BNP Paribas ou Société Générale : laquelle est la plus intéressante ?

bnp paribas ou societe generaleBNP Paribas ou Société Générale sont toutes les deux des banques traditionnelles présentes depuis un certain temps sur le marché bancaire. Mais que valent-elles, quelles sont leurs offres et laquelle est la plus intéressante ? Dans cet article nous allons établir une comparaison de ces deux banques.

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Présentation des banques

bnp paribasBNP Paribas

BNP Paribas est un groupe bancaire français créé en 1822. Ce groupe est né de la fusion entre la Banque nationale de Paris et Paribas. Elle est présente dans 65 pays différents et elle est cotée sur Euronext Paris qui est la principale place boursière de la zone euro. BNP Paribas fait également parti du CAC40.

La BNP Paribas possède une banque en ligne, Hello Bank, qui a été créé en 2013.

>> En savoir plus sur la BNP Paribas

logo société généraleSociété Générale

La Société Générale a été créée en 1864. C’est Napoléon III qui a donné naissance à cette banque traditionnelle, c’est donc l’une des plus ancienne banque française. La Société Générale est présente dans 61 pays et compte 30 millions de clients. Elle est également cotée sur Euronext Paris.

La Société Générale a elle aussi sa banque en ligne qui est Boursorama Banque.

>> En savoir plus sur la Société Générale

Comparatif BNP Paribas ou Société Générale

Pour pouvoir avoir un bon comparatif entre la BNP Paribas ou la Société Générale, nous allons regarder les différents tarifs de ces deux banques. Tout d’abord, nous allons nous intéresser aux frais de gestion de compte. 

Les frais de gestion et d’utilisation

Le tableau ci-dessous nous permet de bien comparer les tarifs pratiqués par la BNP Paribas et par la Société Générale. On se rend tout de suite compte que la Société Générale est globalement moins chère.

Les frais de tenue de compte sont légèrement moins élevés à la Société Générale : 27€ pour l’année contre 30€ à la BNP Paribas. De même, un virement instantané coûte 20 centimes de moins à la Société Générale. Enfin, l’envoi d’un chéquier en courrier simple est gratuit dans les deux banques traditionnelles. Par contre, l’envoi du chéquier en courrier recommandé sera moins cher d’1€ à la Société Générale.

L’émission d’un chèque de banque est significativement moins chère à la BNP Paribas : 9,90€ contre 20€. De la même manière, les virements occasionnels sont moins onéreux en agences BNP Paribas qu’en agences Société Générale. Néanmoins, ils sont gratuits via internet pour les deux banques traditionnelles.

 BNP ParibasSociété Générale
bnp paribassociete generale
Frais de tenue de compte
30€/an27€/an (6,75€/trimestre)
Frais pour compte bancaire inactif
30€/an30€/an
Abonnement banque à distance
GratuitGratuit
Assurance moyen de paiement
26,50€24€/an
Virement occasionnel
En agence : 5€
Par internet : gratuit
En agence : 7€
Par internet : gratuit
Virement instantané
1€/opération0,80€/opération
Émission d'un chèque de banque
9,90€20€
Envoi d'un chéquier à domicile
Courrier simple : gratuit
Courrier recommandé : 5€ + frais postaux en vigueur
Courrier simple : gratuit
Courrier recommandé : 4€ + frais postaux en vigueur
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Il y a des frais qui sont similaires entre les deux banques, c’est notamment le cas de l’assurance moyens de paiement qui diffère seulement de quelques euros. Les frais concernant l’ouverture et la fermeture de compte sont gratuits.

BNP Paribas ou Société Générale : les cartes bancaires disponibles

Dans une banque traditionnelle, vous pouvez soit souscrire à un pack bancaire, soit souscrire chaque service séparément. Si vous choisissez de souscrire les services un par un, vous devrez payer les frais de tenue + la carte bancaire + chaque service.

Si vous voulez prendre les services à la carte, vous trouverez ci-dessous les tarifs associés aux différentes cartes bancaires proposées par la BNP Paribas ou la Société Générale :

 BNP ParibasSociété Générale
bnp paribassociete generale
Carte à autorisation systématique
Carte Origin (remplace la Visa Electron)
40€/an
Carte Visa Evolution
35€/an
Carte classique
Visa Classic
46€/an
Visa Classic
45€/an
Carte haut de gamme
Visa Premier
134€/an
Visa Premier
135€/an
Carte de luxe
Visa Infinite
330€/an
Visa Infinite
330€/an
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Les cartes bancaires sont majoritairement moins chères à la Société Générale. On peut également remarquer que ces deux banques traditionnelles ne sont pas des banques gratuites. Effectivement aucune des deux banques ne propose de carte bancaire gratuite comme c’est le cas dans les banques en ligne.

Retraits et paiements

Lorsque vous utilisez votre carte bancaire pour effectuer des retraits ou des paiements, des frais peuvent être facturés :

 BNP ParibasSociété Générale
bnp paribassociete generale
Retrait dans un distributeur hors réseau
Visa Classic :
3 gratuits puis 1€/retrait
Visa Premier :
illimité
Visa Classic :
3 gratuits puis 1€/retrait
Visa Premier :
illimité
Retrait hors zone euro
2,90% + 3€2,70% + 3€
Paiement en zone euro
GratuitGratuit
Paiement hors zone euro
2,90% + 0,90€Paiement < 10€ : 2,70%
Paiement > 10€ : 2,70% + 1€
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Concernant les paiements à l’international, c’est la Société Générale qui est la plus intéressante puisque les retraits en dehors de la zone euro sont moins taxés qu’à la BNP Paribas. De même, les paiements hors zone euro sont quasi équivalents entre les deux banques.

Par exemple, si vous réalisez un paiement de 30€ hors zone euro, avec les taxes il vous reviendra à 31,77€ chez BNP Paribas et à 31,81€ à la Société Générale.

Les retraits dans un distributeur hors réseau sont gratuits dans les packs bancaires Premium. Néanmoins, ils sont un peu plus avantageux chez la BNP Paribas puisqu’avec la Visa Classic vous en aurez 6 gratuits puis il faudra payer 4,80€ par retrait. À la Société Générale vous en avez seulement 3 gratuits ensuite il faudra débourser 1€ pour chaque retrait.

Ces deux banques traditionnelles ne sont pas des banques sans frais à l’étranger, contrairement à certaines banques en ligne.

BNP Paribas ou Société Générale : les tarifs des packs bancaires

Nous allons maintenant nous intéresser aux packs bancaires proposés par la BNP Paribas ou la Société Générale. Nous allons voir si la Société Générale reste toujours plus intéressante que la BNP Paribas.

Dans les banques traditionnelles vous pouvez souscrire à un pack bancaire. Vous disposez d’une base de services et, ensuite, vous pouvez souscrire des services supplémentaires. Les packs bancaires permettent de payer moins cher plutôt que de tout prendre à la carte.

La BNP Paribas ou la Société Générale proposent chacune un pack différent. Il y a Esprit Libre pour la BNP Paribas et Sobrio pour la Société Générale :

 BNP ParibasSociété Générale
bnp paribassociete generale
Pack bancaire classique
(Visa Classic)
83,64€/an
(Visa Classic)
94,80€/an
Pack bancaire premium
(Visa Premier)
179,88€/an
(Visa Premier)
178,80€/an
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banque pour voyagerComme on peut le voir dans le tableau, un pack bancaire classique avec une Visa Classic coûte moins cher à la BNP Paribas plutôt qu’à la Société Générale. Effectivement, Esprit Libre Référence coûte 83,64€/an tandis que Sobrio avec Visa Classic coûte 94,80€/an.

Donc si vous êtes à la recherche d’une offre Classic il faudra plutôt se diriger vers la BNP Paribas.

Cependant, pour les packs bancaire premium, les tarifs de la BNP Paribas ou de la Société Générale sont pratiquement les mêmes, mais c’est la Société Générale qui reste moins chère.

En fonction de l’âge les tarifs peuvent varier. En effet, les tarifs indiqués pour les cartes bancaires du pack Sobrio de la Société Générale correspondent aux prix pour les plus de 30 ans. Si vous avez entre 18 et 24 ans, vous paierez moins cher.

Frais d’irrégularités et d’incidents de paiement

Les frais d’irrégularités sont facturés en cas de découvert.

 BNP ParibasSociété Générale
bnp paribassociete generale
Commission d'intervention
8€8€
Lettre d'information
préalable pour chèque
sans provision
14€15€
Re-fabrication de la carte
bancaire avant son échéance
15€20€
Frais pour déclaration à
la Banque de France d'une
décision de retrait de carte bancaire
25€26€
Rejet de prélèvement
Paiement < 20€ : gratuit
Paiement ≥ 20€ : 20€
Paiement < 20€ : montant du paiement
Paiement ≥ 20€ : 20€
Rejet de chèque
Paiement <50€ : 30€/chèque
Paiement ≥ 50€ : 50€/chèque
Paiement < 50€ : 30€/chèque
Paiement ≥ 50€ : 50€/chèque
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

On peut voir que certains frais sont les mêmes entre la BNP Paribas ou la Société Générale. C’est le cas, parce qu’ils sont imposés par la loi.

En regardant dans le tableau nous pouvons tout de même nous rendre compte que c’est la BNP Paribas qui est moins chère. Cependant, elle est suivie de près par la Société Générale.

Que valent les banques en ligne de la BNP Paribas et de la Société Générale ?

Comme évoqué au début de cet article, ces deux banques traditionnelles ont chacune leur banque en ligne :

  • Hello Bank de la BNP Paribas propose une offre sans condition de revenus et gratuite. Ce qui la rend accessible au plus grand nombre et permet de bénéficier de nombreux avantages gratuitement.  Il y a aussi une offre plus haut de gamme pour 5€ par mois avec une condition de revenus. C’est également possible d’ouvrir un compte joint chez Hello Bank. >> Voir l’offre
  • Boursorama Banque de la Société Générale propose trois offres. Deux offres gratuites et sans conditions de revenus et une troisième offre haut de gamme pour 9,90€/mois et sans condition de revenus. >> Voir l’offre

Ces banques en ligne sont intéressantes si vous êtes capables de gérer vos comptes seuls, sans avoir besoin de rencontrer un conseiller. Elles ont des avantages : facilité d’utilisation, praticité, moins onéreuses… En bref, ce sont une bonne alternative aux banques traditionnelles.

BNP Paribas ou Société Générale : conclusion

Avec tous nos comparatifs nous pouvons nous rendre compte que globalement c’est la Société Générale qui est la banque la moins chère. Effectivement, les frais de tenue de compte, les cartes bancaires ou encore les tarifs des packs bancaires sont moins élevés à la Société Générale plutôt qu’à la BNP Paribas.

BNP Paribas ou Société Générale proposent des offres dont les prix varient en fonction de l’âge du souscripteur. Cela permet d’obtenir une offre avec un tarif adapté à son profil.

Cette banque traditionnelle reste la moins onéreuse mais son offre n’est pas moins chère que celle des banques en ligne.

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Rédigé par Lucie Rousselot
Le 16/05/2022
Modifié le 17/05/2022

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