Choisir sa banque – notre guide pour faire le bon choix

choisir sa banqueAujourd’hui, il est facile de trouver une banque sans condition, d’obtenir une carte bancaire gratuite ou d’avoir une banque pratique pour voyager. Pour choisir sa banque, il faut définir ses besoins et trouver la meilleure banque pour soi. Avec notre guide, c’est le moment de franchir le cap et de changer de banque. 

Changer de banque : retrouvez le classement

Choisir sa banque – commencer par définir ses besoins

Choisir sa banque n’est pas mince affaire. Cependant, avec un comparateur, il est facile d’y voir plus clair. Dans notre comparatif dédié à la banque, nous classons les établissements selon plusieurs critères :

  • Le prix de la carte bancaire.
  • L’offre de bienvenue s’il en existe une.
  • Le prix des services facturés en supplément (ou non, c’est souvent la bonne surprise des banques en ligne).
  • Les services complémentaires comme les assurances, la possibilité d’effectuer un prêt, d’accéder aux agences, le service client, etc.

Voici les offres les plus intéressantes actuellement pour savoir quelle banque choisir :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
3 mois offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opérations/mois, sinon 2€/mois
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Visa Premier
gratuite 1 an
VISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Welcome GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Il peut cependant arriver que l’on ait des besoins complémentaires. Par exemple, les jeunes ont rarement les revenus nécessaires pour profiter d’une carte bancaire gratuite sous condition de revenus comme il en existe chez BforBank. C’est pourquoi nous avons créé un guide de banque pour jeune qui leur est dédié.

choisir sa banqueDe même, les parents peuvent vouloir rendre leur ado autonome en leur ouvrant un compte bancaire pour ado. Néanmoins, le coût représente vite un frein. Aujourd’hui, il est possible de leur ouvrir un compte bancaire sans y laisser son PEL.

Au-delà des jeunes, tout le monde peut choisir de changer de banque pour différentes raisons. La plus commune est souvent pour payer moins de frais bancaires. Avec les nouvelles banques en ligne, les frais de tenue de compte sont offerts et la carte bancaire et bien souvent gratuite. De même, lorsqu’elle est payante, elle est bien moins chère que dans une banque avec agence, voire, elle offre plus de services comme les frais gratuits à l’étranger.

Enfin, détenir une carte bancaire haut de gamme n’est plus réservé aux plus riches. Avec les banques en ligne, on peut bénéficier d’une carte bancaire gratuite à partir de 1 200€ de revenu ou on peut accéder à une carte haut de gamme pour une cotisation moins élevée que dans un établissement traditionnel.

Bref, choisir sa banque dépend de son profil. Alors, quelle est la meilleure banque selon son profil ?

Le choix d’une banque en ligne

Que signifie choisir une banque en ligne ? Littéralement, c’est une banque qui n’a pas pignon sur rue à la différence d’une banque avec agence. Cependant, la plupart des banques en ligne appartiennent à des groupes bancaires bien connus. Par exemple, la Société Générale est l’actionnaire majoritaire de Boursorama Banque, le Crédit Mutuel Arkéa détient Fortuneo et BforBank appartient au Crédit Agricole.

À savoir : pour obtenir le nom de banque, chaque établissement doit disposer d’une licence bancaire européenne. La démarche prend 3 à 6 mois et elle est essentielle pour que la banque puisse effectuer des opérations, délivrer des prêts, ouvrir la possibilité d’un découvert, etc. Il est donc bien plus simple donc de lancer une banque en ligne quand on fait partie d’un grand groupe (et que l’on a déjà une licence bancaire) que de choisir de lancer un établissement indépendant.

Mis à part l’absence d’agence, une banque en ligne fonctionne comme un établissement bancaire traditionnel. Le client possède un compte individuel ou joint, des moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, paiement via mobile), la possibilité de faire des virements. Les banques en ligne proposent également des produits comme de l’assurance-vie, des livrets d’épargne ou des crédits.

Seulement, on dispose rarement d’un conseiller dédié comme dans une banque traditionnelle.

Voici notre top 3 des banques en ligne pour bénéficier d’un maximum de services bancaires au prix le plus compétitif possible :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
80€ offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
1 paiement/mois sinon 2€
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Welcome GRATUITE
1 paiement/mois sinon 5€
Ultim GRATUITE
1 utilisation/mois sinon 9€
► VOIR L’OFFRE

Choisir une banque mobile pour se simplifier la vie

Avec une offre plus réduite que dans les banques en ligne, les néobanques attirent de plus en plus de jeunes (et de moins jeunes). Les néobanques, que l’on nomme aussi banque mobile, sont entièrement disponibles au moyen de leur application bancaire.

Elles permettent d’avoir accès à des services de base comme un compte bancaire avec RIB nominatif, une carte bancaire et la possibilité d’envoyer et de recevoir des virements.

Que l’on choisisse de passer à une néobanque pour avoir un compte secondaire ou pour plus de flexibilité, voici notre top des offres les plus intéressantes en ce moment :

NéobanquesTarifsRemarques 
Entre 0€ et 202,80€/anLicence bancaire européenne
Trois offres disponibles : gratuite, N26 You et N26 Métal
RIB Allemand
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L’OFFRE
revolutEntre 0€ et 168€/anLicence bancaire européenne
Offre premium disponible
RIB GB
► VOIR
L’OFFRE
bunqEntre 0€ et 119€/anPas de carte bancaire avec la version gratuite► VOIR
L’OFFRE

Opter pour une banque avec agence pour accéder à tous les services bancaires

Enfin, on peut choisir sa banque pour avoir un contact privilégié avec un conseiller. Dans ce cas, l’idéal est de choisir une banque avec agence. Même si elles sont souvent plus chères que leurs concurrentes en ligne, les banques avec agence proposent des offres complètes, intéressantes et à un prix correct.

Voici notre sélection des meilleures offres de banque avec agence :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

Choisir sa banque quand on est professionnel

compte proUn autre cas de figure existe : ouvrir un compte bancaire lorsque l’on est professionnel. Si toutes les sociétés à capital social (EURL, SA, SAS, SARL) ont l’obligation d’ouvrir un compte pro pour déposer leur capital au moment de leur création, les sociétés individuelles (EI) doivent également s’en doter.

De fait, depuis la loi PACTE de 2019, les micro-entrepreneurs (dont les auto-entrepreneurs) doivent posséder un compte pro à partir de 2 ans d’activité et de 10 000€ de chiffre d’affaires par an.

Ce qui distingue donc un compte pro d’un compte individuel est l’usage qu’il en est fait… et son prix ! Et cela pèse beaucoup dans la balance pour choisir sa banque pro.

Malheureusement, un compte est toujours plus cher qu’un compte individuel. Dans une banque classique, l’établissement va prendre une commission sur les transactions bancaires qu’elles soient faites par virement ou par carte bancaire. En plus, s’ajoutent le prix de la carte et les frais de tenue de compte.

Cependant, les banques en ligne et les néobanques proposent des offres dédiées aux professionnels. On peut donc trouver une banque pro en ligne sans être obligé de se tourner vers une banque traditionnelle.

 Boursorama BanqueN26Qonto
Statuts acceptésAuto-entrepreneursAuto-entrepreneursAuto-entrepreneurs, SA, SAS,
SASU, SARL, SCI, EURL, EIRL,
SEL, entreprises en cours de création
Tarifs9€/moisN26 Business : Gratuit
N26 You Business : 9,90€
N26 Business Metal : 16,90€
De 9€ à 299€/mois
ServicesCompte bancaire
Carte bancaire Visa Classic ou Premier
Retraits gratuits en euro
Terminal de paiement à partir de 19€/mois
Découvert autorisé
Chéquier et encaissement de chèques
Livret d'épargne
Compte bancaire
Carte bancaire MasterCard Business
Cashback à partir de 0,1%
Paiement sans frais dans toutes les devises
A partir de 3 retraits en euros gratuits/mois
Compte bancaire
Carte bancaire MasterCard
Dépôt de capital
Terminal de paiement
Encaissement de chèques
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L’OFFRE
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L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Quand on peut le voir dans le tableau précédent, les banques en ligne ont plutôt tendance à proposer des comptes pour auto-entrepreneurs. Néanmoins, certaines comme Qonto ouvrent leurs portes aux autres professionnels.

Si ces offres ne correspondent pas à votre besoin, les banques traditionnelles ont toujours une solution pour les professionnels.

Profiter de la mobilité bancaire pour changer de banque

Choisir sa banque et en faire sa banque principale est désormais facilité par la mobilité bancaire. Grâce à cette aide obligatoire depuis 2017, les banques ont le devoir d’aider leurs clients à rapatrier leurs opérations vers leur nouveau compte bancaire.

Concrètement, voici comment se déroule la mobilité bancaire en cinq étapes :

  1. choisir compte bancaireVous signez un mandat de mobilité bancaire.
  2. Votre nouvel établissement bancaire demande les relevés de vos opérations récurrentes sur les 13 derniers mois à l’ancien établissement.
  3. L’établissement lui transmet.
  4. La banque établit une liste des établissements à qui elle doit fournir vos nouvelles coordonnées bancaires.
  5. Elle leur transmet et ceux-ci les prennent en compte.

Sur le papier, la procédure est simplifiée puisque vous n’avez plus à établir la liste par vous-même ni à envoyer des lettres de demandes de changements de coordonnées bancaires aux personnes concernées. Il faut compter 20 jours ouvrés, soit un mois, pour que la procédure soit mise en place.

Cependant, veuillez noter que la bancaire est seulement tenue de transmettre ces informations, non de vérifier leur prise en compte. Ensuite, il ne s’agit que des établissements utilisant votre RIB, et non votre carte bancaire. Enfin, il faut que l’opération ait eu lieu au moins deux fois au cours des 13 derniers mois pour que la banque la prenne en compte.

La mobilité bancaire est tout de même une belle avancée pour les clients puisqu’elle leur facilite la tâche. Aussi, on peut demander à sa nouvelle banque de se charger de la procédure pour fermer son ancien compte bancaire gratuitement. Attention néanmoins aux chèques toujours en circulation qui pourraient créer un incident de paiement.

Choisir sa banque en 3 étapes

Résumons la procédure pour changer de banque. La première question à se poser est la suivante : “Pourquoi est-ce que je cherche à changer de banque ? “. Une fois que l’on a sa réponse (pour payer moins, pour voyager, pour avoir plus de flexibilité), il reste à choisir la banque qui correspond le mieux à son profil.

Changer de banque : retrouvez le classement

On sélectionne l’offre qui nous correspond la mieux, et on commence la procédure pour ouvrir son compte en ligne.

Comment ouvrir son compte en ligne ?

  • Réunir les documents pour changer de banque : justificatif d’identité, justificatif de domicile, de revenus également si nécessaire, RIB européen nominatif.
  • Renseigner ses informations pour ouvrir rapidement son compte en ligne.
  • Effectuer le premier versement.

Le compte est actif, la carte bancaire arrivera sous quelques jours.

Enfin, on suit la procédure de mobilité bancaire pour déplacer facilement ses opérations récurrentes.

Voilà, vous êtes maintenant prêt à choisir votre banque et surtout, à changer de banque !

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