Banque pour TPE et microentreprise : Quelles solutions ?

Les TPE, soit les très petites entreprises, sont nombreuses en France, et leurs statuts et leurs activités sont très variés. Sont-elles obligées de détenir un compte bancaire ? Dans quelle banque ouvrir son compte professionnel lorsque l’on est une TPE ? 

👨‍💼 Banque pour TPE : les solutions

Les TPE, quel que soit leur statut, ont besoin d’un compte bancaire professionnel pour gérer leurs dépenses et les séparer de leurs transactions effectuées à titre individuel. Voici la liste des meilleures banques et banques en ligne pro à destination des TPE 👇

Les TPE, qu’elles soient des SAS, SARL… sont des personnes morales. Ainsi, elles ne peuvent ouvrir un compte pour particuliers, elles doivent obligatoirement se tourner vers une banque pour professionnels.

Détenir un compte bancaire professionnel n’est théoriquement plus obligatoire une fois la TPE créée mais, en pratique, il est presque impossible de gérer son entreprise sans avoir un compte en banque.

🔗 Trouver aussi une banque pour auto-entrepreneur

🏆 Quelle est la meilleure banque pour TPE ?

Le choix d’une banque doit s’effectuer en fonction des besoins de la TPE, et ces besoins évoluent en fonction de l’activité professionnelle. On devine bien qu’un commerçant avec pignon sur rue ne devra pas souscrire les mêmes services qu’une entreprise qui travaille uniquement à distance, sur le web par exemple. Le nombre d’employés importe également.

🥇 Revolut Business

Revolut Business est la seule banque qui propose aux TPE d’ouvrir un compte professionnel gratuit grâce à son offre Standard. Chez les banques pros, les offres gratuites sont en effet très rares, contrairement aux banques en ligne pour particuliers.

Cette offre gratuite est limitée (pas plus de 5 virements sortants par mois, pas d’outils d’analyse…) mais sera intéressante pour une TPE ou une microentreprise dont les besoins sont justement restreints. Par exemple, pour une entreprise récente ou dont l’activité est faible. Il reste possible de détenir jusqu’à 3 cartes bancaires physiques par personne et de nombreuses cartes virtuelles.

Revolut Business propose également plusieurs moyens d’encaissement, via l’envoi d’un lien de paiement, le lecteur Revolut Reader ou encore la solution innovante Tap to Pay qui ne fonctionne cependant que sur Iphone.

Revolut Business est cependant une banque en ligne : à ce titre, la TPE ne pourra pas encaisser de chèques, déposer des espèces ou encore détenir un découvert autorisé. Le service client est uniquement disponible à distance, par mail ou par téléphone.

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🥈 Shine

Shine, qui appartient à SG (ex Société Générale), est un compte pro en ligne qui constitue également une solution intéressante pour les TPE. Elle ne propose pas d’offres gratuites mais des tarifs qui commencent à 7,90€ par mois seulement. Il existe en tout quatre formules dont le nombre de cartes bancaires, de virements… évolue, ce qui permet à l’entreprise de choisir celle qui lui convient le mieux en fonction de ses besoins.

Pour les TPE, Shine conseille cependant surtout les offres Pro et Business, à 29€ et 99€ par mois.

Shine a l’avantage de permettre aussi d’encaisser des chèques, de déposer des espèces, d’effectuer des virements Swift, des virements groupés, de souscrire un terminal de paiement, de paramétrer les cartes bancaires… Un accès dédié au comptable est disponible, ainsi que de nombreux outils dont un outil de facturation et devis.

Shine propose aussi aux TPE de souscrire un crédit. En cas de besoin, un support téléphonique est disponible, mais aussi un service où le client peut joindre des experts pour toute question juridique, administrative ou encore fiscale, pas seulement en lien avec le compte bancaire.

Compte tenu de la variété des offres et services de Shine, elle correspondra très bien aux besoins d’une TPE.

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🥉 Qonto

Qonto fait aussi partie des comptes en ligne pros les plus connus. Indépendante, cette banque pro pour entreprises, TPE et PME commercialise encore plus d’offres que Shine, permettant un grand niveau de personnalisation. Trois formules en particulier, à partir de 29€ par mois, sont conseillées pour les TPE.

Selon l’offre, l’entreprise bénéficiera d’un certain nombre de cartes bancaires, de virements et prélèvements chaque mois, d’encaissement de chèques possible… À partir de l’offre Business, la TPE bénéficie même d’un chargé d’affaires dédié pour suivre son dossier et l’accompagner si nécessaire. Un point très positif pour Qonto à notre avis.

Qonto propose aussi des solutions de crédit, un outil de devis et facturation, la gestion des notes de frais, des sous-comptes… Elle aussi peut être une excellente banque pour TPE.

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🔎 Qu’est-ce qu’une TPE ?

Une TPE, acronyme de Très Petite Entreprise, est aussi appelée microentreprise – attention, sans le « -« , car micro-entrepreneur désigne les auto-entrepreneurs, un statut spécifique et différent. Il s’agit de petites entreprises ayant moins de 10 salariés dont le chiffre d’affaires est inférieur à 2 millions d’euros par an.

Il y a, en France, plus de 2 millions de TPE, qui emploient également plus de 2 millions de salariés. Plus de la moitié des TPE, toutefois, n’a pas d’employés.

En majorité, les TPE œuvrent dans le commerce, le service aux entreprises ainsi que la construction.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 07/11/2023