Banque pour enseignant – existe-t-il des offres spécifiques ?

Banque pour enseignantUne banque pour enseignant est généralement intéressante pour ses offres de crédit et d’épargne. Néanmoins, si vous cherchez une banque pour enseignant pour votre gestion de compte courant, le mieux est peut-être de se tourner vers une banque en ligne, bien souvent moins chère qu’une offre de banque traditionnelle. Découvrons ensemble quelle est la meilleure banque pour enseignant !

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Qu’est-ce qu’une banque pour enseignant ?

Banque pour enseignantÊtre enseignant – notamment dans le public – est bien souvent un atout auprès des banques. En effet, en tant que fonctionnaire, vous pouvez garder votre emploi pour toute la durée de votre vie professionnelle, ce qui vous confère une stabilité appréciée par les établissements bancaires.

Interrogez-vous plutôt sur vos besoins personnels : avez-vous besoin d’une carte bancaire d’entrée de gamme ou haut de gamme ? Êtes-vous amené à voyager régulièrement (pour des vacances, par exemple) ? Vos projets personnels vont-ils vous amener à faire une demande de crédit ? Auriez-vous besoin de savoir s’il est nécessaire de changer de banque quand on déménage, suite à une mutation, par exemple ?

Mais alors, quelle banque choisir quand on est enseignant ? Rien ne vous oblige à souscrire à offre spécialisée. Les banques en ligne, par exemple, sont bien plus accessibles et bien moins chères, même lorsque l’on est enseignant. Les offres spécialisées sont plutôt tournées vers les offres de prêt et d’épargne.

Banque en ligne pour enseignant – le choix le moins cher

Comme expliqué précédemment, une banque en ligne propose des offres bancaires moins chères et plus accessibles que leurs concurrentes traditionnelles, notamment si vous souhaitez simplement changer de banque et accéder à un nouveau compte bancaire.

Peu importe alors si vous cherchez une banque pour enseignant : si vous désirez accéder à une offre bancaire facilement accessible, c’est vers une banque en ligne qu’il faut se tourner !

Vous le remarquerez très vite, une banque pour enseignant est surtout utile si on s’intéresse surtout à du crédit ou à de l’épargne. Seules les banques traditionnelles proposent ces formules spécifiques. Sauf qu’en matière de gestion de compte courant, même si les banques traditionnelles peuvent proposer des tarifs préférentiels aux enseignants, les prix restent plus élevés que ceux d’une banque en ligne.

>> Découvrez notre avis sur les banques en ligne

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Jusqu'à 80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Jusqu'à 160€ offertsVISA CLASSIC Incluse
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 36€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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80€ offertsWelcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
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Société GénéraleJusqu'à 80€ offertsVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
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Les offres d’entrée de gamme

Standard d’Orange Bank

Orange Bank est actuellement la meilleure offre du moment. En effet, elle commercialise trois offres, toutes sans condition de revenus. L’offre Standard est l’offre d’entrée de gamme d’Orange Bank et pourrait vous convenir si vous cherchez une banque pour enseignant la moins chère, avec la possibilité d’accéder à un compte courant, une carte bancaire Orange Bank classique ainsi qu’à un chéquier (sur demande). Il s’agit également de la seule offre d’entrée de gamme de banque en ligne a proposer une carte bancaire qui n’est pas à autorisation systématique. >> Découvrir l’offre

Welcome de Boursorama Banque

Une autre offre de banque en ligne d’entrée de gamme intéressante : Boursorama Welcome. Également gratuite et sans condition de revenus, vous profiterez d’un compte courant, d’une carte bancaire à autorisation systématique ainsi que d’un chéquier. Il s’agit d’une offre tout à fait correcte si vous cherchez une banque pour petit revenu, par exemple. Il s’agit d’une offre très similaire à celle Standard d’Orange Bank. >> Découvrir l’offre

Les offres haut de gamme

Premium d’Orange Bank

Si vous désirez plutôt souscrire à une offre haut de gamme dans une banque en ligne pour enseignant, on vous conseille une nouvelle fois de vous tourner vers Orange Bank. Ainsi, vous profiterez d’une MasterCard Premium pour 7,99€/mois et de tous ses avantages (assurances et garanties voyage, entre autre). À noter que les paiements et retraits effectués partout dans le monde sont gratuits !

Monabanq et ses offres personnalisées

Monabanq est également une offre haut de gamme intéressante : sans condition de revenus, ni d’utilisation, vous accéderez à une carte bancaire Premium à petit prix. Il s’agit également de l’offre la plus personnalisable de toutes les banques en ligne : vous choisissez votre offre bancaire puis, la carte bancaire que vous voulez. Ainsi, pour maximum 12€/mois, vous pourrez accéder à Uniq+ (l’offre la plus haut de gamme proposée par Monabanq) et à une Visa Premier sans frais à l’étranger. Un autre avantage ? Pouvoir déposer vos chèques et espèces en agence CIC !  >> Découvrir l’offre


Banque pour enseignant – les offres spécialisées

Pour vous éviter de chercher trop longtemps et vous faciliter la tâche dans votre choix, nous avons trouvé pour vous les meilleures offres bancaires si vous êtes enseignant. A vous de choisir la banque pour enseignant qui vous conviendra le mieux !

 Crédit Mutuel EnseignantCASDEN
& Banque Populaire
BFM
& Société Générale
Cotisation
CB Classic : 43€/an
CB Gold/Premier : 132€/an
Visa Infinite : 330€/an
Crystal Essentiel : 6,21€/mois
Crystal Confort : 8,91€/mois
Crystal Premium : 17,91€/mois
CB Classic : 41,40€/an
CB Gold/Premier : 83,4€/an
Visa Infinite : 167,40€/an
Frais de tenue de compte
24€/an24€/anGratuits
Chéquier
Retraits en UE, dans réseau de la banque
Gratuits (réseau Crédit Mutuel et CIC)Gratuits (réseau Banque Populaire)Gratuits (réseau Société Générale et Crédit du Nord)
Retraits en UE, hors réseau
5 gratuits/mois puis 1€/retraitCrystal Essentiel : 3 gratuits/mois puis 1€/retrait
Crystel Confort et Premium : gratuits
CB Classic : 3 gratuits/mois puis 1€/retrait
CB Gold/Premier : gratuits
CB Infinite : gratuits
Virements SEPA
Sur internet : gratuits
En agence : 3,50€/virement
Sur internet : gratuits
En agence : 5€/virement
Sur internet : gratuits
En agence : 5€/virement
Assurance moyens de paiement
26€/an27€/an24€/an
Commission d'intervention
8€/opération
(max 80€/mois)
8€/opération
(max 80€/mois)
4€/opération
(max 20€/mois)

► Changer de banque : comment faire ?

Le Crédit Mutuel Enseignant – l’offre de banque traditionnelle

credit mutuel logoFiliale du Crédit Mutuel, il s’agit d’une offre parfaite pour les personnes à la recherche d’une banque pour enseignant. Également divisée en caisses régionales, le Crédit Mutuel Enseignant est une banque mutualiste (non cotée en Bourse) qui appartient à ses clients sociétaires : ainsi, ceux sont eux qui – lors d’Assemblées Générales – élisent leurs représentants. Le Crédit Mutuel ne rend donc pas de comptes aux actionnaires, puisqu’il n’y en a pas. Chaque client peut devenir client sociétaire et faire ainsi entendre sa voix, en participant aux décisions prises par sa Caisse Régionale.

Aujourd’hui, les tarifs pour enseignant du Crédit Mutuel Enseignant sont similaires aux tarifs des autres particuliers. Les avantages se trouvent principalement dans les tarifs proposés en matière de crédit et d’épargne. Ainsi, le Crédit Mutuel Enseignant propose :

  • Deux types de crédit immobilier, dont un spécifiquement crée pour les enseignants récemment titularisés depuis moins de 5 ans, ainsi qu’une assurance liée à votre prêt immobilier.
  • Deux types de crédit à la consommation, dont le Prêt Accueil CME avec un taux à 0% et aucun frais de dossier.
  • Une assurance habitation et une assurance auto.

CASDEN – l’offre la plus complète

casden logoLa CASDEN est une filiale de la Banque Populaire destiné aux enseignants. Comme le Crédit Mutuel, la CASDEN est une banque mutualiste donc chaque client devient sociétaire. Elle ne propose pas directement d’offre bancaire et se concentre sur les offres de crédit et d’épargne. Toutefois, en souscrivant à la CASDEN, vous pouvez privilégier de tarifs préférentiels auprès de la Banque Populaire, notamment sur son pack bancaire Crystal :

  • Crystal Essentiel à 6,21€/mois (au lieu de 6,90€/mois)
  • Crystal Confort à 8,91€/mois (au lieu de 9,90€/mois)
  • Crystal Premium à 17,91€/mois (au lieu de 19,90€/mois)

Ainsi, vous pouvez tout à fait adhérer à la CASDEN pour un service bancaire comme un prêt mais également, être client à la Banque Populaire pour vos comptes bancaires.

Si vous cherchez une banque pour enseignant dans l’objectif d’épargner ou d’emprunter, la CASDEN peut être une solution. Son fonctionnement pourrait tout de même vous surprendre car il se base sur un système de points. Afin de remercier la fidélité de leurs clients, il est possible de cumuler des points CASDEN afin de profiter d’un taux de crédit encore plus avantageux : plus vous épargnez sur votre Dépôt Solidarité ou sur votre Compte sur Livret, plus vous cumulez de points. À noter qu’un Compte sur Livret (le livret d’épargne de la CASDEN) connaît un taux de 0,10%.

BFM – la Banque Française Mutualiste

BFM logoLa BFM (ou Banque Française Mutualiste) n’est pas qu’une banque pour enseignant. En effet, elle est ouverte à tous les agents du secteur public (militaires, milieu hospitalier, etc) dont les enseignants. Liée à la Société Générale, vous ouvrez un compte chez cette banque traditionnelle, ce qui vous donnera automatiquement accès aux offres de prêt et d’épargne de la BFM. Car comme la CASDEN, la BFM propose uniquement de l’épargne et du crédit.

Son offre de crédit BFM Liberté est notamment proposée à partir de 0,35% TAEG fixe. Vous aurez également accès à une offre de crédit à la consommation, à une assurance habitation ainsi qu’à une assurance auto. En matière d’épargne, le Livret proposé par la BFM propose une rémunération à 1% annuel jusqu’à 3 000€ de dépôt et à 0,05% au-delà.

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire rapidement en étant client de la BFM, vous devrez donc passer par la Société Générale, qui vous fera profiter de tarifs spécifiques sur ses cartes bancaires.

Banque pour enseignant – notre conclusion

Bien sûr, une banque spécialisée pour un enseignant peut être intéressante. Elles sont généralement mutualistes, ce qui redonne le pouvoir aux clients (soit, une banque pour enseignant, gérée par des enseignants) toutefois, elles ont leurs limites. Notamment celles de proposer uniquement des offres de crédit et d’épargne.

Si vous désirez souscrire à une banque pour enseignant, tournez-vous plutôt vers une banque en ligne, tout aussi accessible pour un enseignant et beaucoup moins chère ! De plus, les offres de banques en ligne évoluent très régulièrement, par exemple en s’enrichissant d’offres de crédit et d’épargne de plus en plus avantageuses.

► Comment changer de banque facilement ?

Rédigé par Cindy

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