Esprit Libre BNP Paribas – découverte du pack bancaire

Esprit Libre BNP ParibasEsprit Libre est une offre de la BNP Paribas divisée en trois packs bancaires destinés à des tranches d’âges différentes. Ces packs bancaires vous permettent notamment d’accéder à un compte courant, une carte bancaire, un chéquier et d’autres options payantes comme une assurance moyens de paiement ou une protection en cas de décès. Vous voulez en savoir plus sur la formule Esprit Libre de BNP Paribas ? Suivez le guide !

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Qu’est-ce qu’un pack bancaire ?

Esprit Libre BNP ParibasUn pack bancaire réunit des services bancaires comme l’accès à un compte courant, une carte bancaire (de paiement et/ou de retrait), des assurances, etc, moyennant une cotisation mensuelle. Ils sont souvent proposés par les banques traditionnelles et permettent en général de faire des économies sur les frais bancaires, mais certaines banques en ligne en proposent aussi.

Par exemple, la Société Générale propose le pack Sobrio.

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous aurez le choix entre souscrire à un pack bancaire ou choisir vos services bancaires « à la carte » (vous choisissez uniquement les éléments qui vous intéressent).

Les packs bancaires vous permettront effectivement d’économiser sur les frais bancaires si vous avez tendance à beaucoup utiliser les services proposés. Il faut donc bien étudier les services commercialisés avec le pack bancaire qui vous est suggéré.

Esprit Libre, le pack bancaire de la BNP Paribas

Les offres proposées

BNP Paribas propose un seul pack bancaire Esprit Libre, décliné en 3 offres différentes :

  • Esprit Libre Découverte : une offre pour les mineurs de 16 ans à 17 ans
  • Esprit Libre Initiative pour les personnes entre 18 ans et 24 ans
  • Le pack Esprit Libre Référence dès 25 ans

Les offres sont ainsi accessibles par tranches d’âge. Impossible de souscrire à la BNP Paribas à une formule Esprit Libre Initiative si vous avez 30 ans, par exemple. De plus, c’est aux parents d’ouvrir le compte Esprit Libre Découverte pour leur enfant – il ne pourra pas effectuer la souscription par lui-même.

Il est possible de changer de banque facilement grâce à la mobilité bancaire BNP Paribas.

Les tarifs d’Esprit Libre

Les tarifs varient en fonction de trois critères principaux :

  • L’âge du client
  • La carte bancaire choisie
  • Les options souscrites

Plus le client est âgé et plus il choisit une carte bancaire haut de gamme, et plus la cotisation mensuelle sera élevée.

Le pack comprend de base une série de services, mais le client peut aussi souscrire des fonctionnalités supplémentaires payantes.

 Cotisation
mensuelle
BNP Paribas Sécurité
EN OPTION
BNP Paribas
Sécurité Plus
EN OPTION
Facilité de caisse
EN OPTION
Assurcompte Plus
EN OPTION
Esprit Libre Découverte - 16-17 ans
Carte Visa Plus
Gratuite1,98€/mois1,95€/moisNon disponibleNon disponible
Electron/MyB's
Gratuite1,98€/mois1,95€/moisNon disponibleNon disponible
Esprit Libre Initiative - 18-24 ans
Visa Plus
1,95€/moisInclus0,42€/mois1,16€/moisNon disponible
Visa Electron
2,68€/moisInclus0,42€/mois1,16€/mois2,30€/mois
Visa Classic
2,95€/moisInclus0,42€/mois1,16€/mois2,30€/mois
Visa Premier
7,10€/moisInclusNon disponible1,16€/mois2,30€/mois
Esprit Libre Référence - +25 ans
Visa Classic
6,30€/moisInclus0,79€/mois2,25€/mois2,30€/mois
Visa Electron
6,85€/moisInclus0,79€/mois2,25€/mois2,30€/mois
Visa Premier
14,99€/moisInclusNon disponible2,25€/mois2,30€/mois
Visa Infinite
32,00€/moisInclusNon disponible2,25€/mois2,30€/mois
Informations mises à jour le 14/06/2021

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Ainsi, la formule Esprit Libre Découverte pour les mineurs est disponible gratuitement – quelque soit la carte bancaire choisie – mais vous pouvez payer jusqu’à 1,98€ par mois en souscrivant à l’option BNP Paribas Sécurité.

L’offre Esprit Libre Initiative de BNP Paribas est service de notifications de suivi de compte avec une carte Visa Plus et jusqu’à 10,56€/mois si vous choisissez une carte Visa Premier et en y ajoutant toutes les options (la carte à 7,10€ + facilité de caisse à 1,16€ + Assurcompte Plus à 2,30€/mois).

Enfin, Esprit Libre Référence est accessible dès 6,30€/mois avec une carte Visa Classic et jusqu’à 36,55€/mois avec une Visa Infinite, en y ajoutant toutes les options (la carte à 32€/mois + la facilité de caisse à 2,25€/mois + Assurcompte Plus à 2,30€/mois).

La BNP Paribas n’est donc pas une banque sans frais bancaires, mais ses tarifs se situent dans la moyenne des banques traditionnelles.

Les services inclus dans le pack

Les cartes bancaires proposées sont différentes selon le pack :

  • Pour Esprit Libre Découverte, votre ado aura accès soit à une Visa Classic (une carte de retrait) soit à une carte MyB’s (une Visa Electron qui permet les retraits et les paiements)
  • Avec Esprit Libre Initiative, vous pourrez accéder aux cartes Visa Plus, Visa Electron, Visa Classic ou Visa Premier.
  • Et avec Esprit Libre Référence, il vous sera possible d’obtenir une carte Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite.
NB : La banque peut vous refuser l’accès à une de ces cartes bancaires.
 DécouverteInitiativeRéférence
Âge
16-17 ans18-24 ansDès 25 ans
Tenue de compte
InclusInclusInclus
Cartes bancaires
Visa Plus /
Visa Electron (MyB's)
Visa Plus / Visa Classic /
Visa Electron / Visa Premier
Visa Classic / Visa Electron /
Visa Premier / Visa Infinite
Chéquier
OuiOuiOui
Remise de chèque en agence
GratuitGratuitGratuit
Chèque de banque
NonOuiOui
Virement permanent
NonOuiOui
Facilité de caisse
Non En option selon
la carte bancaire
En option selon
la carte bancaire
Débit différé gratuit
NonOuiOui
Retraits d'espèces gratuits
en France, hors réseau BNP
IllimitéIllimité Avec Visa Classic : 6 gratuits/mois
Avec Visa Electron : 1 gratuit/mois
Au delà : 1€ par retrait
BNP Sécurité
En optionOuiOui
BNP Sécurité Plus
Non En option selon
la carte bancaire
En option selon
la carte bancaire
Assurcompte
Non Assurcompte Plus en optionOui
2ème carte à 50%
Non En option selon
la carte bancaire
En option selon
la carte bancaire
Solde Message Service (S.M.S)
OuiOuiOui
Cascade
NonOuiOui
Informations mises à jour le 14/06/2021

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Esprit Libre Référence

Esprit Libre BNP ParibasEsprit Libre Référence est le pack bancaire disponible dès 25 ans, à partir de 6,30€/mois.

Cette offre vous propose de nombreux services « basiques » que l’on retrouve souvent chez les banques traditionnelles :

  • L’ouverture d’un compte courant
  • Accès à un chéquier ainsi qu’à une carte bancaire (à débit différé, si vous le souhaitez)
  • L’assurance moyens de paiement avec BNP Paribas Sécurité
  • Le Solde Message Service (S.M.S.) si vous avez moins de 30 ans (soit un service de notifications de suivi de compte)
  • Le service Cascade (un service d’épargne personnalisable)
  • 2 virements permanents en agence
  • 2 chèques de banque par an
  • L’accès à Assurcompte (une sécurité financière en cas de décès du titulaire du compte)

Vous aurez également la possibilité de souscrire à des options supplémentaires (donc payantes) comme :

  • BNP Paribas Sécurité Plus – assurance perte et vol des clefs, des papiers et des moyens de paiement
  • Une seconde carte de crédit avec une réduction de 50% sur la cotisation
  • La facilité de caisse personnalisée
  • Assurcompte Plus (pour une protection renforcée en cas de décès)
  • L’option Couple pour profiter de tarifs préférentiels sur l’offre Esprit Libre Référence
Des options supplémentaires peuvent être proposées par la BNP Paribas pour le pack Esprit Libre, n’hésitez pas à vous renseigner directement auprès de votre conseiller !

Votre pack Esprit Libre Référence de la BNP Paribas vous permettra également de retirer des espèces aux distributeurs automatiques. Les retraits sont gratuits dans tous les distributeurs du réseau BNP Paribas ou Global Alliance.

Vous pouvez effectuer des retraits dans des distributeurs hors réseau BNP Paribas mais en quantité limité ou alors, avec des frais supplémentaires : avec votre carte Visa Classic, vous pourrez jusqu’à 6 retraits sans frais par mois dans d’autres distributeurs alors qu’avec une carte Visa Electron, vous ne pourrez effectuer qu’un seul retrait gratuit par mois. Au-delà, vous aurez 1€ de frais supplémentaires sur chaque retrait.

Esprit Libre Initiative

Esprit Libre Initiative est l’offre BNP Paribas destinée aux 18-24 ans. Vous aurez accès aux mêmes services bancaires qu’avec l’offre Esprit Libre Référence. Toutefois, vous n’aurez pas accès au service Assurcompte.

Vous pouvez accéder également aux mêmes options payantes que l’offre Esprit Libre Référence.

De plus, les retraits d’espèces sont totalement gratuits et illimités avec Esprit Libre Initiative, que ce soit aux distributeurs du réseau BNP Paribas et Global Alliance, qu’aux distributeurs d’autres banques.

Esprit Libre Découverte

carte jeuneLa formule Esprit Libre Découverte est parfaite si vous recherchez une banque pour ado puisqu’elle est proposée gratuitement par BNP Paribas aux jeunes de 16 à 17 ans.

Le compte doit être ouvert par les parents de l’adolescent, celui-ci ne peut effectuer la souscription lui-même.

L’offre Esprit Libre Découverte donne l’accès à un compte courant BNP Paribas, un chéquier, un service Solde Message Service (S.M.S) ainsi qu’à une carte bancaire (Carte Plus qui est une carte de retrait ou MyB’s, une carte de retrait et de paiement à autorisation systématique). De plus, il n’y a aucuns frais de retrait au distributeur, que ce soit aux appareils du réseau BNP Paribas, Global Alliance ou à toute autre banque.

BNP Paribas commercialise gratuitement son offre Esprit Libre Découverte mais vous pouvez souscrire à des options payantes comme BNP Paribas Sécurité – une assurance moyens de paiement – à 1,98€/mois.

Ouvrir un compte Esprit Libre BNP Paribas

Si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire avec BNP Paribas en souscrivant à un pack Esprit Libre, il vous faudra respecter quelques conditions :

  • Pour un pack Esprit Libre Initiative ou Référence, il faut être une personne physique majeure capable (ou un entrepreneur individuel).
  • Pour un pack Esprit Libre Découverte, vous devez être une personne physique majeure capable ouvrant un compte bancaire pour un mineur entre 16 et 17 ans.
  • Il faut résider physiquement et fiscalement en France (vous n’êtes pas obligé d’être de nationalité française).
  • Vous devez ouvrir un compte bancaire individuel ou joint en tant que particulier.
  • Vous ne devez pas être déjà titulaire d’un autre compte BNP Paribas ou Hello bank.

BNP Paribas n’impose aucune condition de revenus pour l’ouverture d’un compte courant mais vous devrez tout de même effectuer un premier versement d’un montant de 50€ à l’ouverture de votre compte.

Toutefois, BNP Paribas n’est pas une banque sans condition puisque vous devrez payer une cotisation mensuelle afin de disposer des services bancaires inclus dans les packs Esprit Libre.

► Souscrire à une offre BNP Paribas

Le pack bancaire Esprit Libre BNP Paribas est-il une offre intéressante ?

ouvrir un compte bancaireLe pack bancaire Esprit Libre BNP Paribas est une offre intéressante car elle permet d’accéder à un compte courant ainsi qu’à une carte bancaire et un chéquier. De plus, BNP Paribas ne demande aucune condition de revenus pour accéder à ses formules Esprit Libre, ce qui en fait une banque pour petit revenus.

Son offre de compte bancaire pour mineur faite partie des moins chères parmi les banques traditionnelles. Si vous recherchez une alternative en banque en ligne, nous vous conseillons l’offre Kador de Boursorama Banque qui permet aux adolescents de 12 ans à 18 ans d’accéder gratuitement à un compte et une carte Visa Classic.

Si vous recherchez des offres bancaires sans condition de revenus, avec peu de frais bancaires, vous pouvez également vous tourner vers des banques en ligne comme Hello bank avec son offre Hello One (gratuite et sans conditions de revenus, ni d’utilisation avec accès à un chéquier et une Visa à autorisation systématique) ou Orange Bank avec son offre Standard (gratuite, sans condition de revenus mais qui demande au moins une opération par mois et qui vous permet d’accéder à un compte bancaire, un chéquier et une carte bancaire Orange Bank).

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