Carte bancaire CIC – Toute la gamme

Le CIC permet à ses clients de choisir entre les cartes Visa ainsi que Mastercard. Ce n’est pas le cas de toutes les banques. Quelle carte bancaire CIC choisir ? Les tarifs sont-ils intéressants ? Détail des offres disponibles. 

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Choisir la bonne carte bancaire est crucial, car elle influence directement votre flexibilité financière et votre confort au quotidien. Avec les nombreuses options disponibles, il est essentiel de comprendre les spécificités de chaque carte bancaire CIC pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre style de vie. Que vous soyez étudiant, professionnel ou retraité, que vous privilégiez les achats en ligne ou les voyages fréquents, il existe une carte bancaire CIC conçue pour vous.

Carte bancaire CIC : une offre complète

La carte bancaire CIC n’est pas un produit unique mais plutôt une gamme complète de solutions de paiement conçues pour répondre à la diversité des besoins des clients.

Voici un tableau regroupant toutes les cartes bancaires disponibles au CIC :

Au niveau des frais de gestion pour une carte bancaire CIC, les prix sont les mêmes quelle que soit la carte :

• Refabrication d’une carte : 13€
• Refabrication d’une carte en urgence : 72€
• Réédition du code confidentiel : 9,70€
• Réédition en urgence : 60€
• Opposition carte : gratuit
• Modification temporaire du plafond : 6€

Carte bancaire CIC MOA

La carte MOA est la carte la moins chère (hors offre jeune) proposée par le CIC. Avec ces 32€ par an, elle fait office de carte bancaire pour les personnes souhaitant maîtriser leur budget ou de carte pour jeunes.

En effet, en plus d’avoir les plafonds les moins élevés des autres cartes, c’est également la seule à autorisation systématique. La carte MOA va ainsi sonder votre compte en banque à chaque opération pour savoir si celui-ci est positif ou non. S’il ne l’est pas, la transaction sera refusée.

La carte est compatible avec le paiement mobile Paylib ainsi qu’Apple Pay.

Les assurances sont peu nombreuses mais présentes. On va retrouver :

• Une assistance médicale rapatriement pour le porteur, la famille et le véhicule
• Des frais médicaux pris en charge jusqu’à 11 000€ pour toute la famille
• Une assurance accident de voyage causant une invalidité grave ou un décès, dans la limite de 95 000€
• Une assistance juridique à l’étranger avec 800€ de frais d’avocat et 7 700€ de caution pénale
• Une assurance d’accident ski jusqu’à 10 000€ pour les frais de secours

En tant que carte Mastercard, elle est éligible au programme de cashback à l’étranger Mastercard Travel Rewards.

La carte Visa Classic et Mastercard

Cartes les plus courantes, les cartes Visa ou Mastercard du CIC n’ont que très peu de différences.

Disponibles en débit immédiat ou différé pour 46€ par an, elles ressemblent fortement à la carte MOA. Le principal changement étant le plafond plus élevé. Leurs plafonds de retrait sont doublés par rapport à la MOA et celui des paiements plus que doublé. Autrement, les assistances restent les mêmes, au même montant. Elles ne sont pas des cartes à autorisation systématique.

La Mastercard bénéficie toujours du programme de cashback, ce qui est impossible pour la Visa. Elle vient également avec le programme Priceless Cities pouvant donner droit à des réductions.

Les deux cartes ont une option de cryptogramme évolutif. Cette option permet une sécurité accrue pour les paiements sur internet. Le code de sécurité va changer toutes les heures, ce qui rend difficile le piratage de celui-ci.

Les deux cartes sont éligibles au paiement mobile Paylib et Apple Pay.

Carte bancaire CIC Mastercard Gold et Visa Premier

De la même manière que les cartes Classic, la carte bancaire CIC Visa Premier et Mastercard Gold n’ont pas beaucoup de différences, hormis le réseau d’acceptation.

Carte en débit immédiat ou différé, ces deux cartes bancaires sont proposées aux clients à un prix de 136€ par an. La carte bancaire CIC n’est pas une Visa Premier gratuite, tout comme la Mastercard Gold.

Carte haut de gamme, les cartes gold sont souvent indiquées pour les grands voyageurs. Plafond de retrait de 1500€ par semaine, 8000€ pour les paiements et assurances voyage renforcées sont les arguments principaux de cette carte bancaire du CIC.

Voici un aperçu :

• Garantie frais médicaux et hospitalisation à l’étranger de 156 000€
• Assurance juridique jusqu’à 16 000€ pour la caution pénale, 3100€ pour les frais d’avocat
• 310 000€ d’assurance accident de voyage pour invalidité grave ou décès.

Les plus de ces cartes étant :

• L’accès au service Différé Plus. Ce service va permettre d’étaler un paiement d’un montant compris entre 300 et 3000€ sur 3 mois. Chaque mensualité s’effectue sans aucuns frais
• Possibilité de téléconsultation médicale. Un avis médical peut être donné si le client en a besoin à l’étranger. Cette assistance est disponible 7j/7 et 24h/24

Les mêmes paiements mobiles sont disponibles, et la Mastercard bénéficie toujours du programme de cashback ainsi que de Priceless cities.

Avec sa carte bancaire Mastercard, on peut considérer le CIC comme une banque avec cashback.

Carte World Elite et Visa Infinite

Cartes bancaires de luxe, les cartes World Elite et Visa Infinite prennent souvent le titre de carte bancaire pour riche.

Bien que les services soient encore une fois très similaires, la Visa Infinite est plus chère que la World Elite, du fait d’un plafond de paiement et de retrait encore plus élevé.

Que cela soit la carte bancaire Mastercard World Elite ou Visa infinite du CIC, les deux proposent les mêmes avantages et les mêmes assurances que les cartes Gold, avec un plafond encore plus important.

La particularité de ces cartes est le service de conciergerie. Avec ce service, un conseiller est dédié au client. Celui-ci peut prendre en charge toute réservation, achats ou encore livraison. D’autres privilèges comme un surclassement ou des tarifs avantageux pour la location de voiture ainsi que l’entrée dans des clubs VIP viennent avec ces cartes.

Carte bancaire CIC : comparaison avec d’autres banques

Le prix d’une carte bancaire CIC est difficile à estimer dans une offre groupée de service. En effet, le CIC propose beaucoup de « contrats personnels » (l’équivalent des offres groupées) qui incluent des options supplémentaires. Le prix varie en fonction de la carte choisie et des services souscrits. Dans ce tableau, nous donnerons à chaque fois le prix du pack le moins cher pour la Visa Classic et la Visa Premier (ou Mastercard Gold) afin de pouvoir comparer avec les autres banques.

En comparaison avec les autres banques traditionnelles, un pack bancaire du CIC ne tire pas vraiment son épingle du jeu. Que cela soit pour un pack incluant une carte bancaire CIC Visa Classic ou Premier, les tarifs sont dans la moyenne des autres banques. Elle n’est donc ni mieux ni pire que ses concurrentes.

En revanche, ses tarifs sont beaucoup plus élevés que les cartes des banques en ligne.

Fosfo de Fortuneo est l’équivalent d’une carte Visa Classic mais gratuite. De plus, la banque propose une carte Gold gratuite, sous conditions de revenus.

Hello bank! propose un équivalent d’une carte Visa Premier avec Hello Prime pour 5€/mois. Les conditions de revenus sont abaissées à 1000€/mois par rapport à Fortuneo. Bien qu’elle soit payante, son montant reste toujours bien inférieur à une carte gold dans une banque traditionnelle.

En conclusion

Choisir une carte bancaire au CIC c’est opter pour un maximum de choix. Avec les deux réseaux d’acceptation disponible, CIC offre un bon nombre de cartes bancaires avec des tarifs proches de ceux des autres banques traditionnelles.

Pour une personne cherchant à minimiser le plus possible les coûts de sa carte bancaire, nous ne pouvons que recommander d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Il y est possible d’avoir des cartes bancaires à un tarif très bas, voire gratuit.

Rédigé par Corentin - Publié le 18/03/2024