Avis Crédit Mutuel – Une banque qui appartient à ses clients ?

Avis Crédit Mutuel

Que penser du Crédit Mutuel ? Les avis sur le Crédit Mutuel peuvent diverger, c’est d’ailleurs souvent le cas avec les banques. Le Crédit Mutuel se définit lui-même comme « une banque qui appartient à ses clients ». Quel est donc l’avis des clients sur le Crédit Mutuel ? Est-ce une bonne banque ?

Offre banque en ligne : top 10

📌 Résumé avis Crédit Mutuel

crédit mutuel logo coffre fort
Notre avis⭐⭐
5/10
Avis des clients⭐⭐
2,4/5
Avantages✔️ Conseiller dédié
✔️ Bonne image client
✔️ Tous les produits bancaires
✔️ Une large panoplie de cartes
Inconvénients❌ Frais vraiment élevés
❌ Pas le meilleur TAEG pour les prêts

🏦 Avis Crédit Mutuel : les comptes bancaires

Pour commencer notre avis sur le Crédit Mutuel, jeton un œil à ce que la banque propose en termes de compte bancaires.

Eurocompte : le pack bancaire classique

Eurocompte est le nom que le Crédit Mutuel a choisi de donner à ses packs bancaires. Il s’agit du pack qui est le plus souvent souscrit par ses clients.

Si vous avez ouvert un compte bancaire au Crédit Mutuel, vous savez que la banque divise sa formule en 3 avec :

  • L’offre Tranquillité
  • L’offre Confort
  • L’offre Sérénité

Chaque formule donne accès à des services. Plus la formule choisie est haute, plus nombreux seront les services et le prix plus élevé. Voici ce que contiennent les formules du Crédit Mutuel :

  • CMUT Direct, l’espace en ligne du Crédit Mutuel
  • L’exonération des frais de tenue de compte
  • Une protection juridique (uniquement pour Sérénité)
  • Budget +, l’épargne automatique du Crédit Mutuel
  • Le paiement fractionné (pour Confort et Sérénité)
  • Une remise de 2 % sur le taux du crédit renouvelable Plan 4 (Confort et Sérénité)
  • L’assurance moyens de paiement Assur-Carte
  • Une carte bancaire
  • Un découvert autorisé jusqu’à 1600 €
  • Une gratuité des virements instantanés depuis l’espace client
  • Top Info, les alertes SMS sur le solde de votre compte

Selon la formule choisie, la carte bancaire ne sera pas la même. Tranquillité donne accès à une carte Cirrus, Confort à une Visa Classic ou Mastercard et Sérénité à une Visa Premier ou Mastercard Gold.

De plus, il existe une offre Eurocompte jeune pour les 18-25 ans et Eurocompte jeune actif pour les 18-28 ans. Chacun de ces comptes vient avec des avantages dédiés.

Enfin les tarifs du Crédit Mutuel vont varier selon les régions. De ce fait, chaque région proposera son pack bancaire à un prix différent.

Exemple de comparatif prix pack bancaire

Les prix présentés dans le tableau ci-dessous sont valables pour le Crédit Mutuel Ile-de-France.

Pack avec carte VISA ClassicPack avec carte VISA Premier
Crédit Mutuel
EUROCOMPTE
12,30€ /mois
soit 147,60€ /an
21,42€ /mois
soit 257,04€ /an
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Société Générale
SOBRIO
7,20€ /mois
soit 86,40€ /an
14,90€ /mois
soit 178,80€ /an
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BNP
ESPRIT LIBRE RÉFÉRENCE
7,27€ /mois
soit 87,24€ /an
15,65€ /mois
soit 187,80€ /an
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À notre avis, les tarifs du Crédit Mutuel sont bien plus élevés que chez d’autres banques classiques. La différence est importante, et on ne parle même pas de la différence avec les banques en ligne gratuite…

👀 En cas de compte joint, l’offre Duo du Crédit Mutuel permet de réduire le tarif de l’Eurocompte.

Comparatif avec les banques en ligne

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme
logo-boursobank-newVisa Welcome GRATUITE
Sans conditions de revenus
Ultim GRATUITE
1 Sans conditions de revenus (pour débit immédiat)
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Fosfo GRATUITE
Sans conditons de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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Hello bank!Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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VISA CLASSIC 3€/mois
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 9€/mois
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
logo-bforbankVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premier 4€/mois
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Les tarifs du Crédit Mutuel sont vraiment plus élevés comparé aux banques en ligne. Il est possible d’obtenir une carte gold gratuite avec Fortuneo et de nombreuses cartes d’entrée de gamme sont également gratuites. Les banques sans frais ont clairement l’avantage en ce qui concerne les tarifs.

Connect Origin : l’offre pour les enfantsAvis Crédit Mutuel enfant

Nous terminerons la partie des offres bancaires de notre avis sur le Crédit Mutuel avec Connect Origin.

Il s’agit de la carte pour jeune (de 10 à 17 ans) du Crédit Mutuel. Elle est disponible pour 2€ quelle que soit la région de la banque.

Entre autres, elle permet à l’enfant d’avoir sa propre carte bancaire à autorisation systématique avec paiement sans contact ainsi qu’une application. Grâce à cette appli, l’enfant peut notamment créer des tirelires pour économiser (par exemple pour des vacances), demander un virement à ses parents par message et suivre les dépenses de son compte. La carte est couverte en cas d’utilisation frauduleuse, et les papiers d’identité aussi.

Côté parent, une notification sera envoyée à chaque transaction effectuée avec la carte bancaire, suivre le compte de l’enfant en temps réel, lui envoyer de l’argent, bloquer sa carte ou encore désactiver le paiement sur internet.

💳 Avis Crédit Mutuel : les cartes bancaires

Tout pack bancaire vient bien évidemment avec une carte. Découvrons les cartes disponibles dans cet avis Crédit Mutuel. Les tarifs sont toujours ceux du Crédit Mutuel Ile-de-France

DébitTarifs carte seule (/an)Tarif carte pack (/an)Plafonds
CirrusCarte bancaire crédit mutuel cirrus

Carte à autorisation systématique23.5€80.20€Paiement : Non disponible
Retrait : 500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 300€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Mastercard/Visa On LineCarte bancaire crédit mutuel on lineCarte à autorisation systématique33€Non disponiblePaiement : 2300€/mois
Retrait : 500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 300€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Mastercard/Visa classiqueCarte bancaire crédit mutuel classiqueImmédiat ou différé46€147.6€Paiement : 3000€/mois
Retrait: 500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel, 300€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque.
Mastercard Gold/Visa PremierCarte bancaire crédit mutuel goldImmédiat ou différé134€257.04€Paiement: MasterCard 7500€/mois

Visa 8000€/mois

Retrait : MasterCard 1530€/jours si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 1530€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque

Visa 1500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel1500€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Mastercard World EliteCarte bancaire crédit mutuel world eliteImmédiat ou différé300€Non disponible
Paiement : 20 000€/mois
Retrait : 5000€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 5000€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Visa InfiniteCarte bancaire crédit mutuel visa infiniteImmédiat ou différé330€Non disponiblePaiement : 20 000€/mois
Retrait : 5000€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 5000€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque

Sur les cartes bancaires, notre avis sur le Crédit Mutuel est assez positif. En effet, il s’agit d’une des banques qui propose le plus d’options.

Que ce soit Mastercard ou Visa, les deux réseaux bancaires sont disponibles. Les assurances et assistances des cartes bancaires sont les mêmes chez toutes les banques.

🤑 Avis Crédit Mutuel : Le crédit et l’épargneAvis Crédit Mutuel crédit

L’épargne au Crédit Mutuel n’a rien de spécial. La banque dispose de tous les produits classiques comme le livret A, le LDDS, LEP, PEL… en bref tous les livrets possibles. Les taux de rendement ne se démarquent pas non plus, ils sont identiques aux taux minimums imposés par l’État.

Pour le crédit, il est possible de faire une demande pour :

  • Un crédit auto
  • Crédit immobilier
  • Un crédit travaux
  • Prêt étudiant
  • Prêt pour le permis

Là encore, le Crédit Mutuel offre tous les prêts basiques que l’on peut imaginer. En revanche, si les possibilités sont nombreuses, à notre avis, les taux proposés par le Crédit Mutuel  ne sont pas les meilleurs. Le TAEG d’un crédit travaux par exemple est de 4,80 % et le crédit auto est de 5,82 %.

📰 Le Crédit Mutuel, une banque avec une bonne image ?

Le baromètre Posternak/IFOP réalise des sondages auprès des Français pour savoir quelle entreprise selon eux a une très bonne, une bonne, une mauvaise ou très mauvaise image. Le dernier sondage a été réalise du 8 au 11 mars 2024 et la première banque à apparaître dans le classement est… le Crédit Mutuel, à la dixième place.

Ce n’est pas la première fois que l’avis des personnes sur le Crédit Mutuel lui permet d’atteindre la première place des banques.

Par contre, il ne s’agit pas forcément de l’avis des clients mais plutôt de ce que les personnes pensent en général de cette banque.

⭐ Avis clients Crédit MutuelAvis Crédit Mutuel client

Obtenir les avis des clients du Crédit Mutuel est toujours un peu compliqué. Que cela soit pour le Crédit Mutuel ou d’autres banques d’ailleurs. Il est possible de retrouver des expériences clients sur internet mais les clients qui laissent des commentaires sont souvent des clients qui se plaignent et qui donc, donnent une mauvaise note.

La note du Crédit Mutuel sur Trustpilot est de 2,4/5 sur 1 121 avis. Autant dire qu’il s’agit d’un très petit échantillon quand l’on considère que le Crédit Mutuel compte plus de 31 millions de clients. Une grosse partie d’entre eux ne s’exprime donc pas.

La majorité des témoignages négatifs se plaignent des conseillers bancaires tandis que d’autres expriment leur satisfaction par rapport à ces derniers. Il est donc très difficile de donner un avis.

« Bonjour à tous.
Je tenais à partager mon expérience.
Mes grand-parents m’avaient ouvert un compte dans une autre banque à ma naissance. Adulte, j’y suis restée jusqu’en 2018 pensant qu’être à découvert tous les mois, c’était normal. Jongler entre les Agios, les conseillers, les relevés de comptes payants, les frais bancaires exorbitants, les calculs à m’en prendre la tête, était mon quotidien.
Puis, je suis allée au Crédit Mutuel… et ma vie à changé. Clairement, depuis j’ai eu 2 conseillers et honnêtes! En cas d’absence on vous repond quand même; une application avec des solutions afin d’ ajuster vous même au mieuxvos finances; des échanges où l’on vous écoute et où on vous répond clairement. Plus de découvert, plus de frais astronomiques. Je suis sereine, car même en cas de problèmes, je me sents accompagnée. Des assurances au top , maintenant un service immobilier et pour le coup de supers conseillers… Je recommande et d’ailleurs j’ai parrainé la famille!
On tient tous le même discours.
Comme le dit la pub, c’est une banque qui nous appartient , avec de vrais valeurs humaines. » Avis de Christine Hauspie laissé sur Trustpilot le 6 avril 2024

Voici par exemple un témoignage plus que positif sur la banque

« CRÉDIT MUTUEL GABRIEL PÉRI SAINT OUEN SUR SEINE.Je vous déconseille cette banque crédit mutuel une banque qui n appartient pas a ces clients.des frais supplémentaires prélevés chaque fois sans justificatif et quand je demande un justificatif le conseiller ne répond pas .je vous déconseille cette banque crédit mutuel »  Avis de Ericfrancais laissé sur Trustpilot le 29 février 2024

Et un négatif. L’avis sur le Crédit Mutuel est donc plutôt divisé selon les commentaires.

Dans un autre registre, l’application du Crédit Mutuel obtient la note de 4,3/5 sur Google Play

👨‍💼 ConclusionAvis Crédit Mutuel end

Au final, que penser du Crédit Mutuel ?

À notre avis, le Crédit Mutuel propose tous les services nécessaires pour une banque et son offre concernant les cartes bancaires est vraiment diversifiée. De plus, elle joue sur la proximité client ce qui lui fait bénéficier d’une bonne image auprès du public et les clients ont l’air satisfaits de la banque.

En revanche, le Crédit Mutuel n’est pas la banque la moins chère. Ses tarifs sont élevés, même pour une banque traditionnelle et ses taux de prêts ne sont également pas les plus intéressants.

Pour pouvoir payer moins cher, nous conseillons fortement d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. En effet, les offres des banques en ligne sont souvent bien plus intéressantes que les banques traditionnelles.

Si c’est plutôt la proximité et le contact dont vous avez besoin, le Crédit Mutuel pourrait être un bon choix à condition de faire abstraction de ses tarifs. Sa relation client semble être effectivement bonne.

► Comparer les offres des banques en ligne

Rédigé par Corentin - Publié le 11/04/2024

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