Changer de banque – mode d’emploi simplifié pour s’y retrouver

changer de banque mode d'emploiComment faire pour changer de banque ? Partir de sa banque pour un autre établissement est bien plus simple qu’il n’y paraît. Pour en savoir plus sur les formalités administratives, découvrez notre mode d’emploi pour changer de banque. Un guide qui vous simplifie les démarches administratives.

Changer de banque : retrouver le comparatif

Changer de banque – mode d’emploi simplifié

Il y a quelques années, changer de banque pouvait être compliqué. Mais depuis, la loi Macron sur la mobilité bancaire a aidé à simplifier les choses. Cela implique qu’une partie des démarches administratives revient maintenant à la nouvelle banque, une aubaine pour les clients.

ouvrir un compte bancaire rapidementPar ailleurs, les banques en ligne ont aussi modifié la donne en permettant aux clients d’ouvrir un compte bancaire en seulement quelques clics.

Pour changer de banque, voici le mode d’emploi en bref :

  1. Choisir sa nouvelle banque.
  2. Ouvrir son compte bancaire.
  3. Profiter de la mobilité bancaire pour déplacer ses opérations courantes.
  4. Clôturer son ancien compte bancaire.

Choisir sa nouvelle banque – la première étape du mode d’emploi pour changer de banque

Bien entendu, pour changer de banque, il faut commencer par choisir sa banque. Et dans ce domaine, les choix sont actuellement nombreux. On peut choisir de se tourner vers un établissement traditionnel pour avoir accès à un conseiller en agence ou préférer une banque en ligne pour économiser de l’argent.

Voici les principales offres des banques en ligne pour vous aider à choisir votre nouvel établissement et à changer de banque facilement.

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
3 mois offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opérations/mois, sinon 2€/mois
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Visa Premier
gratuite 1 an
VISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
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80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
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80€ offertsVisa Welcome GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 9€/mois
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80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Chaque banque en ligne propose plusieurs offres : une carte classique et une version plus haut de gamme. Il est assez facile de bénéficier de l’une ou de l’autre gratuitement.

De fait, on trouve des banques gratuites de deux types : les offres avec condition de revenus et les offres avec conditions d’utilisation. Seules quelques rares offres comme Hello One sont entièrement gratuites.

Certaines banques en ligne proposent également des packs bancaires payants. C’est le cas d’EKO ou de Monabanq, même si ces deux établissements sont bien moins chers qu’une banque traditionnelle.

Du côté des offres haut de gamme, la même distinction se fait. Il existe des offres de cartes haut de gamme gratuites comme ING intégrale offrant une Gold MasterCard ou des offres payantes comme Hello Prime d’Hello bank!.

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Ouvrir son compte bancaire – mode d’emploi pour changer de banque

Une fois la nouvelle banque choisie, c’est le moment d’ouvrir son compte bancaire. Lorsque l’on opte pour une banque en ligne, la procédure est plus rapide. Avec une banque plus classique, l’ouverture d’un compte bancaire passe par un rendez-vous en agence.

mobilité bancaireEn bref, ouvrir un compte bancaire se passe en 5 étapes :

  1. Choisir son offre bancaire.
  2. Entrer ses coordonnées (adresse postale, date de naissance, etc.).
  3. Signer la convention de compte.
  4. Transmettre ses pièces justificatives.
  5. Et effectuer le premier versement

Ensuite, la banque étudie le dossier et valide (ou non) l’ouverture du compte bancaire. Si la banque valide le dossier, on reçoit ses moyens de paiement sous quelques jours. Le compte étant déjà actif, on peut s’y connecter avec les identifiants reçus et commencer à effectuer des virements ou à programmer des prélèvements.

Bon à savoir : la domiciliation des revenus n’est pas une obligation légale. La banque peut demander à son client de déposer son salaire tous les mois sur le compte. Cependant, il s’agit seulement d’une condition inhérente à la banque. C’est souvent le cas dans les banques traditionnelles lorsque l’on contracte un crédit immobilier.

Quels papiers pour changer de banque ?

Peu de documents sont obligatoires pour ouvrir un compte bancaire. Légalement, la banque doit simplement vérifier votre identité. Cela se traduit par la présentation de votre pièce d’identité (en agence) ou par l’envoi d’une copie de celle-ci (banque en ligne).

Voici les documents couramment demandés :

  • Une pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour, permis de conduire.
  • Un justificatif de domicile : quittance de loyer, avis de taxe d’habitation, facture d’eau ou d’électricité.
  • Un justificatif de revenu : avis d’imposition sur le revenu, fiches de paie, carte d’étudiant.

À cette liste de documents pour changer de banque ou ouvrir un compte bancaire, on peut ajouter aussi un RIB européen nominatif si l’ouverture a lieu en ligne. Il permet à la banque de vérifier votre identité et d’effectuer le premier versement sur le compte bancaire.

La liste des documents acceptés pour ouvrir un compte bancaire change en fonction de l’établissement choisi. C’est pourquoi il faut toujours bien vérifier les documents demandés quand on choisit sa nouvelle banque. Un gain de temps pour faciliter le mode d’emploi pour changer de banque.

Comment transférer ses comptes dans une autre banque ?

changer de banque mode d'emploiUne fois le compte bancaire ouvert dans le nouvel établissement vient le moment de transférer ses opérations courantes.

Pour cela, deux options : faire appel à la mobilité bancaire ou effectuer les démarches par soi même. Bien sûr, la première solution est bien plus simple et c’est celle que nous privilégions dans ce mode d’emploi pour changer de banque.

Avec la mobilité bancaire, on peut faire déplacer ses opérations courantes ayant lieu grâce à notre RIB. Il suffit de signer un mandat de mobilité bancaire à sa nouvelle banque et de la laisser gérer les formalités administratives.

Cela prend en charge les mensualités du type fournisseur d’énergie, les prélèvements des impôts, les virements de loyer… Il faut que l’opération en question ait eu lieu au moins deux fois au cours des 13 mois précédant la demande.

Attention : la banque est seulement tenue de transmettre le nouveau RIB. Elle ne vérifie pas sa prise en charge.

Par contre, les opérations ayant lieu grâce à la carte bancaire ne pourront être déplacées. De même, la mobilité bancaire ne prend en compte que le compte courant. Pour déplacer un compte épargne ou un livret réglementé, il faut se rapprocher de sa banque.

Changer de banque – mode d’emploi pour clôturer son ancien compte

Une fois le nouveau compte ouvert et les opérations déplacées, il est possible de clôturer son compte bancaire. Cette démarche peut d’ailleurs également être prise en charge par la procédure d’aide à la mobilité bancaire.

Cependant, il faut vérifier quelques éléments avant de clôturer son compte. Tout d’abord, il convient de s’assurer que l’on ne possède plus de chèque en circulation.

Même si la banque est tenue de prévenir son (ancien) client si un chèque sans provision se présente sur son compte, dans les faits, on peut vite arriver à une interdiction bancaire. La procédure peut durer jusqu’à cinq ans si l’on ne régularise pas vite sa situation auprès de la Banque de France.

De même, il faut vérifier les virements et prélèvements émis depuis l’ancien compte bancaire. Une opération passant le compte en débiteur (dans le rouge) peut vite coûter cher en frais. Attention à bien effectuer cette étape cruciale du mode d’emploi pour changer de banque.

Changer de banque – un mode d’emploi finalement facile

Maintenant que nous avons vu chaque étape pour changer de banque, on se rend compte que le mode d’emploi est bien plus simple que ceux d’Ikea ! Une seule chose à garder en tête : bien se préparer à chaque étape pour éviter de manquer un élément crucial.

  1. Choisir sa banque
  2. Ouvrir son compte bancaire.
  3. Déplacer les opérations récurrentes.
  4. Clôturer si besoin son ancien compte bancaire.

Vous voilà prêt à changer de banque en suivant notre mode d’emploi.

Comment changer de banque facilement ?

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