Les assurances et assistances de votre carte bancaire : Guide complet

Les cartes bancaires vont au-delà des transactions financières, offrant une gamme de garanties comme les assurances et assistances. Cet article détaille ces garanties pour vous aider à choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins.

► Comment changer de banque

☔ Assurances vs Assistances dans les cartes bancaires

Les assurances des cartes bancaires visent à protéger financièrement contre les incidents, comme les accidents de voyage ou le vol. Pour qu’elles soient valables, le titulaire de la carte doit avoir payé son voyage ou son service avec, sinon, elle ne fonctionne pas. Attention, la couverture débute à partir de 100 km de distance de son domicile.

Les assistances, quant à elles, fournissent un soutien immédiat en cas de besoin, comme une aide médicale urgente. En revanche, pas besoin d’avoir payé son voyage ou son service avec, il suffit d’être titulaire de la carte pour qu’elles fonctionne.

Chacune de ces garanties joue un rôle clé dans la sécurité et le confort des porteurs de cartes.

🔗 Trouver aussi une banque sans frais à l’étranger.

💳 Les divers types de cartes bancaires et leurs garanties

👉 Carte classique

Les cartes classiques comme la Visa Classic ou la Mastercard Standard sont celles qui possèdent le moins d’assurances et d’assistances. Le client sera couvert dans les cas suivants : 

• Décès / invalidité : indemnisation en cas de décès ou accident menant à une invalidité durant le déplacement
• Transport / rapatriement
• Retours de accompagnants
• Avance et remboursement des frais médicaux
• Assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger
• Remboursement des frais téléphoniques

👉 Carte haut de gamme

Aux garanties des cartes classiques, les cartes haut de gamme ajoutent les assurances et assistances suivantes :

• Garanties voyage : modification et annulation de voyage, annulation et retard de vol ou train, retard et perte de bagages, Neige et montagne, responsabilité civile à l’étranger…
• Protection des achats : en cas de non-livraison ou livraison non conforme d’un produit suite à un achat

Les garanties sont bien plus complètes, surtout en ce qui concerne les voyage. C’est une carte bancaire idéale pour voyager. Certaines cartes haut de gamme sont aussi des cartes sans frais à l’étranger.

👉 Carte de luxe

Une carte de luxe (aussi appelées black card) inclut les mêmes garanties qu’une carte bancaire haut de gamme, mais avec des plafonds de remboursement bien plus haut. De plus, s’y ajoutent :

• Assurances spécifiques : couverture pour activités sportives de luxe, par exemple le ski ou la plongée.
• Conciergerie personnalisée : services sur mesure pour les réservations, conseils de voyage.
• Assistance médicale de premier ordre : accès à des services médicaux d’urgence de haute qualité.
• Des garanties Smart Delay, permettant d’accéder aux salons d’aéroport si l’avion est en retard

⚠️ Certaines cartes, comme les cartes à autorisation systématique (Visa Electron) n’incluent aucunes garanties du tout.

🤔 Comment sélectionner la carte selon vos besoins en assurances et assistances ?

Pour choisir la carte adéquate, évaluez vos besoins spécifiques :

• Considérez la nature de vos voyages, la fréquence et les activités prévues.
• Réfléchissez aux types d’achats que vous effectuez et à leur valeur.
• Anticipez les assistances dont vous pourriez avoir besoin, comme l’assistance médicale ou juridique.

La réponse à ces questions dépend de chacun d’entre nous.

🚫 Limites et conditions des garanties de carte bancaire

Il est essentiel de comprendre les limites de ces garanties :

• Les garanties ne sont valables que pour un déplacement inférieur à 90 jours. Au-delà, le voyage est considéré comme de l’expatriation.
• Les assurances ne fonctionnent qu’à partir de 100 km de distance de son domicile. 
• Les plafonds de couverture indiquent le montant maximum remboursé : ces plafonds sont plus élevés avec les cartes de luxe.
• Les franchises définissent la part des coûts qui reste à votre charge.
• Les exclusions précisent les cas non couverts par les garanties, comme certains sports extrêmes.

Il est important de bien lire les exclusions pour éviter les mauvaises surprises en cas de problème.

Voici, par exemple, la notice de garanties (assurances et assistances) de la carte bancaire Gold de Fortuneo.

👉 Bilan

Choisir une carte bancaire adaptée à vos besoins en assurances et assistances est crucial pour votre sécurité et confort. Un conseiller bancaire peut vous fournir des recommandations personnalisées.

🔎 FAQ sur les assurances et assistances de carte bancaire

Qui est couvert par les garanties ?

Généralement, le titulaire de la carte, sa famille (conjoint, enfants à charge) sont couverts. En revanche, les autres accompagnants (amis…) ne sont pas protégés.

Il est important de vérifier les détails spécifiques dans votre contrat de carte bancaire.

Les garanties d’une carte bancaire peuvent-elles dispenser de souscrire une assurance voyage ?

Cela dépend de votre destination et des activités prévues. Les assurances de carte bancaire peuvent être suffisantes pour des voyages standards, mais pour des voyages impliquant des risques plus élevés (comme les sports d’aventure) ou des destinations lointaines, une assurance voyage supplémentaire peut être recommandée.

Comment faire en cas de sinistre pour faire appel aux assurances et assistances ?

En cas de sinistre, contactez immédiatement le service d’assistance de votre carte bancaire (le numéro est généralement au dos de la carte). Ils vous guideront sur les étapes à suivre et les documents nécessaires pour la prise en charge.

Comment savoir si ma carte bancaire dispose d’assurances et d’assistances ?

Les détails des garanties sont souvent inclus dans les documents que vous recevez avec votre carte ou disponibles sur le site web de votre banque. Vous pouvez aussi contacter directement votre banque pour obtenir ces informations.

Les garanties sont-elles identiques selon la banque ?

Les garanties offertes par les cartes Visa Classic, Visa Premier, et Visa Infinite (ainsi que leurs équivalents chez Mastercard) sont généralement standardisées en termes de couverture de base. Cependant, il est important de noter que les détails spécifiques des garanties peuvent varier selon la banque émettrice : plafonds de remboursement, garanties supplémentaires, offres exclusives… Il faut donc se renseigner pour trouver la meilleure banque pour voyager.