Pack bancaire – comparatif des meilleures offres

Pack bancaireUn pack bancaire regroupe un certain nombre de services bancaires. Cela permet bien souvent de payer moins cher. De plus, cela est très pratique pour les nouveaux clients peuvent avoir tendance à s’y perdre parmi toutes les offres bancaires disponibles. Découvrez quel pack bancaire est fait pour vous !

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Qu’est-ce qu’un pack bancaire ?

Aussi appelé « package bancaire », il s’agit d’un regroupement de services bancaires. Cela est surtout le cas avec les banques traditionnelles qui vous permettent de choisir vos options bancaires individuellement ou en souscrivant à un pack bancaire.

Individuellement, vous pouvez choisir la carte bancaire de votre choix, puis ajouter une assurance, des options pour voyager, la possibilité d’avoir un chéquier, etc. Au final, vous payerez une cotisation mensuelle ou annuelle qui est le total de chaque service bancaire ajouté. Avec un pack bancaire, tous ces services sont disponibles automatiquement pour un prix défini à l’avance et non modifiable.

Quels sont les meilleurs packs bancaires ?

Pour trouver un pack bancaire, il faut principalement se tourner vers une banque dite traditionnelle. Néanmoins, les banques en ligne commercialisent également des offres qui sont très similaires à un pack bancaire. La seule différence : les banques traditionnelles permettent de choisir son offre bancaire « à la carte », tandis que les banques en ligne ne proposent que des offres prédéfinies.

La plupart des banques traditionnelles commercialisent des packs bancaires, vous n’aurez ainsi aucun mal à trouver celui qui vous convient. Néanmoins, pour vous aider, voici notre comparatif des packs bancaires les plus intéressants :

 Nom du packPack avec Visa ClassicPack avec Visa Premier 
logo Société Générale
(voir l'offre)
Sobrio6,90€/mois
soit 82,80€/an
13,90€/mois
soit 166,80€/an
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logo BNP Paribas
(voir l'offre)
Esprit Libre6,85€/mois
soit 82,20€/an
14,99€/mois
soit 179,88€/an
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logo HSBC
(voir l'offre)
Hexagone8,35€/mois
soit 100,20€/an
14,70€/mois
soit 176,40€/an
► VOIR L’OFFRE
logo Banque Populaire
(voir l'offre)
Cristal6,90€/mois
soit 82,80€ /an
14,90€/mois
soit 178,80€/an
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Informations mises à jour le 17/05/2022

Ces packs bancaires ont parfois plusieurs avantages comme pouvoir choisir sa carte bancaire et/ou proposer un tarif différent selon la tranche d’âge. Ainsi, un étudiant de 18 ans payera bien souvent moins cher son pack bancaire qu’une personne professionnellement active ayant plus de 30 ans, surtout s’il choisit une banque pour étudiant.

Sobrio – le pack bancaire de la Société Générale

Société GénéraleLa Société Générale commercialise son propre pack bancaire nommé « Sobrio ». Remplaçant du pack Jazz, Sobrio a été lancé en 2018. La cotisation mensuelle est conditionnée selon deux critères : le choix de la carte bancaire et l’âge du client. La Société Générale permet d’ailleurs d’ouvrir un compte bancaire pour mineur avec le pack bancaire Sobrio, disponible dès l’âge de 15 ans.

>> À lire également : qui choisir entre BNP Paribas et Société Générale ?

 Pack ClassiqueMineurs
(à partir de 15 ans)
18 - 24 ans25 - 29 ansSobrio Duo
💳 Carte Visa Évolution
7,20€/moisOffert3€/mois5,76€/mois5,04€/mois
💳 Carte Visa
ou MasterCard
7,90€/moisOffert3€/mois6,32€/mois5,53€/mois
💳 Carte Visa Premier
ou Gold MasterCard
14,90€/moisNon disponible13€/moisNon disponible10,43€/mois
💳 Carte Visa Infinite
27,90€/moisNon disponibleNon disponibleNon disponible20,23€/mois

Le pack bancaire Sobrio donne ainsi accès à des services bancaires comme une carte de paiement au choix, des frais de tenue de compte inclus, un chéquier, une application mobile sur laquelle gérer votre compte bancaire, une assurance moyens de paiement, une extension de garantie constructeur de 2 ans pour vos appareils domestiques, ou encore des paiements mobiles grâce à Apple Pay ou Paylib.

De plus, l’offre Sobrio donne accès à du cashback chez des partenaires de la Société Générale (comme Ikea, Booking.com, Samsung, les magasins But, etc), que ce soit en ligne ou en magasin.

Vous pouvez tout à fait ajouter certains services supplémentaires comme la possibilité de personnaliser votre carte bancaire, ajouter un crypto dynamique ou encore, une assurance pour vos appareils mobiles (tablettes et téléphones portables).

► Découvrir Sobrio de la Société Générale

Esprit Libre – le pack bancaire de BNP Paribas

La BNP Paribas n’est pas en reste puisqu’elle commercialise son propre pack bancaire nommé « Esprit Libre ». Comme pour Sobrio, le tarif du pack bancaire Esprit Libre de BNP Paribas est conditionné par deux critères : l’âge du client et le choix de la carte bancaire. Il vous est également possible d’ajouter des services supplémentaires comme par exemple : comme une assurance plus poussée, une facilité de caisse ou une deuxième carte bancaire.

 DécouverteInitiativeRéférence
Âge
16-17 ans18-24 ansDès 25 ans
Tenue de compte
InclusInclusInclus
Cartes bancaires
Visa Plus /
Visa Electron (MyB's)
Visa Plus / Visa Classic /
Visa Electron / Visa Premier
Visa Classic / Visa Electron /
Visa Premier / Visa Infinite
Chéquier
OuiOuiOui
Remise de chèque en agence
GratuitGratuitGratuit
Chèque de banque
NonOuiOui
Virement permanent
NonOuiOui
Facilité de caisse
NonEn option selon
la carte bancaire
En option selon
la carte bancaire
Débit différé gratuit
NonOuiOui
Retraits d'espèces gratuits
en France, hors réseau BNP
IllimitéIllimitéAvec Visa Classic : 6 gratuits/mois
Avec Visa Electron : 1 gratuit/mois
Au delà : 1€ par retrait
BNP Sécurité
En optionOuiOui
BNP Sécurité Plus
NonEn option selon
la carte bancaire
En option selon
la carte bancaire
Assurcompte
NonAssurcompte Plus en optionOui
2ème carte à 50%
NonEn option selon
la carte bancaire
En option selon
la carte bancaire
Solde Message Service (S.M.S)
OuiOuiOui
Cascade
NonOuiOui
Informations mises à jour le 14/06/2021

BNP Paribas

Esprit Libre est ainsi divisé en trois offres : Esprit Libre Découvert, Initiative et Référence. Chaque pack bancaire est accessible selon votre âge :

  • Si vous avez entre 16 et 17 ans : Esprit Libre Découverte
  • Entre 18 et 24 ans, il vous faudra choisir Esprit Libre Initiative
  • Si vous avez plus de 25 ans, alors il vous faudra vous tourner vers Esprit Libre Référence

Vous pourrez ensuite choisir la carte bancaire de votre choix et ajouter les services supplémentaires qui vous intéressent. À noter que chaque pack bancaire Esprit Libre propose des services différents. Plus vous montez en âge, plus votre pack bancaire intégrera de services bancaires. Par exemple, avec Esprit Libre Découverte, vous ne pouvez pas demander de chèque de banque ou de facilité de caisse.

► Découvrir Esprit Libre de BNP Paribas

Est-il avantageux de souscrire à un pack bancaire ?

Bien souvent, un pack bancaire vous permet de payer moins cher. En effet, les banques proposent une réduction tarifaire sur le montant d’un pack bancaire. Notamment au niveau de certains frais bancaires. Par exemple, si vous utilisez très régulièrement certains services en particulier, comme les retraits et les paiements hors zone euro.

Est-il avantageux de souscrire à un pack bancaire ?

De plus, un pack bancaire comprend tous les services bancaires nécessaires : bien souvent, cela permet de se faciliter la tâche, surtout si l’on ne s’y connaît pas bien et/ou que l’on n’a pas de temps à perdre. En effet, avec toutes les options bancaires disponibles, on peut parfois s’y perdre et ne plus savoir où donner de la tête, quitte à souscrire à des options bancaires qui ne nous intéressent pas ou au contraire, oublier celles qui pourraient être utiles.

D’ailleurs, on peut citer un désavantage pour les packs bancaires : payer pour des services inclus dans le pack, mais dont on ne se sert pas. Si cela est réellement dérangeant, alors mieux vaut souscrire aux services bancaires de manière individuelle.

Attention également, un pack bancaire ne signifie pas « banque sans frais« . Cela permet simplement de rassembler les frais, afin d’en réduire le coût total. Ainsi, un incident de paiement entraînera tout de même des frais supplémentaires.

Comment choisir ?

C’est à ce moment qu’il faut bien réfléchir à ses besoins personnels. N’hésitez pas à faire une comparaison très simple : prenez d’un côté le prix du pack Sobrio pour votre tranche d’âge par exemple. Puis, d’un autre côté, sélectionnez individuellement tous les services bancaires qui vous intéressent et dont vous avez réellement besoin. Vous pourrez alors comparer chaque tarif !

Si vous avez uniquement besoin d’une carte bancaire et d’un compte de dépôt, un service individuel sera plus intéressant pour vous. Si au contraire, vous perdez souvent vos moyens de paiement et/ou que vous avez besoin d’une facilité de caisse, par exemple, alors un pack bancaire devrait être plus avantageux pour vous.

► Changer de banque : comment faire ?

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 18/05/2022

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