Banque pour SASU : quel compte pro choisir ?

Dans quelle banque ouvrir un compte professionnel lorsque l’on possède une SASU ? Est-il obligatoire de détenir un compte professionnel ?

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🔓 Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel quand on est une SASU ?

L’ouverture d’un compte professionnel pour une Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU) n’est pas explicitement rendue obligatoire par la loi.

Toutefois, lors de la création de la société, il faudra absolument réaliser un dépôt de capital social, généralement effectué auprès d’un compte bancaire.

En pratique, la gestion des finances (transactions BtoB, encaissement des clients, facturations…) impose de détenir un compte professionnel.

👩‍💼 Quelle banque pour SASU choisir ?

L’évolution des services bancaires a conduit à une augmentation significative des options disponibles pour les SASU, en particulier dans le domaine des banques en ligne pros et des néobanques.

Ces institutions offrent des solutions adaptées aux besoins spécifiques des entrepreneurs modernes. Voici un aperçu de certaines des meilleures banques en ligne pour les SASU, avec leurs avantages distincts 👇

Banques pour entreprises
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Tarifs	Essential : 29€/mois Business : 99€/mois Enterprise : 249€/mois	Basic : 7,90€/mois Plus : 14,90€/mois Pro : 29€/mois Business : 99€/mois	Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois
Licence bancaire	❌	❌	❌
Carte bancaire	Essential : 2 cartes MasterCard Business : 5 Enterprise : 10	Basic et Plus : 1 MasterCard Pro : 2 MasterCard Business : 5 MasterCard	1 carte Visa incluse
RIB nominatif	Oui, Français	Oui, Français	Oui, français
Retraits	1€/retrait	Basic : 1€/retrait Plus : 2 retraits gratuits/mois Pro : 4 retraits gratuits/mois Business : 10 retraits gratuits/mois	1€/retrait
Retraits hors zone euro	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	1€ + 1,90% de la transaction
Paiements hors zone euro	2% de la transaction	1€ + 1,90% de l'opération	1,90% de la transaction
Virements et prélèvements	Essential : 100/mois, puis 0,40€ Business : 500/mois, puis 0,40€ Enterprise : 1000/mois, puis 0,40€	Basic : 30 Plus : 60 Pro : 100 Business : 500 Virement supplémentaire : 0,40€	A partir de 30/mois Puis 1€/virement
Partenariat terminal de paiement	TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission	TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission	TPE Zettle 19€/achat
Dépôt de capital	Oui 69€ + offre	Oui 139€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)	Oui 69€
Chéquier	❌	❌	❌
Dépôt d'espèces	❌	✔️	❌
Encaissement de chèques	Oui (entre 3 et 10/mois)	Plus : 2 encaissements de chèque par mois Pro : 6 chèques/mois Business : 15 chèques/mois	Entre 0 et 20/mois
Découvert autorisé	❌	❌	❌
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👉 Shine

Conçue spécifiquement pour les entrepreneurs et les petites entreprises, Shine propose des tarifs compétitifs et une gamme de services utiles. Les clients bénéficient d’une carte Mastercard Business, d’un outil de facturation intégré, et d’un support client disponible 7j/7.

Shine offre également des services d’accompagnement administratif, ce qui est particulièrement utile pour les créateurs d’entreprise. D’autres fonctionnalités, comme la déclaration URSSAF automatique, sont là pour aider le professionnel à gérer ses finances.

Rachetée par SG, Shine est aussi l’un des rares comptes pros en ligne à permettre d’encaisser des chèques mais aussi des espèces. Une offre de crédit pro est aussi disponible. Autant de raison d’ouvrir un compte chez Shine.

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👉 Qonto

Reconnue pour sa facilité d’utilisation et son efficacité, Qonto propose des services bancaires complets pour les SASU. Avec des options comme les multicomptes, l’accès dédié à un expert comptable, et un large éventail d’outils de gestion, Qonto se positionne comme un choix solide pour les entreprises recherchant une gestion financière simplifiée.

Elle propose de nombreuses offres différentes, à partir de 29€ par mois, incluant plus ou moins de services bancaires, ce qui permet au professionnel de choisir en fonction de ses besoins.

Qonto propose aussi du crédit pro. À notre avis, Qonto est une excellente banque pour SASU.

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👉 Blank

Filiale du Crédit Agricole, Blank cible spécifiquement les SASU avec des tarifs abordables, à partir de 6€ par mois, et une gamme complète de services, y compris des assurances professionnelles incluses. C’est un choix intéressant pour ceux qui cherchent un équilibre entre les services traditionnels et la flexibilité des néobanques.

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📱 Banques traditionnelles vs banques en ligne pour SASU

Lorsqu’il s’agit de choisir une banque pour une SASU, l’un des premiers choix à faire est de décider entre une banque traditionnelle et une banque en ligne. Chacune de ces options offre des avantages et des inconvénients distincts, influençant ainsi la manière dont les entrepreneurs gèrent les finances de leur entreprise.

👉 Banques traditionnelles : Les banques traditionnelles offrent une expérience bancaire complète avec des services personnalisés. Elles sont souvent privilégiées pour leur accès à un conseiller dédié, une gamme étendue de produits et services bancaires, et des options de financement et d’assurance pour professionnels.

De plus, elles offrent des facilités telles que l’encaissement de chèques, les dépôts et retraits d’espèces sans frais, et d’autres services complémentaires. Leur présence physique et le réseau d’agences peuvent également être un atout pour certains entrepreneurs, car cela permet de rencontrer un conseiller physiquement.

👉 Banques en ligne et néobanques : Les banques digitales, en revanche, se distinguent par leur approche moderne et économique. Elles offrent des tarifs généralement moins élevés, une gestion de compte simplifiée et entièrement en ligne, des procédures d’ouverture de compte rapides et des outils de gestion et de comptabilité intégrés.

Leur transparence tarifaire et l’absence de frais cachés sont particulièrement appréciées. Cependant, elles peuvent présenter des limites, comme l’absence de chéquier, la rareté des options pour les dépôts d’espèces, et une offre de crédit souvent limitée, même si certaines d’entre elles (comme Shine) développent de plus en plus de services.

⚙️ Caractéristiques à considérer lors du choix d’une banque pour SASU

Pour les entrepreneurs qui dirigent une Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU), choisir la bonne banque n’est pas une décision à prendre à la légère. Plusieurs caractéristiques clés doivent être prises en compte pour assurer que la banque sélectionnée réponde aux besoins spécifiques de l’entreprise. Voici les principaux critères à considérer :

1. Frais bancaires : L’un des critères les plus importants est la structure tarifaire de la banque. Il est essentiel de comprendre tous les frais liés au compte, y compris les frais de tenue de compte, les coûts des transactions, et les frais éventuels pour des services supplémentaires. >> Trouver un compte professionnel gratuit
2. Services et fonctionnalités : Examinez les services proposés par la banque. Cela inclut les outils de gestion de compte, les options de paiement et de facturation, la facilité de dépôt de capital, et d’autres fonctionnalités spécifiques aux entreprises, comme les services de comptabilité et de conseil.
3. Accessibilité et confort d’utilisation : L’ergonomie de la plateforme en ligne et de l’application mobile est cruciale. Une bonne interface utilisateur permet un accès facile aux informations importantes, des transactions simplifiées, et un suivi efficace des finances.
4. Sécurité : La sécurité des transactions et la protection des données sont primordiales. Assurez-vous que la banque dispose de mesures de sécurité robustes pour protéger les fonds et les informations de l’entreprise.
5. Support client : Un service client réactif et compétent est indispensable. Vérifiez les canaux de communication offerts par la banque (téléphone, chat en ligne, email) et leur disponibilité.
6. Adaptabilité aux besoins de l’entreprise : La banque choisie doit être capable de s’adapter à l’évolution de l’entreprise. Cela comprend la capacité de gérer une croissance rapide, de proposer des services adaptés aux changements de l’entreprise, et d’offrir des solutions personnalisées.

Le dépôt de capital social pour une SASU

Le processus de création d’une Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU) implique plusieurs étapes cruciales, parmi lesquelles le dépôt de capital social occupe une place importante. Ce dépôt représente non seulement une exigence légale, mais aussi un aspect fondamental de la crédibilité et de la solidité financière de l’entreprise. Les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, jouent un rôle clé dans cette procédure.

Les entrepreneurs peuvent choisir de déposer leur capital social soit dans une banque traditionnelle, soit dans une banque en ligne. Chaque type d’établissement offre des avantages spécifiques.

Les banques traditionnelles offrent souvent un service plus personnalisé et peuvent accompagner l’entrepreneur dans d’autres aspects financiers de la création d’entreprise.

Les banques en ligne, quant à elles, se distinguent par leur rapidité et leur simplicité de procédure, souvent avec des délais de traitement plus courts pour l’obtention de l’attestation de dépôt des fonds.

Avec l’avènement des banques en ligne, le dépôt de capital social est devenu plus rapide et plus accessible. Les entrepreneurs peuvent compléter cette étape essentielle entièrement en ligne, souvent en quelques jours seulement. Certaines banques en ligne proposent des « packs » spéciaux pour le dépôt de capital, simplifiant ainsi le processus pour les créateurs d’entreprise.

🤔 Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour une SASU ?

Lorsqu’il s’agit de gérer une Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU), l’ouverture d’un compte bancaire dédié représente une étape cruciale, bien que non obligatoire selon la loi. Cette décision stratégique joue un rôle fondamental dans la séparation des finances personnelles et professionnelles, essentielle pour maintenir une gestion claire et organisée.

• Séparation des finances personnelles et professionnelles

La création d’un compte bancaire distinct pour une SASU permet de distinguer nettement les transactions d’affaires des dépenses personnelles.

Cette séparation est vitale pour une comptabilité précise et simplifie grandement la gestion financière. Elle offre une vision claire des revenus et des dépenses de l’entreprise, facilitant le suivi des performances financières et la préparation des déclarations fiscales.

• Facilitation de la gestion comptable et fiscale

Avoir un compte dédié à votre SASU simplifie le processus comptable. Les relevés bancaires de l’entreprise reflètent uniquement ses opérations financières, réduisant ainsi le risque d’erreurs ou de confusion lors de la préparation des états financiers.

De plus, en cas de contrôle fiscal, un compte professionnel distinct fournit une documentation claire et précise, prouvant que les fonds de l’entreprise ne sont pas utilisés à des fins personnelles.

• Professionnalisme et crédibilité

L’utilisation d’un compte bancaire professionnel renforce le professionnalisme de l’entreprise aux yeux des partenaires, fournisseurs et clients. Cela démontre un engagement sérieux envers l’entreprise et peut faciliter les relations commerciales, notamment en termes de crédibilité lors de la demande de prêts ou de crédits.

• Accès à des services et produits bancaires adaptés

Les banques proposent souvent des produits et services spécialement conçus pour les entreprises, tels que des facilités de crédit, des solutions de paiement électronique, des outils de gestion des flux de trésorerie ou encore des outils d’édition de factures.

En optant pour un compte professionnel, une SASU peut bénéficier de ces services adaptés à ses besoins spécifiques, contribuant ainsi à une gestion financière plus efficace.

💻 Comment ouvrir un compte pour une SASU ?

L’ouverture d’un compte bancaire pour une SASU est une démarche essentielle qui nécessite de suivre plusieurs étapes clés. Voici un guide pratique pour vous aider à naviguer dans ce processus :

1. Choisir la banque adaptée : La première étape consiste à sélectionner la banque qui répond le mieux aux besoins de votre SASU. Évaluez les offres des banques traditionnelles et en ligne en tenant compte des frais, des services offerts, de la facilité d’utilisation, et des besoins spécifiques de votre entreprise.
2. Préparation des documents nécessaires : Avant d’ouvrir un compte, vous devrez rassembler certains documents importants. Cela inclut généralement :
   • Les statuts signés de la SASU.
   • Une preuve d’identité pour l’associé unique et tout dirigeant.
   • Un justificatif de domicile pour l’entreprise (si déjà établi) ou pour l’associé unique.
   • Le formulaire de demande d’ouverture de compte spécifique à la banque choisie.
3. Processus d’ouverture de compte :
   • Pour les banques traditionnelles, cela implique généralement une rencontre avec un conseiller bancaire pour discuter des besoins de l’entreprise et compléter les formalités nécessaires.
   • Pour les banques en ligne, le processus peut souvent être effectué entièrement en ligne. Vous devrez remplir un formulaire de demande en ligne et fournir des copies numérisées des documents requis.
4. Dépôt du capital social : Si vous êtes en phase de création de la SASU, le dépôt du capital social est une étape essentielle. La banque fournira une attestation de dépôt de capital, un document nécessaire pour l’immatriculation de la société.
5. Finalisation et activation du compte : Une fois que tous les documents sont soumis et le processus de vérification est terminé, la banque ouvrira officiellement le compte. Vous recevrez alors les détails du compte, tels que l’IBAN, ainsi que les moyens d’accès (cartes bancaires, accès en ligne, etc.).
6. Mise en place de services complémentaires : En fonction de vos besoins, vous pouvez également configurer des services supplémentaires tels que des facilités de crédit, des solutions de paiement en ligne, ou des outils de gestion comptable.
7. Suivi et gestion du compte : Une fois le compte ouvert, il est important de le gérer activement. Cela comprend la surveillance des transactions, la tenue des registres financiers, et la veille régulière pour s’assurer que le compte continue de répondre aux besoins de votre entreprise.

📃 Qu’est-ce qu’une SASU ?

Dans le monde dynamique de l’entrepreneuriat, la Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU) se distingue comme un choix populaire pour les entrepreneurs individuels désireux de bénéficier d’une structure juridique flexible et d’une responsabilité limitée.

Cependant, la réussite d’une SASU ne repose pas seulement sur une bonne idée d’entreprise ou une stratégie solide, mais aussi sur la sélection d’une banque appropriée qui peut soutenir efficacement ses opérations financières.

Avec la diversité croissante des offres bancaires, tant traditionnelles qu’en ligne, il devient essentiel pour les dirigeants de SASU de naviguer avec perspicacité dans ce paysage financier. Choisir la bonne banque pour une SASU n’est pas seulement une question de préférence personnelle, mais une décision stratégique qui peut avoir un impact significatif sur la fluidité de la gestion quotidienne, la réduction des frais bancaires, et l’accès à des services adaptés aux besoins spécifiques de l’entreprise.