Carte bancaire gratuite – quelles sont les meilleures offres ?

carte bancaire gratuiteIl n’est pas toujours évident de savoir où trouver une carte bancaire gratuite. Pourtant, c’est tout à fait possible ! Certes, vous ne trouverez pas de carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle toutefois, les banques en ligne et les néobanques proposent suffisamment d’offres bancaires pour que vous puissiez trouver votre bonheur. Découvrons ensemble comment avoir une carte bancaire gratuite !

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Sommaire

Qu’est-ce qu’une carte bancaire gratuite ?

carte bancaire gratuite

Il est tout à fait possible de trouver une carte bancaire gratuite, que ce soit en banque traditionnelle avec agence ou en banque en ligne.

Pour pouvoir trouver une carte bancaire gratuite, il faut savoir différencier la gratuité mensuelle (le prix que vous payez pour l’offre incluant la carte bancaire) et les frais qui peuvent être engendrés suite à l’utilisation de votre carte bancaire (par exemple, les frais de retrait au distributeur à l’étranger, la perte et le renouvellement de votre carte, etc).

Il est ainsi tout à fait possible de trouver une carte bancaire gratuite, sans cotisation mensuelle tout comme il est possible de payer une cotisation mensuelle la moins chère possible, tout en ne possédant aucun frais de retrait ou de paiement à l’étranger.

Quelles banques proposent une carte bancaire gratuite ?

Les établissements bancaires sont nombreux sur le marché, notamment avec l’ouverture aux néobanques et comptes sans banque. Comment s’y retrouver lorsque l’on cherche à obtenir une carte bancaire gratuite ? Quelle banque choisir ? Quelle est la meilleure offre disponible ?

Découvrez notre comparatif des meilleures banques pour obtenir une carte bancaire gratuite :

 Offre d'entrée
de gamme
Offre haut
de gamme
 
Hello bankHello One Gratuite
Sans condition de revenus
Sans condition d'utilisation
Carte Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
Sans condition d'utilisation
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Orange BankOffre Standard Gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois sinon 2€/mois
Offre Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Sans condition d'utilisation
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Boursorama BanqueOffre Welcome Gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois sinon 5€/mois
Offre Ultim Gratuite
Débit différé : 1 500€ de revenus
1 opération/mois sinon 9€/mois
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FortuneoFosfo MasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois sinon 3€/mois
Gold CB Mastercard Gratuite
Dès 1 800€ de revenus
1 opération/mois sinon 9€/mois
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BforBankOffre Visa Classic Gratuite
Dès 1 200€ de revenus
3 opérations/trimestre sinon 6€/trimestre
Offre Visa Premier Gratuite
Dès 1 600€ de revenus
3 opérations/trimestre sinon 9€/trimestre
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N26N26 Standard Gratuite
Sans condition de revenus
Sans condition d'utilisation
N26 You 9,90€/mois
Sans condition de revenus
Sans condition d'utilisation
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Informations mises à jour le 08/11/2021

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Une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne

carte bancaire gratuiteVous le remarquerez très vite : aucune banque traditionnelle ne commercialise de carte bancaire gratuite. Sur ce point, les banques en ligne ont de l’avance : il vous sera effectivement plus facile de trouver une carte bancaire gratuite ou moins chère dans une banque en ligne (ou éventuellement, dans une néobanque).

Les banques en ligne ont de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles, à commencer par leurs tarifs. Dans notre cas, cela se voit par rapport au prix de la carte bancaire. De plus, toutes vos démarches se font en ligne (via un ordinateur ou l’application sur smartphone) : plus besoin de perdre son temps en agence !

Si vous recherchez une carte bancaire gratuite ou la moins chère possible, les banques en ligne sont la meilleure solution.

Se tourner vers une néobanque ?

En plus des banques en ligne, vous pourriez souscrire chez une néobanque afin d’obtenir une carte bancaire gratuite.

À noter que les néobanques ne conviennent pas à tout le monde : elles proposent notamment moins de services bancaires. Par exemple, vous ne pouvez pas déposer de chèque sur votre compte bancaire, vous n’aurez pas non plus d’accès à un chéquier et les découverts ne sont pas disponibles.

Toutefois, si vous cherchez uniquement à ouvrir un deuxième compte bancaire sans devoir payer de carte bancaire, les néobanques sont une bonne option.

L’offre Standard de N26 est particulièrement intéressante comme offre d’entrée de gamme car elle propose une carte bancaire gratuite (MasterCard à autorisation systématique à débit immédiat), sans conditions de revenus ou d’utilisation.

Trouver une carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle

Vous ne trouverez pas de carte bancaire gratuite en étant dans une banque traditionnelle.

Selon la banque, une carte bancaire classique (Visa Classic ou MasterCard) peut coûter jusqu’à 45€. Pour une carte bancaire plus haut de gamme comme une Visa Premier ou une Gold MasterCard, il est possible de payer une cotisation mensuelle de 140€ environ.

Ouvrir un compte bancaire pour mineur est la seule solution qui vous permettra d’accéder à une carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle – et encore, ces cartes peuvent aussi être payantes selon la banque.


Quelles conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite ?

conditions de revenus ou d'utilisationUne carte bancaire peut être gratuite mais cette gratuité n’est pas toujours sans conditions. Il existe ainsi :

  • La condition de revenus : vous devez pouvoir justifier d’un revenu net mensuel afin de profiter de l’offre bancaire. En général, il n’est pas obligatoire de verser ce revenu sur le compte mensuellement, il faut simplement le justifier.
  • La condition d’utilisation : vous devez utiliser votre carte bancaire pour un paiement un certain nombre de fois par mois pour que votre carte reste gratuite.

Il existe toutefois des banques sans condition.

Les offres sans aucune condition

Deux offres bancaires sont gratuites et sans conditions :

Elles sont donc accessibles à de nombreuses personnes puisqu’elles ne demandent ni de prouver d’un revenu net mensuel minimum, ni d’utiliser sa carte bancaire.

C’est parfait si vous désirez un second compte bancaire ou si vous voulez uniquement un compte de dépôt avec une carte bancaire gratuite au cas où. Ces deux offres sont également très utiles si vous cherchez une offre bancaire pour petit revenu ou une banque en ligne pour interdit bancaire.

Les offres sans condition de revenus

Très souvent une carte bancaire gratuite est sans condition de revenus. Cela concerne principalement les offres d’entrée de gamme.

Si vous recherchez une offre de carte bancaire d’entrée de gamme sans condition de revenus, voici les meilleures possibilités :

  • Hello One de Hello bank
  • L’offre Standard d’Orange Bank
  • Welcome, l’offre de Boursorama Banque
  • Fosfo de Fortuneo
  • L’offre Standard de N26
Aucune offre de carte bancaire gratuite haut de gamme n’est disponible sans condition de revenus. Toutefois, pour 7,99€/mois, Orange Bank commercialise une carte bancaire haut de gamme sans condition de revenus ou d’utilisation. Hello bank en propose aussi une avec Hello Prime pour 5€ par mois à partir de 1000€ de revenus seulement.

Les offres sans condition d’utilisation

Les offres de carte bancaire ne demandant aucune condition d’utilisation sont généralement payantes. Si vous êtes plutôt intéressé par une carte bancaire gratuite, il faut être conscient qu’il vous sera peut-être demandé une condition d’utilisation.

Les offres sans condition d’utilisation sont les suivantes :

  • Hello One et Hello Prime d’Hello bank
  • L’offre Premium d’Orange Bank
  • N26 Standard et N26 You
En respectant la condition d’utilisation de votre carte, vous en gardez donc la gratuité. Cette condition est relativement facile à respecter s’il s’agit de votre compte bancaire principal. Pour un compte secondaire pour lequel vous savez que vous n’utiliserez pas votre carte régulièrement, nous vous conseillons de vous tourner plutôt vers une carte bancaire gratuite sans condition d’utilisation.

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Détails des cartes bancaires gratuites

Comme précédemment expliqué, il ne suffit pas de s’intéresser à la cotisation mensuelle d’une carte bancaire pour déterminer si elle est gratuite. En effet, d’autres frais peuvent être ajoutés comme le montant d’un renouvellement anticipé de votre carte bancaire (en cas de perte, par exemple) ou encore les frais de retrait ou de paiement à l’étranger (surtout hors zone euro).

Voici donc les détails de chaque carte bancaire gratuite :

 Carte
proposée
PlafondsÀ
l'étranger
Renouvellement
anticipé
 
Hello bankHello One
Visa à autorisation systématique à débit immédiat
Retraits : 400€/7j
Paiements : 1 000€/30j
Retrait en UE : 1€ (Gratuit BNP)
Retrait hors UE : 1,5% (Gratuit BNP)
Paiement : Gratuit
15€► VOIR L’OFFRE
Orange BankStandard
MasterCard
Débit immédiat
Selon les revenusPaiement & retrait en UE : Gratuit
Paiement & retrait hors UE : 2%
10€► VOIR L’OFFRE
Boursorama BanqueWelcome
Visa à autorisation systématique à débit immédiat
Retraits : 400€/7j
Paiements : 5 000€/30j
Paiement & retrait en UE : Gratuit
Paiement hors UE : Gratuit
Retrait hors UE : 1,69% (1 gratuit/mois)
10€► VOIR L’OFFRE
Boursorama BanqueUltim
Visa à autorisation systématique à débit immédiat ou différé
Retraits : 2 00€/7j
Paiements : 20 000€/30j
Paiement & retrait en UE : Gratuit
Paiement hors UE : Gratuit
Retrait hors UE : 1,69% (3 gratuits/mois)
10€► VOIR L’OFFRE
FortuneoFosfo
MasterCard à autorisation systématique à débit immédiat
Retraits : 500€/7j
Paiements : 2 000€/30j
Paiement & retrait en UE : Gratuit
Paiement & retrait hors UE : Gratuit
10€► VOIR L’OFFRE
BforBankVisa Classic
Visa à autorisation systématique à débit immédiat
Selon les revenusPaiement & retrait en UE : Gratuit
Paiement & retrait hors UE : 1,95%
10€► VOIR L’OFFRE
BforBankVisa Premier
Visa Premier à débit immédiat ou différé
Selon les revenusPaiement & retrait en UE : Gratuit
Paiement & retrait hors UE : 1,95%
15€► VOIR L’OFFRE
N26N26 Standard
MasterCard à autorisation systématique à débit immédiat
Retraits : 1 000€ (quotidien)
Paiements : 5 000€ (quotidien)
Paiement en UE : Gratuit
Retrait en UE : 3 gratuits puis 2€/retrait
Paiement hors UE : Gratuit
Retrait hors UE : 1,70%
10€► VOIR L’OFFRE
Informations mises à jour le 08/11/2021

Comment choisir sa carte bancaire gratuite ?

Le choix de la gamme

Les offres concernées par une carte bancaire gratuite sont principalement d’entrée de gamme : vous n’aurez accès qu’aux services bancaires « basiques » c’est-à-dire une carte bancaire gratuite, un compte de dépôt et parfois, un chéquier.

Si vous désirez accéder à plus de services bancaires comme des retraits et des paiements sans frais à l’étranger, des plafonds plus élevés ou encore des assurances et des garanties plus importantes, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers des offres haut de gamme.

Le type de carte bancaire

Il existe plusieurs types de carte bancaire gratuite. Le plus souvent en entrée de gamme, vous aurez accès à une carte Visa ou MasterCard à autorisation systématique. Ainsi, à chaque paiement, le terminal ira interroger le solde de votre compte bancaire. Impossible d’être à découvert car si vous n’avez pas la somme nécessaire sur votre compte, le paiement sera tout simplement refusé. À noter que les cartes à autorisation systématique peuvent parfois être bloquées sur certains terminaux de paiement comme les péages ou les stations essence, par exemple.

Le débit de votre carte bancaire

type de carte bancaire

Il faut également vous interroger sur le débit de votre carte bancaire gratuite : s’agit-il d’un débit immédiat ou différé ? Souvent, une carte à autorisation systématique est à débit immédiat, toutefois, certaines banques comme Boursorama Banque ou BforBank permettent à leurs clients de choisir entre un débit immédiat ou différé.

Mais késako ? Avec une carte à débit immédiat, vos achats sont débités de votre compte bancaire en temps réel (avec un délai de quelques jours, le temps que la banque traite l’opération). Avec une carte à débit différé, vos paiements sont débités de votre compte bancaire à une date précise et définie au préalable avec votre banque (par exemple, tous les 15 du mois).

Seules deux offres bancaires de banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite qui n’est pas à autorisation systématique. Il s’agit d’Orange Bank et de BforBank. Ainsi, avec la carte bancaire Orange Bank, vous aurez accès à une offre d’entrée de gamme avec la MasterCard à débit immédiat. Pour BforBank, il s’agit plutôt d’une carte bancaire gratuite haut de gamme puisqu’il s’agit d’une Visa Premier. Vous pourrez notamment choisir entre un débit immédiat ou différé.

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Compte joint et carte bancaire gratuite

Il est possible d’avoir une carte bancaire gratuite en ouvrant un compte joint. C’est le cas notamment pour Hello bank, Boursorama Banque, Fortuneo ou BforBank. Toutefois, seules Hello bank commercialise des comptes joints sans condition de revenus et avec une carte bancaire Visa gratuite pour chaque co-titulaire.

Banque Conditions de revenus
(revenus cumulés des 2 conjoints)
Cotisation carte de paiement Frais de tenue de compteClient de la banque ? 
Hellobank !Dès 0€ de revenu minimumDeux Visa
Gratuites
GratuitNon► VOIR L’OFFRE
Boursorama BanqueDès 0€ de revenu minimumDeux Visa
Gratuites
GratuitLes deux titulaires
doivent être clients
à titre individuel
► VOIR L’OFFRE
monabanqSans condition de revenu4€ par mois pour deux cartes
soit 48€ par an
GratuitNon► VOIR L’OFFRE
FortuneoRevenus minimum : 2 400€
Ou épargne : 5 000€
Deux MasterCard
Gratuites
GratuitNon► VOIR L’OFFRE
BforBankRevenus minimum : 2 400€
Ou épargne : 15 000€
Deux Visa Premier
Gratuites
GratuitNon► VOIR L’OFFRE

L’avantage d’Hello bank ? Les co-titulaires n’ont pas besoin d’être déjà client à titre personnel d’Hello bank, comme c’est le cas pour Boursorama Banque.

Comme pour un compte personnel, vous ne trouverez aucune offre de compte joint avec une carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle. Généralement, pour un compte joint dans une banque traditionnelle, vous payez la cotisation mensuelle de la première carte bancaire. Pour la deuxième carte bancaire, la plupart des banques traditionnelles proposent une réduction de 50% par rapport au prix de la carte.


Carte bancaire gratuite – notre avis

Il existe donc la possibilité d’accéder à une carte bancaire gratuite, c’est-à-dire, sans cotisation mensuelle. Toutefois, il s’agit principalement d’offres d’entrée de gamme.

Les meilleures offres haut de gamme

meilleures offres haut de gamme

Si vous ne désirez vraiment pas payer de cotisation mensuelle, l’offre Boursorama Ultim est disponible sans condition de revenus pour une carte à débit immédiat mais qui demande au moins une opération par mois (auquel cas, une cotisation mensuelle de 9€ vous sera ajoutée le mois suivant). >> Découvrir Boursorama Banque

D’autres offres haut de gamme proposent une carte bancaire gratuite comme Fortuneo ou BforBank, toutefois, elles demandent toutes deux une condition de revenus (1 800€ pour Fortuneo et 1 600€ pour BforBank).

Hello bank et Orange Bank commercialisent des offres haut de gamme payantes mais dont le prix est bien moins élevé que pour une banque traditionnelle. Nous vous conseillons plutôt Hello bank : sa condition de revenus est facilement atteignable (1 000€ net par mois) et elle est sans condition d’utilisation, pour une cotisation mensuelle de 5€. >> Découvrir Hello bank

Notre conseil

Toutefois, Orange Bank est la seule banque en ligne à proposer une carte bancaire gratuite d’entrée de gamme qui n’est pas à autorisation systématique. Les paiements peuvent ainsi être facilités dans certains cas (paiements en station-service, aux péages, etc). Si vous effectuez une opération par mois avec votre carte bancaire, votre carte restera gratuite (auquel cas, comptez une cotisation mensuelle de 2€/mois). >> Découvrez Orange Bank

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Rédigé par Cindy

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