Carte bancaire BNP Paribas – Tarifs et caractéristiques

Carte bancaire BNP ParibasQuelle carte bancaire choisir à la BNP Paribas ? La banque vous propose toutes les cartes qui existent : Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, American Express… mais pas de cartes MasterCard.

► Découvrir la BNP Paribas

📌 En résumé

  • La BNP Paribas propose exclusivement des cartes Visa et American Express
  • Les prix sont dans la moyenne des banques traditionnelles :
    • Visa Classic : 46€/an
    • Visa Premier : 134€/an
  • De nombreuses options sont disponibles, et notamment l’option Travel qui permet de n’avoir aucuns frais à l’étranger

👉 Les cartes BNP Paribas sont facilement accessibles et sans condition de revenus (hors Visa Infinite). >> Voir l’offre de la BNP Paribas

🥇 La seule solution pour trouver vraiment moins cher est de se tourner vers les banques en ligne, comme Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas. >> Voir l’offre d’Hello bank!

💳 Toutes les cartes bancaires de la BNP Paribas

Retrouvez ci-dessous toutes les cartes bancaires disponibles à la BNP Paribas, avec leurs tarifs ainsi que les frais de retraits et de paiements associés à chaque carte bancaire 👇

 Type de carteDébitTarifs carte seuleTarifs pack Esprit LibreRetraitsPaiements
Visa Origin
Carte à autorisation systématiqueImmédiat40€/an6,46€/moisZone euro : 1€ (hors DAB BNP)
Hors zone euro : 2,90% + 3€
Zone euro : gratuits
Hors zone euro : 2,90% + 0,90€
Visa Classic
Carte classique internationaleImmédiat ou différé46€/an6,97€/moisZone euro : 3 gratuits/mois
Hors zone euro : 2,90% + 3€
Zone euro : gratuits
Hors zone euro : 2,90% + 0,90€
Visa Premier
Carte haut de gammeImmédiat ou différé134€/an14,99€/moisZone euro : gratuits
Hors zone euro : 2,90% + 3€
Zone euro : gratuits
Hors zone euro : 2,90% + 0,90€
Visa Infinite
Carte de luxeImmédiat ou différé330€/an31,17€/moisZone euro : gratuits
Hors zone euro : 2% + 2,20€
Zone euro : gratuits
Hors zone euro : 2% + 0,60€
Carte BNP Net
Carte bancaire virtuelleImmédiat ou différé52€/an --Zone euro : gratuits
Hors zone euro : 2,90% + 0,90€
Carte Cirrus
Carte de retraitImmédiat26€/an -Zone euro : 1€ (hors DAB BNP)
Hors zone euro : 2,90% + 3€
-
Carte Visa Plus
Carte de retraitImmédiat26€/an1,95€/moisZone euro : 1€ (hors DAB BNP)
Hors zone euro : 2,90% + 3€
-
American Express Gold
Carte haut de gammeDifféré185€/an --Zone euro : gratuits
Hors zone euro : 2,90% + 0,90€
American Express Platinum
Carte de luxeDifféré660€/an --Zone euro : gratuits
Hors zone euro : 2,90% + 0,90€

► Voir les cartes de la BNP Paribas

Précisons également que : 

  • La deuxième carte bancaire sur un même compte BNP Paribas est proposée à -50% (dans le cadre d’un compte joint par exemple)
  • Les 18/24 ans bénéficient d’une réduction de -50% sur le tarif des cartes seules (-20% pour la carte BNP Net)
  • La carte Origin est gratuite pour les 12-17 ans
  • Les tarifs du pack Esprit Libre correspondent au pack Référence, destiné aux plus de 25 ans. Il existe aussi le pack Découverte, pour les mineurs, qui est gratuit, et le pack Initiative pour les 18-24 ans. Chacun inclut au moins une carte bancaire BNP Paribas.

Tarifs carte bancaire BNP Paribas : comment s’y retrouver ?

Comme vous pouvez le voir, la BNP Paribas n’est pas avare en cartes bancaires. Vous devriez normalement y trouver la carte bancaire qui vous convient.

➡️ Tout d’abord, chaque carte peut être souscrite seule. Dans ce cas, vous devrez aussi vous acquitter des frais de tenue de compte, facturés 30€ par an (gratuits pour les moins de 26 ans). Vous devez donc additionner le prix de votre carte et des frais de tenue de compte pour obtenir votre cotisation.

➡️ Vous pouvez aussi souscrire le pack Esprit Libre, qui inclut une carte bancaire, les frais de tenue de compte, l’assurance moyens de paiement BNP Sécurité, des alertes SMS ou encore deux chèques de banque par an. Le prix du pack varie en fonction de la carte bancaire BNP Paribas ainsi que de l’âge du client. Toutes les cartes bancaires ne sont cependant pas disponibles dans le pack, comme les cartes American Express ou les cartes de retrait.

➡️ Enfin, l’utilisation de la carte bancaire de la BNP Paribas elle-même peut entraîner des frais supplémentaires, notamment si vous vous en servez en dehors de la zone euro. Les frais bancaires à l’étranger de la BNP Paribas sont dans la moyenne de ceux des banques traditionnelles, mais beaucoup plus élevés que ceux des banques en ligne.

👉 Quelle solution privilégier ? Si vous ne souhaitez pas avoir d’assurance et voulez payer le moins cher possible, le mieux est de souscrire la carte seule. En revanche, si vous préférez être couvert et avoir accès à davantage de services, nous conseillons d’opter pour le pack Esprit Libre.

Quelle carte bancaire choisir à la BNP Paribas ?

Les cartes bancaires sont nombreuses à la BNP Paribas ! Comment faire la différence entre elles ? Quelle est la meilleure carte bancaire à la BNP Paribas ?

📌 En résumé :

  • Visa Origin : pour les mineurs dès 12 ans, les jeunes et ceux qui veulent maîtriser leur budget et ne pas être à découvert
  • Visa Classic : pour les jeunes et les adultes qui veulent une carte bancaire pour leurs dépenses quotidiennes
  • Visa Premier : pour les majeurs qui veulent des garanties voyage
  • Visa Infinite : pour les clients aisés qui souhaitent avoir des plafonds de dépenses élevés et un service de conciergerie
  • Cartes de retrait : elles permettent seulement de retirer de l’argent et servent de deuxième carte ou de carte pour mineurs.
  • American Express : ces cartes servent exclusivement de deuxième carte bancaire. Très haut de gamme, elles sont aussi peu acceptées en France.

► Obtenir votre carte bancaire BNP Paribas

Visa Origin

visa originLa carte Visa Origin remplace l’ancienne carte Myb’s, dédiée aux adolescents à partir de 12 ans. En effet, la Visa Origin est une carte bancaire souvent octroyée aux mineurs mais qui peut également être obtenue par les plus de 18 ans.

Cette carte est utilisable partout dans le monde pour payer et retirer de l’argent, et est compatible avec le paiement sans contact jusqu’à 50€ (option qui peut être désactivée depuis l’application).

La particularité de cette carte bancaire de la BNP Paribas est qu’elle est à autorisation systématique : lorsque vous réalisez une transaction, le terminal de paiement interroge directement le solde de votre compte bancaire pour vérifier que vous avez bien le montant nécessaire. Si ce n’est pas le cas, alors la transaction est refusée. C’est pour cela que cette carte est souvent intégrée dans un compte bancaire pour mineurs.

✋ Les plafonds par défaut sont les suivants (personnalisables) :

  • Paiements : 1000€ sur 30 jours
  • Retraits : 450€ sur 7 jours

Aucune garantie n’est incluse.

Cette carte est fabriquée à 99% en plastique recyclé.

Visa Classic

carte bancaire bnp paribasVous connaissez tous la carte Visa Classic. Il s’agit de la carte la plus utilisée en France, une carte incontournable pour vous accompagner au quotidien dans vos dépenses. Cette carte bancaire internationale disponible à la BNP Paribas permet de retirer et de payer partout, y compris avec le paiement sans contact et le paiement mobile.

Contrairement à la carte Origin, la carte Visa Classic n’est pas à autorisation systématique et peut être à débit différé ou à débit immédiat.

✋ Les plafonds de carte bancaire par défaut sont les suivants (personnalisables) :

  • Paiements : 2 500€ sur 30 jours
  • Retraits : 500€ sur 7 jours

🌍 Plusieurs assistances sont incluses : décès et invalidité, assistance juridique à l’étranger, assistance médicale à l’étranger, rapatriement, rapatriement des animaux domestiques, accompagnement des enfants, avance sur frais d’hospitalisation, transmission de messages d’urgence et remboursement des frais médicaux.

Visa Premier

visa premierSouvent considérée comme étant plus difficile d’accès, la carte Visa Premier est une carte bancaire haut de gamme pourtant très accessible aux clients majeurs. Elle aussi peut être utilisée partout et propose le paiement sans contact et le paiement mobile, et est disponible à débit immédiat ou différé.

La spécificité de cette carte bancaire de la BNP Paribas est qu’elle propose des plafonds de dépense plus élevés, ainsi que de nombreuses garanties voyage.

✋ Les plafonds sont les suivants :

  • Paiements : 8 000€ sur 30 jours
  • Retraits : 2 000€ sur 7 jours

🌍 Les garanties incluses sont : 

  • Assistances : décès et invalidité, assistance juridique à l’étranger, assistance médicale à l’étranger, rapatriement, rapatriement des animaux domestiques, accompagnement des enfants, avance sur frais d’hospitalisation, transmission de messages d’urgence et remboursement des frais médicaux, chauffeur de remplacement, assistance aux démarches administratives, avance de frais sur place,
  • Assurances : responsabilité civile à l’étranger, Neige et Montagne, retard de transport, annulation et interruption de voyage, perte et vol des bagages, vol et dommage véhicule de location
  • Autre : envoi d’une carte de dépannage ou avance de frais à l’étranger en cas de perte ou vol de la carte bancaire BNP Paribas

⚠️ Pour que les assurances soient valables, vous devez avoir payé votre voyage avec votre carte.

Visa Infinite

visa infiniteLa carte Visa Infinite (aussi appelée black card) est l’une des cartes bancaires les plus luxueuses qui existent. La BNP Paribas ne précise pas si une condition de revenus particulière est imposée pour l’obtenir, mais il y a fort à parier que seuls les plus aisés se verront proposer cette carte bancaire.

Pourquoi la carte Visa Infinite est-elle si haut de gamme ? Bien sûr, elle est utilisable partout, propose le paiement sans contact, et peut être à débit immédiat ou différé. Elle possède également des plafonds très élevés, de très larges garanties avec des plafonds de remboursement importants, mais aussi un service de conciergerie, des offres exclusives ainsi que nombre d’avantages tarifaires au sein de la BNP Paribas.

✋ Les plafonds sont les suivants :

  • Paiements : 10 000€ sur 30 jours
  • Retraits : 4 000€ sur 7 jours

🌍 Les garanties incluses sont : 

  • Assistances : décès et invalidité, assistance juridique à l’étranger, assistance médicale à l’étranger, rapatriement, rapatriement des animaux domestiques, accompagnement des enfants, avance sur frais d’hospitalisation, transmission de messages d’urgence et remboursement des frais médicaux, chauffeur de remplacement, assistance aux démarches administratives, avance de frais sur place,
  • Assurances : responsabilité civile à l’étranger, Neige et Montagne, retard de transport, annulation et interruption de voyage, perte et vol des bagages, vol et dommage véhicule de location, perte et vol des bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location
  • Autre : envoi d’une carte de dépannage ou avance de frais à l’étranger en cas de perte ou vol de la carte bancaire BNP Paribas, garantie achats

⭐ Autres avantages : 

  • Un service de conciergerie, disponible 24h/24 et 7jrs/7, qui pourra s’occuper de trouver des billets de concert ou de spectacle, de réserver un restaurant, des vacances, de trouver un plombier, une baby-sitter…
  • Des offres exclusives partenaires, que vous pouvez sur retrouver sur le site dédié
  • Des réductions et avantages sur les autres services BNP Paribas : l’offre BNP Net est offerte, l’option cryptogramme dynamique également, les frais à l’étranger sont moins élevés, la réfection de la carte avant échéance est sans frais

Les cartes de retrait

Les cartes de retrait Visa Plus et Cirrus, comme leur nom l’indique, ne peuvent être utilisées que pour retirer de l’argent. Impossible de payer avec. Elles sont de fait souvent utilisées comme carte secondaire, en plus de la carte principale. D’ailleurs, la carte bancaire Cirrus est gratuite pour ceux qui possèdent déjà une Visa Premier ou une Visa Infinite à la BNP Paribas.

  • Visa Plus : La carte Visa Plus n’est accessible qu’aux clients majeurs. Le plafond de retrait est de 300€ sur 7 jours. Si vous utilisez une autre carte bancaire principale à la BNP Paribas et que la Visa Plus est une carte secondaire, votre code secret sera le même.
  • Cirrus : cette carte est accessible aussi aux mineurs. Elle utilise le réseau MasterCard et les plafonds sont les mêmes que ceux de la carte principale.

Cartes American Express

carte amexEnfin, la BNP Paribas permet également d’obtenir deux cartes American Express. Relativement rares en France, ces cartes utilisent le réseau American Express qui est également peu accepté par les commerçants. Il ne s’agit donc jamais d’une carte principale mais d’une carte secondaire, dédiée à des clients aisés qui souhaitent obtenir des services privilégiés.

Les cartes sont également accessibles uniquement sous condition de revenus élevées  et il n’est pas possible de retirer de l’argent avec (une option payante doit être activée). Les cartes Amex sont toujours à débit différé.

Etant donné le peu d’accessibilité de ces cartes, difficiles à utiliser en France, nous ne les conseillons pas. Mieux vaut opter pour une autre carte bancaire à la BNP Paribas.

Carte bancaire BNP Paribas : Les options supplémentaires

Vous pouvez également, si vous le souhaitez, souscrire des options supplémentaires pour personnaliser votre carte bancaire BNP Paribas. Selon votre utilisation, certaines options, comme l’option Travel, peuvent être très intéressantes :

  • carte bancaire bnp paribasBNP Net : il s’agit d’un service qui permet d’obtenir une carte bancaire virtuelle supplémentaire, associée à la carte bancaire BNP Paribas principale. Ce type de carte s’utilise uniquement en ligne et permet de sécuriser ses achats en évitant de se servir de sa carte principale. Si la carte BNP Net coûte 52€ en carte principale, en supplément, elle coûte 26€ par an (gratuite avec la carte Infinite, -20% pour les 18-24 ans).
  • Cryptogramme dynamique : cette option permet de remplacer le cryptogramme au dos de la carte par un écran dynamique. Ainsi, au lieu d’être statique, le code va changer régulièrement. En cas de vol des codes de la carte bancaire BNP Paribas, ceux-ci ne seront donc rapidement plus utilisables, ce qui permet de protéger le consommateur contre la fraude. 12€ par an (gratuite avec la carte Infinite)
  • Option biométrie, pour payer avec son empreinte digitale, uniquement disponible avec la carte Visa Premier. 24€ par an.
  • Option Provisio : la carte bancaire de la BNP Paribas est associée à un crédit renouvelable. L’option est uniquement disponible pour les cartes Visa Classic, Premier et Infinite à débit différé. L’option est gratuite mais des intérêts seront prélevés en cas d’utilisation du crédit renouvelable.
  • Option Travel : très intéressante pour les voyageurs, cette option permet de n’avoir aucuns frais sur les paiements et retraits réalisés hors zone euro, et ce de manière illimitée. L’option ne coûte que 10€ par mois et, si vous l’avez souscrite, ne s’active que si au moins un paiement ou retrait est effectué hors zone euro. Elle peut bien sûr être désactivée. La BNP Paribas propose ainsi une solution pour obtenir une carte bancaire gratuite à l’étranger. 10€ par mois (-50% 18-24 ans).

👉 Ces options sont-elles intéressantes ? Tout dépend de l’option. La formule BNP Net ou encore le cryptogramme dynamique peuvent être avantageux si vous commandez souvent sur internet, afin d’éviter les fraudes. Toutefois, elles sont loin d’être gratuites. En ce qui concerne la biométrie avec la carte Visa Premier, il s’agit d’une option un peu gadget.

En revanche, l’option Travel est très intéressante, proposée à seulement 10€ par mois. Pour les voyageurs, elle permet d’éviter les frais pour toutes les transactions et de partir sereinement. Dans ce cas, nous conseillons même d’associer l’option à une carte Visa Premier, qui permet d’obtenir des garanties voyage en même temps.

Les petits frais en plus

Il faut penser aussi à :

  • Opposition : gratuit
  • Réédition du code secret : gratuit
  • Réfection de la carte avant échéance : 15€ (gratuit carte Visa Infinite et Visa Premier)
  • Modification temporaire des plafonds de la carte : gratuit

Comment obtenir sa carte bancaire à la BNP Paribas ?

Pour obtenir votre carte bancaire, vous devez dans un premier temps ouvrir un compte à la BNP Paribas. Vous pouvez soit réaliser votre demande sur internet, depuis le formulaire d’inscription, soit vous rendre directement en agence bancaire.

► Ouvrir un compte BNP Paribas

💻 Voici les différentes étapes pour obtenir votre carte bancaire à la BNP Paribas : 

  1. Renseignez votre identité et vos informations personnelles
  2. Choisissez votre offre et votre carte bancaire BNP Paribas
  3. Signez électroniquement le contrat
  4. Transmettez vos pièces justificatives
  5. Attendez la validation de la BNP Paribas, qui enverra ensuite votre carte bancaire par voie postale

📃 Les pièces justificatives demandées sont les suivantes :

  • Un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile (facture d’électricité, d’internet, avis d’imposition, avis de taxe d’habitation ou foncière, hébergement chez un tiers)
  • Votre signature sur papier blanc scanné
  • Un RIB à votre nom provenant d’un pays de l’Espace Economique Européen

Comparaison : que valent les cartes de la BNP Paribas ?

À notre avis, la BNP Paribas propose des cartes bancaires complètes, avec tous les services nécessaires et des plafonds de dépense intéressants. Sont-elles pour autant les meilleures cartes bancaires ?

➡️ Tout d’abord, précisons que les garanties des cartes sont les mêmes quelle que soit la banque. En revanche, les plafonds, le prix et les options supplémentaires varient selon la banque.

➡️ Si on compare les cartes de la BNP Paribas à celles des autres banques traditionnelles, on remarque que les options comme le cryptogramme dynamique, la biométrie ou encore l’option Travel ne sont pas forcément disponibles ailleurs. Elles sont spécifiques à la BNP Paribas. En effet, la BNP Paribas fait souvent partie des pionnières en matière d’évolution technologique concernant les cartes bancaires.

Sinon, les tarifs sont relativement proches d’une banque à l’autre.

➡️ En revanche, les banques en ligne permettent d’obtenir des cartes bancaires beaucoup moins chères, et même des cartes bancaires gratuites. Pour nombre d’entre elles, les frais à l’étranger sont gratuits ou peu chers sans avoir à souscrire d’option supplémentaire. Par comparaison, il est plus intéressant d’avoir une carte bancaire dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle comme la BNP Paribas.

La BNP Paribas possède notamment une banque en ligne, Hello bank!, qui propose deux cartes bancaires 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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orange bankMasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/mois► VOIR L’OFFRE
monabanqVisa Classic 3€/moisVisa Premier 6€/mois► VOIR L’OFFRE
Rédigé par Claire Krust
Le 05/01/2023

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