Tarifs BNP Paribas 2023 : récapitulatif des frais bancaires

tarifs BNP ParibasFrais de tenue de compte, cartes bancaires, incidents et irrégularités… Nous passons à la loupe les tarifs BNP Paribas 2023, la banque traditionnelle aux 30 millions de clients en Europe. Sont-ils compétitifs ? Le point sur la question. 

📌 En résumé

  • Suite au gel des tarifs décrété par la BNP Paribas, les prix en 2023 sont les mêmes qu’en 2022.
  • Pack Esprit Libre : avec une carte Visa Classic : 💳 6,97€/mois ; avec une carte Visa Premier : 💳 14,99€/mois
  • Un pack bancaire compétitif par rapport aux autres banques traditionnelles pour une Visa Classic.
  • Une alternative moins chère encore ? 👉 Opter pour la banque en ligne, filiale de la BNP Paribas : Hello bank! >> Découvrir Hello bank!

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⚙️ Comment fonctionnent les tarifs BNP Paribas ?

tarifs BNP ParibasComme la plupart des banques traditionnelles, la BNP Paribas n’est pas une banque sans frais.

Les tarifs BNP Paris laissent deux possibilités au client :

  • Opter pour un pack bancaire 
  • Souscrire aux services dont il a besoin « à la carte »

Le pack bancaire, ou offre groupée de services, permet de profiter de tarifs plus avantageux. Il inclut plusieurs services essentiels, très souvent demandés conjointement : la gestion du compte, une carte bancaire, etc.

Mais il est tout à fait possible de piocher uniquement les services de son choix parmi ceux proposés par la BNP Paribas. Quand on a besoin de plusieurs services, il généralement plus intéressant de choisir un pack bancaire. À l’inverse, dans certaines situations (besoin d’un seul service très spécifique), il peut être plus judicieux de composer sa propre formule.

➡️ Pour le client, les tarifs BNP Paribas comprennent :

  • Le prix du pack bancaire et/ou des services utilisés
  • Les frais complémentaires appliqués à certaines utilisations de la carte bancaire (retraits, paiements)
  • Les frais d’incident ou d’irrégularité (commission d’intervention, lettre pour compte débiteur non autorisé…)

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📁 Tarifs des packs bancaires BNP Paribas

Baptisée Esprit Libre, l’offre groupée de services permet d’obtenir plusieurs services essentiels, moyennant une cotisation annuelle. En choisissant le pack bancaire Esprit Libre de BNP Paribas, le client bénéficie :

  • d’un compte bancaire
  • d’une carte bancaire
  • d’une assurance perte ou vol des moyens de paiement
  • de services additionnels : émission de deux chèques de banque par an, alertes SMS, virements instantanés, abonnement à des services de banque à distance
 Visa PlusVisa ElectronVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
Esprit Libre Découverte
(16 - 17 ans)
GratuitGratuit---
Esprit Libre Initiative
(18 - 24 ans)
1,95€
(23,40€/an)
2,76€
(33,12€/an)
2,99€
(35,88€/an)
7,10€
(85,20€/an)
-
Esprit Libre Référence
(plus de 25 ans)
-6,46€
(soit 77,52€/an)
6,97€
(83,64€/an)
14,99€
(179,88€/an)
31,17€
(374,04€/an)
Option couple (compte joint)+ 1,08€/mois+ 1,66€/mois+ 1,91€/mois+ 5,58€/mois+ 14,16€/mois
Tarifs packs bancaires BNP Paribas 2023

► Découvrir le pack Esprit Libre

👉 Les tarifs du pack BNP Paribas dépendent de l’âge du client : celui-ci sera orienté soit vers la formule Initiative, Découverte ou Référence, en fonction de la tranche d’âge dans laquelle il se situe. La BNP Paribas est aussi une banque pour jeune. Elle applique notamment des tarifs réduits pour les jeunes de moins de 25 ans.

💳 Ensuite, c’est le choix de la carte bancaire BNP Paribas qui aura le plus d’incidence sur le prix du pack Esprit Libre. Bien entendu, plus on opte pour une carte haut de gamme (carte Visa Premier ou Visa Infinite), plus la cotisation augmente. En effet, ces cartes sont elles-mêmes associées à davantage de services (assurances et garanties à l’étranger, par exemple, dans le cas de la Visa Premier).

Les services optionnels

Les formules Esprit Libre peuvent ensuite elles-mêmes être agrémentées par des services optionnels. Le client peut souscrire à l’option couple s’il souhaite une seconde carte bancaire pour gérer un compte-joint. Les tarifs BNP Paribas prévoient également la possibilité d’ajouter une facilité de caisse personnalisée, ou d’opter pour une assurance renforcée (BNP Paribas Sécurité Plus).

📄 Tarifs des services BNP Paribas « à la carte »

Pour ceux qui n’envisagent pas de prendre un pack bancaire, voici le détail des tarifs BNP Paribas, des services courants aux cotisations de carte bancaire.

Les services courants

Tarifs des services les plus courants
Frais de tenue de compte30€/an
Abonnement internetGratuit
Virement SEPA occasionnelEn ligne : gratuit
En agence : 3,5€
Virement SEPA permanentEn ligne : gratuit
En agence : 1,50€
Prélèvement SEPAGratuit
Alertes SMS24€/an
Emission d'un chèque de banque9,90€
Envoi d'un chéquierNon recommandé : frais postaux
Recommandé : 5€ + frais postaux
Frais d'opposition d'un chèqueEn ligne : gratuit
En agence : 16€
Assurance perte ou vol de moyens de paiementBNP Paribas Sécurité : 26,50€/an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€/an

➡️ Les frais de tenue compte correspondent à la gestion du compte par la banque. Ils sont appliqués systématiquement pour une ouverture de compte « à la carte » et sont inclus dans le pack Esprit Libre (pour ceux qui choisissent l’offre de services groupée). Le seul moyen de les éviter est de changer de banque pour une banque en ligne. Ces dernières se démarquent des banques traditionnelles notamment par l’absence de frais de tenue de compte.

➡️ Chez BNP Paribas, certains services sont gratuits s’ils sont réalisés en autonomie (via les interfaces à distance mises à disposition). C’est le cas des virements SEPA, par exemple. Mais attention, ces demandes sont facturées au client dès lors qu’elles sont effectuées en agence.

➡️ Certains services sont optionnels. L’assurance vol ou perte des moyens de paiement, par exemple, n’est pas obligatoire. Le client peut également décider de se passer des alertes SMS. Certains n’auront pas besoin d’émettre de chèque de banque. Cependant, pour éviter les mauvaises surprises, il vaut mieux prendre connaissance de ces tarifs avant d’ouvrir un compte à la BNP Paribas.

Le prix des cartes bancaires seules

Le client a le choix entre plusieurs cartes bancaires.

 Type de carteDébitTarifs carte seule
Visa Origin
Carte à autorisation systématiqueImmédiat40€/an
Visa Classic
Carte classique internationaleImmédiat ou différé46€/an
Visa Premier
Carte haut de gammeImmédiat ou différé134€/an
Visa Infinite
Carte de luxeImmédiat ou différé330€/an
Carte BNP Net
Carte bancaire virtuelleImmédiat ou différé52€/an
Carte Cirrus
Carte de retraitImmédiat26€/an
Carte Visa Plus
Carte de retraitImmédiat26€/an
American Express Gold
Carte haut de gammeDifféré185€/an
American Express Platinum
Carte de luxeDifféré660€/an

Les tarifs BNP Paribas ci-dessus sont valables pour les 25 ans et plus, sans réduction. Il faut toutefois savoir que :

  • Les jeunes de 18-24 ans bénéficient d’une remise de 50% sur la cotisation de la carte bancaire (seulement 20% sur la carte Carte BNP Net)
  • Une remise de 50% est appliquée sur la deuxième carte bancaire.
  • La carte Origin est gratuite pour les 12-17 ans

➡️ Notre avis BNP Paribas : Faut-il prendre une carte seule ou un pack Esprit Libre ?

Si on prend l’exemple d’une carte bancaire Visa Classic, elle coûte 46€/an. Associée aux frais de tenue de compte de 30€/an, on obtient une cotisation totale de 76€/an. En optant pour le pack Esprit Libre, la cotisation s’élève à 83,64€/an.

Un client qui n’a besoin que d’une carte a donc plutôt intérêt à choisir une formule « à la carte ». En revanche, dès lors qu’un service supplémentaire est souscrit (alertes SMS, assurance, etc.), il devient préférable de choisir le pack bancaire Esprit Libre.

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💳 Frais associés aux cartes bancaires

Les retraits et les paiements

On l’a vu, avec les tarifs BNP Paribas, on peut soit souscrire une carte seule, soit l’intégrer à un pack bancaire (Esprit Libre). Quelle que soit la formule choisie, des frais supplémentaires sont susceptibles de s’appliquer.

Les retraits et les paiements, par exemple, ne sont pas systématiquement gratuits, notamment si on sort de la zone euro. Même chose pour les clients Visa Classic qui réalisent de nombreux retraits par mois sur des distributeurs de billets hors du réseau BNP Paribas.

 Retraits DAB BNP ParibasRetraits hors DAB BNP ParibasPaiements zone euroRetraits hors zone euroPaiements hors zone euro
Visa Classic
✔️ Sans frais3 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait
✔️ Sans frais2,90 % + 3€2,90% + 0,90€
Visa Premier
✔️ Sans frais✔️ Sans frais✔️ Sans frais2,90 % + 3€2,90% + 0,90€
Visa Infinite
✔️ Sans frais✔️ Sans frais✔️ Sans frais2% + 2,20€2% + 0,60€

Autres frais à prévoir

  • Réédition du code de carte bancaire : gratuite
  • Opposition sur la carte : gratuite
  • Remplacement de la carte avant échéance : 15€

Les tarifs BNP Paribas à l’étranger

tarifs BNP ParibasSans surprise, les tarifs BNP Paribas prévoient d’importantes commissions sur les retraits et les paiements effectués en dehors de l’Union européenne. C’est d’ailleurs le cas dans la majorité des banques traditionnelles.

🌎 Pour y échapper, la BNP Paribas propose l’option Travel, à 10€/mois. Elle permet de ne payer aucuns frais sur les retraits et paiements effectués à l’étranger. Une option intéressante pour les voyageurs réguliers, mais qui fait flamber le montant total des frais bancaires du client.

L’un des avantages des banques en ligne est justement de se libérer de ce type de frais. Chez Hello bank!, la carte Visa Premier ne coûte que 5€ par mois (sans frais de tenue de compte associés) et s’utilise sans frais à l’étranger.

🚨 Tarifs BNP Paribas : incidents et irrégularités

On ne peut parler des tarifs de la BNP Paribas sans évoquer les frais facturés en cas d’incident ou d’irrégularité sur le compte bancaire du client. Ces frais malheureusement peuvent vite rendre la note salée, surtout en cas de découverts réguliers. L’inconvénient de ces frais d’irrégularité, c’est qu’ils ont tendance à s’additionner. Par exemple, lors de l’émission d’un chèque sans provision, la banque peut facturer le rejet de chèque, ainsi que la lettre d’information préalable au rejet de chèque.

La commission d’intervention est débitée sur le compte du client en cas d’incident entraînant un dépassement du découvert autorisé. Ensuite, la banque prélève 8€ à chaque nouveau paiement qui vient aggraver le découvert.

⚠️ Il faut avoir ces frais à l’esprit, notamment quand on est régulièrement sujet aux incidents de paiement.

Frais d'incident de paiement
Commission d'intervention8€ par opération (plafond de 80€ par mois)
Découvert autorisé15,90%
Découvert non autorisé18,40%
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque14€
Rejet de chèque pour solde insuffisant30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé20€
Rejet de virement pour solde insuffisant20€
pour les virements permanents
(pour les virements rejetés d'un montant > 20€)
Rejet de prélèvement pour solde insuffisant20€ si montant du prélèvement >20€
Compte inactif30€/an

🗨️ Notre avis sur les tarifs BNP Paribas

Nous avons confronté les tarifs BNP Paribas à ceux des autres banques traditionnelles et des banques en ligne.

👍 Une banque traditionnelle compétitive

BanquesTarifs pack bancaireNombre d'agences 
bnpPack Esprit Libre
Visa Classic : 83,64€/an (6,97€/mois)
Visa Premier : 179,88€/an (14,99€/mois)
1 900► VOIR
L’OFFRE
société généralePack Sobrio
Visa Classic : 94,80€/an (7,90€/mois)
Visa Premier : 178,80€ (14,90€/mois)
2 246► VOIR
L’OFFRE
hsbcPack Hexagone
Visa Classic : 100,20€/an
Visa Premier : 176,40€/an
254► VOIR
L’OFFRE

La BNP Paribas est l’une des meilleures banques traditionnelles. En particulier pour les personnes qui souhaitent une carte Visa Classic. Avec une cotisation de 83,64€/an pour le pack Esprit Libre, elle se classe devant SG et HSBC.

En revanche, si on regarde maintenant du côté de la carte Visa Premier, les tarifs BNP Paribas ne sont pas forcément les meilleurs. Le pack Hexagone chez HSBC permet de réaliser quelques économies.

✔️ Les banques en ligne, beaucoup moins chères

Les tarifs BNP Paribas ne peuvent rivaliser bien longtemps avec ceux des banques en ligne. Si le client cherche une banque traditionnelle, la BNP Paribas est une option intéressante. En revanche, pour les personnes qui ont l’habitude de gérer leurs comptes à distance, via leur application bancaire ou le site de leur banque, il est préférable de se diriger vers une banque en ligne.

Comparatif banque en ligne : laquelle choisir ?

💰 En choisissant une banque en ligne, le client économise sur les :

  • frais de tenue de compte : les banques en ligne n’en facturent pas
  • frais d’incidents de paiement 
  • frais à l’étranger 

Les tarifs d’Hello bank! sont bien plus compétitifs. La carte Hello One est gratuite (sans condition de revenus). Quant à la carte Visa Premier, la banque en ligne la facture 5€/mois (à partir de 1 000€ de revenus nets mensuels). Les clients ne paieront aucuns frais de tenue de compte. Quant aux frais d’irrégularité et d’incident, ils sont fortement réduits. Par exemple, chez Hello bank!, il n’y a pas de commission d’intervention.

 Hello One Hello Prime
hello onehello prime
Cotisation
Gratuite5€ / mois
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus1000€ de revenus nets par mois
Conditions d'utilisation
1 opération/mois
Sinon 3€/mois
Sans condition d'utilisation
Débit
Autorisation systématiqueDébit immédiat ou différé
Plafonds
Paiement : 1 200€/30 jours
Retrait : 500€/7 jours
Paiement : 3 000€/30 jours
Retrait : 1 000€/7 jours
Retraits
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1€ / opération
Gratuits partout dans le monde
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Gratuits
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le mondeGratuits partout dans le monde
Assurance perte ou vol
des moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
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Rédigé par Noémie Verbaere
Le 12/01/2023
Modifié le 19/01/2023

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