Carte bancaire BoursoBank (ex Boursorama Banque) – des offres sans condition de revenus
BoursoBank propose quatre offres de cartes bancaires sans condition de revenus, dont trois gratuites. Sont-elles toujours intéressantes ? Découvrez la gamme de BoursoBank (ex Boursorama Banque) et choisissez la carte bancaire qui vous convient !
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📌 En résumé
Les cartes BoursoBank :
- Freedom : pour les mineurs à partir de 12 ans
- Welcome : une carte gratuite – idéale jeunes et étudiants
- Ultim : une carte gratuite – idéale actifs et voyageurs
- Metal : 9,90€/mois – pour bénéficier d’assurances supplémentaires (mobile, tablette…)
⚡ Avantage : elles sont accessibles à tous sans condition de revenus (sauf débit différé)
👎 Inconvénient : ces cartes sont toutes à autorisation systématique. Pour une carte haut de gamme, il vaut mieux se tourner vers Hello bank!. >> Découvrir Hello bank!
📑 Sommaire
💳 Carte bancaire BoursoBank : tarifs et offres
Avec BoursoBank, chaque carte bancaire est liée à une offre de compte courant. Ainsi, en ouvrant un compte bancaire BoursoBank, vous choisissez avant tout une carte bancaire. Mais quelles sont ces offres ? Et pourquoi choisir une carte bancaire BoursoBank ?
L’avantage de BoursoBank, c’est qu’il s’agit d’une banque sans condition de revenus (pour une carte bancaire à débit immédiat). Elle est accessible à tous. De plus, deux cartes sur trois sont gratuites. L’offre est tout particulièrement attractive pour les petits revenus ou pour les étudiants.
| Welcome | Ultim | Metal | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
Cotisation | Gratuite | Gratuite | 9,90€/mois |
Conditions de revenus ou d'épargne | Aucunes | Aucunes sauf débit différé : 2 400€/mois | Aucunes sauf débit différé : 6 250€/mois |
Conditions de dépense | 1 transactions/mois Sinon 5€/mois | 1 transaction/mois Sinon 9€/mois | Aucunes |
Frais à l'étranger | Paiements : gratuits Retraits : 1,69% du montant | Paiement : gratuits Retraits : 3 retraits gratuits par mois, 1,69% ensuite | Gratuits |
Type de carte bancaire | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique |
Débit de la carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
Assurances | Non | Assurances premium | Assurances premium + Smart Delay |
Premier versement | 50€ | 300€ | 500€ |
| ► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur Welcome | ► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur Ultim | ► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur Metal |
L’offre BoursoBank se compose de 4 cartes bancaires, allant de l’offre d’entrée de gamme Welcome, aux offres haut de gamme avec Ultim et Metal, en passant par une offre pour adolescents, Freedom. Chaque offre destinée aux adultes permet d’accéder à un compte courant, une carte bancaire BoursoBank ainsi qu’à un chéquier.
1️⃣ Welcome – l’offre d’entrée de gamme
La carte bancaire BoursoBank Welcome est une offre d’entrée de gamme gratuite. Elle est également sans condition de revenus, ce qui en fait une offre particulièrement accessible. Toutefois, il y a une condition d’utilisation : 1 opération par mois est nécessaire pour en conserver la gratuité (sinon, une cotisation mensuelle de 5€ s’ajoute le mois suivant).
Vous pourrez ainsi posséder une carte Visa à autorisation systématique à débit immédiat grâce à l’offre Welcome de BoursoBank. Elle a pour grand avantage d’autoriser les découverts au bout de 3 mois jusqu’à 1 000€. À noter qu’il s’agit de la seule offre d’entrée de gamme de banque en ligne qui autorise un découvert au montant aussi élevé.
👱♂️ Pour qui ? Welcome est une offre d’entrée de gamme destinée aux étudiants, aux personnes à faibles revenus ou aux demandeurs d’emploi.
🔎 Avis – La carte BoursoBank Welcome est-elle intéressante ?
Cette carte d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus a l’avantage d’être très accessible. Cependant, ce n’est pas la meilleure de sa catégorie.
Hello bank! propose également une carte bancaire gratuite sans condition de revenus : Hello One. Il faudra également effectuer une opération par mois pour conserver sa gratuité. Néanmoins, si la condition n’est pas remplie, Hello One coûte moins cher que Boursorama Welcome, puisqu’elle est facturée 3€/mois.
👉 De plus, avec une carte Hello bank!, vous avez la possibilité de déposer des espèces et des chèques dans les agences du réseau BNP Paribas, ce que ne propose pas BoursoBank. Plus complète, Hello bank! vous donne accès à tous les produits d’une banque classique : livret A, livret jeune, LEP, PEL/CEL, etc. Le seul inconvénient d’Hello One est son absence de découvert autorisé. >> Découvrir l’offre Hello bank!
👉 Si vous recherchez une offre gratuite sans condition de revenus autorisant les découverts, l’offre Fosfo de Fortuneo est une alternative à envisager. L’avantage de Fosfo ? Les retraits et les paiements sont gratuits partout dans le monde. Pour les voyageurs, cette offre est particulièrement intéressante. >> Découvrir l’offre Fortuneo
2️⃣ Ultim – une carte haut de gamme
Ultim est une offre haut de gamme. Son grand avantage ? Elle est gratuite sans condition de revenus, ce qui est loin d’être le cas de toutes les cartes de ce type. À noter que pour garder la gratuité de votre carte bancaire BoursoBank, il faut l’utiliser une fois dans le mois, sinon elle devient payante le mois suivant (9€/mois).
💡 Si vous souhaitez que votre carte bancaire BoursoBank Ultim soit à débit différé, une condition de revenus de 1 500€ net par mois est demandée.
L’offre Ultim autorise un découvert jusqu’à 2 500€ maximum, ce qui est assez élevé.
🌎 Si vous recherchez une banque pour voyager, la carte bancaire BoursoBank Ultim peut être très utile puisqu’elle permet les paiements sans frais à l’étranger. À noter toutefois que des frais s’appliquent aux retraits hors zone euro au-delà des trois retraits gratuits prévus par Ultim.
Avec la carte Boursorama Ultim, vous profitez de tous les avantages d’une Visa Premier, notamment en ce qui concerne les garanties et les assurances. Les garanties incluses :
- assurance neige
- rapatriement
- annulation ou retard de vol
- location de véhicule
- perte ou vol de bagages
🔎 Avis – La carte BoursoBank Ultim est-elle intéressante ?
BoursoBank propose une carte bancaire haut de gamme très accessible. Si vous avez besoin de garanties voyage, mais que vous n’avez pas de hauts revenus, Ultim vous permet d’y avoir accès gratuitement.
Attention tout de même, si vous voyagez beaucoup hors de l’Union européenne, les retraits ne sont pas illimités. Passés les trois retraits gratuits, des frais vous seront facturés. Si vous avez besoin de retirer régulièrement à l’étranger, il est préférable de se tourner vers les cartes bancaires gratuites de Fortuneo, qui ne facture aucuns frais hors zone euro. >> Découvrir Fortuneo
Pour une offre haut de gamme, nous regrettons également qu’Ultim soit une carte à autorisation systématique (à moins de la prendre en débit différé). En d’autres termes, si vous ne possédez pas assez d’argent sur votre compte bancaire, les paiements seront refusés automatiquement. Nous avons tendance à lui préférer la carte Hello Prime d’Hello bank!. Cette dernière coûte 5€/mois, possède tous les avantages d’une offre premium et n’est pas à autorisation systématique. >> Découvrir Hello bank!
3️⃣ Metal de BoursoBank
La carte bancaire BoursoBank Metal est l’offre la plus haut de gamme du groupe. Il s’agit d’une carte Visa à débit immédiat. Elle est aussi disponible en débit différé, mais, dans ce cas, une condition de revenus de 2 500€ net/mois s’applique.
💰 Contrairement aux autres offres de BoursoBank, Metal est payante mais reste sans condition de revenus. Ainsi, la cotisation mensuelle de la carte Metal s’élève à 9,90€/mois. Pas de condition d’utilisation en revanche : vous n’avez pas l’obligation d’effectuer des opérations tous les mois.
Comme pour l’offre Ultim, vous accédez aux avantages d’une carte Visa Premier en matière de garanties et d’assurances. En supplément, vous profiterez de Smart Delay (qui vous permet d’attendre dans un salon d’aéroport en cas de retard de votre avion de plus d’une heure) et à Boursorama Protection Premium (une assurance moyens de paiements, clés, papiers et appareils mobiles).
🌎 Il s’agit d’une très bonne carte bancaire pour voyager puisque tous les paiements et retraits sont gratuits à l’étranger, en euro ou en devise.
Les plafonds de la carte Metal sont très élevés puisque vous pouvez retirer jusqu’à 3 000€ d’espèces sur 7 jours et payer 50 000€ sur 30 jours. La plupart des banques en ligne proposent des plafonds personnalisés selon les revenus de leurs clients. A moins d’avoir de hauts revenus, il est peu probable que vous obteniez des plafonds aussi élevés ailleurs.
🔎 Avis – La carte BoursoBank Metal est-elle intéressante ?
Metal est une offre intéressante si vous avez envie d’accéder à Smart Delay, à une assurance complète (moyens de paiement, mobile et tablette, maroquinerie…) ou si vous désirez une carte bancaire en métal pour des raisons esthétiques. BoursoBank est la banque qui propose la carte en métal la moins chère du marché.
Mais si vous cherchez simplement une carte haut de gamme, sans frais à l’étranger, il est préférable de vous tourner vers les offres premium des banques en ligne. Il existe des cartes gratuites ou moins chères ailleurs.
👉 Si vous gagnez plus de 1 800€ nets par mois, vous aurez accès gratuitement à la Gold MasterCard de Fortuneo qui possède tous les avantages d’une offre premium. >> Découvrir Fortuneo
👉 A 5€/mois, Hello Prime reste une concurrente sérieuse. Plus accessible que Fortuneo, Hello bank! propose sa carte haut de gamme dès 1 000€ de revenus nets mensuels. >> Découvrir Hello bank!
4️⃣ Freedom de BoursoBank – l’offre pour adolescents
BoursoBank commercialise également une carte bancaire pour mineur nommée Freedom. Elle remplace l’ancienne carte Kador.
✔️ Freedom est accessible au 12-17 ans. Seuls les parents clients BoursoBank peuvent obtenir cette carte pour leurs enfants.
Si vous êtes client BoursoBank, vous pouvez ainsi ouvrir gratuitement un compte de dépôt pour votre enfant, qui se verra ainsi remettre une carte Visa à autorisation systématique (débit immédiat).
Votre adolescent apprendra à gérer un budget et à suivre ses comptes. À noter que la carte bancaire Freedom de BoursoBank n’autorise aucun découvert et vous permet – en tant que parent – d’accéder à l’application pour suivre les dépenses de votre enfant.
🔎 Avis – La carte Freedom de Boursorama Banque est-elle intéressante ?
Actuellement, la carte bancaire Freedom de BoursoBank est très compétitive. Elle est rattachée à un compte bancaire pour mineur parmi les meilleurs du marché.
Elle se démarque grâce aux services proposés ainsi que par sa gratuité.
🔗 À lire aussi : quelle banque pour un étudiant ?
👫 Quelle carte bancaire BoursoBank pour un compte joint ?
Avec un compte joint BoursoBank, vous pouvez choisir la carte bancaire que vous voulez entre Welcome, Ultim ou Metal. Toutefois, pour ouvrir un compte joint, il faut que les deux titulaires du compte soient déjà clients BoursoBank à titre individuel.
Ouvrir un compte joint BoursoBank est une démarche entièrement gratuite, toutefois, selon la carte bancaire Boursorama Banque choisie, il vous faudra payer une cotisation mensuelle. Ainsi, en choisissant une carte bancaire Welcome ou Ultim, vous accédez à un compte joint sans frais supplémentaires. En choisissant une carte bancaire Metal, vous payerez alors une cotisation de 9,90€/mois.
Si les deux titulaires choisissent une carte bancaire Metal de BoursoBank, il faut multiplier la cotisation mensuelle par deux. Vous payerez donc au total, 19,80€/mois.
► Ouvrir un compte joint BoursoBank
⚙️ Autres frais liés à la carte bancaire BoursoBank
Des services gratuits
Souscrire à une carte bancaire BoursoBank (hors offre Freedom), c’est aussi profiter de nombreux avantages comme :
- ✔️ La possibilité d’avoir un chéquier
- ✔️ Des retraits d’espèces disponibles et gratuits dans n’importe quel distributeur de France
- ✔️ Des frais de tenue de compte gratuits
- ✔️ Une application mobile pour suivre vos comptes
- ✔️ Un découvert autorisé
- ✔️ Le blocage gratuit de la carte bancaire
- ✔️ Des paiements mobiles possibles via Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay
Frais et incidents de paiement
Votre carte peut également vous occasionner des frais d’incident de paiement. À noter que la commission d’intervention est gratuite chez Boursorama Banque.
- Rejet de chèque : 30€
- Refabrication de votre carte bancaire avant son échéance : 10€
- Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire : 25€
- Taux de découvert autorisé : 7%
- Taux découvert non autorisé : 16%
Quelle carte BoursoBank choisir ?
Choisir une carte bancaire BoursoBank est intéressant si vous cherchez une offre sans condition de revenus ou une carte bancaire haut de gamme gratuite.
👉 Pour les personnes qui cherchent une banque pour petit revenu, les étudiants ou les demandeurs d’emploi, la carte bancaire BoursoBank Welcome peut être une très bonne solution.
👉 Si vous voyagez beaucoup ou si vous recherchez une offre avec plus de garanties et d’assurances, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers la carte Ultim plutôt que vers la carte bancaire Welcome.
👉 L’offre Metal se distingue surtout par le prestige de son matériau. Elle conviendra aux grands voyageurs qui souhaitent acquérir une carte plus esthétique. Contrairement aux autres cartes bancaires BoursoBank, Metal est payante. Même si elle comporte des services et des assurances complémentaires comme Smart Delay, elle peine à se démarquer des cartes hauts de gamme concurrentes.
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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 02/10/2023
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