéCela dépend de votre banque. La plupart des banques en ligne et traditionnelles vous permettront d’effectuer le virement instantané depuis votre application mobile ou depuis votre espace personnel sur le site web de la banque. Il vous suffit de posséder l’IBAN du destinataire, afin d’effectuer le virement instantané.

Un virement instantané peut également être effectué par SMS. Un grand nombre de banques utilisent notamment le système Paylib afin de vous permettre d’effectuer ce type de virement. Orange Bank et Ma French Bank possèdent toutefois leur propre système.

À noter que certains établissements bancaires traditionnels permettent à leurs clients de demander un virement instantané en passant par le guichet, plutôt que par l’application mobile. Néanmoins, le prix de cette demande est plus élevé qu’en effectuant vous-même le virement instantané depuis votre application.

Attention, si la banque de la personne devant recevoir le virement ne propose pas le système d’Instant Payment, alors les délais classiques s’appliquent : le virement ne sera réceptionné que dans un délai de 24h à 72h.

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Pourquoi utiliser l’Instant Payment ?

Pourquoi utiliser l'Instant Payment ?Parce qu’il peut vous faciliter la vie, tout simplement. Il a pour grand avantage d’être réceptionné instantanément. Ainsi, vous pouvez l’utiliser dans de nombreuses situations : payer votre loyer à la dernière minute si vous avez oublié de mettre en place un virement automatique, rembourser un proche pour un achat dont il a avancé l’argent pour vous, faciliter la vente de biens entre particuliers, etc…

Cela peut être une solution pratique pour mieux gérer son compte bancaire, même si on vous conseille plutôt de mettre en place des prélèvements automatiques pour vos dépenses régulières (comme votre loyer, par exemple).

Un virement instantané n’est pas validé si vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte. Il est donc très rassurant de passer par ce système ! Certaines entreprises utilisent notamment le virement instantané dans le cadre de leur service satisfaction pour rembourser immédiatement un client.

Virement instantané – que retenir ?

Pour effectuer un virement instantané, voici ce qu’il faut retenir :

  • Il met entre 10 et 20 secondes pour être envoyé et réceptionné par le bénéficiaire.
  • Disponible 24h/24 et 7j/7.
  • Il est irrévocable, vous devez donc bien faire attention lors de votre démarche.
  • Le tarif d’un virement instantané change selon votre banque.
  • Pensez à vérifier que le bénéficiaire est habilité à recevoir un virement instantané.

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Rédigé par Cindy Lapaille
Le 01/12/2021

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