Visa ou Mastercard – Quel réseau privilégier ?

Visa ou MasterCardVisa ou Mastercard ? Dans les banques, on trouve souvent les deux, ou parfois uniquement l’un ou l’autre. Mais y a-t-il vraiment une différence entre une carte Visa ou une carte Mastercard ? Faut-il privilégier l’une ou l’autre ?

📌 En résumé

  • En France et en Europe, Visa et Mastercard sont aussi bien acceptés l’un que l’autre
  • Dans le reste du monde, cela dépend du pays, il faut vérifier avant de partir
  • Les tarifs, plafonds, frais de retrait… varient selon la banque, pas le réseau
  • Les garanties sont identiques chez Visa et Mastercard selon la gamme de la carte
  • 👉 C’est la banque et l’offre bancaire qu’il faut choisir, pas le réseau

Comparateur de banque : voir le classement

Quelles différences entre une carte Visa et une carte Mastercard ?

Les tarifs

Les tarifs d’une carte bancaire ne sont pas fixés par le réseau d’émission, mais par la banque. C’est donc elle seule qui influe sur la cotisation mensuelle dont vous devrez vous acquitter. En général, vous pouvez souscrire votre carte seule ou opter pour un pack complet qui intègre également d’autres services.

Pour trouver une carte bancaire gratuite ou peu chère, c’est donc les banques qu’il faut comparer, et non pas le réseau 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
orange bankMasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/mois► VOIR L’OFFRE
monabanqVisa Classic 3€/moisVisa Premier 6€/mois► VOIR L’OFFRE
fortuneoMasterCard GRATUITEGold MasterCard GRATUITE
Dès 1 800€ de revenus/mois
► VOIR L’OFFRE
boursoramaWelcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
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BNP ParibasVisa Classic 6,97€/moisVisa Premier 14,99€/mois► VOIR L’OFFRE
revolutMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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💰 Bonne nouvelle, plusieurs banques permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite ! Parmi elles, on trouve Hello bank! qui, bien qu’étant une banque en ligne, donne la possibilité à ses clients de déposer chèques et espèces en guichets BNP Paribas. Orange Bank, Fortuneo et Boursorama Banque proposent également des offres bancaires gratuites.

💳 Il est plus rare de trouver une carte bancaire haut de gamme gratuite, mais les tarifs proposés restent très corrects chez les banques en ligne. De plus, les offres haut de gamme comme Hello Prime, la carte Gold de Fortuneo ou encore la MasterCard Premium d’Orange Bank permettent aussi de n’avoir aucuns frais sur les transactions hors zone euro.

📃 Les conditions de revenus se sont faites rares chez les banques en ligne. Désormais, vous pouvez obtenir la plupart des cartes bancaires sans avoir à justifier de revenus minimums. Seules Fortuneo, Hello bank! et Boursorama Banque (pour la carte Ultim à débit différé), demandent encore un revenu minimum, mais n’obligent pas le client à verser ensuite le montant sur son compte. Une fois le compte ouvert, la banque en ligne ne vérifie plus le montant du salaire.

🏦 Les banques traditionnelles comme la BNP Paribas facturent des prix bien supérieurs à ceux des banques en ligne. Une simple carte bancaire Visa Classic coûte par exemple entre 6€ et 7€ par mois, et ne parlons pas des cartes haut de gamme, qui coûtent entre 13€ et 15€ par mois.

Les plafonds

Tout comme les tarifs, les plafonds des cartes bancaires ne sont pas décidés par Visa ou Mastercard, mais par les banques. D’un établissement bancaire à l’autre, les plafonds peuvent évoluer de manière importante. Les plafonds peuvent aussi être fixés en fonction du client et de ses revenus.

📌 Désormais, la plupart des banques permettent au client de modifier facilement et instantanément les plafonds de leur carte bancaire depuis l’application bancaire. Une fonctionnalité très utile si l’on a atteint ses plafonds et que la carte est bloquée.

Retrouvez ci-dessous les plafonds par défaut proposés par les banques 👇

 Carte bancaire Classique

Carte bancaire haut de gammeCarte bancaire de luxe 
hello bank
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Hello One gratuite

Retraits : 400€/7 jours
Paiements : 1000€/30 jours
Hello Prime
5€/mois

Retraits : 500€/7 jours
Paiements : 1200€/30 jours
varie en fonction des revenus
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orange bank
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MasterCard Standard gratuite

En fonction du profil
MasterCard Premium
7,99€/mois

En fonction du profil
-► Voir l'offre
monabanq
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Visa Classic
2€/mois

Retraits : 1000€/30 jours
Paiements : 300€/7 jours
varie en fonction des revenus
Visa Premier
5€/mois

Retraits : 1000€/30 jours
Paiements : 300€/7 jours
varie en fonction des revenus
Visa Platinum
11€/mois

Retraits : 1000€/30 jours
Paiements : 300€/7 jours
varie en fonction des revenus
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fortuneo
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Fosfo MasterCard gratuite

Retraits : 500€/7 jours
Paiements : 2000€/ 7jours
Gold MasterCard gratuite

Retraits : 1000€/7 jours
Paiements : 2000€/ 7jours
World Elite MasterCard gratuite

Retraits : 1600€/7 jours
Paiements : 3000€/ 7jours
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boursorama
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Welcome gratuite

Retraits : 500€/7 jours
Paiements : 5000€/30 jours
varie en fonction des revenus
Ultim gratuite

Retraits : 2000€/7 jours
Paiements : 20 000€/30 jours
varie en fonction des revenus
Ultim Metal
9,90€/mois

Retraits : 3000€/7 jours
Paiements : 50 000€/30 jours
varie en fonction des revenus
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bnp paribas
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Visa Classic
6,97€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Premier
14,99€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Infinite
31,17€/mois

Personnalisable en fonction du profil
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societe generale
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Visa Classic
7,90€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Premier
14,99€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Infinite
28,90€/mois

Personnalisable en fonction du profil
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revolut
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Revolut Standard gratuite

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucuns
Revolut Premium
7,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucuns
Revolut Metal
13,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucuns
► Voir l'offre

Les assurances et assistances

Selon la carte bancaire, un panel d’assistances et d’assurances peut être inclus. Ces garanties permettent de couvrir le titulaire de la carte lors de ses déplacements, et sont notamment très utiles pour ceux qui voyagent beaucoup. Sont-elles cependant les mêmes entre une carte Visa et une carte Mastercard ?

Les assurances 👇

 Décès / invaliditéModification / annulation voyageNeige et montagneVéhicule locationRC à l'étrangerBagagesRetard transport
Visa Electron / Visa Origin / Visa Evolution
Maestro
Visa Classic✔️
Mastercard Standard✔️
Visa Premier✔️✔️✔️✔️✔️✔️✔️
Gold Mastercard✔️✔️✔️✔️✔️✔️✔️
Visa Infinite✔️✔️✔️✔️✔️✔️✔️
World Elite Mastercard✔️✔️✔️✔️✔️✔️✔️

Les assistances 👇

 RapatriementRetour accompagnantAvance frais médicauxAssistance juridique à l'étrangerChauffeur de remplacementAvance de fonds
Visa Electron / Visa Origin / Visa Evolution
Maestro
Visa Classic✔️✔️✔️✔️
Mastercard Standard✔️✔️✔️✔️
Visa Premier✔️✔️✔️✔️✔️✔️
Gold Mastercard✔️✔️✔️✔️✔️✔️
Visa Infinite✔️✔️✔️✔️✔️✔️
World Elite Mastercard✔️✔️✔️✔️✔️✔️

Comme vous pouvez le voir, les assurances et assistances proposées par les cartes Visa et Mastercard sont similaires. Les garanties incluses dépendent de la gamme de la carte bancaire et non du réseau utilisé.

Les garanties sont notamment intéressantes dans le cas d’une carte haut de gamme. Nous conseillons fortement aux voyageurs d’opter pour une telle carte plutôt que pour une carte classique. Dans les autres cas, une carte classique pourra très bien faire l’affaire.

⚠️ Vérifiez toujours les notices de garantie de votre carte avant de partir en voyage. Selon votre destination, elles ne sont pas forcément suffisantes. Elles peuvent aussi varier en fonction de la banque, même si elles sont en général sensiblement les mêmes. Prenez également garde aux exclusions de garantie.

⚠️ Les assurances ne sont valables que si vous avez payé votre voyage avec votre carte bancaire. En revanche, il suffit d’être titulaire d’une carte bancaire pour les assistances fonctionnent.

Les offres exclusives chez Visa et MasterCard

En fonction de la gamme de la carte bancaire, Visa et Mastercard proposent aux clients des offres exclusives, avec des partenariats et des réductions. Ces offres évoluent en fonction du réseau mais aussi de la périodicité.

  • Chez Mastercard : le réseau met à disposition des utilisateurs le programme Priceless, qui permet d’accéder à des évènements et offres exclusives dans de nombreux domaines (loisirs, arts, voyages, gastronomie…). Certains évènements ne seront toutefois ouverts qu’à ceux qui disposent d’une Gold Mastercard ou d’une World Elite.
  • Chez Visa : la carte Visa Classic ne permet d’accéder à aucune offre. La Visa Premier permet en revanche de profiter de cashback et de réductions chez une liste de partenaires, que vous pouvez retrouver ici. On remarque des enseignes comme Ikea, Adidas, Go Sport ou Monoprix. En ce qui concerne les avantages de la Visa Infinite, un site internet complet lui est dédié.

👉 Chez Mastercard, même les clients qui ont une carte standard pourront bénéficier d’offres exclusives, tandis que chez Visa, il faut au moins détenir une Visa Premier.

Il est cependant difficile de comparer les offres car celles-ci varient en fonction des partenariats.

Les cartes disponibles dans chaque réseau

Que ce soit chez Visa ou Mastercard, plusieurs cartes différentes sont disponibles. On trouve à chaque fois une carte d’entrée de gamme, une carte classique, une carte haut de gamme et une carte de luxe (black card). Selon la carte, celle-ci peut être à autorisation systématique, à débit différé ou à débit immédiat.

 VisaMastercard
Carte entrée de gamme- Electron
- Origin
- Maestro
- Cirrus
Carte classiqueVisa ClassicMastercard Standard
Carte haut de gammeVisa PremierGold MasterCard
Carte de luxeVisa InfiniteWorld Elite MasterCard

Il existe d’autres cartes intermédiaires comme la Visa Platinum, située entre la Visa Premier et la Visa Infinite, mais elle est très peu proposée par les banques.

Les cartes d’entrée de gamme, à autorisation systématique, sont souvent considérées comme des cartes bancaires pour les jeunes ou les mineurs. Les cartes classiques et les cartes haut de gamme peuvent être facilement obtenues par les adultes et les actifs. Enfin, les cartes de luxe sont soumises à des conditions de revenus importantes mais permettent d’avoir accès à un service de conciergerie.

📌 Chez certaines banques, et notamment les banques en ligne, les noms classiques comme « Visa Classic » ont été troqués par des noms d’offres plus attractifs, comme Hello One, Fosfo ou encore Ultim.

Selon la banque, il peut aussi exister des cartes spécifiques, uniques, élaborées en collaboration avec l’établissement bancaire. Certaines cartes ne se trouvent ainsi que dans une seule banque. Par exemple, la carte Mozaïc au Crédit Agricole, la carte Réalys à la Banque Postale…

Qu’est-ce que Visa et MasterCard ?

Des réseaux de paiement

 VisaMasterCard
Logovisamastercard
Acceptation dans le monde56 millions de commerçants en 202070 millions de commerçants en 2022
Acceptation en FranceTous les commerçantsTous les commerçants
OrigineAméricaineAméricaine
Nombre de cartes en circulation en France46 millionsNon précisé
Type de cartesVisaMasterCard
Maestro
Cirrus

Visa comme Mastercard sont des réseaux de paiement. Une banque peut décider de proposer à ses clients des cartes bancaires uniquement d’un réseau ou de l’autre, ou alors les deux. S’il y a les deux, c’est au client de choisir le réseau qu’il préfère.

Une carte bancaire peut être co-badgée, c’est-à-dire qu’elle peut utiliser plusieurs réseaux. Par exemple, un certain nombre de cartes bancaires émises en France peuvent utiliser soit Visa, soit MasterCard, mais aussi le réseau interbancaire CB.

👉 Visa est le plus grand réseau de paiement au monde, suivi par Union Pay puis par MasterCard.

Comment fonctionne une carte bancaire ?

Avant d’aller plus loin et de décider s’il vaut mieux avoir une carte Visa ou Mastercard, il convient d’expliquer d’abord comment fonctionne une carte bancaire.

C’est la banque qui édite ses cartes bancaires, les fabrique, les envoie au client et choisit le ou les réseaux utilisés (sauf dans le cas d’American Express, qui peut éditer également ses propres cartes bancaires).

Chaque carte est composée d’une banque magnétique qui permet de payer aux terminaux de paiement. Désormais, la plupart possèdent également la technologie NFC pour utiliser le paiement sans contact.

Lorsque vous réalisez un paiement, la transaction est gratuite. Les retraits peuvent en revanche être payants s’il s’agit d’un retrait déplacé (effectué dans un distributeur d’une autre banque), ou hors zone euro. Il existe tout de même des cartes bancaires gratuites à l’étranger.

Toutefois, le paiement n’est pas gratuit pour le commerçant, qui doit faire face à trois types de frais :

  • visa ou mastercardLa commission interbancaire de paiement (CIP) : ces frais servent à couvrir les coûts liés au transfert d’argent qui a lieu. La banque du commerçant, qui édite le terminal de paiement, doit une commission à la banque du client pour avoir autorisé le paiement. Cette commission est prise en charge par le commerçant, et est plafonnée à 0,20% par transaction pour une carte de crédit et 0,30% pour une carte de débit. Notez que si le client et le commerçant ont la même banque, cette commission n’est pas prélevée.
  • Les frais du réseau de carte bancaire : les réseaux comme Visa et MasterCard servent d’intermédiaires et permettent de valider la transaction, s’assurant que les fonds ont bien été transférés d’une banque à l’autre. En contrepartie, le réseau prélève donc un pourcentage, qui peut monter jusqu’à 1,2% chez Visa et MasterCard. Le réseau CB prend un pourcentage de 0,9% tandis qu’American Express prélève un taux bien plus élevé.
  • Les frais facturés par la banque du commerçant, qui édite le terminal de paiement : le pourcentage prélevé peut varier de manière importante selon la banque pro et le terminal de paiement.

👉 Le réseau de paiement permet donc d’effectuer la transaction entre le client et le commerçant. En contrepartie, le commerçant paie une commission au réseau. Pour le client, la transaction est indolore.

Visa ou Mastercard : quel réseau est le mieux accepté ?

En France et en Europe

Visa et MasterCard sont deux réseaux très présents en France et en Europe. Sauf problème technique, vous devriez normalement n’avoir aucun problème à utiliser l’une ou l’autre des cartes bancaires dans la zone euro.

En revanche, American Express est par exemple beaucoup moins accepté en France, la raison pour laquelle ces cartes servent souvent de deuxième carte bancaire.

Pour savoir si son réseau est accepté, il suffit de regarder sur le terminal de paiement : les logos des réseaux acceptés doivent y figurer. Nous conseillons toujours, avant de partir en voyage, de se renseigner concernant les habitudes du pays.

📌 Mastercard édite également les cartes Maestro et Cirrus, des cartes à autorisation systématique qui sont cependant moins acceptées que les autres cartes Mastercard.

Dans le reste du monde

Visa et Mastercard sont également très acceptés dans le reste du monde. Toutefois, il peut y avoir des différences selon les pays et les continents. Certains acceptent plutôt Visa, et d’autres Mastercard : en général, l’un des deux est forcément disponible.

Il faut de plus prendre aussi en compte le fait que certains pays préfèrent tout simplement le liquide à la carte bancaire, comme au Japon. Là-bas, il n’est pas rare de rencontrer des gens avec de grosses sommes dans leur portefeuille.

Notre conseil sera donc tout simplement de se renseigner avant de partir, pour savoir si votre carte bancaire sera bien acceptée là où vous vous rendez.

Le réseau seul ne joue pas dans l’acceptation d’une carte

Lorsque l’on parle d’acceptation de la carte bancaire par le terminal de paiement ou le distributeur, le réseau seul ne joue pas. Il faut aussi prendre en compte le type de débit de la carte bancaire ou même la banque :

  • Les cartes à autorisation systématique (qui ne permettent pas d’être à découvert) peuvent être refusées par certains terminaux, comme les péages, les hôtels ou encore les stations essence. Les cartes à autorisation systématique sont les cartes Visa Electron, Maestro ou encore Cirrus. Selon la banque, d’autres cartes peuvent être à autorisation systématique.
  • Les cartes émises par certaines banques comme Nickel : Nickel est un compte de paiement qui accepte les interdits bancaires avec une carte disponible en bureaux de tabac. Ses clients étant plus sujets aux impayés, certains sites internet ou organismes ne les acceptent pas, surtout pour réaliser des paiements en plusieurs fois.

Conclusion : faut-il préférer une carte Visa ou Mastercard ?

Quelle carte bancaire choisir ? Comme vous avez pu le voir dans cet article, en France et en Europe, posséder une carte Visa ou une carte Mastercard n’a pas grande incidence. Les deux réseaux fonctionnent de la même manière et sont acceptés partout. Dans le reste du monde, vous devrez en revanche vérifier avant de partir que votre carte sera bien acceptée sur place.

👉 Ce n’est pas sur le réseau qu’il faut s’appesantir, mais sur la banque elle-même. C’est en effet elle qui va fixer les tarifs, les plafonds, les garanties supplémentaires, les frais de retraits, les frais à l’étranger… Il ne s’agit pas de trouver le meilleur réseau mais tout simplement la meilleure carte bancaire.

🏆 Et donc, quelle est, justement, la meilleure carte bancaire ? Voici notre top 3 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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orange bankMasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/mois► VOIR L’OFFRE
monabanqVisa Classic 3€/moisVisa Premier 6€/mois► VOIR L’OFFRE
Rédigé par Claire Krust
Le 14/01/2023

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