Virement par SMS – comment est-ce que ça fonctionne ?
Un virement par SMS permet de transférer de l’argent sur un compte bancaire via un numéro de téléphone. Il faut toutefois se tourner vers une application spécifique et/ou que sa banque permette ce type de virement par SMS. Découvrez quelle banque permet d’effectuer un virement par SMS.
Virement par SMS : quelles banques le proposent ?
Si la méthode du virement par SMS est de plus en plus utilisée, elle n’est toutefois pas commercialisée par toutes les banques. Si ce service bancaire vous intéresse et que vous désirez l’utiliser régulièrement, mieux vaut alors savoir vers qui se tourner.
Découvrez notre comparatif des banques qui proposent d’effectuer un virement par SMS :
| Banque | Coût | Plafonds | Service nécessaire | |
|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Gratuit | 500€/jour (cumulé ou en plusieurs fois) | Paylib | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Gratuit | 500€/jour | Service spécifique à Orange Bank | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Non disponible | ► VOIR L’OFFRE | ||
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 >> Voir l'offre | Gratuit | 100€/opération Jusqu'à 500€ cumulés sur 30 jours glissants | Service spécifique à Boursorama Banque | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Gratuit | 200€ Dans la limite de 5 opérations/jour | Service spécifique à Ma French Bank | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Gratuit | Non précisés | Paylib | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Gratuit | 500€/jour (cumulé ou en plusieurs fois) | Paylib | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Non disponible | ► VOIR L’OFFRE | ||
 >> Voir l'offre | Gratuit | 200€ sur 7 jours | Service spécifique à Nickel | ► VOIR L’OFFRE |
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| Informations mises à jour le 20/06/2022 | ||||
Toutes les banques ne permettent pas d’effectuer un virement par SMS. De plus, toutes les banques ne proposent pas leur propre système.
Ainsi, avec Orange Bank, Boursorama Banque et Nickel, il vous suffira de vous connecter à l’application de votre banque pour effectuer un virement par SMS.
Avec Hello bank!, la Société Générale ou encore BNP Paribas, il faudra passer par le service bancaire Paylib afin d’envoyer un virement par SMS.
Qu’est-ce qu’un virement par SMS ?
Un virement par SMS permet de transférer de l’argent sur un compte externe grâce au numéro de téléphone du bénéficiaire.
Il ne faut pas confondre avec un virement instantané. Si un virement par SMS peut être un virement instantané, l’inverse n’est pas vrai.
Ainsi, le délai de ce virement par SMS dépend tout d’abord du retour du bénéficiaire : il faut donc que celui-ci soit suffisamment réactif pour que le virement par SMS soit effectué rapidement. De ce fait, un virement par SMS peut être considéré comme un virement instantané.
Le virement par SMS est aussi considéré comme un virement instantané si la banque du bénéficiaire propose ce type de virement. Auquel cas, il s’agira d’un virement classique avec des délais plus longs.
Tandis qu’un virement instantané s’effectue comme un virement classique : la seule différence réside dans le temps de transfert de l’argent.
Est-ce réellement sécurisé ?
Le système de virement par SMS est aussi sécurisé qu’un virement classique. En effet, cela nécessite que vous vous connectiez sur votre application bancaire, généralement bien protégée grâce à la double authentification.
Néanmoins, il faut prendre quelques précautions. Sachez que les banques se dédouanent de toute erreur de dentinaire : vous êtes ainsi pleinement responsable lorsque vous effectuez un virement – qu’il soit classique, instantané ou par SMS.
Vérifiez le numéro du bénéficiaire avant d’effectuer le virement par SMS. Car en vous trompant d’un seul chiffre, la personne peut récupérer la somme envoyée, peu importe si elle est réellement le bénéficiaire d’origine.
Si vous utilisez Paylib, le virement par SMS fonctionne comme un virement instantané : il est reçu dans les 10 secondes et ne peut donc pas être annulé !
Qu’est-ce que Paylib ?
Paylib est une application mobile qui permet d’effectuer des paiements bancaires grâce à votre smartphone. Elle inclut notamment les virements classiques, les virements instantanés ou encore, les virements par SMS.
Vous pouvez également payer chez les commerçants grâce à votre mobile, en l’approchant simplement du terminal de paiement : pour cela, il faut que votre banque propose ce type de paiement et que vous ayez au préalable activé Paylib.
Il s’agit d’une application 100% française, soutenue par de grandes banques historiques comme la BNP Paribas, la Société Générale et même, la Banque Populaire.
Le fonctionne d’un virement par SMS
Il existe donc deux manières d’effectuer un virement par SMS :
- Via l’application de votre banque
- Grâce à Paylib
Via l’application de votre banque
Pour réaliser un virement par SMS, il vous faudra vous connecter sur votre espace personnel sur le site de votre banque. Rendez-vous ensuite dans la rubrique « Virement ». Il vous faudra alors choisir le bénéficiaire dans votre liste de contacts directement sur votre téléphone, ou alors créer le contact s’il n’existe pas encore. Vous n’aurez plus qu’à sélectionner le type de virement et à ajouter le montant à transférer par SMS.
Le bénéficiaire recevra ensuite un SMS qui lui demandera d’enregistrer ses coordonnées bancaires. Bien souvent, il s’agit simplement d’un lien sur lequel il devra cliquer pour ajouter son RIB. Attention, ce RIB ne s’enregistre pas dans votre espace personnel !
Si vous êtes amené à transférer régulièrement de l’argent à cette personne, le mieux est de passer par une autre solution que le virement par SMS. En effet, si cela n’inclut aucuns frais pour vous ou le bénéficiaire, cela peut engendrer une perte de temps pour le bénéficiaire.
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Via l’application Paylib
Certaines banques vous demanderont de passer par le service bancaire Paylib pour effectuer un virement par SMS. Dans ce cas, connectez-vous tout simplement à votre application bancaire, puis activez Paylib (qui se trouve bien souvent dans la rubrique « Mes services »).
Ajoutez ensuite le montant du virement à effectuer. Précisez le bénéficiaire grâce à son numéro de téléphone ou sélectionnez-le parmi vos contacts depuis le répertoire de votre mobile.
Le bénéficiaire recevra une notification par SMS de ce virement. S’il n’a jamais utilisé Paylib, il sera invité à enregistrer ses coordonnées bancaires via le lien dans le SMS. S’il est déjà un utilisateur de Paylib, il n’aura aucune autre démarche à effectuer.
Virement par SMS : avantages et inconvénients
Le virement par SMS possède de nombreux avantages : tout d’abord, toutes les banques le proposent gratuitement. Ensuite, cela vous permet d’envoyer de l’argent en quelques secondes : c’est pratique lorsqu’il s’agit d’une urgence. Enfin, cela ne nécessite pas que vous possédiez le RIB du bénéficiaire. Vous aurez simplement besoin de son numéro de téléphone. Un virement par SMS est donc facile, rapide et pratique !
Toutefois, le virement par SMS a aussi quelques inconvénients, surtout si vous vous trompez de numéro : en effet, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou en ligne, celle-ci n’est aucunement responsable si vous faites une erreur dans le numéro de téléphone saisi et que la somme est ainsi versée sur le mauvais compte bancaire. De plus, selon la banque, vous devrez peut-être installer une nouvelle application (Paylib) afin d’effectuer un virement par SMS. Si vous n’êtes pas très à l’aise avec les nouvelles technologies, cette manipulation peut donc être compliquée.
Surtout, le virement par SMS – comme le virement instantané – est pratique s’il s’agit d’une opération que vous effectuez de temps en temps. S’il s’agit de payer votre loyer ou vos factures, il est plus pratique de mettre en place un prélèvement ou un virement classique automatique. Cela évite à tout le monde d’effectuer des démarches pour rien !
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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023
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