Que penser de la formule de compte de la Banque Postale ?

La formule de compte de la Banque Postale comprend de nombreux services tels que la carte bancaire. Pour y avoir accès, il suffit de débourser une cotisation fixe. La formule de la Banque Postale est-elle compétitive ? Nous avons analysé les tarifs. 

► Comparer les offres des banques en ligne

💰 Les tarifs de la formule de compte

La formule de compte de la Banque Postale permet de bénéficier d’une liste de services, moyennant une cotisation fixe. Le montant de cette cotisation varie cependant selon plusieurs critères : 

• La carte bancaire choisie
• L’âge du client
• L’assurance moyens de paiement (Alliatys ou Alliatys Plus), qui couvre le consommateur en cas de perte ou vol des moyens de paiement

Retrouvez ci-dessous les tarifs de la formule de compte de la Banque Postale. Est-ce la meilleure banque traditionnelle ? 👇

Compte individuel

Compte joint avec une carte bancaire

Il est possible de souscrire une deuxième carte bancaire pour le cotitulaire dans le cadre du compte joint, carte qui sera proposée à -50%. 

Notez que le paiement de la cotisation s’effectue de manière trimestrielle.

👉 Plusieurs cartes bancaires disponibles

La formule de compte de la Banque Postale est compatible avec de nombreuses cartes bancaires. Si le montant de la cotisation évolue en fonction de la carte bancaire, c’est que celles-ci ne se valent pas toutes :

• Carte Réalys : il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Elle permet de payer et de retirer de l’argent partout dans le monde, mais les transactions seront bloquées si le client n’a pas les fonds nécessaires sur son compte ou s’il est déjà à découvert.
• Visa Classic : bien connue, cette carte est la plus détenue en France. Elle donne la possibilité de payer et retirer de l’argent dans le monde entier.
• Visa Premier : vous bénéficiez en plus d’une série d’assistances et d’assurances pour vous protéger lors de vos voyages. Parmi elles : responsabilité civile à l’étranger, rapatriement, frais médicaux à l’étranger, annulation et interruption de voyage, perte et vol des bagages… La carte Visa Premier est une carte bancaire haut de gamme.
• Visa Platinum : en plus des garanties incluses dans la Visa Premier, vous pourrez profiter d’un service de conciergerie disponible 6 jours sur 7.
• Visa Infinite : il s’agit de la carte bancaire la plus haut de gamme qui existe. Le service de conciergerie inclut peut être contacté 24h/24 et 7 jrs/7. Ses plafonds de dépenses sont très élevés. Sans surprise, il s’agit donc de la carte bancaire la plus chère à la Banque Postale.

C’est à vous de choisir votre carte bancaire selon vos besoins. Par exemple, la majorité des consommateurs peuvent se contenter d’une Visa Classic, tandis qu’une Visa Premier sera conseillée à ceux qui voyagent régulièrement. Les offres Platinum et Infinite sont souvent réservées aux foyers aisés, mais la Banque Postale ne semble pas imposer de condition de revenus minimum.

👉 Une offre dès 12 ans

La formule de compte de la Banque Postale ajuste ses tarifs en fonction de l’âge de ses clients, un procédé que l’on retrouve souvent chez les banques physiques. Ainsi, les prix et les offres s’adaptent aux besoins des consommateurs.

Par exemple, pour les 12 – 17 ans, seules les cartes Visa Classic et Réalys sont disponibles. Le compte bancaire pour mineur n’est gratuit que si le parent détient lui-même une formule de compte à la Banque Postale.

Pour les jeunes de 18 à 25 ans, les tarifs commencent à 2€ par mois, un prix raisonnable. En revanche, ils augmentent tout de même de manière assez conséquente une fois les 29 ans révolus.

👉 Alliatys ou Alliatys Plus ?

Comme vous pouvez le voir dans le tableau, le prix de la formule de compte Banque Postale évolue aussi en fonction de l’assurance moyens de paiement incluse : Alliatys ou Alliatys Plus.

Alliatys :

• Couverture des moyens de paiement (carte, chèque), contre la perte et le vol
• Couverture des effets personnels et espèces
• Exonération des frais d’opposition sur les chèques et de renouvellement de carte bancaire
• Remboursement des communications frauduleuses réalisées avec le téléphone volé
• Accompagnement en cas de litige suite à un achat

Alliatys Plus propose également :

• Protection de tous les moyens de paiement, même ceux détenus chez une autre banque
• Remboursement des frais de remplacement du téléphone, tablette, appareil photo ou des écouteurs connectés en cas de vol
• Remplacement des clefs et papiers d’identité en cas de vol
• Protection en cas d’usurpation d’identité ou d’atteinte à l’e-réputation

Alliatys Plus sera donc intéressante pour les clients multibancarisés, afin que tous leurs moyens de paiement soient couverts. La garantie perte et le vol des papiers d’identité et clefs peut aussi être utile. Sachant que l’écart de prix entre les deux formules n’est que de 0,50€ à 1,50€ par mois, le jeu en vaut peut-être la chandelle.

Nous vous conseillons de vérifier les exclusions et les plafonds de remboursement.

📃 Formule de compte Banque Postale : les services inclus

La formule de compte de la Banque Postale inclut les services suivants : 

• Une carte bancaire au choix
• Les frais de tenue de compte
• L’assurance moyens de paiement Alliatys ou Alliatys Plus
• Un chéquier (sur demande – hors mineurs)
• Un découvert autorisé (sur demande et selon profil – hors mineurs)
• Un taux de découvert préférentiel (fixé avec la banque), avec un seuil en deçà duquel aucun agios ne vous sera facturé
• L’accès au service client en ligne et à l’application bancaire
• Des alertes SMS de solde de compte
• Accès aux agences bancaires : dépôt et retrait d’espèce, rendez-vous avec un conseiller
• Paiement mobile : Apple Pay et Samsung Pay

👩 Qui peut souscrire à la formule de compte Banque Postale ?

La Banque Postale accueille de très nombreux clients sans restriction de revenus. Etudiants, jeunes, chômeurs, salariés, retraités… pourront donc ouvrir un compte à la Banque Postale et demander à profiter de la formule de compte indistinctement.

La souscription peut être effectuée depuis le formulaire de souscription en ligne ou directement en agence, après avoir pris rendez-vous auprès d’un conseiller.

Dans le cas d’un mineur, c’est le représentant légal qui doit obligatoirement se charger des démarches.

🧾 La Banque Postale vous demandera de fournir quelques justificatifs, dont :

• Une pièce d’identité
• Un justificatif de domicile

⚙️ Comparaison : que vaut la formule de compte de la Banque Postale ?

La formule de compte de la Banque Postale semble intéressante sur le papier, abordable d’un point de vue tarifaire et plutôt complète en matière de services. Mais est-elle réellement compétitive si on la compare aux offres proposées par la concurrence ?

Pour rappel, les tarifs pour un client de plus de 29 ans à la Banque Postale sont les suivants : 

• Visa Classic : 6,60€ à 7,70€/mois
• Visa Premier : 13,60€ à 14,80€/mois

Banques physiques 👇

	Tarifs carte classique	Tarifs carte haut de gamme	Nombre d'agences France
	Visa Classic 7,27€/mois	Visa Premier 15,65€/mois	🏦 1 900	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic 7,90€/mois	Visa Premier 14,90€/mois	🏦 2 246	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic à partir de 7€/mois	Visa Premier à partir de 13€/mois	🏦 7 200	► VOIR L’OFFRE

Concernant les packs avec carte Visa Classic, les tarifs de la BNP Paribas et de SG (ex Société Générale) sont très proches de ceux de la formule de compte de la Banque Postale. En revanche, HSBC est un peu plus coûteuse.

Avec un premier prix à 13,60€, la Banque Postale est plus compétitive concernant la carte Visa Premier. L’écart tarifaire entre les banques reste cependant assez limité.

Banques en ligne 👇

Banques	Carte bancaire classique	Carte bancaire haut de gamme
	Hello One GRATUITE 1 opération/mois, sinon 3€/mois	Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic 3€/mois	Visa Premier 9€/mois	► VOIR L’OFFRE
	Fosfo GRATUITE 1 paiement/mois, sinon 3€/mois	GOLD MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de versements/mois	► VOIR L’OFFRE

La conclusion n’est pas la même si on compare la formule de compte de la Banque Postale avec les tarifs des banques en ligne.

Hello bank! et Orange Bank proposent des offres d’entrée de gamme (avec carte à autorisation systématique, équivalent de la carte Réalys) qui sont gratuites. Chez Monabanq, la carte Visa Classic ne coûte que 3€ par mois, même pour les plus de 29 ans, soit moitié moins cher qu’à la Banque Postale.

Les économies potentielles sont encore plus importantes en ce qui concerne les offres haut de gamme. Hello bank! propose l’équivalent d’une Visa Premier à 5€ par mois. La carte est à 7,99€ chez Orange Bank et 6€ chez Monabanq. Si Hello bank! demande de gagner au minimum 1000€ par mois (qu’il n’est pas obligatoire de verser sur le compte), Orange Bank et Monabanq sont accessibles à tous.

⭐ La Banque Postale commercialise aussi sa propre banque en ligne, Ma French Bank, à partir de 2,90€ par mois. >> En savoir plus