Avantages banque en ligne : valent-elles réellement le coup ?

avantages banque en ligneVous êtes tentés de quitter votre banque traditionnelle pour passer à une banque en ligne, mais vous ne savez pas si celles-ci valent le coup ? Une banque en ligne offre de nombreux avantages en termes de prix, simplicité, rapidité et praticité. Voyons cela plus en détail dans cet article.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Les avantages d’une banque en ligne sont nombreux, c’est pourquoi de plus en plus de personnes passent le cap de la banque en ligne. Tout d’abord, elles offrent une facilité d’utilisation et de souscription importante. En quelques minutes seulement un compte peut être créé. Elles permettent également de faire des économies : une banque en ligne coûte moins cher qu’une banque traditionnelle. Enfin, elles sont tout aussi sécurisées que n’importe quels autres organismes bancaires.

Nous reviendrons plus en détail sur tous ces points dans la suite de cet article. Voici un tableau avec les tarifs et avantages des principales banques en ligne :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Jusqu'à 80€ offertsMasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Jusqu'à 120€ offertsVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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80€ offertsWelcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
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80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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Pas d'offreVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
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Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Les avantages d’une banque en ligne

Réduction des frais bancaires : les avantages d’une banque en ligne

frais bancairesParmi les avantages des banques en ligne on retrouve la réduction des frais bancaires. En effet, ceux-ci sont largement inférieurs à ceux pratiqués en banque traditionnelle. Il existe même des banques sans frais. Les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques et leur partie administrative est réduite. Cela leur permet alors d’alléger leurs dépenses et de proposer des tarifs moins élevés à leurs clients.

Ce qui coûte le plus cher dans les banques, c’est la carte bancaire. Or, les banques en ligne proposent souvent des cartes bancaires gratuites et des offres de bienvenue. Par exemple, Boursorama Banque propose 2 offres gratuites et Fortuneo ne propose que des cartes gratuites. Toutefois, certaines de ces cartes sont conditionnées à une condition de revenu et/ou une condition d’utilisation.

Les banques en ligne rendent les services de base gratuits et certaines n’appliquent plus de frais bancaires. D’après la CLCV – Association nationale de consommateurs et usagers – la facture annuelle moyenne pour un consommateur moyen s’élève à 149,32€. Comme les banques en ligne sont soit gratuites, soit ont des frais réduits, votre facture ne sera pas aussi élevée. Ce qui n’est pas négligeable et compte beaucoup dans tous les avantages d’une banque en ligne.

Simplicité et praticité pour ouvrir un compte

Ouvrir un compte dans une banque en ligne est très simple et ne demande pas beaucoup de temps. Effectivement, seulement quelques minutes suffisent. De plus, ce compte peut-être ouvert via un smartphone donc plus besoin de se déplacer dans une agence bancaire et d’effectuer de nombreuses démarches. À la lecture de cette phrase certains pourraient être effrayés, mais rassurez-vous, tout est bien pensé et les applications sont très intuitives. Vous pouvez aussi utiliser votre ordinateur.

L’envoi de vos pièces justificatives se fera également via votre mobile. Il vous sera demandé d’en prendre une photographie tout en respectant un bon éclairage, plus besoin de scanner des documents. Les documents pour changer de banque demandés sont une pièce d’identité et un justificatif au minimum.

Vous l’aurez compris, ouvrir un compte dans une banque en ligne est simple et rapide.

Si vous rencontrez un problème dans vos démarches, sachez que des conseillers financiers sont joignables par téléphone ou même en chat. Ils peuvent répondre à vos interrogations et vous aider si vous êtes en difficulté. Par exemple, les clients Hello Bank – qui appartient au réseau de la BNP Paribas – disposent de larges plages horaires pour contacter un conseiller et le service est également joignable le samedi.

► Découvrir les offres d’Hello bank

Facilité d’utilisation et services nouveaux

servicesDans les avantages d’une banque en ligne il y a la facilité d’utilisation. Comme évoqué plus haut, l’application pour créer son compte est intuitive et simple de fonctionnement. Ceci est pratique pour les personnes qui ont l’habitude d’utiliser leur mobile pour effectuer des tâches administratives.

Dorénavant, toutes les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne proposent à leurs clients des applications pour pouvoir accéder à des informations sur leurs comptes.

Au premier abord, une banque en ligne peut faire peur à cause du fait que tout se gère en ligne. Effectivement, il n’y a pas de support physique comme dans le cas d’une banque traditionnelle. Cependant, avec les avancées de la technologie et grâce aux applications développées par les banques en ligne, les clients peuvent bénéficier de nombreuses fonctionnalités supplémentaires. En effet, ils disposent de multiples outils comme l’envoi d’alertes SMS lorsque le compte est à un certain niveau ou encore la possibilité de signer électroniquement des documents. Ces services sont de véritables avantages pour une banque en ligne.

Services similaires à une banque traditionnelle et sécurité dans les avantages d’une banque en ligne

tirelireLes banques en ligne sont tout aussi sûres que les banques traditionnelles. Effectivement, ce sont des filières de grandes agences, aucune banque en ligne n’est indépendante. Elles permettent d’offrir à leurs clients les mêmes garanties bancaires que dans une banque traditionnelle. De plus, il est aussi possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne.

Tout ce qui concerne les produits financiers comme l’épargne et les crédits sont également présents dans les banques en ligne, cela constitue un des avantages d’une banque en ligne. Cependant, dans les néobanques, ces services ne sont pas proposés. Certaines banques en ligne font aussi exception comme Orange Bank et Ma French Bank.

Si vous êtes un peu réticents à l’idée de passer à une banque en ligne, sachez que certaines proposent des services similaires à ceux d’une banque traditionnelle. Elles vous permettent d’avoir les avantages d’une banque en ligne tout en ayant encore accès à des services en agence. Par exemple, Monabanq offre à ses clients la possibilité de déposer des chèques dans une agence CIC ou Crédit Mutuel ou vous pouvez aussi envoyer vos chèques par courrier. L’encaissement de chèque dans la banque en ligne Hello Bank est également possible en agence BNP Paribas.

Les avantages d’une banque en ligne : conclusion

BanquesAvantagesInconvénients 
Logo Orange Bank
>> voir l'offre
- Pack famille avec des offres pour les mineurs
- Pas de compte joint disponible
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- Assurances et assistances très intéressantes
- Conditions d'utilisation pour la carte Standard (sinon 2€)
- Offres gratuites sans conditions de revenus
Monabanq
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- Dépôt de chèques et d'espèces aux guichets Crédit Mutuel ou CIC
- Pas d'offres gratuites (à partir de 2€/mois)
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- Offres sans conditions de revenus ni d'utilisation
- Commission d'intervention payante (8€)
- Personnalisation de son offre bancaire

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- Offre Fosfo gratuite et sans condition de revenus
- Conditions de revenus (sauf Fosfo)
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- Pas de frais à l'étranger pour Fosfo et l'offre Gold
- Conditions d'utilisation des cartes (sinon 3€)
- Compte joint

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- Offres Welcome et Ultim gratuites et sans conditions de revenus
- Conditions d'utilisation des cartes
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- Offre pro et offre mineur
- Conditions de revenus pour carte à débit différé
- Retraits hors zone euro limités pour Welcome et Utilm (1 et 3/mois) sinon illimité pour les autres offres
- Compte joint que si les titulaires ont déjà un compte

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- Pas de condition de revenus
- Pas de compte joint
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- Offre pas chère (2€/mois)
- Nombre de retraits limités : 25 gratuits par an et 10 gratuits hors zone euro
- Banque en ligne avec agence : conseiller et dépôt de chèques en agence Crédit Agricole
- Mini-chéquier de chèques

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- néobanque : 100% en ligne
- Pas de chéquier
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- Retraits en et hors zone euro gratuits jusqu'à minimum 200€ par mois
- 1 seule offre gratuite (carte Standard)
- Sans conditions de revenus

Selon nous la meilleure banque en ligne est Orange Bank. Effectivement, l’offre Standard permet d’avoir une MasterCard gratuite, à condition de réaliser une opération par mois pour conserver cette gratuité. Vous pouvez aussi avoir une MasterCard Premium pour 95,88€/an sans conditions de revenus. De plus, Orange Bank propose un Pack Premium qui permet d’avoir 2 MasterCard Premium et jusqu’à 5 cartes Plus pour enfants. C’est une banque en ligne qui peut satisfaire une famille mais également les jeunes actifs grâce à la carte Standard.

Grâce à tous les avantages d’une banque en ligne vous pouvez faire des économies et payer moins cher. Vous pourrez aussi gérer votre compte bancaire très simplement et efficacement avec un conseiller toujours joignable. Avoir une banque en ligne est avoir une solution pratique et sécurisée pour gérer ses comptes et ses finances. Chaque banque en ligne propose de nombreux services et l’essentiel est de trouver celle qui est la plus adaptée à ses besoins et à ses attentes.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Lucie Rousselot
Le 08/05/2022
Modifié le 16/08/2022

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