Meilleure carte bancaire – Comment la trouver ?

Quelle banque propose la meilleure carte bancaire ? Alliée de tous les jours pour payer et retirer de l’argent et vous assurer dans vos déplacements, votre carte bancaire ne doit pas être choisie à la légère. Mais comment identifier celle qui nous convient le mieux ?

SOMMAIRE

• Classement général
• Comparatif détaillé
• Comment choisir sa carte bancaire ?
• Meilleure carte bancaire – par cas de figure
• FAQ

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🏆 Meilleure carte bancaire – classement général

Retrouvez ci-dessous les banques qui proposent les meilleures cartes bancaires 👇

Hello bank!

Hello bank!, qui n’est autre que la banque en ligne de la BNP Paribas, propose deux cartes bancaires :

• Hello One : cette carte bancaire d’entrée de gamme est gratuite, avec peu de frais à l’étranger, et accessible facilement sans condition de revenus. Nous vous la conseillons essentiellement si vous êtes étudiant ou jeune actif.
• Hello Prime : il s’agit d’une carte haut de gamme qui coûte 5€ par mois. Pour l’obtenir, vous devrez justifier un revenu de 1000€ minimum par mois. Elle inclut des garanties voyage, la gratuité des transactions hors zone euro et la gratuité des virements instantanés.

Les deux cartes sont compatibles avec le paiement sans contact et le paiement mobile.

► Découvrir les cartes d’Hello bank!

Orange Bank

Orange propose plusieurs cartes bancaires, disponibles dans trois offres :

• Standard : le pack Standard permet d’obtenir une carte MasterCard gratuite accessible sans condition de revenus.
• Premium : pour 7,99€ par mois, l’offre Premium inclut une MasterCard Premium sans frais à l’étranger, avec 5% de cashback en boutiques Orange et des garanties voyage valables même si vous n’avez pas payé votre voyage avec votre carte.
• Pack Premium : pour 12,99€ par mois, ce pack inclut deux cartes Premium, dont une à offrir à un tiers, et jusqu’à 5 cartes bancaires pour les enfants mineurs.

Là encore, toutes les cartes permettent d’utiliser le paiement sans contact ainsi que le paiement mobile.

► Découvrir les cartes d’Orange Bank

Monabanq

Enfin, Monabanq propose des cartes bancaires entièrement sans condition de revenus. Trois sont disponibles. La première est incluse par défaut dans toutes les offres mais peut être remplacée par une Visa Premier ou par une Visa Platinum.

Les tarifs de Monabanq commencent à partir de 3€ par mois. Il faut ensuite ajouter le prix de la carte :

• Visa Classic : carte incluse par défaut
• Visa Premier : +3€ par mois. Elle permet d’obtenir des garanties voyage.
• Visa Platinum : +9€ par mois. Cette carte de luxe, toujours sans condition de revenus, intègre un service de conciergerie.

► Découvrir les cartes de Monabanq

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Comparatif complet

Les cartes bancaires classiques

Les cartes bancaires dites classiques sont les plus courantes. Elles suffisent largement pour une utilisation simple, composée de retraits et paiements, en magasin ou en ligne. Toutes permettent aussi de payer sans contact ou via le paiement mobile. Quelle est la meilleure carte bancaire classique ?

Les cartes bancaires classiques sont souvent gratuites, surtout chez les banques en ligne. Mais pour conserver la gratuité, vous devrez utiliser votre carte au moins une fois par mois, sans quoi une pénalité vous sera prélevée.

Les plafonds des cartes bancaires ne sont pas toujours connus, régulièrement fixés en fonction du client et de ses revenus. Quant aux frais de retraits à l’étranger, ils sont gratuits chez Fosfo, et peu chers chez Boursorama Banque et chez Hello bank!.

Les cartes bancaires haut de gamme

Grâce aux banques en ligne, les cartes bancaires haut de gamme sont devenues de plus en plus accessibles, même si l’obtention de certaines est encore conditionnée aux revenus du client. Ces cartes permettent d’obtenir des garanties voyage pratiques (responsabilité civile à l’étranger, frais médicaux, annulation de vol et de voyage…), ainsi que des plafonds de dépenses plus élevés.

Une carte haut de gamme n’est pas forcément réservée à l’élite. Aujourd’hui, un jeune actif peut facilement en obtenir une pour un prix très raisonnable, en se tournant par exemple vers Hello bank! ou vers Orange Bank :

Les cartes de Fortuneo et d’Hello bank! sont les seules à appliquer encore une condition de revenus (ainsi que Boursorama Banque si la carte est à débit différé). Cela signifie que, lors de la souscription, vous devrez fournir un justificatif de vos revenus – mais vous n’aurez pas l’obligation de verser ces revenus chaque mois sur votre compte.

Toutefois, ces deux cartes sont de véritables cartes haut de gamme, sans frais à l’étranger, à un prix très correct. En comparaison, la carte de Monabanq est payante à l’étranger, la carte Ultim de Boursorama Banque est à autorisation systématique et les cartes des banques traditionnelles sont beaucoup plus chères.

Les cartes bancaires de luxe

Passons enfin aux cartes bancaires de luxe, aussi appelées black card, plus rares cette fois car aussi plus difficiles à obtenir. Il faut en général justifier des revenus très élevés (environ 4000€ par mois) pour espérer en obtenir une, et si les banques traditionnelles ne communiquent pas de condition de revenus, soyez-sûr qu’il y en a.

Une carte de luxe permet cependant d’avoir accès à un service de conciergerie qui, quand on travaille, peut permettre de se décharger de manière importante. L’assistant personnel peut en effet s’occuper de réserver des vacances, de trouver un plombier, une baby-sitter…

Les cartes de luxe sont beaucoup moins nombreuses que les cartes haut de gamme ou que les cartes classiques. Toutes les banques en ligne sont loin de les commercialiser.

La Visa Platinum de Monabanq est la seule carte de luxe à être accessible sans condition de revenus, à partir de 12€ par mois seulement. C’est moins cher qu’une carte haut de gamme à la BNP Paribas ou à la Société Générale ! Il s’agit indéniablement de la meilleure carte bancaire de luxe.

Fortuneo fait aussi fort en commercialisant une carte World Elite gratuite, mais pour l’obtenir, il faudra verser 4000€ sur le compte chaque mois, un montant qui n’est évidemment pas accessible à toutes les bourses. La carte est réservée à l’élite, aux plus aisés.

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Comment savoir quelle carte bancaire choisir ?

1- Connaissez-vous vous-même

Avant toute chose, votre carte bancaire doit vous ressembler. Elle doit vous permettre de payer et retirer de l’argent en fonction de vos besoins et de vos déplacements, de manière fluide, sans le moindre problème possible. Avant même de comparer les cartes bancaires, c’est d’abord vos propres besoins que vous devez étudier pour trouver la meilleure banque.

Pour cela, c’est simple, vous devez consulter vos dernières transactions. ➡️ Dans quelles conditions utilisez-vous le plus votre carte ? Pour payer sur internet ? Pour voyager ? Pour retirer de l’argent ? Utilisez-vous le paiement sans contact ou le paiement mobile ?

Ensuite, questionnez également vos projets à court terme : ➡️ avez-vous l’intention de beaucoup voyager ? De partir hors zone euro ? Des dépenses importantes sont-elles prévues ?

2- Identifiez vos critères

En fonction de l’utilisation que vous faites de votre carte bancaire, vous pouvez en déduire vos critères principaux de sélection. Ils peuvent être très variés :

• Le prix de la carte bancaire
• Le coût des retraits
• Les transactions hors zone euro
• Les plafonds de dépenses
• La possibilité d’avoir une carte bancaire virtuelle pour payer sur internet
• Les garanties incluses (garanties voyage…)
• La compatibilité avec le paiement sans contact et le paiement mobile
• Le type de débit : immédiat, différé, à autorisation systématique
• Le réseau : Visa ou MasterCard (qui a peut d’incidences sur l’utilisation de votre carte en France)
• …

Une seule carte bancaire ne pourra peut-être pas être à la fois sans cotisation mensuelle et gratuite à l’étranger, par exemple, vous allez donc ensuite devoir trier vos critères en fonction de leur importance. Quels sont les éléments dont vous avez absolument besoin ?

3- Comparer les cartes bancaires

Place à l’étape la plus chronophage : la comparaison des cartes bancaires. Cette démarche peut être difficile à réaliser seul, surtout si vous êtes néophyte sur la question.

C’est la raison pour laquelle nous allons réaliser plusieurs comparatifs de carte bancaire ci-dessous, après avoir identité plusieurs profils d’utilisation.

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Meilleure carte bancaire –  par cas de figure

Meilleure carte bancaire gratuite

Comme on a pu le voir, les cartes bancaires gratuites sont nombreuses, surtout parmi les cartes bancaires classiques. Mais quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ? À cette question, nous avons deux réponses :

1. Hello One d’Hello bank! : cette carte est gratuite sans condition de revenus. Les paiements à l’étranger sont également sans frais, mais pas les retraits. L’offre Hello One permet aussi de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. >> Voir l’offre
2. Fosfo de Fortuneo : également gratuite sans condition de revenus, cette carte bancaire est aussi sans frais dans et hors zone euro. Elle permet également de profiter des virements instantanés gratuits. >> Voir l’offre

Meilleure carte bancaire premium

Une carte bancaire premium a l’avantage de proposer des garanties voyage, des plafonds plus élevés mais peut aussi être sans frais à l’étranger. S’il est possible d’en trouver pour beaucoup moins cher qu’avant, voire gratuitement, comment savoir quelle est la meilleure carte bancaire premium ?

• Hello Prime d’Hello bank! : pour 5€ par mois, (sous condition de revenus de 1000€/mois), cette offre propose des garanties voyage, est sans frais à l’étranger, inclut les virements instantanés gratuits et bien d’autres choses encore. >> Voir l’offre
• Gold MasterCard Fortuneo : la carte Gold de Fortuneo est gratuite (sous condition de revenus de 1800€/mois). Elle est également sans frais à l’étranger et propose aussi la gratuité des virements instantanés. >> Voir l’offre

Meilleure carte bancaire pour voyager

La meilleure carte bancaire pour voyager doit permettre de payer et retirer de l’argent sans frais à l’étranger, mais également embarquer des garanties voyage permettant de partir sereinement. Le mieux est donc d’opter pour une carte bancaire haut de gamme. Où trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger ? Voici nos préférences :

• Hello Prime d’Hello bank! : pour 5€ par mois, (sous condition de revenus de 1000€/mois), vous bénéficierez d’une offre sans frais à l’étranger avec garanties voyage. >> Voir l’offre
• MasterCard Premium d’Orange Bank : pour 7,99€ par mois, sans condition de revenus, cette carte est sans frais à l’étranger et toutes ses garanties voyage sont valables même si vous n’avez pas payé votre voyage avec cette carte, un avantage non négligeable. >> Voir l’offre

Meilleure carte bancaire avec cashback

Depuis peu, les cartes bancaires ont commencé à proposer des offres de cashback. Autrement dit, quand vous utilisez votre carte bancaire auprès des partenaires identifiés, vous pouvez récupérer un pourcentage de votre dépense.

Retrouvez ci-dessous les différentes banques avec cashback :

Boursorama Banque rassemble sur sa plateforme The Corner tous ses partenariats en cours, auprès de plus de 80 enseignes. Mais Boursorama Banque propose en plus une offre bancaire gratuite, ce qui n’est pas le cas des autres banques : c’est donc elle qui commercialise la meilleure carte bancaire avec cashback.

Meilleur carte bancaire pour ado

Les ados et mineurs peuvent aussi avoir besoin d’une carte bancaire. Mais quelle banque pour ado choisir ? Laquelle propose la meilleure carte bancaire pour mineur ?

Banque	Offre bancaire	Tarifs	Âge	Parents déjà clients ?
>> Voir l'offre	Freedom (ex-Kador)	Gratuit	12 - 17 ans	Oui	► Voir l'offre
>> Voir l'offre	Origin	Gratuit	12 - 17 ans	Oui	► Voir l'offre
>> Voir l'offre	Pixpay	2,99€/mois	10 - 17 ans	Non	► Voir l'offre
>> Voir l'offre	Banxup	Gratuit	10 - 17 ans	Oui	► Voir l'offre
>> Voir l'offre	Visa Origin	Gratuit	12 - 17 ans	Oui	► Voir l'offre

Boursorama Banque propose une offre pour mineur gratuite avec Freedom, mais l’un des parents doit obligatoirement déjà être client. Sachant que la banque en ligne propose aussi des formules gratuites pour les clients majeurs, c’est peut-être une opportunité de changer de banque.

L’offre d’Orange Bank est payante mais, pour 12,99€, elle inclut à la fois un compte Premium pour le parent, une deuxième carte Premium à offrir, et jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineur. Chaque offre pour mineur est aussi sans frais à l’étranger et permet de bénéficier de garanties voyage.

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🔎 FAQ – Carte bancaire

Que choisir entre Visa et MasterCard ?

Visa et MasterCard sont les deux réseaux les plus utilisés en France et dans le monde. En zone euro, que vous ayez une Visa ou une MasterCard ne changera pas grand-chose, votre carte fonctionnera partout. Dans le reste du monde, cela dépend du pays : certains acceptent d’avantage Visa, d’autres MasterCard… nous vous conseillons de vous renseigner avant de partir.

Quelle est la carte bancaire la plus prestigieuse en France ?

Il s’agit de la Visa Infinite, qui trouve son équivalent chez MasterCard avec la carte World Elite.

Comment obtenir une carte bancaire ?

C’est simple, vous devrez d’abord ouvrir un compte bancaire dans la banque de votre choix. Toutes proposent des cartes à des prix cependant différents. Il existe également, comme nous l’avons vu, des cartes bancaires accessibles aux mineurs.

Les banques peuvent avoir des conditions spécifiques pour ouvrir un compte bancaire, comme un revenu minimum. Si vous voulez ouvrir un compte en ligne, vous devrez être résident fiscal et physique français.

Quels sont les différents types de carte bancaire ?

Il existe des cartes bancaires très différentes ! Il faut en distinguer plusieurs :

• Les cartes à autorisation systématique
• Les cartes bancaires classiques
• Les cartes bancaires haut de gamme
• Les cartes bancaires de luxe

D’autres éléments peuvent différencier les cartes, comme le type de débit.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023