Carte Mastercard gratuite – quelles sont les meilleures offres ?

carte mastercard gratuiteLa Mastercard est la seconde carte bancaire la plus utilisée dans le monde. De nombreux avantages sont liées à la carte Mastercard (assurances, paiements à l’étranger, etc). De plus, un grand nombre d’établissements bancaires en France la commercialise. Si vous êtes intéressé, sachez que vous pouvez obtenir une carte Mastercard gratuite dans certaines banques. 

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Quelles banques proposent une carte Mastercard gratuite ?

Pour obtenir une carte Mastercard gratuite, on vous conseille de vous tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. En effet, les banques dites traditionnelles ne permettent pas de souscrire à une carte Mastercard gratuite. Celles-ci demandent toujours une cotisation annuelle, au contraire des banques en ligne – plus à même de mettre à disposition des offres bancaires gratuites sous conditions.

Voici les banques en ligne qui proposent actuellement une offre de carte Mastercard gratuite :

 Offre bancaireType de carteConditions de revenusCondition d'utilisation de la carte 
orange bankCarte Standard
Entrée de gamme
Mastercard à
débit immédiat
Sans condition
de revenus
1 opération/mois
sinon 2€
► VOIR
L’OFFRE
FortuneoFosfo
Entrée de gamme
Mastercard à
autorisation systématique
Sans condition
de revenus
1 opération/mois
sinon 3€
► VOIR
L’OFFRE
RevolutRevolut Standard
Entrée de gamme
Mastercard à
autorisation systématique
Sans condition
de revenus
Sans condition
d'utilisation
► VOIR
L’OFFRE
N26N26 Standard
Entrée de gamme
Mastercard à
autorisation systématique
Sans condition
de revenus
Sans condition
d'utilisation
► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 19/01/2022

Actuellement, vous avez donc le choix entre deux banques en ligne (Orange Bank et Fortuneo) et deux néobanques (Revolut et N26). D’autres établissements bancaires vous permettront d’accéder à une carte Mastercard mais celle-ci ne sera pas gratuite.

À noter également que la plupart du temps, ce sont les offres d’entrée de gamme qui intègrent une carte Mastercard gratuite. Cela est tout à fait suffisant si vous cherchez à avoir un compte courant et une carte Mastercard avec les avantages qui l’accompagne.

Découvrons ensemble ce que propose notre sélection en matière de carte Mastercard gratuite !

Orange Bank – les offres les plus accessibles

Orange Bank est actuellement l’une des meilleures banques en ligne du marché car elle est très accessible. En effet, elle propose trois offres bancaires : Standard qui est une offre d’entrée de gamme, Premium qui est une offre haut de gamme et le Pack Premium qui est une offre pour ceux qui cherchent une banque pour famille. Toutes étant sans condition de revenus !

Toutes les offres Orange Bank sont accompagnées d’une carte Mastercard. Néanmoins, seule l’offre Standard propose une carte Mastercard gratuite. Il faut toutefois noter que cette carte bancaire nécessite que vous l’utilisiez au moins une fois par mois pour en garder la gratuité. Dans le cas contraire, une cotisation mensuelle de 2€ vous sera demandée le mois suivant.

En ce qui concerne la carte bancaire Orange Bank Premium, vous aurez compris qu’elle n’est pas gratuite. En effet, pour 7,99€/mois, vous accéderez à une carte Mastercard, également sans condition de revenus ou d’utilisation. Cela représente à l’année une somme de 95,88€. Une cotisation qui vous permet d’accéder à une offre haut de gamme (et à ses avantages comme les nombreuses assurances ou les retraits d’espèces sans frais à l’étranger) et qui reste bien moins élevée que les tarifs proposés par les banques traditionnelles.

 Carte StandardCarte PremiumPack Premium
carte orange bankcarte premium orange bankcarte premium orange bank
Cotisation mensuelle
Gratuite7,99€/mois12,99€/mois
Carte
MasterCardMasterCard PremiumCarte Premium : MasterCard Premium
Carte Plus : carte de paiement à
autorisation systématique
Débit
Débit ImmédiatDébit immédiat ou différéCarte Premium : débit immédiat ou différé
Carte Plus : débit immédiat
Conditions d'utilisation de la carte
1 paiements/mois
Sinon 2€/mois
AucunesAucunes
Retraits
Gratuits dans tous les distributeursGratuits dans tous les distributeursGratuits dans tous les distributeurs
Retraits et paiements hors zone euro
2% du montant de l'opérationGratuitsGratuits
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuitsGratuits
Fonctionnalités
- Blocage à distance de la carte
- Code secret personnalisable
- Paiement sans contact
- Blocage à distance de la carte
- Code secret personnalisable
- Cryptogramme dynamique
- Envoi gratuit d'une nouvelle carte partout en 72h
- Paiement sans contact
Une carte parent jusqu'à 5 cartes enfants
- Contrôle parental à distance
- Blocage à distance de la carte
- Code secret personnalisable
- Cryptogramme dynamique
- Envoi gratuit d'une nouvelle carte partout en 72h
- Paiement sans contact
- Pas de découvert autorisé pour les enfants
► OBTENIR SA CARTE ORANGE BANK

Fortuneo – des Mastercard gratuites

Si Orange Bank propose les offres bancaires les plus accessibles, Fortuneo quant à elle, est la banque en ligne qui propose le plus de cartes bancaires gratuites ! Au total, Fortuneo commercialise quatre offres bancaires, allant de l’entrée de gamme au très haut de gamme. L’avantage ? Elles ne demandent aucune cotisation mensuelle ou annuelle ! Ainsi, avec Fortuneo, il vous sera tout à fait possible d’accéder à une carte Mastercard gratuite.

Néanmoins, seule l’offre Fosfo ne demande aucune condition de revenus. Pour accéder à une offre un peu plus haut de gamme, il vous sera demandé de prouver un minimum de revenus par mois. Ainsi, avec la carte Mastercard Classique gratuite, un minimum de 1 200€ nets est demandé. Quant à la carte Gold Mastercard gratuite de Fortuneo, une condition de revenus de 1 800€ nets est imposée. Enfin, pour la très haut de gamme World Elite Mastercard, il vous sera nécessaire de prouver un minimum de 4 000€ nets de revenus mensuels.

Les offres proposées par Fortuneo ont beau être gratuites, elles ne sont pas forcément les plus accessibles à tous. Si vous n’avez pas un salaire important et que vous cherchez une banque pour petit revenu, pour obtenir une carte Mastercard gratuite, on vous conseille de rester sur une offre d’entrée de gamme comme Fosfo, par exemple ou l’offre Standard d’Orange Bank.

L’avantage de Fortuneo ? La possibilité d’ouvrir un premier compte bancaire, si vous n’avez pas de RIB à fournir. Il s’agit d’une pièce justificative obligatoirement demandée par les banques en ligne. Néanmoins, lorsque vous êtes un jeune qui entre dans la vie active et qu’il s’agit de votre tout premier compte bancaire, vous n’aurez pas de RIB à présenter. Avec Fortuneo, en souscrivant à l’offre Fosfo en ligne, vous aurez la possibilité de faire vérifier votre identité grâce à un selfie vidéo plutôt que de devoir fournir un RIB.
 FosfoMasterCard classiqueGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo fortuneo



Offre plus disponible
dès le 03/11/2022






Tarifs
GratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucune1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans fraisRetraits en euros illimités
Hors zone euro : 1,94% du montant
de l'opération
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24

Découvrir les offres Fortuneo

Revolut – pour un compte bancaire annexe

Si vous cherchez simplement à ouvrir un deuxième compte bancaire pour gérer certaines dépenses en particulier, il est souvent plus facile de passer par une néobanque. Cela vous permet d’accéder à un compte courant ainsi qu’à une carte bancaire à petit prix. C’est le cas, par exemple de Revolut.

Grâce à son offre Standard, vous accéderez à une carte gratuite Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat. Revolut a ainsi plusieurs avantages comme le fait de ne demander aucune condition de revenus. De plus, elle permet – même avec une offre d’entrée de gamme – d’obtenir les paiements gratuits partout dans le monde et les retraits d’espèces à l’étranger. Ainsi, hors zone euro, vous pourrez retirer un maximum de 200€/mois sans frais supplémentaires. Au-delà, il faudra ajouter 2% du montant total du retrait.

À noter toutefois qu’il s’agit d’une néobanque. Vous n’aurez ainsi pas accès au même éventail de services bancaires proposé par les banques en ligne ou traditionnelles. Par exemple, vous ne pourrez pas encaisser de chèques ou d’espèces sur votre compte bancaire. Vous n’aurez pas non plus la possibilité d’avoir un chéquier.

C’est pourquoi Revolut est surtout utile si vous cherchez à accéder à des services bancaires basiques avec une carte bancaire Mastercard gratuite. De plus, cela en fait une très bonne banque pour voyager !

 StandardPlusPremiumMetal
Cotisation mensuelle
Gratuite2,99€/mois7,99€/mois13,99€/mois
Carte
Mastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiat
IBAN
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
Conditions de revenus
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Carte personnalisable
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Conditions d'utilisation
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Retraits en zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Retraits hors zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert
Non disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Chéquier
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Encaissement de chèques et d'espèces
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Assurances voyage
croix rougecroix rougecheck vertcheck vert
Accès
en agence
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Compte Revolut Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants
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N26

n26 logoN26 est également une néobanque qui vous permettra d’accéder à une carte Mastercard gratuite. Cette néobanque allemande 100% mobile propose ainsi une offre d’entrée de gamme nommée N26 Standard grâce à laquelle vous aurez accès à une carte Mastercard gratuite et virtuelle. Si vous désirez plutôt une carte Mastercard physique, il vous faudra la demander à votre banque. Cette carte physique Mastercard reste toutefois gratuite !

Comme Revolut, N26 permet d’accéder à une offre bancaire classique très facilement puisqu’elle est sans condition de revenus ou d’utilisation. Son grand avantage est donc d’accepter tout le monde. Si vous cherchez une banque pour interdit bancaire, N26 est une solution puisque vous aurez au moins accès à un compte courant ainsi qu’à une carte Mastercard gratuite. Vous pourrez ainsi au moins recevoir de l’argent sur votre compte grâce à votre RIB N26 ou effectuer vos courses grâce à votre carte Mastercard gratuite.

N26 est également une banque utile pour voyager, surtout si vous payez uniquement grâce à votre carte Mastercard gratuite puisqu’aucun frais n’est imposé sur les paiements et ce, partout dans le monde. Néanmoins, les services bancaires étant limités dans cette néobanque – comme c’est le cas également avec Revolut – vous n’aurez pas de découvert autorisé ou de chéquier. De plus, vous ne pourrez pas non plus déposer de chèques ou d’espèces sur votre compte.

 N26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Métal
Carte1 carte bancaire virtuelle
1 Mastercard physique sur demande
1 Mastercard1 Mastercard1 Mastercard
TarifGratuite4,90€/mois9,90€/mois16,90€/mois
Condition de revenus ou d'utilisationSans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Paiement en FranceSans fraisSans fraisSans fraisSans frais
Retrait en France3 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
5 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
5 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
8 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
Paiement à l'internationalGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro1,70% sur
le montant retiré
1,70% sur
le montant retiré
GratuitGratuit
Assurance(s)NonNonAssurances mobilité,
sports d'hiver +
assurances voyage
Assurances téléphone,
location de voiture,
mobilité, sports d'hiver +
assurances voyage

Découvrir les offres N26

Carte Mastercard gratuite – quels autres choix

Comme vous l’aurez remarqué, la plupart des offres proposant une carte Mastercard gratuite sont des offres d’entrée de gamme. Bien souvent si vous voulez accéder à une offre plus haut de gamme (pour les assurances, par exemple ou plus de services bancaires), votre carte Mastercard ne sera pas gratuite.

Pour le moment, Fortuneo est la seule banque a proposer une carte Mastercard gratuite avec des offres bancaires haut de gamme. Néanmoins, elle demande une condition de revenus. Elles ne sont pas accessibles à tous. >> Découvrir les offres Fortuneo

Voici les établissements bancaires proposant une carte Mastercard qui n’est toutefois pas gratuite :

 Offre bancaireType de carteTarifs 
orange bankCarte Premium
Haut de gamme
Carte de paiement
internationale à débit immédiat
95,88€/an► VOIR
L’OFFRE
société généraleMastercard Classique
Entrée de gamme
Carte de paiement
internationale à débit immédiat
À partir de 45€/an► VOIR
L’OFFRE
RevolutRevolut Premium
Haut de gamme
Mastercard à
autorisation systématique
À partir de 95,88€/an► VOIR
L’OFFRE
EKOEKO par le
Crédit Agricole

Entrée de gamme
Mastercard à
autorisation systématique
24€/an► VOIR
L’OFFRE
NickelStandard
Entrée de gamme
Mastercard à
autorisation systématique
À partir de 20€/an► VOIR
L’OFFRE
N26N26 You
Haut de gamme
Mastercard à
autorisation systématique
À partir de 118,8€/an► VOIR
L’OFFRE
HSBCGold Mastercard
Haut de gamme
Carte de paiement
internationale à débit immédiat
134€/an► VOIR
L’OFFRE
Informations mises à jour le 19/01/2022

Comment obtenir une carte Mastercard gratuite ?

carte mastercard gratuiteLa première étape est de choisir la banque dans laquelle vous voulez ouvrir un compte bancaire. Il vous faut également décider de l’offre bancaire qui vous intéresse.

Les démarches d’ouverture de compte sont ensuite différentes si vous souscrivez dans une banque en ligne/néobanque ou dans une banque avec agence.

Souscrire dans une banque en ligne

Souscrire dans une banque en ligne pour obtenir une carte Mastercard gratuite est très simple et bien souvent, beaucoup plus rapide. En effet, vous n’avez qu’à vous rendre sur le site internet de la banque pour demander l’ouverture d’un compte. Selon l’offre de carte Mastercard gratuite à laquelle vous souscrivez, il vous faudra fournir un certain nombre de justificatifs.

Votre demande d’ouverture de compte est ensuite étudiée par la banque. Une fois votre demande validée, votre carte bancaire Mastercard gratuite vous sera envoyée par courrier postal.

>> Découvrir les documents pour changer de banque

Souscrire dans une banque traditionnelle

Souscrire dans une banque traditionnelle est facile mais peut prendre plus de temps. Il vous faudra d’abord prendre un rendez-vous avec l’agence bancaire de votre choix. Vous pourrez ainsi attendre plusieurs jours, voire semaines afin d’effectuer votre demande d’ouverture de compte et ainsi obtenir votre carte bancaire.

À noter qu’aucune banque traditionnelle ne propose de carte Mastercard gratuite.

Pourquoi choisir une carte Mastercard ?

carte mastercard gratuiteEntre Visa et Mastercard, il y a peu de différences. En théorie, votre carte Mastercard (gratuite ou non) est acceptée partout dans le monde, au même titre qu’une carte Visa.

Néanmoins, si vous voyagez dans certains pays comme le Japon par exemple, il se peut que votre Mastercard gratuite soit refusée.

On vous conseille donc de bien vous renseigner avant votre voyage pour être certain que votre carte bancaire Mastercard gratuite vous permette d’effectuer des paiements ou des retraits d’espèces. Au Japon, par exemple, vous trouverez des ATM dans les supérettes 7-Eleven (également appelées konbini) acceptant une carte Mastercard gratuite.

De plus, il est surtout important de choisir une offre bancaire qui vous conviendra dans son ensemble plutôt que de vous focaliser sur la carte bancaire proposée.

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 30/01/2022

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