Esprit Libre BNP Paribas – découverte du pack bancaire

Esprit Libre est l’offre groupée de services de la BNP Paribas. Ce pack bancaire vous permet d’accéder à un compte courant, une carte bancaire, un chéquier et d’autres options payantes comme une assurance moyens de paiement. Les tarifs évoluent en fonction de l’âge et de la carte bancaire choisie.

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💳 Esprit Libre, le pack bancaire de la BNP Paribas

Trois offres en fonction de l’âge

BNP Paribas propose un seul pack bancaire Esprit Libre, décliné en 3 offres différentes :

➡️ Esprit Libre Découverte : une offre pour les mineurs de 16 ans à 17 ans

➡️ Esprit Libre Initiative : pour les personnes entre 18 ans et 24 ans

➡️ Le pack Esprit Libre Référence : dès 25 ans

Les offres sont ainsi accessibles par tranche d’âge. Impossible de souscrire à la BNP Paribas à une formule Esprit Libre Initiative si vous avez 30 ans, par exemple. De plus, c’est aux parents d’ouvrir le compte Esprit Libre Découverte pour leur enfant – il ne pourra pas effectuer la souscription par lui-même.

Les tarifs d’Esprit Libre BNP Paribas

Les tarifs varient en fonction de trois critères principaux :

• L’âge du client
• La carte bancaire choisie
• Les options souscrites 

Plus le client est âgé et plus il choisit une carte bancaire haut de gamme, et plus la cotisation mensuelle d’Esprit Libre BNP Paribas sera élevée.

Le pack comprend de base une série de services, mais le client peut aussi souscrire des fonctionnalités supplémentaires payantes. Retrouvez ci-dessous les prix du pack Esprit Libre BNP Paribas 👇

► Découvrir les offres BNP Paribas

Ainsi, la formule Esprit Libre Découverte pour les mineurs est disponible gratuitement – quelle que soit la carte bancaire choisie – mais vous pouvez payer jusqu’à 1,98€ par mois en souscrivant à l’option BNP Paribas Sécurité.

L’offre Esprit Libre Initiative de la BNP Paribas est disponible à partir de 1,95€ par mois.  avec une Visa Plus. Le prix peut grimper jusqu’à 10,56€/mois si vous choisissez une carte Visa Premier et en y ajoutant toutes les options (la carte à 7,10€ + facilité de caisse à 1,16€ + Assurcompte Plus à 2,30€/mois).

Enfin, Esprit Libre Référence est accessible dès 6,97€/mois avec une carte Visa Classic et jusqu’à 35,72€/mois de cotisation avec une Visa Infinite, en y ajoutant toutes les options (la carte à 31,17€/mois + la facilité de caisse à 2,25€/mois + Assurcompte Plus à 2,30€/mois).

La BNP Paribas n’est donc pas une banque sans frais bancaires, mais ses tarifs se situent dans la moyenne des banques traditionnelles.

Les différentes options

Les options ne sont pas du tout obligatoires. Si vous n’en avez pas besoin, vous pouvez vous contenter du socle de base du pack bancaire. Toutefois, dans certains cas, ces options peuvent être intéressantes :

• BNP Paribas Sécurité : il s’agit de l’assurance moyens de paiement de la BNP Paribas, qui couvre le titulaire et son éventuel cotitulaire en cas d’utilisation frauduleuse de la carte bancaire, de vol d’espèces par agression ou ruse, de perte et vol des clefs et papiers d’identité, de la maroquinerie et des biens contenus. Cette assurance est donc incluse par défaut dans les offres Initiative et Référence.
• BNP Paribas Sécurité Plus : c’est le niveau supérieur de BNP Paribas Sécurité, qui couvre aussi toute la famille (conjoint, concubin, enfants de moins de 26 ans domiciliés chez le client). Une assistance est disponible en cas de sinistre. L’assurance propose aussi une protection juridique contre l’usurpation d’identité et une assistance en cas d’atteinte à l’e-réputation.
• Facilité de caisse : cette facilité de caisse personnalisée vous permet d’être exonéré d’intérêts débiteurs si ceux-ci restent inférieurs au seuil fixé dans le contrat. Ce seuil peut évoluer selon le profil. Cette option permet donc d’éviter les intérêts liés au découvert bancaire, et peut être utile à ceux qui en ont besoin de temps en temps.
• Assurcompte Plus : il s’agit d’une assurance décès accidentel qui permet de verser un capital entre 3000€ et 12 000€.
• Couple : cette option fait office de compte joint à la BNP Paribas. Elle permet d’obtenir une deuxième carte bancaire, équivalente, pour le cotitulaire. Assurcompte sera aussi valable pour les deux titulaires.

📃 Les services inclus dans le pack Esprit Libre BNP Paribas

Les services inclus dans tous les packs

Quel que soit votre âge, le pack Esprit Libre de la BNP Paribas vous permettra d’accéder à :

• Un compte bancaire avec RIB
• Une carte bancaire au choix (selon votre âge, toutes les cartes bancaires ne sont cependant pas disponibles)
• Virements et prélèvements gratuits et illimités, dont les virements instantanés
• Un chéquier
• L’accès aux services bancaires à distance (espace client en ligne, application bancaire, service client téléphonique)
• L’assurance moyens de paiement BNP Paribas Sécurité (sauf mineurs)
• Deux chèques de banque par an (sauf mineurs)
• Des alertes SMS paramétrables de solde de compte
• L’accès aux agences bancaires pour déposer des chèques, des espèces ou rencontrer un conseiller

Les services différents selon l’âge

Les cartes bancaires proposées sont différentes selon le pack 👇

► Découvrir Esprit Libre

Esprit Libre Référence

Esprit Libre Référence est le pack bancaire disponible dès 25 ans, à partir de 6,46€/mois.

Cette offre vous propose de nombreux services « basiques » que l’on retrouve souvent chez les banques traditionnelles :

• L’ouverture d’un compte courant
• Accès à un chéquier ainsi qu’à une carte bancaire BNP Paribas (à débit différé, si vous le souhaitez)
• L’assurance moyens de paiement avec BNP Paribas Sécurité
• Le Solde Message Service (S.M.S.) si vous avez moins de 30 ans (soit un service de notifications de suivi de compte)
• Le service Cascade (un service d’épargne personnalisable)
• 2 virements permanents en agence
• 2 chèques de banque par an
• L’accès à Assurcompte (une sécurité financière en cas de décès du titulaire du compte)

Vous aurez également la possibilité de souscrire à des options supplémentaires (donc payantes) comme :

• BNP Paribas Sécurité Plus – assurance perte et vol des clefs, des papiers et des moyens de paiement
• Une seconde carte de crédit avec une réduction de 50% sur la cotisation
• La facilité de caisse personnalisée
• Assurcompte Plus (pour une protection renforcée en cas de décès)

Votre pack Esprit Libre Référence de la BNP Paribas vous permettra également de retirer des espèces aux distributeurs automatiques. Les retraits sont gratuits dans tous les distributeurs du réseau BNP Paribas ou Global Alliance.

Vous pouvez effectuer des retraits dans des distributeurs hors réseau BNP Paribas mais en quantité limité ou alors, avec des frais supplémentaires : avec votre carte Visa Classic, vous pourrez faire jusqu’à 6 retraits sans frais par mois dans d’autres distributeurs alors qu’avec une carte Visa Origin, vous ne pourrez effectuer qu’un seul retrait gratuit par mois. Au-delà, vous aurez 1€ de frais supplémentaires sur chaque retrait.

Esprit Libre Initiative

Esprit Libre Initiative est l’offre BNP Paribas destinée aux 18-24 ans. Vous aurez accès aux mêmes services bancaires qu’avec l’offre Esprit Libre Référence. Toutefois, vous n’aurez pas accès au service Assurcompte.

Vous pouvez accéder également aux mêmes options payantes que l’offre Esprit Libre Référence.

De plus, les retraits d’espèces sont totalement gratuits et illimités avec Esprit Libre Initiative, que ce soit aux distributeurs du réseau BNP Paribas et Global Alliance qu’aux distributeurs d’autres banques.

Esprit Libre Découverte

La formule Esprit Libre Découverte est parfaite si vous recherchez une banque pour ado puisqu’elle est proposée gratuitement par BNP Paribas aux jeunes de 16 à 17 ans.

Le compte doit être ouvert par les parents de l’adolescent, celui-ci ne peut effectuer la souscription lui-même.

L’offre Esprit Libre Découverte donne l’accès à un compte courant BNP Paribas, un chéquier, un service Solde Message Service (S.M.S) ainsi qu’à une carte bancaire (Carte Plus qui est une carte de retrait ou Origin, une carte de retrait et de paiement à autorisation systématique). De plus, il n’y a aucuns frais de retrait au distributeur, que ce soit aux appareils du réseau BNP Paribas, Global Alliance ou à toute autre banque.

BNP Paribas commercialise gratuitement son offre Esprit Libre Découverte mais vous pouvez souscrire à des options payantes comme BNP Paribas Sécurité – une assurance moyens de paiement – à 1,98€/mois.

💻 Ouvrir un compte Esprit Libre BNP Paribas

📝 Les conditions

Si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire avec BNP Paribas en souscrivant à un pack Esprit Libre, il vous faudra respecter quelques conditions :

• Pour un pack Esprit Libre Initiative ou Référence, il faut être une personne physique majeure capable (ou un entrepreneur individuel).
• Pour un pack Esprit Libre Découverte, vous devez être une personne physique majeure capable ouvrant un compte bancaire pour un mineur entre 16 et 17 ans.
• Il faut résider physiquement et fiscalement en France (vous n’êtes pas obligé d’être de nationalité française), si l’ouverture de compte se fait en ligne.
• Vous devez ouvrir un compte bancaire individuel ou joint en tant que particulier.
• Vous ne devez pas être déjà titulaire d’un autre compte BNP Paribas.

► Souscrire à une offre BNP Paribas

BNP Paribas n’impose aucune condition de revenus pour l’ouverture d’un compte courant mais vous devrez tout de même effectuer un premier versement d’un montant de 50€ à l’ouverture de votre compte, pour alimenter celui-ci.

📃 Les pièces justificatives

• Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
• Un justificatif de domicile

👉 Les étapes

1. Se rendre sur le formulaire d’ouverture de compte
2. Remplir les informations demandées : identité, adresse, type de compte bancaire (joint, individuel), choix de l’offre bancaire
3. Signer le contrat électroniquement, via l’envoi d’un code par SMS
4. Télécharger directement les pièces justificatives
5. Attendre la validation de la BNP Paribas

⚙️ Esprit Libre BNP Paribas est-il intéressant ? Notre avis

Pack bancaire ou services à la carte ?

Le pack bancaire Esprit Libre BNP Paribas est une offre intéressante car elle permet d’accéder à un compte courant ainsi qu’à une carte bancaire et un chéquier. De plus, BNP Paribas ne demande aucune condition de revenus pour accéder à ses formules Esprit Libre.

Toutefois, la BNP Paribas permet aussi de souscrire ses services à la carte, indépendamment, plutôt qu’au moyen du pack Esprit Libre. Quelle solution est la plus économique ?

➡️ Si vous avez besoin de tous les services compris dans le pack Esprit Libre (carte bancaire, assurance, facilité de caisse…), alors oui, le pack de la BNP Paribas est intéressant.

➡️ En revanche, si vous n’avez besoin que d’une carte bancaire, souscrire celle-ci indépendamment coûtera moins cher. Vous devrez seulement additionner le coût des frais de tenue de compte à celui de la carte. Pour en savoir plus, retrouvez le détail des tarifs de la BNP Paribas.

Quelle banque est la meilleure banque traditionnelle ?

À notre avis, la BNP Paribas se démarque aussi par rapport aux autres banques physiques 👇

Si on compare les tarifs de la BNP Paribas et de son pack Esprit Libre, ils s’avèrent très compétitifs par rapport à ceux des autres banques. Les services inclus sont aussi avantageux, sans parler du nombre d’agences bancaires disponibles. Nous pouvons ainsi considérer la BNP Paribas comme la meilleure banque traditionnelle.

Les banques en ligne plus intéressantes qu’Esprit Libre BNP Paribas

Si le pack Esprit Libre de la BNP Paribas est compétitif par rapport aux prix des autres banques physiques, il n’en est rien si on le compare à ceux des banques en ligne. La BNP Paribas propose d’ailleurs sa propre banque en ligne, Hello bank!, qui commercialise une offre bancaire gratuite et une autre à 5€ par mois 👇

Hello bank! permet de se rendre en agences pour déposer des chèques et des espèces. Elle permet aussi de souscrire un crédit, d’ouvrir un livret d’épargne ou une assurance-vie, de parler à un conseiller par téléphone jusqu’à 22h…

🔎 Qu’est-ce qu’un pack bancaire ?

Un pack bancaire réunit des services bancaires comme l’accès à un compte courant, une carte bancaire (de paiement et/ou de retrait), des assurances, etc, moyennant une cotisation mensuelle. Ils sont souvent proposés par les banques traditionnelles et permettent en général de faire des économies sur les frais bancaires, mais certaines banques en ligne en proposent aussi.

Par exemple, la Société Générale propose le pack Sobrio.

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous aurez le choix entre souscrire à un pack bancaire ou choisir vos services bancaires « à la carte » (vous choisissez uniquement les éléments qui vous intéressent).

Les packs bancaires vous permettront effectivement d’économiser sur les frais bancaires si vous avez tendance à beaucoup utiliser les services proposés. Il faut donc bien étudier les services commercialisés avec le pack bancaire qui vous est suggéré.

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 30/10/2023

2 réponses à “Esprit Libre BNP Paribas – découverte du pack bancaire”

1. bonjour les frais de carte visa ne sont pas inclu avec esprit libre

   Répondre

   • Bonjour,

     La cotisation d’une carte bancaire Visa est bien incluse dans le prix de l’offre Esprit Libre. Vous pouvez toutefois avoir des frais supplémentaires (par exemple, frais de retrait à l’étranger).

     Cordialement, l’équipe Changer la banque

     Répondre