Ouvrir un compte bancaire rapidement – notre guide étape par étape

ouvrir un compte bancaire rapidementPour ouvrir un compte bancaire, quelques étapes essentielles sont nécessaires. Ouvrir un compte bancaire rapidement nécessite de préparer ses documents utiles et de savoir choisir l’offre qui nous correspond le mieux. Nos conseils pour réussir à ouvrir un compte rapidement sans se tromper. 

Changer de banque : retrouvez le classement

Étape 1 : choisir la banque qui correspond le mieux à nos attentes

Avant d’ouvrir votre compte bancaire rapidement, il faut choisir l’établissement bancaire et l’offre qui vous convient le mieux. Nous le rappelons souvent : tout le monde n’a pas les mêmes besoins ni la même situation. La meilleure banque pour vous n’est peut-être pas la même que celle de votre voisin !

Pour vous aider à choisir où ouvrir votre compte bancaire, voici les trois meilleures offres actuellement correspondant à des profils différents.

 Hello One
ING Intégrale
N26


Mastercard
Cotisation
GratuiteGratuite
si condition de revenus respectée
Ou 10€/mois
Sans condition
Gratuite
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus1200€
de versements mensuels sur le compte
ou 5000€ d'épargne
Sans conditions de revenus
Débit
Visa à autorisation systématiqueGold MasterCardAutorisation systématique
Retraits
Gratuits dans tous les
distributeurs du réseau BNP Paribas

Sinon : 1€ / opération
Gratuits
3 à 5/ mois
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Gratuits1,70% sur le montant retiré
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le mondeGratuitsGratuit
Assurance
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Garanties et assurances voyages inclusesNon
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
GratuitsGratuite
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
GratuitsGratuite
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Hello One – le compte bancaire efficace ouvert à tous

Hello One est une offre bancaire gratuite sans condition de revenu ou d’utilisation. Elle convient parfaitement à tous les clients résidant en France, majeurs et possédant déjà un premier compte bancaire.

Hello One fait partie des offres de compte simplifié, avec les services de base qui permettent à tous d’ouvrir un compte bancaire rapidement.

Avec Hello One, vous bénéficiez de :hello one

  • Un compte bancaire avec RIB français.
  • Une carte Visa à autorisation systématique.
  • Les retraits gratuits dans le réseau BNP Paribas, 1€/retrait ailleurs.
  • Les paiements hors zone euro gratuits.
  • Les retraits hors zone euro à 1,50% du montant.
  • Des plafonds de paiements à 1000€/30 jours et de retraits à 400€/7 jours.
  • Un chéquier sur demande.
  • Pas de découvert autorisé.
  • L’accès au réseau BNP pour le dépôt de chèques et d’espèces.

En savoir plus sur Hello Bank

Hello One est venu remplacer l’offre Visa Classic à partir de 1000€ de revenus que proposait Hello Bank. Avec ce compte bancaire sans condition, Hello Bank cherche à attirer des clients ne remplissant pas les conditions d’accès des offres sous condition de revenu ou d’utilisation. Ouvrir un compte bancaire Hello Bank se fait rapidement sur le site de la banque. Dès le premier versement (100€) fait, le compte est utilisable.

ING intégrale – l’offre pour ceux qui souhaitent une carte bancaire haut de gamme

ING est une banque en ligne proposant deux types d’offres : ING essentielle et ING intégrale. La première offre ressemble fortement à Hello One et se classe plutôt dans la catégorie banque pour petit revenu. Cependant, ING intégrale est différente.

C’est une offre haut de gamme facilement accessible. De fait, soit on alimente le compte tous les mois avec 1200€, soit on paie 10€/mois ce compte. ING n’impose pas la domiciliation des revenus, cependant, il est plus simple de le faire pour éviter d’oublier de verser les 1200€ et donc de payer 10€.
Hormis cette condition d’accès, ING propose une particulièrement intéressante :

  • Un compte bancaire avec RIB français.
    • Une carte bancaire Gold MasterCard munie des assurances premium de cette carte.
    • Le choix entre un débit immédiat et un débit différé.
  • Des retraits gratuits et illimités.
    • Plafond de paiement : jusqu’à 4000€/30jrs glissants.
    • Plafond de retrait : Jusqu’à 1000€/7jours glissants.
  • Découvert autorisé jusqu’à 4000€.
  • Un chéquier sur demande.
  • Et les paiements et retraits gratuits illimités à l’étranger.

En savoir plus sur l’offre ING

Ouvrir un compte ING est intéressant lorsque l’on souhaite bénéficier d’une carte bancaire premium. Elle évite de payer un pack bancaire dans une banque avec agence où ce type de carte coûte facilement plus de 90€/an. L’offre ING est plus accessible que l’offre Visa Premier de Boursorama où il faut gagner 1800€/mois ou celle de BforBank qui exige 1600€ de revenus mensuels.

N26 Standard – le compte bancaire gratuit pour voyagerApplication mobile N26

Pour ouvrir un compte bancaire rapidement, vous pouvez également faire le choix d’une banque mobile. Le compte N26 standard permet d’obtenir un compte sans banque rapidement et sans frais.

Voici ce que comprend l’offre N26 :

  • Un compte bancaire gratuit avec RIB allemand.
  • Une carte MasterCard à autorisation systématique.
  • Les paiements gratuits à l’étranger.
  • Les retraits à l’étranger commissionnés à 1,70% du montant.
  • 3 retraits en euros gratuits par mois.

Ouvrir un compte N26 se fait rapidement et directement sur l’application de la banque mobile. Il ne nécessite pas de RIB nominatif, seulement un RIB pour effectuer le premier versement. La vérification d’identité se fait par visio dans l’application. N26 accepte d’ailleurs les interdits bancaires.

Le compte Standard N26 convient à ceux qui ont besoin d’un compte secondaire pour partir en voyage.

Changer de banque : comparer les offres

Étape 2 : préparer les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire rapidement

Pour ouvrir un compte en ligne, peu de documents sont nécessaires. Légalement, la banque doit pouvoir vérifier votre identité et votre lieu de résidence. De fait, il faut résider physiquement et fiscalement en France pour ouvrir un compte bancaire rapidement.ouvrir un compte bancaire rapidement

Les établissements demandent donc :

  • Un justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour pour les étrangers résidents en France.
  • Un justificatif de domicile: quittance de loyer, facture d’énergie, taxe d’habitation…

Il arrive qu’un établissement en demande plus, ou que des conditions d’accès à l’offre choisie exigent plus de documents. Dans ce cas, vous devrez fournir vos dernières fiches de paie, votre avis d’impôt sur les revenus ou des justificatifs d’épargne en fonction des conditions émises par la banque.

Pour ouvrir un compte bancaire rapidement, il faut également être majeur.

Concernant l’âge : il est possible d’ouvrir un compte pour mineur à partir de 12 ans en France. Pour cela, il faut l’accord d’un des parents. Cependant, ce type de compte est plus souvent proposé par les banques avec agences que par les banques en ligne. Néanmoins, celles-ci commencent à proposer des offres. On retrouve le pack famille d’Orange, la solution de compte sans banque Xaalys ou l’offre Kador chez Boursorama.

Cas spécifique du RIB : lorsque l’on choisit d’ouvrir un compte dans une banque mobile ou en ligne, celle-ci demande systématiquement un RIB européen nominatif. Celui-ci a deux fonctions :

  • Permettre d’effectuer le premier virement obligatoire.
  • Vérifier qu’un établissement bancaire a rencontré physiquement le client.

Il s’agit d’une obligation légale à laquelle toutes banques doivent se conformer. C’est pourquoi il est compliqué de choisir une banque en ligne pour premier compte bancaire, rapidement ou non. Sauf si vous pouvez récupérer le RIB de votre livret A.

Étape 3 : ouvrir un compte bancaire rapidement – la procédure pas-à-pas

Deux choix s’offrent à vous : vous rendre en agence (pour les banques traditionnelles) ou ouvrir un compte en ligne dans une banque mobile ou en ligne. Cette deuxième option est bien entendu à privilégier pour ouvrir un compte bancaire rapidement.

La plupart des banques en ligne proposent d’ouvrir un compte bancaire rapidement en moins de 10 minutes.

Voici le déroulé des étapes :

  1. Choisir son offre, sa carte bancaire et ses assurances sur le site de la banque choisie.
  2. Entrer ses informations personnelles : identité, adresse, profession, etc.
  3. Joindre les documents pour changer de banque : cf. notre paragraphe précédent.
  4. Effectuer un premier virement pour activer le compte bancaire.
  5. Attendre l’accord de la banque puis la réception de sa carte bancaire.

De votre côté, ouvrir un compte bancaire se fait assez rapidement. Il faut seulement laisser le temps à la banque d’accepter votre dossier pour que tout soit effectif par la suite.

La bonne nouvelle : certaines banques proposent une carte bancaire virtuelle utilisable dès l’ouverture du compte (sous réserve de l’avoir alimenté). Ainsi, vous ne devez pas attendre de recevoir votre carte pour pouvoir utiliser votre compte en ligne. Ouvrir un compte bancaire et l’utiliser rapidement et donc possible. C’est notamment le cas de Boursorama banque.

>> Ouvrir un compte Boursorama Banque <<

Bonus : opter pour la mobilité bancaire pour ouvrir un compte bancaire rapidement

mobilité bancaire loi macronSi vous souhaitez ouvrir un compte bancaire rapidement pour en faire votre banque principale, vous pouvez profiter du dispositif d’aide à la mobilité bancaire. Depuis 2017 et la loi Macron sur la mobilité bancaire, votre nouvel établissement se charge de transférer vos opérations récurrentes.

Voici trois choses à savoir sur la mobilité bancaire :

  • La banque est obligée de vous proposer cette mobilité bancaire. C’est entièrement gratuit.
  • Cela ne concerne que les comptes de dépôt (comptes courants) qu’ils soient joints ou individuels.
  • Seules les opérations récurrentes (ayant eu lieu au moins 2 fois au cours des 13 derniers mois) sont prises en charge… et seulement celles faites grâce à votre RIB, et non par carte bancaire.

Si vous souhaitez clôturer votre ancien compte bancaire, vous pouvez demander que votre nouvelle banque s’en charge. Mais attention aux chèques en circulation. Un chèque sans provision vous fera courir le risque d’une interdiction bancaire. Aussi, la banque est seulement tenue d’informer les établissements desquels dépendent vos opérations récurrentes. Elle ne doit pas vérifier la prise en compte de vos nouvelles coordonnées… Plus d’informations sur le site de la Banque de France.

Changer de banque : retrouvez le classement

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