Quelle est la meilleure banque pour profession libérale ?

Quelle banque choisir quand on est en profession libérale ? Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel ? Médecins, infirmiers, avocats, consultants… une chose est sûre, de l’un à l’autre, les besoins bancaires ne sont pas les mêmes. 

🏆 Les meilleures banques pour profession libérale

Banque	Offre	Chéquier	Terminal de paiement	Encaissement chèque & dépôt espèces
	Hello Business 10,90 HT/mois RIB français	Oui	Hello Pay Pro Pour 39€ HT +1,60%/transaction	✔️ Chèques : en agence BNP ou par courrier (gratuit). ✔️ Espèces : en agence BNP (gratuit).	► VOIR L’OFFRE
	Compte auto-entrepreneur 9€ TTC/mois RIB français	Oui	Smile and Pay À partir de 69€ HT +0,65%/transaction	✔️ Chèques : 18 gratuits/trimestre. Au delà, 1,50€/opération. ✔️ Espèces : 1 gratuit/trimestre. Au delà, 5€/opération.	► VOIR L’OFFRE
	Boursorama Pro 9€ TTC/mois RIB français	Oui	Zettle par PayPal Pour 19€ +1,75%/transaction	✔️ Chèques : par courrier uniquement. ❌ Pas d'encaissement d'espèces.	► VOIR L’OFFRE

Chacune de ces banques pros inclut plusieurs des services qui sont en général indispensables aux professions libérales, à savoir l’encaissement par chèques, espèces et la possibilité de souscrire un terminal de paiement. Leurs coûts sont aussi très raisonnables. Malheureusement, il est difficile de trouver un compte professionnel gratuit.

🥇 Hello bank! Pro – Meilleur compte pro pour profession libérale

En première place de notre classement, voici Hello bank! Pro avec son offre Hello Business, le meilleur compte pro pour profession libérale :

	Hello Business
Cotisation	10,90€ HT/mois
Frais de tenue de compte	Gratuits
Carte bancaire	1 carte Visa de paiement internationale
Débit	Débit immédiat ou différé
Plafonds	Paiement : 3 000€/30 jours Retrait : 500€/7 jours
Retraits	Gratuits
Retraits & paiements hors zone euro	Gratuits
Chéquier	✔️
Dépôt de chèques	✔️ En agence BNP Paribas (guichet automatique) ou par courrier
Dépôt d'espèces	✔️ En agence BNP Paribas (guichet automatique)
IBAN français	✔️
Découvert autorisé	✔️
Virements SEPA	Gratuits en ligne / Par un conseiller : 5€
	► VOIR L’OFFRE

Hello bank! Pro commercialise une offre très attractive pour les professions libérales : Hello bank! Business. Si elle est à nos yeux la meilleure banque pour profession libérale, c’est grâce à plusieurs avantages :

• Un tarif avantageux, à 10,90€ par mois
• La possibilité de déposer chèques et espèces gratuitement et facilement aux guichets automatiques de la BNP Paribas, sans limite de nombre de dépôt
• Un terminal de paiement, Hello Pay Pro, pour encaisser les clients par carte bancaire
• Un outil de facturation intégré
• Bien d’autres services et fonctionnalités : virements et prélèvements gratuits, carte bancaire, découvert autorisé, crédit pro…

Hello bank! Pro semble cocher toutes les cases. Simplement, il s’agit d’une banque en ligne, le médecin ou l’avocat ne pourra donc pas rencontrer de conseiller directement, même si un service client est disponible par téléphone, tchat ou mail.

Statuts acceptés : micro-entrepreneurs, freelances, professions libérales

► Découvrir Hello bank! Pro

🥈 Monabanq Pro

Monabanq propose également une offre bancaire très intéressante pour les professions libérales. Plusieurs comptes sont disponibles selon la carte bancaire souhaitée :

Monabanq pro commercialise davantage de cartes bancaires qu’Hello bank! Pro, permettant au professionnel d’avoir un peu plus de choix. Cependant, selon la carte, les tarifs sont forcément plus élevés : on grimpe à 18€ par mois avec la Visa Platinum, un coût qui reste très attractif pour une telle carte.

Monabanq pro propose aussi :

• Le dépôt de chèques et d’espèces aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel
• Un terminal de paiement en partenariat avec Smile & Pay
• Bien d’autres services et fonctionnalités : virements et prélèvements gratuits, carte bancaire, découvert autorisé…

En revanche, l’outil de facturation n’est pas inclus et Monabanq ne propose pas encore de crédit pro.

Monabanq est aussi connue pour la qualité de son service client, multi primé.

Statuts acceptés : micro-entrepreneurs, freelances, professions libérales

► Découvrir Monabanq Pro

🥉 Boursorama Pro

Enfin, Boursorama Banque commercialise également une offre très intéressante pour les indépendants et professions libérales, Boursorama Pro :

	Boursorama Pro
Cotisation	9€ TTC/mois
Frais de tenue de compte	Gratuits
Carte bancaire	1 carte Visa de paiement internationale
Débit	Débit immédiat ou différé
Plafonds	Selon revenus
Retraits	Gratuits
Retraits & paiements hors zone euro	Paiements : Gratuits Retraits : 3 gratuits/mois, puis 1,69%
Chéquier	✔️
Dépôt de chèques	✔️ Par courrier
Dépôt d'espèces	❌
IBAN français	✔️
Découvert autorisé	✔️
Virements SEPA	Gratuits en ligne / Par un conseiller : 5€
	► VOIR L’OFFRE

Boursorama Pro est proposée à 9€ par TTC, ce qui en fait la banque pour profession libérale la moins chère. Comme Hello bank! Pro, elle ne commercialise qu’une seule offre, Ultim.

L’offre de Boursorama Pro inclut notamment :

• Le dépôt de chèques possible gratuitement par courrier
• Un terminal de paiement en partenariat avec Zettle
• Un livret d’épargne pro gratuit rémunéré actuellement 2,50%
• Mais aussi : virements et prélèvements gratuits, carte bancaire, découvert autorisé

Contrairement aux deux autres banques, Boursorama Banque Pro ne permet cependant pas de déposer des espèces, un bémol important pour une profession libérale. Toutefois, selon l’activité (consultant…) il est aussi possible de ne pas avoir besoin de ce service. Dans ce cas, Boursorama Pro pourra faire l’affaire.

Quant à l’encaissement de chèques, il se fait forcément par courrier, avec un enregistrement au préalable en ligne. Si le nombre de chèques est élevé, il est certain que cela peut être un inconvénient. Malgré tout, Boursorama Pro reste une banque pour auto-entrepreneur intéressante.

Statuts acceptés : micro-entrepreneurs, freelances, professions libérales

► Découvrir Boursorama Pro

⚙️ Comment choisir sa banque pour profession libérale ?

Interroger ses besoins

D’abord, qui sont les professionnels libéraux ? Il faut distinguer les professions réglementés (médecins, avocat, psychologue, vétérinaire…) des non réglementées (consultant, éducateur sportif…).

Selon l’activité du professionnel, les besoins en matière de services bancaires ne seront pas les mêmes, tout comme une banque pour association ne conviendra pas à une entreprise. La première étape est donc de déterminer les produits que la banque devra obligatoirement fournir. Par exemple, nombreux sont les professionnels libéraux à devoir encaisser de multiples chèques voire beaucoup d’espèces, surtout s’ils n’acceptent pas la carte bancaire et ne souhaitent pas le faire.

En revanche, a priori, inutile de détenir plusieurs cartes bancaires. D’ailleurs, une carte bancaire classique suffira amplement, sauf si le professionnel voyage beaucoup pour son travail (séminaires à l’étranger…) et souhaite être couvert par des garanties, ou bénéficier de plafonds de dépenses plus élevés.

Enfin, pouvoir souscrire un crédit sera peut-être une condition sine qua non, afin de financer des locaux, du matériel…

Il revient donc au professionnel d’identifier ses propres besoins puis de choisir sa banque en fonction d’eux. Evidemment, il est toujours possible de changer de banque ultérieurement si ces besoins viennent à évoluer.

Le prix entre également en ligne de compte, l’idée n’étant pas de débourser des centaines d’euros par mois pour une banque quand on est une profession libérale.

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Aujourd’hui, le choix existe bel et bien et la question doit se poser lors de la recherche de sa banque pour profession libérale. Chacun a ses avantages et ses inconvénients :

Banques en ligne : 

• ✔️ Des tarifs moins élevés
• ✔️ Une plus grande souplesse de gestion
• ✔️ De nombreux services et fonctionnalités inclus : outil de facturation, paramétrage de la carte bancaire…
• ❌ Des services peuvent manquer (crédit, dépôt d’espèces…)
• ❌ Pas d’accès en agence (sauf exception comme avec les guichets automatiques chez Hello bank! Pro)

Banques physiques :

• ✔️ Possibilité de se rendre en agence
• ✔️ Conseiller bancaire dédié
• ✔️ Davantage de produits en crédit et en épargne
• ❌ Des tarifs plus élevés
• ❌ Moins de souplesse de gestion (process plus contraignants, espaces clients et applications moins intuitifs…)
• ❌ Horaires de service client plus restreints

Pour une profession libérale, vaut-il mieux souscrire dans une banque en ligne ou une banque physique ? Tout dépend du professionnel ainsi que de son profil : s’il est à l’aise avec le numérique, alors une banque en ligne conviendra sans problème. Si, au contraire, il préfère pouvoir rencontrer un conseiller en agence, alors mieux vaut souscrire auprès d’une banque physique.

👨‍💼 Détenir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Le plus souvent, les professions libérales détiennent un statut de micro-entrepreneur ou d’entreprise individuelle.

La loi est alors très claire, une entreprise individuelle doit disposer d’un compte bancaire dédié à son activité professionnelle à partir du moment où elle réalise un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ par an pendant deux années consécutives. 

Autrement dit, pas de compte obligatoire la première année dans tous les cas mais, ensuite, il faudra forcément en ouvrir un, sauf si les revenus sont inférieurs à 10 000€ par an (s’il s’agit d’une activité secondaire par exemple, mais ce sera rarement le cas avec une profession libérale).

Dans les faits, détenir un compte séparé du compte individuel permet de faciliter les bilans comptables et, si les revenus sont importants dés la première année, nous conseillons vivement d’en ouvrir un tout de suite, sans attendre de remplir les conditions d’obligation légales.

👉 Bilan : banque pour profession libérale

Il est donc très vite obligatoire d’ouvrir un compte en banque dédié à son activité dans le cas d’une profession libérale (médecin, infirmier, avocat…).

Pour choisir sa banque, il faut avant donc évaluer ses besoins puis comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux. Par exemple, un médecin aura probablement besoin de déposer beaucoup de chèques ainsi que des espèces.

Nous conseillons notamment la banque en ligne Hello bank! Pro et son offre Hello Business, à la fois économique et très complète, avec terminal de paiement et possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. >> Découvrir Hello bank! Pro

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