Avantages banque en ligne : valent-elles réellement le coup ?

Vous êtes tentés de quitter votre banque traditionnelle pour passer à une banque en ligne, mais vous ne savez pas si celles-ci valent le coup ? Une banque en ligne offre de nombreux avantages en termes de prix, simplicité, rapidité et praticité. Voyons cela plus en détail dans cet article.

Offre banque en ligne : top 10

Les avantages d’une banque en ligne sont nombreux, c’est pourquoi de plus en plus de personnes passent le cap de la banque en ligne. Tout d’abord, elles offrent une facilité d’utilisation et de souscription importante. En quelques minutes seulement un compte peut être créé. Elles permettent également de faire des économies : une banque en ligne coûte moins cher qu’une banque traditionnelle. Enfin, elles sont tout aussi sécurisées que n’importe quels autres organismes bancaires.

Nous reviendrons plus en détail sur tous ces points dans la suite de cet article. Voici un tableau avec les tarifs et avantages des principales banques en ligne :

Les avantages d’une banque en ligne

Réduction des frais bancaires : les avantages d’une banque en ligne

Parmi les avantages des banques en ligne on retrouve la réduction des frais bancaires. En effet, ceux-ci sont largement inférieurs à ceux pratiqués en banque traditionnelle. Il existe même des banques sans frais. Les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques et leur partie administrative est réduite. Cela leur permet alors d’alléger leurs dépenses et de proposer des tarifs moins élevés à leurs clients.

Ce qui coûte le plus cher dans les banques, c’est la carte bancaire. Or, les banques en ligne proposent souvent des cartes bancaires gratuites et des offres de bienvenue. Par exemple, Boursorama Banque propose 2 offres gratuites et Fortuneo ne propose que des cartes gratuites. Toutefois, certaines de ces cartes sont conditionnées à une condition de revenu et/ou une condition d’utilisation.

Les banques en ligne rendent les services de base gratuits et certaines n’appliquent plus de frais bancaires. D’après la CLCV – Association nationale de consommateurs et usagers – la facture annuelle moyenne pour un consommateur moyen s’élève à 149,32€. Comme les banques en ligne sont soit gratuites, soit ont des frais réduits, votre facture ne sera pas aussi élevée. Ce qui n’est pas négligeable et compte beaucoup dans tous les avantages d’une banque en ligne.

Simplicité et praticité pour ouvrir un compte

Ouvrir un compte dans une banque en ligne est très simple et ne demande pas beaucoup de temps. Effectivement, seulement quelques minutes suffisent. De plus, ce compte peut-être ouvert via un smartphone donc plus besoin de se déplacer dans une agence bancaire et d’effectuer de nombreuses démarches. À la lecture de cette phrase certains pourraient être effrayés, mais rassurez-vous, tout est bien pensé et les applications sont très intuitives. Vous pouvez aussi utiliser votre ordinateur.

L’envoi de vos pièces justificatives se fera également via votre mobile. Il vous sera demandé d’en prendre une photographie tout en respectant un bon éclairage, plus besoin de scanner des documents. Les documents pour changer de banque demandés sont une pièce d’identité et un justificatif au minimum.

Vous l’aurez compris, ouvrir un compte dans une banque en ligne est simple et rapide.

Si vous rencontrez un problème dans vos démarches, sachez que des conseillers financiers sont joignables par téléphone ou même en chat. Ils peuvent répondre à vos interrogations et vous aider si vous êtes en difficulté. Par exemple, les clients Hello Bank – qui appartient au réseau de la BNP Paribas – disposent de larges plages horaires pour contacter un conseiller et le service est également joignable le samedi.

► Découvrir les offres d’Hello bank

Facilité d’utilisation et services nouveaux

Dans les avantages d’une banque en ligne il y a la facilité d’utilisation. Comme évoqué plus haut, l’application pour créer son compte est intuitive et simple de fonctionnement. Ceci est pratique pour les personnes qui ont l’habitude d’utiliser leur mobile pour effectuer des tâches administratives.

Dorénavant, toutes les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne proposent à leurs clients des applications pour pouvoir accéder à des informations sur leurs comptes.

Au premier abord, une banque en ligne peut faire peur à cause du fait que tout se gère en ligne. Effectivement, il n’y a pas de support physique comme dans le cas d’une banque traditionnelle. Cependant, avec les avancées de la technologie et grâce aux applications développées par les banques en ligne, les clients peuvent bénéficier de nombreuses fonctionnalités supplémentaires. En effet, ils disposent de multiples outils comme l’envoi d’alertes SMS lorsque le compte est à un certain niveau ou encore la possibilité de signer électroniquement des documents. Ces services sont de véritables avantages pour une banque en ligne.

Services similaires à une banque traditionnelle et sécurité dans les avantages d’une banque en ligne

Les banques en ligne sont tout aussi sûres que les banques traditionnelles. Effectivement, ce sont des filières de grandes agences, aucune banque en ligne n’est indépendante. Elles permettent d’offrir à leurs clients les mêmes garanties bancaires que dans une banque traditionnelle. De plus, il est aussi possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne.

Tout ce qui concerne les produits financiers comme l’épargne et les crédits sont également présents dans les banques en ligne, cela constitue un des avantages d’une banque en ligne. Cependant, dans les néobanques, ces services ne sont pas proposés. Certaines banques en ligne font aussi exception comme Orange Bank et Ma French Bank.

Si vous êtes un peu réticents à l’idée de passer à une banque en ligne, sachez que certaines proposent des services similaires à ceux d’une banque traditionnelle. Elles vous permettent d’avoir les avantages d’une banque en ligne tout en ayant encore accès à des services en agence. Par exemple, Monabanq offre à ses clients la possibilité de déposer des chèques dans une agence CIC ou Crédit Mutuel ou vous pouvez aussi envoyer vos chèques par courrier. L’encaissement de chèque dans la banque en ligne Hello Bank est également possible en agence BNP Paribas.

Les avantages d’une banque en ligne : conclusion

Selon nous la meilleure banque en ligne est Orange Bank. Effectivement, l’offre Standard permet d’avoir une MasterCard gratuite, à condition de réaliser une opération par mois pour conserver cette gratuité. Vous pouvez aussi avoir une MasterCard Premium pour 95,88€/an sans conditions de revenus. De plus, Orange Bank propose un Pack Premium qui permet d’avoir 2 MasterCard Premium et jusqu’à 5 cartes Plus pour enfants. C’est une banque en ligne qui peut satisfaire une famille mais également les jeunes actifs grâce à la carte Standard.

Grâce à tous les avantages d’une banque en ligne vous pouvez faire des économies et payer moins cher. Vous pourrez aussi gérer votre compte bancaire très simplement et efficacement avec un conseiller toujours joignable. Avoir une banque en ligne est avoir une solution pratique et sécurisée pour gérer ses comptes et ses finances. Chaque banque en ligne propose de nombreux services et l’essentiel est de trouver celle qui est la plus adaptée à ses besoins et à ses attentes.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023