Banque en ligne la moins chère – notre comparatif

banque en ligne la moins chèreTrouver la banque en ligne la moins chère vous permettra – entre autres – de faire des économies sur vos frais bancaires. Vous pourrez, par la même occasion, trouver une banque qui convient mieux à vos besoins. Mais alors, quelle est la banque en ligne la moins chère de 2022 ?

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Banque en ligne la moins chère : classement

Une banque en ligne a de quoi séduire : elle est souvent bien moins chère qu’une banque traditionnelle, pour des services bancaires équivalents.

Si votre objectif principal est de faire des économies sur vos frais bancaires, alors vous faites bien de vous tourner vers la banque en ligne la moins chère. Si votre besoin en matière de banque est autre, nous vous invitons à consulter notre comparatif des banques.

Pour vous aider dans votre choix, voici notre classement :

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Visa Welcome GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
MasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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Visa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
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Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
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Visa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opérations/mois, sinon 2€/mois
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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VISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
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Comment trouver la banque la moins chère ?

Si l’on cherche la banque en ligne la moins chère, il est souvent plus facile de choisir une offre gratuite. Toutefois, il ne s’agit pas forcément de la solution idéale. Notre conseil : définissez exactement de quels services bancaires vous avez besoin.

  • Voyagez-vous beaucoup ?
  • Avez-vous uniquement besoin d’un compte de dépôt et d’une carte bancaire ?
  • Est-il nécessaire de pouvoir déposer chèques et espèces via un distributeur automatique ?
  • Avez-vous besoin d’un découvert autorisé ?

Ainsi, certaines personnes considèrent qu’une banque en ligne avec une cotisation mensuelle inférieure à 10€ peut être l’offre la moins chère. Après tout, cela vous permettra d’économiser sur vos frais bancaires, chose plus compliquée en étant client d’une banque traditionnelle. Tandis que d’autres clients préféreront une offre entièrement gratuite, notamment s’il ne s’agit pas de leur compte bancaire principal. La banque en ligne la moins chère doit donc répondre à vos attentes et besoins mais aussi, s’adapter à votre profil.

>> À lire également : notre avis sur les banques en ligne

Boursorama Banque – la banque en ligne la moins chère

Sans aucun doute, Boursorama Banque est actuellement la banque en ligne la moins chère du marché. Elle a d’ailleurs été élue “banque la moins chère” pour la 14ème année consécutive en 2021.

Au total, elle commercialise trois offres de comptes bancaires : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Toutes ces offres Boursorama Banque étant accessibles sans condition de revenus (du moins, pour une carte à débit immédiat). Mais pourquoi s’agit-il de la banque en ligne la moins chère ? Tout simplement car sur les trois offres commercialisées, deux sont entièrement gratuites. Et on ne compte pas Freedom (ex-Kador), l’offre pour mineurs de cette banque pour ado !

Toutes les cartes bancaires de Boursorama Banque sont des cartes Visa à autorisation systématique. Le solde de votre compte est donc interrogé au moment du paiement afin de confirmer que vous possédez les fonds nécessaires. Impossible de dépenser plus que vous n’avez d’argent sur votre compte bancaire !
 WelcomeUltimUltim MetalFREEDOM
Offre pour
adulte
Offre pour
adulte
Offre pour
adulte
Offre pour
mineur
Cotisation
GratuiteGratuite9,90€/moisGratuite
Type de carte bancaire
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carte
Débit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat
Condition de revenus
Sans conditionsSans conditions
Sauf débit différé
1 500€ net/mois
Sans conditions
Sauf débit différé
2 500€ net/mois
Sans conditions
Conditions d'utilisation
1 opération/mois
Sinon 5€/mois
1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
AucunesAucunes
Chéquier
OuiOuiOuiNon
Découvert
Oui, après 3 mois
jusqu'à 2 500€
Oui, après 3 mois
jusqu'à 2 500€
Oui, après 3 mois
jusqu'à 2 500€
Non autorisé
Plafonds
Retraits : 400€/7j
Paiements : 5 000€/30j
Retraits : 2 000€/7j
Paiements : 20 000€/30j
Retraits : 3 000€/7j
Paiements : 50 000€/30j
Retraits : 100€/7j
Paiements : 200€/30j
Frais à l'étranger
Retraits : 1 gratuit/mois
sinon 1,69% du montant
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
sinon 1,69% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits et illimitésRetraits : 1,69% du montant
Paiements : gratuits
Premier versement
50€300€500€10€
Informations mises à jour en mai 2022

Boursorama Welcome

Boursorama Welcome est donc l’offre d’entrée de gamme, gratuite et sans condition de revenus. Toutefois, il vous faudra utiliser votre carte bancaire au minimum une fois par mois pour en garder la gratuité. Sinon, une cotisation de 5€/mois vous sera ajoutée le mois suivant.

Il s’agit de l’offre de la banque en ligne la moins chère la plus efficace si vous désirez simplement accéder à un compte courant, une carte bancaire, un RIB (afin de recevoir des virements et de mettre en place des prélèvements) ainsi qu’un chéquier. De plus, elle permet les paiements gratuits partout dans le monde, ainsi que les retraits sans frais en zone euro.

Boursorama Ultim

Pour une offre haut de gamme, tournez-vous plutôt vers l’offre Ultim de la banque en ligne la moins chère Boursorama Banque. Celle-ci est également gratuite et sans condition de revenus pour une carte à débit immédiat. Pour accéder à une carte à débit différé, il vous faudra justifier de 1 500€ mensuels nets. Comme de nombreuses cartes gratuites, elle présente une condition d’utilisation (une opération par mois sinon une cotisation de 9€/mois vous sera réclamée).

Comme Boursorama Welcome, l’offre Ultim permet les paiements gratuits à l’étranger et des retraits sans frais, du moment que vous restez en zone euro. Mais surtout, Ultim vous permettra d’accéder à toutes les assurances d’une carte Visa Premier telles que : une garantie décès/invalidité, une garantie retard de transport ou de bagage, une responsabilité civile à l’étranger, une garantie montagne et neige, etc.

L’offre Ultim fait donc de Boursorama Banque, la banque en ligne la moins chère mais aussi, une banque pour voyager très intéressante !

L’offre Metal

Qui dit « banque en ligne la moins chère » ne veut pas forcément dire « banque en ligne sans services bancaires intéressants ». Ainsi, avec Boursorama Banque, vous pourrez accéder à une offre de luxe nommée Metal. Si celle-ci n’est pas gratuite, son prix s’élevant à 9,90€/mois reste moins élevé que les tarifs commercialisés par les banques traditionnelles. De plus, il s’agit d’une des rares offres de luxe d’une banque en ligne pas chère qui soit sans condition de revenus. Il faudra toutefois choisir une carte bancaire à débit immédiat. Pour une carte à débit différé, il vous faudra justifier d’un revenus de 2 500€ mensuels nets.

En plus de profiter de paiements et de retraits sans frais, peu importe où vous vous rendez, Metal intègre aussi une assurance Premium (comprenant la Prolongation de la Garantie Constructeur) et le service Smart Delay (pour accéder à des salons d’aéroport en cas de retard de plus d’une heure de votre avion). Une offre très prisée pour les grands voyageurs !

► Découvrir les offres Boursorama Banque

Fortuneo – une banque en ligne gratuite mais avec conditions

Pour trouver la banque en ligne la moins chère, vous pourriez également vous pencher sur Fortuneo. Ses trois offres bancaires sont ainsi toutes gratuites. Néanmoins, contrairement à celles commercialisées par Boursorama Banque, celles-ci demandent une condition de revenus pour les offres Classique et Gold.

 FosfoMasterCard classiqueGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo fortuneo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucune1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans fraisRetraits en euros illimités
Hors zone euro : 1,94% du montant
de l'opération
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24

Fosfo – une offre d’entrée de gamme complète

Son atout principal comme banque en ligne la moins chère : Fosfo, son offre d’entrée de gamme. Gratuite et sans condition de revenus, elle intègre néanmoins une condition d’utilisation (une opération par mois sinon 3€/mois).

À noter que Fosfo est l’offre de banque en ligne la moins chère et la plus intéressante pour les étudiants qui doivent voyager à l’étranger. En effet, elle permet les paiements et les retraits sans frais à l’étranger.

De plus, il s’agit de l’unique banque en ligne (qu’elle soit la moins chère ou non) à permettre d’ouvrir un compte en ligne sans devoir présenter de RIB nominatif. Un simple selfie vidéo suffit ! Pratique pour un jeune qui veut ouvrir un premier compte bancaire dans la banque en ligne la moins chère. En effet, les banques en ligne demandent toujours un RIB pour l’ouverture d’un compte (à savoir qu’il est possible d’utiliser le RIB d’un livret A). Or, lorsqu’il s’agit du premier, les démarches deviennent alors impossibles. Fortuneo a remédié à ce problème, ce qui en fait une banque pour jeunes en ligne pas chère et intéressante !

Les autres offres Fortuneo

Fortuneo présente également une offre plus classique intégrant une Mastercard Standard gratuite mais avec une condition de revenus de 1 200€ mensuels nets. Ainsi, qu’une offre haut de gamme avec une Gold Mastercard sans frais nécessitant une condition de revenus de 1 800€ mensuels nets. Pour voyager à moindres frais, on vous conseillera plutôt la Gold Mastercard avec ses paiements et ses retraits gratuits ainsi que ses assurances voyage.

Pour une offre de luxe, Fortuneo présente également la World Elite Mastercard qui donne accès en supplément à un service de conciergerie disponible 24h/24 et incluant des assurances Premium. À noter que cette carte est également gratuite ! À condition de pouvoir justifier de 4 000€ nets mensuels. Comprenez donc qu’il ne s’agit pas de l’offre la moins chère et la plus accessible commercialisée par une banque en ligne.

► Découvrir les offres Fortuneo

Des offres d’entrée de gamme gratuites

Certaines banques en ligne ont un éventail d’offres un peu plus mixtes. C’est le cas notamment pour Orange Bank et Hello bank qui peuvent chacune être considérées comme la banque en ligne la moins chère en ce qui concerne leur offre d’entrée de gamme. En effet, celles-ci sont bien souvent gratuites (parfois contre conditions). De plus, si leurs offres haut de gamme sont payantes, leurs tarifs sont bien souvent moins élevés que ceux des banques dites classiques.

>> Découvrez les banques en ligne sans condition

Orange Bank

Cette banque en ligne et 100% mobile peu chère a été lancée en 2017. Elles proposent trois comptes bancaires : la carte Standard, la carte Premium et le Pack Premium.

Seule la carte Standard est gratuite et avec condition d’utilisation mais pas de condition de revenus. Ainsi, elle est accessible à de nombreuses personnes désirant accéder simplement à un compte courant, une carte Mastercard gratuite, un RIB français ainsi qu’un chéquier. Parfait pour un compte à petit prix ou pour ouvrir un deuxième compte bancaire afin de séparer certaines dépenses de son compte principal. Cela permet notamment à Orange Bank d’intégrer notre classement comme étant une banque peu chère.

L’offre Orange Bank Standard met donc à disposition des services bancaires basiques. Si les retraits et les paiements sont sans frais en Europe, ce n’est pas le cas dans le reste du monde. Ainsi, elle n’est pas forcément utile si vous voyagez beaucoup.

La petite particularité de cette banque en ligne pas chère ? Pouvoir ouvrir un compte Orange Bank en magasin Orange, si vous n’êtes pas très à l’aise à l’idée d’effectuer les démarches en ligne. Toutefois, il ne s’agit pas d’agences bancaires : ainsi, impossible d’y rencontrer un conseiller ou d’y déposer des chèques et des espèces.

 Carte StandardCarte PremiumPack Premium
carte orange bankcarte premium orange bankcarte premium orange bank
Cotisation mensuelle
Gratuite7,99€/mois12,99€/mois
Carte
MasterCardMasterCard PremiumCarte Premium : MasterCard Premium
Carte Plus : carte de paiement à
autorisation systématique
Débit
Débit ImmédiatDébit immédiat ou différéCarte Premium : débit immédiat ou différé
Carte Plus : débit immédiat
Conditions d'utilisation de la carte
1 paiements/mois
Sinon 2€/mois
AucunesAucunes
Retraits
Gratuits dans tous les distributeursGratuits dans tous les distributeursGratuits dans tous les distributeurs
Retraits et paiements hors zone euro
2% du montant de l'opérationGratuitsGratuits
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuitsGratuits
Fonctionnalités
- Blocage à distance de la carte
- Code secret personnalisable
- Paiement sans contact
- Blocage à distance de la carte
- Code secret personnalisable
- Cryptogramme dynamique
- Envoi gratuit d'une nouvelle carte partout en 72h
- Paiement sans contact
Une carte parent jusqu'à 5 cartes enfants
- Contrôle parental à distance
- Blocage à distance de la carte
- Code secret personnalisable
- Cryptogramme dynamique
- Envoi gratuit d'une nouvelle carte partout en 72h
- Paiement sans contact
- Pas de découvert autorisé pour les enfants
► OBTENIR SA CARTE ORANGE BANK

Hello bank

Hello bank peut être ajoutée à notre liste comme banque en ligne la moins chère. En effet, comme Orange Bank, Hello bank commercialise deux offres de comptes bancaires dont une est entièrement gratuite et sans condition de revenus ou d’utilisation. Il s’agit toutefois d’une offre d’entrée de gamme nommée Hello One. Ainsi, vous accéderez à un compte de dépôt, une carte Visa gratuite à autorisation systématique, un RIB français et un chéquier.

À noter qu’il s’agit de l’unique offre de banque en ligne qui soit gratuite et sans aucune condition. En effet, lorsqu’une offre ne nécessite aucune cotisation mensuelle, en contrepartie vous devez utiliser votre carte pour une opération par mois et/ou justifier d’un minimum de revenus. C’est ce qui permet souvent à une banque en ligne d’être la moins chère.

De plus, cette banque en ligne avec agence pas chère permet à ses clients d’accéder aux distributeurs automatiques du réseau BNP Paribas pour déposer chèques et espèces. Néanmoins, impossible d’y rencontrer de conseiller bancaire. Si vous n’êtes pas très à l’aise à l’idée d’envoyer vos chèques par courrier pour qu’ils soient encaissés sur votre compte, Hello bank pourrait vous convenir.

 Hello One Hello Prime
hello onehello prime
Cotisation
Gratuite5€ / mois
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus1000€ de revenus nets par mois
Débit
Autorisation systématiqueDébit immédiat ou différé
Plafonds
Paiement : 1 200€/30 jours
Retrait : 500€/7 jours
Paiement : 3 000€/30 jours
Retrait : 1 000€/7 jours
Retraits
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1€ / opération
Gratuits partout dans le monde
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Gratuits
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le mondeGratuits partout dans le monde
Assurance perte ou vol
des moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
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Banque en ligne la moins chère : se méfier des frais

Banque en ligne la moins chèreLorsque l’on cherche à connaître qui est la banque en ligne la moins chère, il ne suffit pas de se pencher que sur le prix de chaque offre. Il est en effet important de se renseigner sur les frais annexes qui peuvent être engendrés par certaines irrégularités de paiement. Encore une fois, les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles, même au niveau des frais d’incident.

Mais à quels éléments doit-on faire attention ? Avant de souscrire dans la banque en ligne que vous considérez comme étant la moins chère, vous pouvez par exemple vérifier les frais liés à :

  • La commission d’intervention
  • Au rejet ou d’opposition de chèque
  • Au rejet d’un prélèvement
  • La lettre d’information préalable pour chèque sans provision
  • L’opposition d’une carte bancaire
  • De déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire
  • La lettre d’information du compte débiteur
  • La re-fabrication d’une carte bancaire avant son échéance
  • Ou encore, à la réédition du code secret de votre carte
BanquesCommission
d'intervention
Lettre d'information
préalable pour chèque
sans provision
Réédition du
code secret
 
GratuiteGratuiteGratuit► VOIR L’OFFRE
Gratuite12€7€► VOIR L’OFFRE
Gratuite14,50Non précisé► VOIR L’OFFRE
Gratuite14€5€► VOIR L’OFFRE
8€10€5€► VOIR L’OFFRE
Gratuite15€SMS : Gratuit
Courrier : 3€
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Les incidents pris en charge

Certains incidents sont pris en charge par les banques, qu’elles soient en ligne ou traditionnelles. C’est le cas notamment pour l’opposition de sa carte bancaire. Néanmoins, les banques en ligne sont les grandes gagnantes sur la prise en charge de frais. Ainsi, pour déterminer qui est la banque en ligne la moins chère, il faut pouvoir comparer quelles sont les banques sans frais.

Par exemple, toutes les banques en ligne rendent la commission d’intervention gratuite sauf Monabanq, qui imposera 8€ de frais. De plus, seule Boursorama Banque prend en charge la lettre d’information préalable pour chèque sans provision.

Pour la réédition du code secret, c’est toujours Boursorama Banque et Monabanq qui permettent d’effectuer la démarche sans frais. BforBank le permet aussi mais uniquement si la demande est effectuée par SMS.

Boursorama Banque est aussi la banque en ligne la moins chère en ce qui concerne les frais et irrégularités. Au final, elle est bien la banque en ligne la moins chère dans toutes les catégories confondues !

► Changer de banque : comment faire ?

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 08/04/2022
Modifié le 13/04/2022

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