Avis Fortuneo – Analyse de la banque en ligne

avis FortuneoQue penser de Fortuneo ? Est-il envisageable d’y ouvrir un compte bancaire ? Retrouvez notre avis Fortuneo pour en savoir plus : cartes bancaires, avis client, produits d’épargne, etc. 

📌 En résumé

Retrouvez ci-dessous le résumé des avantages et inconvénients de la banque en ligne Fortuneo. 👇

AvantagesInconvénients
✔️ Offre Fosfo gratuite et sans conditions de revenus❌ Minimum 1800€ de revenus pour la carte Gold
✔️ Carte Gold Mastercard gratuite❌ Conditions d'utilisation des cartes
(sinon 3€ ou 9€ selon la carte)
✔️ Pas de frais à l'étranger pour Fosfo et l'offre Gold
✔️ Compte joint gratuit

👉 Notre avis : en quoi Fortuneo est-elle avantageuse ?

  • Pas de frais à l’étranger : Fortuneo propose des offres intéressantes pour les voyageurs puisque peu importe la carte que vous choisirez, vous pourrez profiter des retraits et paiements hors UE gratuits.
  • Toutes les cartes bancaires sont gratuites : votre carte bancaire sera gratuite à condition que vous réalisiez au moins une opération par mois ce qui en soit ne représente pas grand chose.
  • Une offre entrée de gamme très complète : Fosfo est une offre gratuite, très facilement accessible (pas besoin de RIB, de premier versement) et la plus intéressante concernant les voyages car elle permet de profiter de paiements et retraits sans frais à l’étranger.

👉 Fortuneo fait partie des banques en ligne les moins chères. Ainsi, en souscrivant à une offre bancaire Fortuneo, soyez certain de faire des économies sur vos frais bancaires tout en profitant de tous les services nécessaires.

► Comparer toutes les banques en ligne

💶 Avis Fortuneo : les offres bancaires

Découvrez ci-dessous les détails des offres bancaires proposées par Fortuneo. 👇

FosfoGoldWorld Elite
Cotisation
Gratuit Gratuit Gratuit
Conditions de revenus
Aucune condition de revenus1800€ mensuels nets4000€ mensuels nets
Condition d'accès
👩 Avoir plus de 18 ans👩 Avoir plus de 18 ans👩 Avoir plus de 18 ans
Carte
💳 Carte Mastercard à autorisation systématique💳 Carte Mastercard💳 Carte Mastercard
Découvert autorisé par défaut
200€200€200€
Virements
instantanés
GratuitsGratuitsGratuits
Chéquier
✔️✔️✔️
Encaissement de chèques
✔️
Par courrier
✔️
Par courrier
✔️
Par courrier
Accès
en agence
Dépôt d'espèces en agence
Renouvellement anticipé de la carte
10€10€10€
Rejet de chèque
Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Rejet de prélèvement pour défaut de provision
Montant < ou = 20€ : Montant du prélèvement
Montant > 20€ : 20€
Montant < ou = 20€ : Montant du prélèvement
Montant > 20€ : 20€
Montant < ou = 20€ : Montant du prélèvement
Montant > 20€ : 20€
Lettre d'information préalable pour chèque sans provision
12€12€12€
Commission d’intervention
GratuitGratuitGratuit
Service client
TéléphoneTéléphone
Accès privilégié
Téléphone
Accès privilégié

► Voir les offres de Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo présente donc 3 offres bancaires distinctes. L’intérêt des offres Fortuneo est que chacune d’entre elles comprend une carte bancaire gratuite.

1️⃣ Offre Fosfo 

Il s’agit de l’offre d’entrée de gamme de Fortuneo qui est accessible à tous puisqu’elle n’est pas soumise à des conditions de revenus. Cette offre est intéressante car elle inclut une carte bancaire Fosfo gratuite.

Cette dernière est soumise à des conditions d’utilisation, ce qui implique que vous devrez effectuer au moins un paiement par mois avec votre carte Fosfo. Si la condition n’est pas respectée, la cotisation de la carte vous reviendra à 3€ par mois.

Notons que la Fosfo est à autorisation systématique. Ainsi, à chaque fois que vous effectuerez un paiement avec votre carte, le terminal de paiement va interroger le solde de votre compte et refuser la transaction s’il est insuffisant.

2️⃣ Offre Gold 

L’offre Gold peut être considérée comme l’offre haut de gamme de Fortuneo. L’offre vous permettra de bénéficier d’une carte bancaire Gold Mastercard gratuite. Pour conserver la gratuité de votre carte bancaire, il faudra que vous effectuiez au moins un paiement par mois sinon, vous devrez payer 9€/mois.

L’offre Gold vous permettra de profiter de plafonds de retraits et paiements plus élevés pour plus de liberté.

⚠️ Il vous faudra justifier 1800€ de revenus mensuels nets pour espérer souscrire à cette offre.

3️⃣ Offre World Elite 

L’offre World Elite est l’offre de luxe de la banque en ligne Fortuneo incluant une carte de luxe (World Elite Mastercard) gratuite. Contrairement aux deux autres offres bancaires, cette offre de luxe n’est pas soumise à des conditions d’utilisation.

En revanche, il faut savoir que la domiciliation de revenus est obligatoire pour cette offre. Ainsi, vous vous verrez dans l’obligation de regrouper vos revenus sur votre compte Fortuneo pour en faire votre compte bancaire principal.

⚠️ Pour souscrire à cette offre, il vous faudra être dans la capacité de verser au moins 4 000€ tous les mois sur votre compte Fortuneo. Dans le cas contraire, vous devrez payer 50€ par trimestre.

💳 Avis Fortuneo : les cartes bancaires

Découvrez les différentes cartes bancaires Fortuneo ainsi que leurs caractéristiques. 👇

FosfoGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo fortuneocarte goldworld elite
💸 Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
👨‍💼 Conditions de revenus
Aucune1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
💰 Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
-
💳 Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
🏧 Retraits
UE et hors UE
Gratuits Gratuits Gratuits
🛒 Paiements
UE et hors UE
Gratuits Gratuits Gratuits
✋ Plafond de retrait
500 €/7 jrs glissants1 000 €/7 jrs glissants1 600 €/7 jrs glissants
✋ Plafond de paiement
2 000 €/7 jrs glissants2 000 €/7 jrs glissants3 000 €/7 jrs glissants
⚡ Les +
- Garanties et assurances voyages- Garanties et assurances voyages
- Service conciergerie 24h/24
- Téléconsultation médicale 24h/24
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis sur Fosfo
► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis sur la carte Gold
► VOIR L’OFFRE

Que valent les cartes Fortuneo ?

Toutes les cartes bancaires Fortuneo vous offrent la possibilité de n’avoir aucuns frais à l’étranger. Ainsi, vous pourrez profiter des paiements et retraits gratuits à l’étranger. Fortuneo propose donc des offres en parfaite cohésion avec les besoins des adeptes du voyage.cartes fortuneo

Comme évoqué précédemment, chez Fortuneo vous pourrez profiter des cartes bancaires gratuites. Cependant, il faut noter que ces cartes sont soumises à des conditions d’utilisation. Cela signifie donc que si vous n’effectuez pas au moins un paiement par mois avec votre carte Fortuneo, vous devrez payer 3€ par mois pour la Fosfo et 9€ par mois pour la Gold Mastercard.

Par ailleurs, notons que seules les cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard sont soumises à des conditions de revenus. Ainsi, pour souscrire à ces deux cartes, il vous faudra justifier des revenus mensuels nets minimum de 1 800€ pour la Gold Mastercard et de 4 000€ pour la World Elite Mastercard.

Enfin, nous remarquons qu’il n’y a aucune garantie incluse pour la Fosfo contrairement aux deux autres cartes bancaires.

☔ Les assurances des cartes

Garanties voyage

Découvrez ci-dessous les assurances et assistances dont vous pourrez bénéficier en fonction de la carte bancaire que vous choisirez. 👇

FosfoGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo fortuneocarte goldworld elite
☔ Assurances
- Assurance neige et montagne
- Assurance vol et dommage aux véhicules de location
- Assurance "incidents", accidents, annulation et interruption de voyage
- Responsabilité civile à l’étranger
- Assurance neige et montagne
- Assurance vol et dommage aux véhicules de location
- Assurance "incidents", accidents, annulation et interruption de voyage
- Responsabilité civile à l’étranger
- Assurance accidents de voyage
🆘 Assistances
- Assistance médicale et rapatriement
- Hospitalisation à l'étranger
- Assistance juridique à l’étranger
- Assistance médicale et rapatriement
- Hospitalisation à l'étranger
- Assistance juridique à l'étranger
- Chauffeur de remplacement
- Secours sur piste

- Assistance médicale et rapatriement
- Hospitalisation à l’étranger
- Assistance juridique à l'étranger
- Chauffeur de remplacement
- Assistance neige
- Service d'interprétariat de dépannage
- Service de conciergerie
- Service de téléconsultation médicale

Notez que Fortuneo offre également la possibilité de souscrire à des assurances supplémentaires.

L’assurance moyens de paiement

Cette assurance moyens de paiement complète vous reviendra à 1,50€/mois. Elle vous permettra notamment de profiter d’une garantie moyens de paiement, d’une garantie papiers, d’une garantie clés et serrures, d’une garantie téléphone portable, d’une garantie agression et d’une garantie achats.

📱 Concernant la garantie téléphone portable, il faut savoir qu’elle ne fonctionnera que si votre téléphone a été acheté neuf moins d’un an avant le sinistre.

👉 Notre avis sur les cartes Fortuneo

Finalement, nous pouvons dire que les cartes Fortuneo font partie des meilleures cartes bancaires. En effet, toutes les cartes que propose Fortuneo sont gratuites, même la carte bancaire de luxe de la banque (World Elite Mastercard). Il y a cependant des conditions d’utilisation pour conserver la gratuité de votre carte bancaire. Ainsi, vous devrez effectuer au moins un paiement par mois avec votre carte bancaire. Ce qui ne représente pas grand chose en soi puisqu’il ne s’agit que d’un paiement par mois.

Ces conditions d’utilisation ne sont pas appliquées pour la World Elite Mastercard.

⚙️ Avis Fortuneo : les services et fonctionnalités

Les fonctionnalités

Fortuneo - fonctionnalités
Paiement mobile✔️
Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay
Virements par SMS
Virement instantané✔️
Partage des dépenses entre amis✔️
Carte bancaire virtuelle✔️
Cagnotte en ligne
Tirelire
Cashback et remises✔️

📱 De plus en plus de banques proposent le paiement mobile et Fortuneo en fait partie. En effet, la banque en ligne offre la possibilité de régler vos achats via les applications mobiles Samsung Pay, Apple Pay et Google Pay.

Par ailleurs, notons que Fortuneo propose une carte bancaire virtuelle ce qui n’est pas le cas de toutes les banques actuellement. Cette caractéristique représente donc un atout considérable mettant Fortuneo un peu plus en avant en comparaison avec les autres banques.

Enfin, nous pouvons constater que la banque en ligne Fortuneo permet à ses clients de profiter de cashback sur les achats à l’étranger. Ce qui signifie que vous allez être remboursé sur une partie de vos dépenses effectuées chez des commerçants partenaires du programme Mastercard Travel Rewards.

L’application bancaire

Fortuneo - application bancaire
Mise à jour du solde en temps réel✔️
Catégorisation automatique des dépenses✔️
Rapport mensuel personnalisé✔️
Notifications personnalisables✔️
Agrégation bancaire✔️
Blocage et déblocage de la carte bancaire✔️
Modification instantanée des plafonds✔️
Activation / désactivation des paiements en ligne✔️
Activation / désactivation des paiements à l'étranger✔️
Consultation du code secret de la carte✔️

Chercher une banque avec une application de qualité est une chose mais trouver la meilleure application bancaire en est une autre. En attendant, nous remarquons que Fortuneo propose une application pratique et complète avec toutes les fonctionnalités nécessaires pour gérer son compte bancaire en toute simplicité et de manière autonome. Ainsi, vous pourrez suivre le solde de votre compte bancaire en temps réel, modifier instantanément vos plafonds mais aussi visualiser vos comptes externes grâce à l’agrégation bancaire.

⚠️ En ce qui concerne l’agrégation bancaire, tout va dépendre de la banque dans laquelle vous avez un compte bancaire. En effet, Fortuneo a des partenariats avec certaines banques mais il se peut que la vôtre ne fasse pas partie de la liste.

💰 Fortuneo : crédit et épargne

Retrouvez les produits d’épargne ainsi que les différents crédits que propose Fortuneo.

Épargne

Vous trouverez ci-dessous les différents produits d’épargne que propose la banque en ligne Fortuneo. 👇

Fortuneo
Compte sur livret✔️ Livret +
Plafond : 10 millions d'euros
Rémunération : 0,50%
Livret A✔️
LDD✔️
PEL/CEL
Livret jeune
LEP

📁 Chez Fortuneo, vous aurez la possibilité d’ouvrir un livret A ou encore un livret de développement durable et solidaire (LDDS). Par ailleurs, si vous le souhaitez, vous pourrez également ouvrir un livret + qui est le nom donné par Fortuneo au compte sur livret qu’elle propose. Si vous ne le saviez pas, un compte sur livret est un livret d’épargne non réglementé par l’État.

En revanche, Fortuneo n’offre pas la possibilité d’ouvrir un livret jeune, un livret d’épargne populaire ou encore un plan épargne logement. Selon le site officiel economie.gouv.fr, « le Plan épargne logement (PEL) est un compte bancaire vous permettant d’épargner jusqu’à 15 ans et de bénéficier d’un prêt à taux préférentiel pour financer une acquisition, une construction ou des travaux. »

logo Hello bank!Donc, si avez pour projet d’ouvrir un livret jeune ou bien un plan épargne logement (PEL), il faudra vous tourner vers une banque en ligne qui propose ces produits d’épargne. Par exemple, la banque en ligne Hello bank! offre plus de possibilités en matière d’épargne !

>> Découvrir Hello bank!

👨‍👩‍👦 L’assurance-vie

Pour adhérer à une assurance-vie chez Fortuneo, il vous faudra apporter un minimum de 30% d’investissement en unités de compte. Ces dernières correspondent au support d’investissement financier inséré dans un contrat d’assurance-vie. Cependant, il faut tenir compte du fait que ces unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Si vous vous laissez tenter par l’adhésion à l’assurance-vie Fortuneo, deux options vont alors se présenter à vous :

  • D’un côté, vous avez la possibilité d’opter pour la gestion sous mandat qui comporte une équipe d’experts qui vous aidera à dynamiser votre contrat. Pour cette option, notez qu’il est nécessaire d’investir au minimum 1 000€ dans votre contrat d’assurance-vie.
  • De l’autre côté, vous pouvez choisir de gérer vos investissements de manière libre. Cette option vous est accessible à condition que votre investissement soit d’un minimum de 100€.

Crédit

Comme dans la grande majorité des banques, chez Fortuneo, vous avez la possibilité de souscrire à des crédits tels qu’un crédit immobilier ou encore un prêt personnel.

Par ailleurs, sachez qu’en tant que client Fortuneo, vous pourrez profiter du partenariat entre Fortuneo et Younited Credit. Ainsi, sous réserve d’acceptation, vous bénéficierez d’une offre de prêt exclusive et adaptée à vos besoins. Cette offre de prêt en partenariat avec Younited Credit vous permettra de réaliser vos projets d’achat de voiture, de voyage ou encore de travaux.

👉 Notre avis Fortuneo

Fortuneo propose plus de produits d’épargne que certaines banques en ligne ou néobanques. En revanche, nous constatons que l’offre de Fortuneo n’est pas aussi complète que celle de Hello bank!. L’offre de produits d’épargne de Fortuneo reste intéressante mais tout va dépendre de vos besoins.

Ainsi, si vous souhaitez ouvrir un livret jeune, il sera préférable pour vous de vous tourner vers Hello bank!.

📱 Avis clients Fortuneo

Découvrez les avis clients concernant l’application mobile de Fortuneo.

  • Play Store : 3,9/5 pour 22 000 avis FortuneoAvis clients Fortuneo
  • App Store : 4,5/5 pour 47 000 avis Fortuneo
  • Trustpilot : 4/5 pour 2 147 avis Fortuneo
  • MOYENNE : 4,1/5

Nous constatons que Fortuneo obtient la moyenne de 4,1/5 sur les avis pour son application bancaire. Une note excellente qui va avoir tendance à rassurer les consommateurs même s’il est en soi impossible de se fier entièrement aux avis clients étant donné que nous ne pouvons vérifier l’authenticité de ceux-ci.

☎️ Concernant le service client Fortuneo, notez que celui-ci est disponible par mail, sur les réseaux sociaux mais aussi par téléphone. Il s’agit donc d’un service client joignable sur plusieurs supports en cas de besoin. Les conseillers téléphoniques sont quant à eux disponibles entre 9h et 20h en semaine, et de 9h à 18h le samedi.

💻 Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Pour ouvrir un compte chez Fortuneo, il vous suffira de remplir le formulaire d’ouverture de compte directement en ligne et de suivre les étapes suivantes :

1️⃣ Choisissez votre carte bancaire parmi la Fosfo, la Gold Mastercard et la World Elite Mastercard

2️⃣ Renseignez vos informations personnelles dans le formulaire

3️⃣ Déposez toutes vos pièces justificatives

4️⃣ Effectuez un premier versement de 300€ sur votre nouveau compte Fortuneo

► Ouvrir un compte Fortuneo

👉 Qui est Fortuneo ?

Fortuneo, qui a été lancée en 2009, est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.

Fortuneo
🖼️ Logofortuneo
📅 Date création2009
🏦 Banque mèreCrédit Mutuel Arkéa
💰 Offre de bienvenueEntre 0€ et 150€, selon carte et période
>> Voir l'offre Fortuneo actuelle
💳 TarifsFosfo : 0€/mois
Gold Mastercard : 0€/mois
>> Tous les tarifs Fortuneo
👍 Notre avis8/10
>> Notre avis complet Fortuneo
💻 Souscrire1️⃣ Se rendre sur le formulaire pour ouvrir un compte Fortuneo
2️⃣ Remplir le formulaire
3️⃣ Télécharger les documents
4️⃣ Signer le contrat
5️⃣ Réaliser un premier versement

► Découvrir Fortuneo

Comme la plupart des banques en ligne, Fortuneo propose souvent des offres de bienvenue dont le prix peut varier en fonction des périodes. Ces offres de bienvenue sont très attractives et vous permettent de recevoir de l’argent lorsque vous ouvrez un compte bancaire pour la première fois chez Fortuneo.

Fortuneo peut être considérée comme une banque en ligne complète puisqu’elle propose un découvert autorisé, un chéquier, l’encaissement de chèques, les dépôt d’espèces et même des produits d’épargne.

Enfin, il faut savoir que Fortuneo propose des offres bancaires intéressantes et peu onéreuses. En effet, pour chacune des offres de Fortuneo, une carte bancaire est fournie gratuitement. Pour conserver la gratuité de votre carte, il vous faudra cependant effectuer au moins un paiement par mois.

📌 Bilan : notre avis Fortuneo

À notre avis, tout comme Boursorama Banque et Hello bank!, Fortuneo fait partie des banques en ligne les moins chères. Ainsi, vous pourrez trouver l’offre d’entrée de gamme Fosfo avec carte bancaire gratuite et sans frais à l’étranger. De plus, cette offre n’est pas soumise à des conditions de revenus, la rendant ainsi accessible à tous.

📱 Par ailleurs, la gestion de votre compte bancaire Fortuneo sera simple grâce à l’application de la banque en ligne. Nous avons pu constaté que l’application Fortuneo est assez bien notée sur les différents systèmes d’exploitation mobile.

► Ouvrir un compte Fortuneo

Enfin, si vous n’avez pas trouvé votre bonheur parmi les offres Fortuneo, vous pourrez toujours trouver l’offre de banque en ligne qui vous convient le mieux en consultant notre comparateur. Pour cela, il vous suffit simplement de cliquer sur le lien ci-dessous.

► Comparer toutes les banques en ligne

Rédigé par Claire Krust - Publié le 20/04/2023

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