Forfait Cristal (Banque Populaire) : quels services et à quel prix ?

La Banque Populaire propose une gamme complète de services bancaires : le forfait Cristal. Mais que choisir entre Cristal Essentiel, Cristal Confort ou Cristal Premium ? Chaque forfait offre des services différents, c’est pourquoi nous allons comparer les différentes offres proposées afin de vous aider à faire votre choix.

► Retrouver notre comparatif des banques

Qu’est-ce que le forfait Cristal de la Banque Populaire ?

Le forfait Cristal proposé par la Banque Populaire est un pack bancaire. Un pack comprend un socle de services communs auxquels vous pouvez ensuite rajouter des options supplémentaires. Cristal propose trois forfaits, soit trois packs différents qui n’intègrent pas tout à fait les mêmes services : Essentiel, Confort ou Premium.

Vous pourrez également choisir entre une Visa Classic, Premier, Platinum ou Infinite. Le prix du forfait Cristal variera en fonction du forfait et de la carte bancaire sélectionnée. Le forfait Cristal fait-il de la Banque Populaire la meilleure banque ?

Quel tarif ?

Il est important de préciser que les tarifs sont différents en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez. Effectivement, la Banque Populaire est une banque régionale comme le Crédit Agricole, donc les tarifs diffèrent d’une région à l’autre. Dans cet article nous allons nous appuyer sur les tarifs du forfait Cristal de la Banque Populaire Grand Ouest. En fonction de l’endroit où vous vivez, n’hésitez pas à aller consulter le site ou à vous rendre en agence afin de connaître les tarifs en vigueur.

Les tarifs pour ce pack de la Banque Populaire varient en fonction de l’âge, du forfait Cristal – Essentiel, Confort ou Premium -, de la carte bancaire et du type de compte. Vous pouvez retrouvez un tableau récapitulatif des différents tarifs ci-dessous :

Si vous cherchez une banque pour jeune, que vous avez moins de 25 ans et que vous souhaitez ouvrir un compte à la Banque Populaire alors vous paierez entre 1 et 6€/mois. Au-delà de 28 ans vous pouvez avoir une offre entre 6,90 et 35,90€/mois.

Les cartes bancaire dans le forfait Cristal

Comme vous avez pu le constater dans le tableau ci-dessus, le forfait Cristal comprend un large choix de cartes bancaires. Faisons le point ensemble :

• Visa à autorisation quasi-systématique : c’est notamment le cas des cartes pour les mineurs dans le forfait Cristal. Elle fonctionne sur le même principe qu’une carte à autorisation systématique, le terminal de paiement va interroger le solde du compte et le paiement sera refusé si le solde n’est pas suffisant. La différence avec cette carte, c’est que si la consultation du solde est impossible comme dans certains péages ou parkings, le paiement pourra quand même être honoré.
• Visa Classic : cette carte est adaptée pour un usage quotidien, ce n’est pas une carte Visa gratuite. Vous bénéficierez de nombreuses garanties d’assurances et d’assistances comme une assurance décès ou invalidité.
• Visa Premier : la carte Premier permet à son détenteur d’avoir des plafonds plus élevés et de bénéficier de garanties comme avec la Visa Classic mais aussi une garantie annulation voyage, garantie neige et montagne…
• Visa Platinum : c’est une carte idéale pour voyager. Vous aurez accès à l’assistant Platinum qui vous permet d’organiser votre quotidien, mais également à des avantages exclusifs – des billets coupe-files, des surclassements dans des hôtels… – et des plafonds encore plus élevés qu’avec la Visa Premier.
• Visa Infinite : la carte la plus haut de gamme. Plafonds de retraits les plus élevés, les meilleures garanties d’assurance et d’assistance, un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7 mais aussi une extension de garantie constructeur concernant vos achats informatiques, électroménager et audiovisuel.

La Visa Premier est une carte bancaire qui permet d’avoir des garanties utiles pour les voyages. Cependant, elle est un peu plus chère que la Visa Classic. Votre choix de carte va dépendre de l’utilisation que vous allez en faire.

Les services du forfait Cristal

Les services inclus

Un socle commun de services est compris dans chaque forfait Cristal, celui-ci est composé de :

• Un conseiller dédié en agence
• Des frais de tenue de compte gratuits
• Une application mobile et un espace personnel
• Un coffre fort numérique
• La possibilité de faire des virements
• Vos relevés bancaires dématérialisés
• Des alertes personnalisables comme des notifications SMS, par exemple si vous atteignez le plafond de paiement votre carte…
• Le pilotage de votre carte
• Le paiement mobile

Les services supplémentaires de chaque offre

En fonction du forfait Cristal que vous allez choisir des services vont se rajouter au socle commun, énoncé ci-dessus :

Cristal Essentiel

Dans ce forfait vous aurez accès au socle commun énoncé précédemment et vous aurez également accès à 4 retraits d’espèces gratuits par mois dans un distributeur n’appartenant pas au réseau de la Banque Populaire en France.

Cristal Confort

En plus du socle commun vous disposerez des retraits d’espèces en illimité en dehors du réseau Banque Populaire en France. Vous aurez aussi une assurance pour vos moyens de paiements, votre mobile et l’usurpation d’identité avec Sécuriplus.

Enfin, avec le forfait Cristal Confort, vous serez exonéré d’agios lorsque vous utiliserez votre découvert autorisé sans qu’il excède un montant de 500€.

Cristal Premium

Avec ce forfait Cristal vous aurez toujours accès au socle commun mais également à tous les autres services additionnels. C’est-à-dire, les retraits d’espèces en illimité en dehors du réseau Banque Populaire en France.

Vous aurez également une assurance pour vos moyens de paiements, votre mobile et l’usurpation d’identité avec Sécuriplus. Vous serez aussi exonéré d’agios lorsque vous utiliserez votre découvert autorisé sans qu’il excède un montant de 1000€.

Avec le forfait Cristal Premium il n’y a pas de frais à payer lorsque vous réaliserez un virement instantané ni lorsque vous réaliserez des paiements ou des retraits en dehors de la zone euro.

Conclusion : que penser du forfait Cristal ?

Comparaison avec des banques traditionnelles

Pour savoir si le forfait Cristal est compétitif nous allons le comparer avec d’autres packs tels que Sobrio de la Société Générale et Esprit Libre de la BNP Paribas. Dans ce tableau voyons la comparaison avec les banques traditionnelles :

C’est la BNP Paribas qui propose les prix les plus bas à 5 centimes près pour la carte Visa Classic. Cependant, pour la Visa Premier, c’est le pack bancaire Sobrio de la Société Générale qui est moins cher d’un euro. Mais globalement les tarifs des trois banques de notre comparatif sont similaires. Néanmoins, le pack Famille proposé dans le forfait Cristal est l’un des plus avantageux pour une banque traditionnelle.

Comparaison avec des banques en ligne

Nous allons maintenant comparer le forfait Cristal à des banques en ligne afin de voir si elle reste compétitive face à celles-ci.

• Ouvrir un compte bancaire en ligne

Il y a une multitudes de banques en ligne mais celle que nous vous conseillons pour ouvrir un compte est Fortuneo. En effet, elle propose 3 offres gratuites dont une – Fosfo – particulièrement adaptée pour les étudiants.

Elle est sans condition de revenus et permet de réaliser des transactions à l’international gratuitement. Il y a également une offre haut de gamme, toujours gratuite mais avec 1800€/mensuels nets. >> Découvrez Fortuneo 

• Ouvrir un compte joint 

Ouvrir un compte joint chez Hello Bank, qui est la banque en ligne de la BNP Paribas, est une bonne solution. Vous pouvez avoir Hello One Duo gratuitement et sans conditions de revenus avec tous les paiements en et hors zone euro gratuits et les retraits en France et à l’étranger gratuits dans les distributeurs de la BNP Paribas ou de ses filiales.

Il y a une aussi offre haut de gamme de compte joint, Hello Prime Duo, qui coûte 8€/mois et pour laquelle il faudra justifier de 2000€ mensuels nets pour l’ensemble des cotitulaires. Avec cette formule les paiements et retraits sont gratuits à l’international.

Hello Bank vous permettra d’avoir accès au réseau BNP Paribas pour déposer des chèques et retirer des espèces. >> Ouvrir un compte Hello Bank

• Avoir un Pack Famille

Orange Bank propose un pack Premium à 12,99€/mois avec 2 Mastercard Premium et jusqu’à 5 cartes Plus pour les enfants. Dans ce pack il y a également des assurances et garanties telles qu’une assistance rapatriement, une assurance voyage et bien d’autres. Ces services sont valables même si le voyage n’a pas été réglé avec votre carte Orange Bank. Ce pack est très proche de celui proposé par la Banque Populaire. >> En savoir plus sur Orange Bank

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023