Pack bancaire : que penser des offres groupées de services ?

Package bancaireLe package bancaire, aussi appelé offre groupée de services, est proposé dans un grand nombre de banques. Ainsi, la banque regroupe un ensemble de services dans un package qui aura un seul et même coût chaque mois. Mais en quoi consiste le package bancaire ? Est-il intéressant d’y souscrire ?

⭐ Qu’est-ce qu’un pack bancaire ? Définition

C’est tout simplement une offre qui contient un « pack » de services pour lequel le client va débourser une cotisation mensuelle fixe. En général, cette solution est moins chère que de souscrire tous les produits bancaires (carte bancaire, frais de tenue de compte…) de manière indépendante.

On les appelle aussi des offres groupées de services.

Selon la banque, le nombre de services inclus dans le ou les packs proposés n’est pas toujours le même et, bien sûr, le prix évolue aussi.

➡️ Le package bancaire chez les banques en ligne

Tout d’abord, l’offre groupée de services (package bancaire) permet à son souscripteur de profiter d’un grand nombre de services inclus et cela, pour une seule et unique cotisation mensuelle. Un pack bancaire contient en général une carte, un compte ainsi que des tarifs préférentiels sur certains services (pas de frais à l’étranger…).

Découvrez ci-dessous les packages bancaires des banques en ligne. 👇

BanquesPack classiquePack haut de gamme
hello bankHello One GRATUITEHello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
monabanqPratiq+ 3€/moisUniq 6€/mois
Uniq+ 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
fortuneoMasterCard Fosfo GRATUITEGOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
boursorama banqueWelcome GRATUITEUltim GRATUITE► VOIR L’OFFRE
revolutMasterCard GRATUITERevolut Premium 7,99€/mois► VOIR L’OFFRE

◽ Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne la plus complète. En effet, elle propose une large gamme de produits d’épargne et de solutions de crédit. De plus, les cartes bancaires Hello bank! ont des plafonds très élevés vous laissant ainsi plus de liberté sur vos dépenses.

Concernant les packs, vous trouverez Hello One qui est gratuite et vous permet de profiter des paiements gratuits à l’étranger. Les retraits à l’étranger vous reviendront quant à eux à 1,5% du montant.

Ensuite, nous avons Hello Prime, l’offre haut de gamme de Hello bank! qui revient à 5€/mois. Néanmoins, cette offre n’est pas accessible à tous puisqu’il faut justifier des revenus mensuels nets de 1 000€ au minimum.

🌍 Ce pack haut de gamme vous permet de profiter des paiements et retraits gratuits en zone euro et en dehors de la zone euro.

Les packs de Hello bank!

Hello One Hello Prime
hello onehello prime
Cotisation
Gratuite5€ / mois
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus1000€ de revenus nets par mois
Conditions d'utilisation
1 opération/mois
Sinon 3€/mois
Sans condition d'utilisation
Débit
Autorisation systématiqueDébit immédiat ou différé
Plafonds
Paiement : 1 200€/30 jours
Retrait : 500€/7 jours
Paiement : 3 000€/30 jours
Retrait : 1 000€/7 jours
Retraits
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1€ / opération
Gratuits partout dans le monde
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Gratuits
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le mondeGratuits partout dans le monde
Assurance perte ou vol
des moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis Hello One
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis Hello Prime

◽ Monabanq

Le principal avantage de Monabanq est qu’elle ne propose que des offres sans conditions de revenus ce qui nous permet de la qualifier de banque sans conditions.

La particularité chez Monabanq est que la cotisation mensuelle totale correspond au tarif mensuel de votre carte bancaire ainsi que celui de l’offre bancaire que vous aurez choisie. Ainsi, si vous optez pour le compte Pratiq+ (3€/mois) avec une carte Visa Premier (3€/mois), alors la cotisation totale sera de 6€/mois.

Les avantages dont vous bénéficierez dépendront de l’offre bancaire pour laquelle vous opterez.

Les packs de Monabanq

Pratiq+UniqUniq+
Tarif
3€/mois9€/mois18€/mois
Carte Visa
Carte Visa Classic incluseCarte Visa Classic incluseCarte Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€/mois+3€/mois+3€/mois
Découvert
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, en ligne
ou agences CIC et Crédit Mutuel
Oui, en ligne
ou agences CIC et Crédit Mutuel
Oui, en ligne
ou agences CIC et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
4 dépôts/an gratuits
en agences CIC
4 dépôts/an gratuits
en agences CIC
12 dépôts/an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
3 gratuits/an puis
2% du montant
25 gratuits/an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits/an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
+2€/moisInclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
1 gratuit/mois,
sinon 1€/action
2 gratuits/mois,
sinon 1€/action
5 gratuits/mois,
sinon 1€ / action
► VOIR LES OFFRES MONABANQ

◽ Fortuneo

Fortuneo quant à elle peut être qualifiée de banque en ligne entièrement gratuite puisque toutes les offres qu’elle propose sont dénuées de cotisations mensuelles.

Ainsi, vous trouverez l’offre Fosfo qui est sans conditions de revenus et qui vous permet de bénéficier des paiements et retraits gratuits à l’étranger. Il s’agit d’une offre parfaite pour un étudiant qui voyage beaucoup !

Par ailleurs, si vous avez les revenus nécessaires à la souscription, vous pouvez tout à fait opter pour la Gold Mastercard de Fortuneo. En effet, pour avoir la possibilité d’y souscrire, il vous faudra justifier des revenus mensuels moyens de 1 800€. Tout comme avec la carte Fosfo, vous pourrez profiter des paiements et retraits gratuits même en dehors de la zone euro.

Enfin, si c’est une carte de luxe qui vous tente et que vous avez les moyens financiers nécessaires, vous pouvez toujours vous tourner vers la World Elite Mastercard qui est la Black Card (carte de luxe) commercialisée par Fortuneo.

Les packs de Fortuneo

FosfoGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo
💸 Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
👨‍💼 Conditions de revenus
Aucune1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
💰 Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
-
💳 Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
🏧 Retraits
UE et hors UE
Gratuits Gratuits Gratuits
🛒 Paiements
UE et hors UE
Gratuits Gratuits Gratuits
✋ Plafond de retrait
500 €/7 jrs glissants1 000 €/7 jrs glissants1 600 €/7 jrs glissants
✋ Plafond de paiement
2 000 €/7 jrs glissants2 000 €/7 jrs glissants3 000 €/7 jrs glissants
⚡ Les +
- Garanties et assurances voyages- Garanties et assurances voyages
- Service conciergerie 24h/24
- Téléconsultation médicale 24h/24
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis sur Fosfo
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis sur la carte Gold
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◽ Boursorama Banque

Boursorama Banque, la banque la moins chère depuis 15 ans, propose deux offres gratuites : Welcome et Ultim. Cette dernière est la carte premium gratuite et sans conditions de revenus de Boursorama Banque. Concernant les frais à l’étranger, vous pourrez effectuer jusqu’à 3 retraits gratuits/mois. Puis, vous devrez payer 1,69% du montant retiré.

Par ailleurs, si c’est une carte en métal que vous désirez, vous avez la possibilité de vous tourner vers l’offre Ultim Metal de Boursorama Banque. Néanmoins, il vous faudra payer 9,90€/mois pour bénéficier des avantages de cette carte. Par exemple, l’offre Metal vous permettra notamment de profiter des paiements et retraits gratuits et illimités même à l’étranger !

⚠️ Si vous souhaitez opter pour l’offre Ultim ou l’offre Ultim Metal avec un débit différé, il vous faudra justifier des revenus mensuels nets respectivement de 2 400€ et de 6 250€.

Les packs de Boursorama Banque

WelcomeUltimMetal
ultim metal
Cotisation
GratuiteGratuite9,90€/mois
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesAucunes
sauf débit différé : 2 400€/mois
Aucunes
sauf débit différé : 6 250€/mois
Conditions de dépense
1 transactions/mois
Sinon 5€/mois
1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Aucunes
Frais à l'étranger
Paiements : gratuits
Retraits : 1,69% du montant
Paiement : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits par mois, 1,69% ensuite
Gratuits
Type de carte bancaire
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carte
Débit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Assurances
NonAssurances premium Assurances premium
+ Smart Delay
Premier versement
50€300€500€
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>> Notre avis sur Welcome
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis sur Ultim
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis sur Metal

◽ Revolut

Revolut est une néobanque en plein essor qui permet à ses clients de profiter d’avantages numériques en qualité fintech. Il faut savoir qu’il est désormais possible d’y ouvrir un compte joint ou encore d’accéder au crédit à la consommation. Ces étapes franchies il y a peu démontre la volonté de Revolut de se revendiquer comme banque principale face à ses concurrents.

Les offres de Revolut permettent de profiter de tarifs avantageux à l’étranger. Néanmoins, étant une néobanque, Revolut ne propose pas de découvert, de chéquier ou encore de dépôt de chèques ou d’espèces.

Les offres de Revolut

StandardPlusPremiumMetalUltra
RevolutRevolutRevolutultra
Cotisation mensuelle
Gratuite2,99€/mois
ou 29,99€/an
7,99€/mois
ou 82€/an
13,99€/mois
ou 135€/an
55€/mois
Carte
Mastercard
Livraison payante
Mastercard
(personnalisable)
Mastercard
(personnalisable)
Mastercard en métal
(personnalisable)
Mastercard plaqué platine
(personnalisable)
Cartes supplémentaires
Deuxième carte Plus ou Standard gratuite
10€ par carte supplémentaire (6 maximum)
Deuxième carte Premium ou Standard gratuite
10€ par carte supplémentaire (6 maximum)
Deuxième carte Premium, Metal ou Standard gratuite
10€ par carte supplémentaire (6 maximum) - 40€ pour une autre carte Metal
Deuxième carte Premium, Metal ou Standard gratuite
10€ par carte supplémentaire (6 maximum)
IBAN
FrançaisFrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Retraits
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 2000€/mois
puis 2%
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert
Chéquier
Encaissement de chèques et d'espèces
Assurances voyage
✔️✔️✔️
Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7
✔️✔️✔️✔️
Autres avantages
- Abonnements (Freeletics...)- Abonnements (Freeletics...)- Abonnements (Freeletics...)
- Lounge aéroport
- Virements internationaux gratuits
Compte Revolut Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants5 enfants
► OBTENIR SA CARTE REVOLUT

➡️ Le package bancaire chez les banques traditionnelles

Par ailleurs, si vous tenez particulièrement à avoir un compte courant dans une banque avec une agence bancaire et un conseiller personnel, retrouvez ci-dessous les tarifs des packs bancaires que proposent les banques traditionnelles. 👇

Nom du packPack avec Visa ClassicPack avec Visa Premier

(voir l'offre)
Sobrio7,90€/mois
soit 94,80€/an
14,90€/mois
soit 178,80€/an
► VOIR L’OFFRE
logo BNP Paribas
(voir l'offre)
Esprit Libre6,97€/mois
soit 83,64€/an
14,99€/mois
soit 179,88€/an
► VOIR L’OFFRE
logo HSBC
(voir l'offre)
Hexagone8,35€/mois
soit 100,20€/an
14,70€/mois
soit 176,40€/an
► VOIR L’OFFRE
logo Banque Populaire
(voir l'offre)
Cristal6,90€/mois
soit 82,80€ /an
15,35€/mois
soit 184,20€/an
► VOIR L’OFFRE
Informations mises à jour le 21/07/2023

◽ Que faut-il retenir sur les packages bancaires des banques traditionnelles ?

Tout d’abord, nous constatons que la Banque Populaire propose le pack bancaire le moins cher. Ainsi, vous ne devrez payer que 6,90€/mois pour profiter du pack Cristal qui inclut une carte Visa Classic et un certain nombre de services et d’assurances.

Par ailleurs, SG (ex Société Générale) et BNP Paribas qui essaient de s’adapter au mieux aux nouvelles pratiques proposent des offres légèrement plus chères que la Banque Populaire. Néanmoins, chez SG, vous pourrez profiter de la fonctionnalité cashback qui est incluse dans le pack Sobrio.

Enfin, si vous désirez une carte bancaire Premium, il sera bien plus avantageux pour vous de vous tourner vers les banques en ligne. En effet, ces dernières proposent des offres Premium complètes avec tous les services et assurances nécessaires pour un tarif beaucoup moins élevé que chez les banques traditionnelles.

✔️ Quels sont les services inclus dans les packages bancaires ?

Le package bancaire, également appelé offre groupée de services est donc une formule proposée par toutes les banques traditionnelles. Comme nous avons pu le voir précédemment, il est également possible de trouver des offres groupées de services chez les banques en ligne.

◽ Mais que contiennent concrètement ces packages bancaires ?

Tout d’abord, chaque banque est libre de constituer son package bancaire comme elle le souhaite. Néanmoins, généralement, les banques intègrent les produits et services de base dans leurs offres groupées de services. Retrouvez ci-dessous quelques exemples de ceux-ci. 👇

  • Un compte bancaire
  • Une carte bancaire
  • Les frais de tenue de compte
  • La mise à disposition d’une carte bancaire et d’un chéquier
  • Le service de consultation de banque à distance, avec espace client sur ordinateur et application bancaire
  • Le relevé mensuel dématérialisé
  • Les virements et prélèvements SEPA
  • L’alerte par SMS ou par mail
  • L’assurance contre la perte ou le vol des moyens de paiement (sauf chez les banques en ligne, qui ne l’incluent jamais).

🤔 Souscrire un pack bancaire est-il avantageux ?

Chez les banques en ligne, il n’est parfois même pas possible de faire autrement. Le pack bancaire est la base de l’offre, il n’est pas possible de souscrire les services indépendamment. Quand c’est le cas, les produits sont beaucoup plus cher, de manière flagrante. Par exemple, chez Hello bank!, la carte Hello One hors package bancaire Hello One coûte 36€ par an, alors que l’offre groupée de services est gratuite. Le pack bancaire a clairement l’avantage.

Chez les banques traditionnelles, la réponse est moins tranchée, car le prix des packs est plus élevé que chez les banques en ligne. Nous avons donc décidé de réaliser un petit calcul en prenant le pack Esprit Libre de la BNP Paribas comme exemple.

Tarifs pack bancaireTarifs hors pack bancaire
💳 Avec Visa Classic6,97€/mois
(83,64€/an)
- Visa Classic : 46€/an
- Frais de tenue de compte : 30€/an
- Assurance perte et vol des moyens de paiement : 26,50€/an
- Banque à distance : gratuit
- Assurance Assurcompte : 12€/an
- Virements instantanés gratuits
- Chèques de banque : 2/an gratuits

TOTAL : 114,20€/an
💳 Avec Visa Premier14,99€/mois
(179,88€/an)
- Visa Classic : 134€/an
- Frais de tenue de compte : 30€/an
- Assurance perte et vol des moyens de paiement : 26,50€/an
- Banque à distance : gratuit
- Assurance Assurcompte : 12€/an
- Virements instantanés gratuits
- Chèques de banque : 2/an gratuits

TOTAL : 202,50€/an

Comme on peut le voir, souscrire le package bancaire plutôt que chaque service indépendamment revient effectivement moins cher. Reste à savoir cependant si le consommateur a réellement besoin de tous les services inclus dans l’offre groupée de services, comme Assurcompte, une assurance décès.

📌 Package bancaire : bilan

Finalement, que penser du package bancaire ? Est-il intéressant ? Retrouvez ci-dessous les principaux points à retenir. 👇

👉 Le package bancaire permet de faire des économies puisqu’il revient moins cher de souscrire un pack bancaire avec tous les services inclus plutôt que de souscrire chaque service individuellement.

👉 Les packs bancaires que proposent les banques en ligne sont tout aussi intéressants que ceux des banques traditionnelles. La seule différence est que votre package bancaire vous reviendra bien moins cher si vous optez pour une banque en ligne.

🗨️ Package bancaire – FAQ

➡️ Qu’est-ce qu’un pack bancaire ?

Tout d’abord, le package bancaire est également appelé offre groupée de services dans les plaquettes tarifaires de certaines banques. Ce package bancaire vous sera proposé par un conseiller si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire dans une banque.

Le package bancaire est tout simplement un ensemble de produits et de services bancaires mis à la disposition des clients. Ouvrir un compte bancaire en optant pour un pack bancaire vous permettra de profiter de tous les services proposés par la banque mais à prix réduits.

Ainsi, les packs bancaires ont pour but de faire économiser de l’argent au client en diminuant les frais qu’il devrait payer s’il avait souscrit les services du package indépendamment.

➡️ Est-il avantageux de souscrire un package bancaire ?

Oui, il est très avantageux de souscrire un package bancaire puisque cela vous permettra de disposer de produits et services bancaires à un coût moindre que s’il était facturé à l’unité pour chaque produit ou service.

Ainsi, la cotisation mensuelle unique du package bancaire permet d’éviter les surprises à la fin du mois. En effet, vous n’aurez pas à vous questionner sur les services auxquels vous avez souscrit dans le mois et à combien va vous revenir la facture finale.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/07/2023

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