Quelle néobanque choisir ?

quelle néobanque choisirLes néobanques gagnent de plus en plus de terrain. Mais quelle néobanque choisir ? Dans cet article nous allons vous présenter les offres actuelles et vous aider dans votre choix. Nous aborderont les prix et les caractéristiques de chacune.

Quelle néobanque choisir : les deux meilleures

Dans ce tableau vous pouvez retrouver les deux néobanques que nous considérons comme les meilleures. Afin de les départager et de vous aider à choisir une néobanque leurs offres seront détaillées dans la suite de cet article :

revolutnickel
Cotisation
Standard : gratuite
Plus : 2,99€/mois
Premium : 7,99€/mois
Metal : 13,99€/mois
Standard : 20€/an
Nickel Chrome : 50€/an
Conditions de revenus ou de dépenses
AucunesAucunes
Retraits
Gratuits jusqu'à 200€/mois3/mois (buraliste ou point Nickel)
puis 0,50€
Retrait en DAB facturé 1,50€
Retraits hors zone euro
Gratuit jusqu'à 200€ en devises /moisStandard : 2€
Nickel Chrome : 1€
Paiements hors zone euro
GratuitsStandard : 1€
Nickel Chrome : gratuit
Découvert
NDND
Frais de rejet de prélèvements pour défaut de provision
ND10€ par prélèvement, à partir du 2ème/mois
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Revolut

Voici un tableau donnant un aperçu de l’offre bancaire proposée par Revolut :

 StandardPlusPremiumMetal
Cotisation mensuelle
Gratuite2,99€/mois7,99€/mois13,99€/mois
Carte
Mastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiat
IBAN
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
Conditions de revenus
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Carte personnalisable
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Conditions d'utilisation
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Retraits en zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Retraits hors zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert
Non disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Chéquier
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Encaissement de chèques et d'espèces
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Assurances voyage
croix rougecroix rougecheck vertcheck vert
Accès
en agence
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Compte Revolut Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants
► OBTENIR SA CARTE REVOLUT

On retrouve quatre cartes bancaires, toutes sans condition de revenus ni d’utilisation. Il y a une carte d’entrée de gamme gratuite se nommant Standard et il y a une carte haut de gamme au prix de 13,99€/mois : Metal.

En fonction de l’offre choisie le plafond de retrait gratuit augmente. Il démarre à 200€/mois pour l’offre Standard et va jusqu’à atteindre 800€/mois pour Metal. Quelque soit l’offre, les retraits seront taxés à 2% du montant une fois la limite de gratuité dépassée. Les paiements hors et dans la zone euro sont gratuits.

Choisir la néobanque Revolut comme compte bancaire secondaire vous permettra d’avoir accès à une banque en ligne avec IBAN Français. C’est un réel avantage pour cette banque puisqu’avant le RIB était Lithuanien. Il se pouvait que les clients rencontrent quelques problèmes lorsqu’ils souhaitaient entrer leur RIB en ligne. Effectivement, le RIB Français n’a pas exactement la même composition que celui Lithuanien. Mais c’est de l’histoire ancienne puisque maintenant le problème ne se posera plus.

Ouvrir un compte Revolut se fait simplement en quelques minutes et de manière très intuitive. De l’ouverture du compte en passant par l’envoi des pièces justificatives tout se fait simplement sur votre smartphone. D’ailleurs, vous aurez uniquement besoin d’une pièce d’identité en cours de validité pour pouvoir ouvrir un compte.

Dans aucune des offres Revolut il n’est possible d’encaisser des chèques ou des espèces ou encore d’avoir un accès en agence. C’est tout à fait normal puisque c’est une néobanque. Nous reviendrons plus en détail sur ce qu’il est possible de faire ou non dans la suite de cet article.

Quelle néobanque choisir : Nickel

Voici l’offre de carte bancaire de Nickel :

 Nickel StandardMy NickelNickel ChromeNickel Metal
carte nickelmy nickelcarte nickel chromecarte nickel metal
Carte
MasterCard
à autorisation
systématique
MasterCard
personnalisable
à autorisation
systématique
MasterCard
à autorisation
systématique
haut de gamme
MasterCard
à autorisation
systématique
haut de gamme
en métal
Carte
nominative
NonOuiOuiOui
Prix
20€/an20€/an
(+ 10€ prix d'envoi
de la carte)
50€/an100€/an
Plafonds
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits
3 retraits gratuits puis
Chez un buraliste : 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
3 retraits gratuits puis
chez un buraliste : 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
3 retraits gratuits puis
Chez un buraliste : 0,50€
Dans un distributeur : 1,50€
Gratuits
Paiements
hors zone euro
1€1€GratuitsGratuits
Retraits
hors zone euro
2€2€1€Gratuits
Rejet de prélèvement
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
Découvert
NonNonNonNon
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement chèque
3€/chèque
(courrier)
3€/chèque
(courrier)
3€/chèque
(courrier)
3€/chèque
(courrier)
► VOIR LES OFFRES

Contrairement à Revolut, Nickel n’est pas une banque gratuite. En effet, choisir la néobanque Nickel ne vous donnera pas accès à une offre d’entrée de gamme gratuite. Nickel Standard est à 20€/an, ce qui fait un coût de revient qui ne s’élève même pas à 2€/mois. Le prix reste correct et est toujours moins cher que dans une banque en ligne.

Avec Nickel Standard vous aurez une Mastercard non nominative, c’est-à-dire que votre nom ne sera pas écrit dessus. Si vous voulez une carte à votre nom, il faudra souscrire à My Nickel qui est au même prix – 20€/an – mais il faudra payer 10€ de frais d’envoi de la carte bancaire.

Nickel propose également une offre haut de gamme : Nickel Metal. Elle sera au prix de 100€/an ce qui équivaut à presque 9€/mois.

Ouvrir un compte Nickel peut se faire directement chez un buraliste. Il est possible de commencer les démarches en ligne et d’aller récupérer sa carte bancaire en bureau de tabac. De même, le dépôt de chèques et d’espèces est également possible dans la néobanque. En effet, il suffit de se rendre chez son buraliste.

La néobanque permet de faire 3 retraits gratuits par mois chez les buralistes et les points Nickel. Au-delà de ces trois retraits il faudra payer 50 centimes par retrait et ceux effectués dans des distributeurs automatiques de billets seront facturés 1,50€/retrait. Il n’y a que dans l’offre Nickel Metal que toutes les transactions sont gratuites.

Quelle néobanque choisir : les autres offres

Parmi les autres offres de néobanque que nous pouvons citer, il y a :

  • Vivid
  • Lydia
  • N26

néobanqueVivid est une banque qui propose deux offres, une gratuite : Vivid Standard et une payante : Vivid Prime à 9,90€/mois. Vous aurez un RIB Allemand et le droit de retirer jusqu’à 200€ ou 1000€ – pour l’offre haut de gamme – dans le monde entier. De plus, c’est une banque avec cashback, qui permet de récupérer un pourcentage de ses dépenses.

Lydia est plutôt connue pour son application permettant le paiement entre amis mais elle propose aussi un compte bancaire. Il y a trois offres :

  • Lydia : offre gratuite, c’est un compte adapté pour un usage occasionnel
  • Lydia Bleu : 4,90€/mois mais elle est à 1€/mois pour les moins de 25 ans. C’est le compte idéal pour un usage au quotidien
  • Lydia Noir : 7,90€/mois, carte Lydia haut de gamme qui permet d’avoir des assurances voyages, une protection pour ses achats sur internet…

Choisir la néobanque N26 donne accès à 4 offres bancaires, une offre d’entrée de gamme gratuite et une offre haut de gamme payante : N26 Metal, au prix de 16,90€/mois. Cette offre donne accès à de nombreux avantages comme des assurances voyages et permet les paiements et retraits gratuitement partout dans le monde. N26 propose un RIB Allemand comme pour la banque Vivid.

À savoir : N26 suspend ses ouvertures de compte en France il est donc préférable de se tourner vers une autre banque pour le moment.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est une banque mobile. Cela signifie qu’elle se gère entièrement sur son téléphone portable. Dans une néobanque vous pourrez avoir accès tous les services bancaires de base : un compte bancaire avec une carte de crédit, la possibilité de réaliser des paiements et des retraits à l’étranger en fonction de l’offre que vous aurez choisie et vous aurez aussi un RIB.

Ce type de banque en ligne fait partie des seules qui accepteront les personnes qui cherchent une banque pour fichés à la Banque de France. C’est également pour cette raison que les services sont limités.

Ce qu’on ne peut pas faire dans une néobanque

ouvrir un compte dans une néobanqueVous avez peut-être pu remarquer que certaines actions n’étaient possibles dans aucunes des néobanques énoncées plus haut. C’est tout à fait normal puisque les néobanques sont considérées comme des deuxièmes comptes bancaires ou des banques en ligne pour interdits bancaires. Cependant, ce sont des critères à prendre en compte lorsque l’on doit choisir une néobanque.

Dans les néobanques il n’est pas possible :

  • D’encaisser des chèques (sauf chez Nickel chez un buraliste)
  • D’encaisser des espèces (sauf chez Nickel chez un buraliste)
  • D’avoir un chéquier
  • D’avoir un accès en agence et d’avoir un conseiller bancaire
  • D’ouvrir un compte joint
  • D’avoir du découvert autorisé

Ce qu’il n’est pas possible de faire dans certaines néobanques va vous aider pour trouver quelle néobanque choisir.

Quelle néobanque choisir : les critères

Pour choisir une néobanque il est important de savoir qu’elles sont plutôt adaptées dans le cas d’un compte bancaire secondaire. En effet, vous ne pourrez pas réaliser de nombreuses opérations bancaires, ce qui peut être bloquant dans la vie de tous les jours.

Si vous êtes interdit bancaire choisir une néobanque est une bonne solution pour vous. En effet, ce sont les seules banques qui accepteront de vous ouvrir un compte. L’avantage des néobanques est qu’elles permettent de payer moins cher. Effectivement, elles sont nombreuses à proposer une offre d’entrée de gamme avec une carte bancaire gratuite.

Il faut prendre en compte quelques critères qui vont vous aider à choisir votre néobanque. Parmi eux on retrouve :

  • Le tarif : Revolut propose une offre Standard gratuite contrairement à Nickel où la première offre est à 20€/an
  • Le découvert : non autorisé chez Revolut comme chez Nickel
  • Les retraits : gratuits jusqu’à 200€/mois chez Revolut et 3 gratuits par mois chez Nickel
  • Les paiements à l’international : ils sont gratuits chez Revolut et à 1€ chez Nickel

Conclusion : quelle néobanque choisir ?

La néobanque que vous allez choisir va dépendre de vos besoins, de votre situation et de vos moyens. Les critères que nous avons cité au-dessus peuvent aussi vous aider dans votre choix.

À notre avis Revolut est la meilleure néobanque puisqu’elle propose une offre très intéressante qui est gratuite. Elle propose même un RIB Français, ce qui la distingue de N26 ou de Vivid qui proposent un RIB Allemand. Nickel propose aussi un RIB Français mais elle ne propose pas d’offre gratuite.

Au delà de ça, choisir la néobanque Revolut vous permettra de retirer n’importe où jusqu’à 200€ sans frais avec l’offre Standard. Cela lui donne un avantage sur Nickel puisque les retraits sont limités dans la zone euro et payants en dehors. Ce qui n’est pas pratique pour une offre payante.

► Ouvrir un compte Revolut

Rédigé par Lucie Rousselot
Le 18/06/2022

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