Carte bancaire haut de gamme – Comparatif

Vous souhaitez obtenir une carte bancaire haut de gamme mais ne savez pas laquelle choisir ? Et d’ailleurs, est-il vraiment intéressant de souscrire une carte bancaire haut de gamme ? Retrouvez notre comparatif et notre FAQ pour trouver la meilleure carte bancaire.

Carte bancaire haut de gamme – comparatif 👇

Quelle est la meilleure carte bancaire haut de gamme ?

🥇 Hello bank ! meilleure carte bancaire haut de gamme

Le titre de meilleure carte bancaire haut de gamme échoit à Hello bank! grâce à son offre Hello Prime, également disponible en compte joint avec Hello Prime Duo. Pourquoi Hello Prime nous a-t-elle séduit ?

L’offre bancaire est disponible au prix de 5€ par mois, soit 60€ par an, un coût très raisonnable qui devrait pouvoir être absorbé facilement par de nombreux profils. En plus de cela, Hello Prime est très accessible : vous n’aurez qu’à justifier un revenu de 1000€ mensuel minimum, que vous n’aurez pas à verser chaque mois sur le compte.

En plus de cela, la carte bancaire haut de gamme inclut :

• Une carte bancaire virtuelle avec les mêmes caractéristiques
• Le paiement sans contact jusqu’à 50€
• Le paiement mobile (Apple Pay, Paylib)
• Débit différé ou immédiat
• La gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro – il s’agit d’une carte bancaire gratuite à l’étranger
• Les virements instantanés gratuits
• Des garanties incluses : annulation, modification et interruption de voyage, retard et annulation de vol ou train, perte, vol et retard de bagages, véhicule de location, neige et montagne, responsabilité civile à l’étranger, décès et invalidité, frais médicaux à l’étranger
• En cas de perte ou vol de la carte à l’étranger, une carte est renvoyée sous 72h et/ou des espèces peuvent être avancées en devises

Votre carte bancaire haut de gamme pourra aussi être paramétrée depuis votre application : modification instantanée des plafonds, blocage et déblocage, opposition.

Enfin, toutes vos transactions seront affichées en temps réel dans votre application.

► Découvrir Hello bank!

🥈 Fortuneo – Gold MasterCard

À la deuxième place du classement arrive la carte bancaire haut de gamme de Fortuneo, une carte Gold MasterCard gratuite. Elle est tout simplement la dernière véritable carte haut de gamme à être gratuite (Ultim de Boursorama Banque ne compte pas, étant à autorisation systématique).

Pour l’obtenir, vous devrez toutefois pouvoir justifier un revenu mensuel de 1800€ minimum. Comme chez Hello bank!, pas besoin de verser ce montant chaque mois sur le compte, Fortuneo vous demandera seulement de fournir un justificatif de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition), lors de la souscription. Ensuite, la banque en ligne n’effectue plus de vérifications, peu importe si vous perdez en salaire. C’est uniquement parce que la carte bancaire haut de gamme de Fortuneo est sous condition de revenus qu’elle n’atteint pas la première place.

Vous pourrez aussi obtenir deux cartes Gold gratuites pour votre compte joint Fortuneo, à condition de justifier 2700€ de revenus cumulés pour les deux titulaires.

Ensuite, l’offre vous permettra de profiter de : 

• Une carte bancaire virtuelle
• Le paiement sans contact jusqu’à 50€
• Le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay)
• Débit différé ou immédiat
• La gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro
• Les virements instantanés gratuits
• Des garanties incluses : Annulation, modification et interruption de voyage, retard et annulation de vol ou train, perte, vol et retard de bagages, véhicule de location, neige et montagne, responsabilité civile à l’étranger, décès et invalidité, frais médicaux à l’étranger
• En cas de perte ou vol de la carte à l’étranger, une carte est renvoyée sous 72h et/ou des espèces peuvent être avancées en devises

Comme pour Hello bank!, vous pourrez paramétrer votre carte à distance : modification des plafonds, blocage et déblocage, choix du code pin, opposition.

Note : vous devrez utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois, sans quoi une pénalité de 9€ vous sera facturée.

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🥉 Orange Bank – carte Premium

Découvrons enfin la carte MasterCard Premium d’Orange Bank. Proposée à 7,99€ par mois, elle est sans aucune condition de revenus, contrairement aux autres cartes. C’est donc l’offre la plus accessible, bien qu’également la plus chère (plus attractive toutefois qu’une Visa Premier à la BNP Paribas ou à la Société Générale, où on frôle les 15€ par mois).

Il n’y a pas de compte joint chez Orange Bank. La carte bancaire haut de gamme ne pourra donc être obtenue que pour un compte individuel.

La carte d’Orange Bank propose :

• Une carte bancaire virtuelle
• Le paiement sans contact jusqu’à 50€
• Le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay)
• Débit différé ou immédiat
• La gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro
• Des garanties voyage incluses : Annulation, modification et interruption de voyage, retard et annulation de vol ou train, perte, vol et retard de bagages, véhicule de location, neige et montagne, responsabilité civile à l’étranger, décès et invalidité, frais médicaux à l’étranger. Les assurances sont valables même si vous n’avez pas payé avec votre carte bancaire haut de gamme.
• Des garanties supplémentaires : extension de garantie de 36 mois sur la garantie constructeur, garantie bonne fin de livraison des achats en ligne, vol et casse pendant 60 jours des nouveaux achats
• En cas de perte ou vol de la carte à l’étranger, une carte est renvoyée sous 72h et/ou des espèces peuvent être avancées en devises
• 5% de cashback sur les achats en boutique Orange + sur les factures Orange et Sosh (avec plafond mensuel)

Depuis votre application, vous pourrez bloquer et débloquer votre carte, modifiez vos plafonds, modifier votre code pin et voir votre solde actualisé instantanément.

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Quels sont les avantages d’une carte bancaire haut de gamme ?

Il est possible, grâce aux banques en ligne, d’obtenir une carte bancaire classique gratuite. Pourquoi, alors, préférer une carte bancaire haut de gamme ? Quels sont leurs avantages ?

Ces avantages, justement, peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre. Par exemple, les frais à l’étranger ne sont pas gratuits chez les banques traditionnelles alors qu’ils le sont souvent chez les banques en ligne. On trouve cependant aussi des similarités.

Voici les avantages majeurs d’une carte bancaire haut de gamme :

• 🌎 Des garanties voyage : ces garanties vous couvrent lors de vos déplacements, vous, votre conjoint et vos enfants à charge. Bien qu’il faille parfois les compléter quand même par une véritable assurance voyage, souscrite en supplément, ces garanties permettent de se déplacer l’esprit beaucoup plus léger. Elles sont même valables pour les voyages en France, à condition d’être à un certain nombre de kilomètres de sa résidence principale.
• 🔒 Des plafonds de dépenses plus élevés : en général, les plafonds de dépenses sont plus élevés, permettant d’avoir davantage de souplesse au quotidien. Bien sûr, vous pouvez toujours encore augmenter ces plafonds depuis votre application bancaire au besoin.
• 👍 Des avantages spécifiques selon les banques : selon l’offre haut de gamme, vous pouvez avoir la gratuité des frais à l’étranger, des virements instantanés, du cashback ou encore des garanties supplémentaires.

Ces avantages font que l’on conseille souvent aux voyageurs et à ceux qui commandent régulièrement sur internet d’avoir une carte bancaire haut de gamme. Toutefois, même ceux qui ne voyagent qu’une seule fois par an peuvent y trouver leur compte, surtout qu’il est désormais possible d’obtenir une offre à faible coût voire gratuitement via les banques en ligne.

Quelles sont les conditions pour obtenir une carte haut de gamme ?

On imagine souvent les cartes haut de gamme uniquement réservées aux personnes les plus aisées. Si c’est en partie vrai pour les cartes de luxe (Visa Infinite, World Elite MasterCard), ce n’est plus le cas pour les cartes bancaires haut de gamme. On peut aujourd’hui trouver sans problème des cartes premiums dans des banques sans condition de revenus – sans condition de revenus et gratuites, en revanche, est plus compliqué.

• Condition de revenus : selon la banque. La plupart des offres sont désormais sans condition de revenus. Hello Prime d’Hello bank! et Fortuneo avec sa carte Gold demandent encore des revenus minimums, mais ce n’est plus le cas nulle part ailleurs (sauf pour la carte à débit différé chez Boursorama Banque).
• Condition de dépenses : Fortuneo et Boursorama Banque demandent à leurs clients d’utiliser leur carte bancaire haut de gamme au moins une fois par mois.
• Âge : vous devrez être majeur pour obtenir une carte premium.
• Autres conditions : pour souscrire en ligne, vous devrez également résider en France et posséder un RIB à votre nom. Bien évidemment, vous ne devez pas être interdit bancaire. Pour souscrire en agence, vous n’êtes pas obligé de résider en France ou d’avoir un RIB.

Obtenir une carte bancaire haut de gamme n’est donc plus si difficile du tout. Si vous hésitez, sachez qu’elles sont toutes sans engagement et sans frais de résiliation.

Gold MasterCard, Visa Premier : quelles différences ?

Quand on parle de carte bancaire haut de gamme, on désigne souvent les cartes Visa Premier et Gold MasterCard. Ce sont effectivement les cartes les plus connues, mais ce ne sont pas les seules. Les banques en ligne notamment ont développé des offres haut de gamme dont les cartes portent le nom de l’offre bancaire associée, comme Hello Prime ou Ultim. Toutes deux peuvent être assimilées à une carte Visa Premier.

❌ On trouve également d’autres cartes bancaires haut de gamme chez American Express. Toutefois, les conditions de revenus peuvent être élevées et, surtout, le réseau American Express étant peu développé en France, vous devrez forcément détenir une deuxième carte bancaire à côté. Ces cartes ne conviendront donc qu’à certains clients aisés.

➡️ Y a-t-il une différence entre les cartes Visa Premier et Gold MasterCard ?

• Réseau : en France, Visa et MasterCard sont aussi bien acceptés l’un que l’autre. À l’étranger, en revanche, cela dépend du pays : nous ne pouvons que vous conseiller de vous renseigner avant de partir.
• Garanties : les garanties sont quasiment identiques selon la carte. On retrouve les mêmes assurances et assistances voyage. Toutefois, la banque elle-même peut ajouter des garanties en plus, comme Orange Bank le fait avec son extension de garantie constructeur.
• Plafonds : les plafonds sont fixés par la banque. Deux cartes Gold MasterCard n’auront donc pas forcément les mêmes plafonds selon leur banque d’émission et le profil du client.
• Frais à l’étranger : de même, la banque fixe elle-même ses frais à l’étranger. Ils sont en général moins chers dans l’offre haut de gamme que dans l’offre d’entrée de gamme.
• Autres avantages : MasterCard propose le programme Priceless qui permet d’avoir accès à des offres spécifiques de cashback ou à des évènements particuliers. Visa propose de son côté également des offres de cashback et réductions uniquement pour les détenteurs de la carte Visa Premier, qui peuvent être retrouvées ici.

Autrement dit, plutôt que la carte, c’est avant tout la banque qui fait la différence, car c’est elle qui décide de bon nombre de paramètres, comme les plafonds, les frais à l’étranger et les garanties supplémentaires. Seules les offres promotionnelles varient vraiment entre la Visa Premier et la Gold MasterCard.

Faut-il souscrire une carte bancaire haut de gamme ?

✔️ Si vous avez la possibilité de souscrire une carte bancaire haut de gamme, nous vous le conseillons vivement. Vous serez couvert par des garanties dans tous vos déplacements, garanties qui peuvent être très pratiques et qui constituent l’avantage principal de ce type de carte. En plus, si vous aimez voyager, la plupart des banques en ligne proposent aussi la gratuité des frais bancaires à l’étranger.

➡️ Bien sûr, si vous préférez avoir une carte bancaire gratuite et ne gagnez pas les 1800€ nécessaires pour aller chez Fortuneo, vous pouvez tout à fait souscrire une offre d’entrée de gamme comme Hello One chez Hello bank!, qui est accessible sans condition de revenus. >> Découvrir Hello One

❔ Banque en ligne ou banque traditionnelle ? Le prix des offres haut de gamme des banques traditionnelles étant plus élevés, et les avantages moins variés, nous vous conseillons vraiment d’opter pour une banque en ligne. Nous ne conseillons une banque traditionnelle que si vous vous déplacez souvent en agence et que vous donc absolument besoin d’un accès physique. Autrement, les banques en ligne proposent désormais tous les services nécessaires.

Les cartes bancaires en métal sont-elles des cartes haut de gamme ?

Les banques en ligne et néobanques proposent de plus en plus souvent des cartes bancaires en métal. En effet, ces cartes bancaires sont constituées presque entièrement de métal, et non de plastique – ce qui ne les empêche pas de fonctionner comme n’importe quelle autre carte bancaire.

Parmi elles, on trouve par exemple, Nickel Metal, Metal de Boursorama Banque ou encore Revolut Metal. Ces cartes sont-elles des cartes bancaires haut de gamme ?

✔️ En général, oui. En effet, leurs caractéristiques correspondent à celles d’une carte bancaire haut de gamme :

• Des plafonds plus élevés
• Des garanties voyage ainsi que des garanties supplémentaires selon la banque

Retrouvez ci-dessous les meilleures cartes en métal, plus durables et surtout d’une élégance inégalable 👇

Les cartes de luxe ou très haut de gamme

Au dessus des cartes bancaires haut de gamme, on trouve les cartes bancaires de luxe, ou cartes très haut de gamme. Parmi elles, les célèbres Visa Infinite et World Elite MasterCard, aussi appelées Black Card en raison de leur couleur.

Cette fois, les conditions pour les obtenir sont beaucoup plus strictes : vous devrez justifier un revenu de 4000€ minimum en général, bien que les banques traditionnelles ne communiquent pas toujours clairement sur ce montant. Il peut donc varier selon la banque.

La seule carte bancaire de luxe sans condition de revenus est, comme on peut le voir ci-dessous, la Visa Platinum de Monabanq 👇

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023