Premier compte bancaire – ce qu’il faut savoir

premier compte bancaireUn premier compte bancaire est souvent synonyme de liberté, d’indépendance financière. Le plus souvent, ce sont les jeunes qui cherchent à ouvrir un premier compte bancaire, afin de ne plus dépendre de leurs parents et/ou parce qu’ils entrent dans la vie active (pour recevoir un salaire, par exemple). Mais comment ouvrir un premier compte bancaire ? Vers qui se tourner ? Quelle est la meilleure offre ? Découvrons cela ensemble !

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Premier compte bancaire – quelle banque choisir ?

Pour un premier compte bancaire, les banques en ligne ont un atout majeur : celui de proposer des prix plus avantageux pour des services équivalents (ou presque) à ceux proposés par les banques traditionnelles. De plus, les jeunes d’aujourd’hui devant ouvrir un premier compte bancaire sont souvent très connectés : ils n’y a ainsi plus forcément la nécessité de devoir rencontrer un conseiller en agence.

À noter que pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, un RIB est nécessaire. Vous pouvez tout à fait fournir le RIB d’un autre compte bancaire (à votre nom ou celui de vos parents, si vous êtes mineur) ou le RIB d’un livret A.

Mais alors, quelle banque choisir pour ouvrir un premier compte bancaire ?

 Offre bancaireÂgeTarifsDétails de l'offre 
Boursorama BanqueFreedom
(anciennement Kador)
12-17 ansGratuit- 1 carte Visa Classic
- Paiements gratuits à l'étranger
- Découvert non autorisé
- Contrôle parental
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L’OFFRE
PixpayPixpay10-17 ans2,99€/mois- 1 Mastercard à autorisation systématique
- Découvert non autorisé
- Contrôle parental
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L’OFFRE
Orange BankCarte StandardDès 18 ansGratuit
Sans condition de revenus
- 1 Mastercard Classique
- Chéquier sur demande
- Retraits gratuits en France
- Découvert autorisé selon les revenus
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L’OFFRE
EKOEKODès 18 ans2€/mois- 1 Mastercard à autorisation systématique
- Accès aux agences du Crédit Agricole
- Pas de découvert autorisé
- Chéquier sur demande
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L’OFFRE

Premier compte bancaire – à partir de 10 ans

Il est possible d’ouvrir un premier compte bancaire dès l’âge de 10 ans, selon les offres bancaires proposées. On vous conseille alors de vous tourner vers des banques pour adolescents : vous aurez alors accès à un compte de dépôt ainsi qu’à une carte bancaire.

Freedom de Boursorama Banque

freedom boursorama banqueActuellement, c’est l’offre FREEDOM de Boursorama Banque qui est la meilleure offre pour jeunes de 12 à 17 ans. Gratuite, elle permet d’obtenir un premier compte bancaire gratuit avec une carte Visa Classic (avec tous ses avantages comme les paiements gratuits à l’étranger) ainsi qu’une application mobile dédiée.

Il faut toutefois qu’un des parents soit déjà client de Boursorama Banque afin de pouvoir ouvrir un premier compte bancaire à son enfant. >> Découvrir Boursorama Banque

Pixpay

Pixpay est la solution qui permet à votre enfant d’accéder à un premier compte bancaire pour mineur. Accessible dès l’âge de 10 ans et pour 2,99€/mois, il offre la possibilité à votre adolescent d’apprendre à gérer ses comptes de manière autonome, ludique mais surtout, de façon sécurisée grâce au contrôle parental.

Avec un premier compte bancaire Pixpay, votre enfant aura accès à une Mastercard à autorisation systématique, à une application bancaire et aux paiements sans contact. De plus, les retraits sont gratuits partout dans la zone euro. Et pour éviter que votre adolescent ne dépense trop d’argent, le découvert n’est pas autorisé. >> Découvrir Pixpay

Premier compte bancaire – dès 18 ans

Si vous avez 18 ans, que vous souhaitez ouvrir un premier compte bancaire et que vous avez un RIB (d’un livret A, par exemple), on vous conseille de vous tourner vers une banque en ligne, bien moins chère et tout aussi performante qu’une banque traditionnelle.

Orange Bank

orange bankOrange Bank propose ainsi une offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus avec Orange Bank Standard, ce qui la rend accessible à un grand nombre d’usagers. Toutefois, pour en garder la gratuité, il vous faudra utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois. Sinon, une cotisation vous sera ajoutée le mois suivant. L’avantage d’Orange Bank ? Les nombreux services bancaires proposés. Avec l’ouverture de votre premier compte bancaire, vous aurez accès à une Mastercard Standard, un chéquier ainsi qu’à des offres d’épargne et d’assurances. De plus, vous pouvez ouvrir un premier compte bancaire directement en magasin Orange. Attention toutefois, il ne s’agit pas d’agences bancaires, vous ne pourrez donc pas y déposer chèques et espèces. >> Découvrir Orange Bank

L’offre EKO du Crédit Agricole

L’offre EKO du Crédit Agricole est également une bonne solution car vous pouvez ouvrir un premier compte bancaire en ligne ou directement en agence Crédit Agricole. Il s’agit d’une offre bancaire entre une banque en ligne et une banque traditionnelle. En effet, vous serez tout aussi autonome qu’avec un premier compte bancaire dans une banque en ligne, tout en ayant les avantages d’une banque traditionnelle (se rendre en agence pour rencontrer un conseiller dédié, encaisser chèques et espèces sur son compte via un distributeur du Crédit Agricole, etc). De plus, ouvrir un compte EKO ne vous demandera aucune condition de revenus et est disponible à petit prix, puisque la cotisation s’élève à 2€/mois ! >> Découvrir EKO

Pourquoi ouvrir un premier compte bancaire ?

premier compte bancaireIl existe plusieurs cas de figure qui justifient la nécessité d’ouvrir un premier compte bancaire. Les premiers concernés étant les jeunes, dès 10 ans. Il y a alors une envie d’être autonome financièrement parlant, tout en étant encore secondé par ses parents. Un compte pour adolescent permet notamment d’apprendre à gérer ses comptes en toute sécurité.

À partir de 16 ans mais surtout, dès 18 ans, un premier compte bancaire devient une nécessité puisque cela sert bien souvent à recevoir ses premiers salaires. Cela est également utile si vous cherchez une banque pour étudiant, avec le besoin de gagner en indépendance financière, surtout vous n’habitez plus chez vos parents (vous aurez alors le besoin de payer votre loyer et vos factures ainsi que de faire vos courses).

L’ouverture d’un premier compte bancaire (aussi appelé « compte de dépôt » ou « compte à vue ») vous permettra ainsi d’accéder à des coordonnées bancaires (un RIB notamment) avec la possibilité de recevoir de l’argent et d’effectuer un virement. Bien souvent, selon l’offre bancaire choisie, vous aurez également accès à une carte bancaire et parfois, à un chéquier.

► Changer de banque : comment faire ?

Qui peut ouvrir un premier compte bancaire ?

Toutes les personnes majeures et résidant fiscalement en France peuvent ouvrir un compte bancaire. Néanmoins, vous pourriez rencontrer certaines difficultés comme lorsque vous êtes jeune adulte ou en situation d’interdit bancaire.

Si vous êtes en interdit bancaire

Par exemple, si vous cherchez une banque pour interdit bancaire car votre premier compte bancaire a été clôturé, vous pouvez faire appel au droit au compte. En effet, si toutes les banques auxquelles vous vous adressez refusent votre dossier, saisissez la Banque de France qui forcera une banque traditionnelle à vous ouvrir un compte bancaire basique. Vous n’aurez toutefois pas le choix concernant la banque sélectionnée. De plus, vous n’aurez accès qu’à une offre bancaire limitée (bien souvent, un compte de dépôt et une carte bancaire).

Pour les jeunes

Si vous cherchez une banque pour jeunes, la situation est plus facile. Si les banques en ligne sont bien souvent un très bon choix car bien moins chères et très accessibles (pas de conditions de revenus pour certaines d’entre elles, par exemple), il est compliqué d’y ouvrir un premier compte bancaire. Pour des raisons de sécurité, les banques en ligne demandent que vous ayez déjà un premier compte bancaire ouvert dans un autre établissement : cela permet d’être certain que votre identité a été vérifiée au préalable. Il existe toutefois des banques en ligne accessibles pour l’ouverture d’un premier compte bancaire, comme c’est le cas pour Fortuneo.

Le RIB d’un Livret A peut tout à fait faire l’affaire si vous désirez ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne nécessitant un RIB. Il n’est pas possible de fournir le RIB de vos parents car celui-ci doit être à votre nom.

Comment ouvrir un premier compte bancaire ?

quelle banque choisir ?Si vous n’avez pas déjà un RIB à fournir, il sera compliqué d’ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne. Pour le moment, seule Fortuneo autorise ses clients à ouvrir un compte bancaire Fosfo sans devoir fournir un RIB. L’identité du client est alors vérifiée grâce à un selfie vidéo qui remplace le versement initial mis en place dans la quasi-totalité des banques en ligne. Cette fonctionnalité n’est néanmoins disponible que via l’application Fortuneo.

Pour le reste des banques en ligne, vous devrez fournir un RIB afin d’effectuer un virement initial qui confirmera l’ouverture de votre compte. Ce qui est impossible lorsque l’on souhaite ouvrir un premier compte bancaire (logiquement, c’est que vous n’avez pas d’autre compte bancaire d’ouvert, donc pas de RIB !).

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Rédigé par Cindy Lapaille
Le 15/01/2022
Modifié le 18/01/2022

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