Crédit banque en ligne – comparatif des taux disponibles

Crédit banque en ligneLes banques en ligne proposent désormais des services bancaires très développés. On peut notamment y retrouver des offres de crédits. Néanmoins, certains types de crédits ne sont pas disponibles chez toutes les banques en ligne. Découvrez la banque en ligne qui vous correspond selon le crédit dont vous avez besoin.

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Quelles banques en ligne proposent des crédits ?

Les banques en ligne tendent à aligner leurs offres bancaires sur celles proposées par les banques traditionnelles. En effet, elles ont l’avantage d’accéder aux mêmes licences bancaires, ce qui permet à chaque banque en ligne de proposer des offres de crédit. Si certains établissements en ligne ne proposent pas tous les types de crédit, il s’agit d’un choix de la banque.

Mais alors, quel crédit puis-je trouver dans la banque qui m’intéresse ? Découvrez notre comparatif des banques en ligne avec crédit :

Quelles banques en ligne proposent des crédits ?Une banque en ligne possède quelques avantages en matière de crédit, notamment le fait de pouvoir proposer des taux avantageux (bien plus qu’une banque dite classique) ainsi que des frais moins élevés. En effet, une banque en ligne permet souvent d’éviter les frais de dossier, par exemple. Un élément à prendre en compte lorsque l’on veut trouver le crédit idéal selon sa situation, à moindres frais !

Attention toutefois, car les banques en ligne ne sont pas pour tout le monde. Si vous préférez discuter de votre crédit avec un conseiller bancaire, en face à face, il vaut mieux se tourner vers une banque traditionnelle. Car même une banque en ligne avec agence ne vous donnera pas la possibilité de rencontrer physiquement un conseiller bancaire !

Cela ne signifie pas que vous serez livré à vous-même. Au contraire, une banque en ligne propose de nombreux moyens pour permettre à ses clients de joindre un conseiller : par téléphone, par mail ou encore, par tchat en ligne. Nous pouvons notamment prendre l’exemple de Monabanq, élu Service Client de l’année depuis 2017.

Les types de crédit disponibles en ligne

Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation intègre plusieurs types de prêts comme le prêt personnel, le crédit auto (et/ou auto-moto), le prêt voyage ou encore le crédit travaux.

Dans la plupart des cas, il s’agit de crédits non affectés, c’est-à-dire que la banque en ligne ne vous demandera aucun justificatif d’utilisation de l’argent pour vous donner les fonds.

Toutes les banques en ligne commercialisent de nos jours un ou plusieurs crédits à la consommation. Les conditions du crédit (montant maximal, taux ou encore, durée) varient selon l’établissement bancaire.

 Montant du créditTAEG FIXEDuréeFrais de dossier 

hello bank
(voir l'offre)
De 5 000€ à
75 000€
1,90%De 4 mois
à 2 mois
croix rouge► VOIR L’OFFRE

Orange Bank
(voir l'offre)
Jusqu'à 7 000€2,95%De 12 mois
à 48 mois
croix rouge► VOIR L’OFFRE

Monabanq
(voir l'offre)
De 3 000€ à
30 000€
Taux non communiqué
par Monabanq
De 12 mois
à 72 mois
croix rouge► VOIR L’OFFRE

Fortuneo
(voir l'offre)
De 1 000€ à
50 000€
1,99%De 6 mois
à 84 mois
croix rouge► VOIR L’OFFRE

Boursorama Banque
(voir l'offre)
De 2 000€ à
50 000€
0,95%De 12 mois
à 72 mois
croix rouge► VOIR L’OFFRE

N26
(voir l'offre)
Non communiqué
par N26
4,59%De 6 mois
à 72 mois
90€► VOIR L’OFFRE
Attention, les taux présentés ont été relevés au mois d’août 2022. Depuis, ils peuvent avoir changé. Nous vous conseillons donc de vérifier au préalable avec la banque en ligne concernée quel est le taux du crédit qui vous intéresse.

Simulation d’un crédit (ou prêt) travaux avec une banque en ligne

Prenons un exemple pour mieux visualiser. Vous avez besoin d’un crédit pour réaliser vos travaux d’un montant de 5 000€. Vous désirez rembourser crédit dans un délai de 24 mois.

En vous tournant vers la banque en ligne Hello bank! pour réaliser ce crédit à la consommation, voici ce que vous devrez payer :

  • Mensualité : 215,35€
  • Nombre de mensualités : 24
  • Taux débiteur annuel : 3,25%
  • Montant des intérêts : 168,40€
  • Montant total dû : 5 168,40€

>> Découvrir l’offre Hello bank!

Avec la banque en ligne Orange Bank, votre crédit travaux est estimé de la façon suivante :

  • Mensualité : 215,57€
  • Nombre de mensualités : 24
  • Taux débiteur annuel : 3,25%
  • Montant des intérêts : 173,68€
  • Montant total dû : 5 173,68€

>> Découvrir l’offre Orange Bank

Crédit immobilier

découvert autorisé boursorama banqueToutes les banques en ligne ne commercialisent pas de crédit immobilier. C’est notamment le cas d’Orange Bank (qui est actuellement la seule banque en ligne à ne pas proposer ce type de crédit).

L’avantage d’une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle réside certes dans des taux moins élevés, mais surtout dans le fait qu’une banque en ligne ne vous demandera pas de domiciliation de salaire. Vous pouvez donc tout à fait garder votre compte bancaire dans votre banque actuelle et demander un crédit dans la banque en ligne de votre choix. Ou si vous préférez tout réunir, vous pouvez également changer de banque et clôturer votre autre compte bancaire pour n’en garder qu’un seul.

Comme pour les prêts à la consommation, les conditions d’un crédit immobilier dépendent de la banque en ligne. Attention, des documents vous seront demandés pour justifier de l’utilisation des fonds.

 Montant du créditDuréeFrais de dossier 

hello bank
(voir l'offre)
De 10 000€ à
2 000 000€
De 2 ans
à 25 ans
0,50% sur le capital emprunté
avec un minimum de 300€
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Monabanq
(voir l'offre)
De 30 000€
à 480 000€
De 5 ans
à 25 ans
croix rouge► VOIR L’OFFRE

Fortuneo
(voir l'offre)
De 80 000€
à 2 000 000€
De 7 ans
à 25 ans
croix rouge► VOIR L’OFFRE

Boursorama Banque
(voir l'offre)
Minimum
100 000€
De 7 ans
à 25 ans
croix rouge► VOIR L’OFFRE
Les taux présentés ont été relevés au mois d’août 2022. Vérifiez auprès de la banque en ligne concernée si les conditions d’accès au crédit immobilier ont été modifiées ou non.

Simulation d’un crédit immobilier avec une banque en ligne

Prenons le cas d’une personne seule, demandant un crédit immobilier de 150 000€ sur une durée de 20 ans dans une banque en ligne. Cette personne a un salaire mensuel net avant impôt de 2 000€ et un apport de 20 000€.

Avec la banque en ligne Fortuneo, le crédit immobilier lui reviendra à :

  • Mensualité hors assurance : 668,79€
  • Taux nominal annuel fixe : 2,18%

>> Découvrir l’offre Fortuneo

Tandis qu’avec la banque en ligne Monabanq, son crédit sera le suivant :

  • Mensualité hors assurance : 769€
  • Taux nominal annuel fixe : 2,14%

>> Découvrir l’offre Monabanq

Crédit renouvelable

Monabanq est la seule banque en ligne à proposer un crédit renouvelable. Vous avez une dépense imprévue et urgente ? Le crédit renouvelable vous permet d’accéder à une certaine somme d’argent immédiatement.

Ainsi, la banque en ligne Monabanq vous permet d’emprunter entre 500€ et 5 000€, à utiliser en une ou plusieurs fois. Vous pouvez définir votre mensualité avec la banque. La somme est ensuite versée sur votre compte dans un délai de 48h.

Comme tout crédit renouvelable, votre crédit se reconstitue au fil du temps et de vos remboursements.

► Découvrir les offres Monabanq

Comment souscrire à un crédit dans une banque en ligne ?

Obtenir un crédit dans une banque en ligne dépend principalement de l’établissement bancaire. En effet, certaines banques en ligne demandent à ce que vous soyez déjà client (donc que vous ouvriez un compte bancaire en plus). C’est le cas notamment de Hello bank!, Fortuneo, Boursorama Banque et Orange Bank.

Il suffit bien souvent de se rendre sur le site de la banque en ligne et de choisir la catégorie du crédit qui vous intéresse pour effectuer soit une simulation (si cela est possible), soit votre demande de crédit.

Pour un crédit à la consommation, il suffit de se connecter à son espace personnel. En effet, ceux-ci sont souvent réservés aux clients de la banque. Pour un crédit immobilier, il est possible de monter un dossier pour un crédit sans être client de la banque en ligne.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 21/08/2022
Modifié le 08/09/2022

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