Avis Sogexia : faut-il choisir cette néobanque ?

Notre avis sur Sogexia est clairement mitigé. Avec des services de base gratuits, l’offre de Sogexia peut pourtant sembler alléchante, de prime abord, pour qui cherche un compte bancaire sans passer par les banques traditionnelles.

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Qu’est-ce que Sogexia ? Offres et tarifs

Avant d’apporter un avis détaillé sur Sogexia, une petite présentation s’impose. Nous sommes en présence d’un établissement de paiement luxembourgeois, lancé en 2010. Il se présente comme une alternative aux banques traditionnelles et fournit à ses clients un RIB français et luxembourgeois.

Comme de nombreuses néobanques, Sogexia vous permet d’ouvrir un compte bancaire, de recevoir de l’argent et d’effectuer des paiements au quotidien. En revanche, sa licence d’établissement de paiement ne l’autorise pas à vous proposer un crédit. Ce n’est donc pas une banque avec découvert autorisé. Vous ne pourrez pas non plus détenir de chéquier ou encaisser des chèques.

Notre avis sur les tarifs Sogexia

Sogexia propose des offres sans frais de tenue de compte. Il est également possible d’obtenir une carte bancaire gratuite en optant pour la carte Mastercard. Cet établissement de paiement met en avant plusieurs services inclus qui sont également gratuits : accès au Sogexia Club, virements sortants, paiements en euros, etc.

Des frais facturés sur certaines opérations

Les virements reçus

Toutefois, si on regarde attentivement, on s’aperçoit que la réception de virements est payante. C’est un inconvénient de taille : Sogexia prend une commission de 2% sur tous les virements que vous recevrez.

Autrement dit, si vous recevez chaque mois un salaire de 1 500€ nets de la part de votre employeur, Sogexia vous prélèvera 30€ par mois. Ces frais sont loin d’être anodins et peuvent vite devenir conséquents. À chaque fois que vous alimenterez votre compte, vous devrez vous en acquitter.

Les dépôts d’espèces

Les dépôts d’espèces sont possibles chez Sogexio, ce qui est un atout par rapport à d’autres établissements de paiement. Les clients ont en effet accès à plusieurs points de dépôt qu’ils peuvent identifier rapidement grâce à une carte interactive.

Néanmoins, Sogexia prélève, pour chaque dépôt, des frais de 0,90€ qui s’accompagnent d’une commission de 4% du montant déposé. Par exemple, si vous déposez 100€ sur votre compte bancaire, vous aurez ainsi 4,90€ à payer. Le montant de ces frais est donc assez élevé.

Les cartes bancaires Sogexia

Avant de se forger un avis sur les cartes de Sogexia, nous vous proposons un tableau récapitulatif qui permet de mieux comprendre les offres destinées aux particuliers.

Il s’agit de carte à autorisation systématique. Cela signifie que Sogexia interroge le solde de votre compte en temps réel avant de valider la transaction. Si le montant n’est pas disponible, la transaction est rejetée.

	Carte Mastercard	Carte Metal
Type de débit	Immédiat (autorisation systématique)	Immédiat (autorisation systématique)
Prix	gratuite	9,90€/mois
Envoi de la carte	9,90€	49,90€
Matériau	Plastique	Acier inoxydable 15 grammes
Plafonds	Paiements : 7 500€/mois Retraits : 2 000€/mois	Paiements : 30 000€/mois Retraits : 3 500€/mois
Retraits	1€	gratuits
Retraits et paiements hors zone euro	2,95%	gratuits
Garanties	Non	- Dégradation / vol des achats - Retrait effectué en cas de perte ou vol - Décès / invalidité - Frais d'hospitalisation suite accident

Il existe deux cartes bancaires chez Sogexia : une Mastercard gratuite et une carte en métal, payante. Cette dernière permet de ne pas payer de frais à l’étranger, d’obtenir des plafonds plus élevés ainsi que des garanties et des assurances premium.

Dans les deux cas, Sogexia facture des frais d’envoi : 9,90€ pour la carte d’entrée de gamme et 49,90€ pour la carte haut de gamme. C’est un coût qu’il faut anticiper au moment de commander sa carte.

La carte en métal ressemble beaucoup à l’offre Metal de BoursoBank, à 9,90€, elle aussi. BoursoBank inclut toutefois davantage de services et de garanties.

Une offre accessible aux interdits bancaires

Un des aspects les plus appréciés dans les avis Sogexia des clients concerne sa politique d’inclusion financière, notamment son accessibilité aux personnes faisant face à des restrictions bancaires, telles que les interdits bancaires. Consciente des défis que rencontrent ces individus lorsqu’il s’agit d’accéder à des services financiers traditionnels, Sogexia se présente comme une bouffée d’air frais en offrant la possibilité d’ouvrir un compte de paiement sans condition de revenu ou de solvabilité.

Cette ouverture vers une clientèle plus large est un bon point pour Sogexia. On la retrouve aussi chez d’autres établissements de paiement ou chez certaines néobanques qui ne proposent pas de crédit. Cette spécificité leur permet d’accepter une clientèle plus risquée, puisqu’il n’y aura aucun découvert possible. Chez Sogexia, vous ne pouvez dépenser plus que ce qui se trouve sur votre compte.

👁️‍🗨️ Avis Sogexia : ce qu’en pensent les clients

Il est toujours utile de connaître les avis des clients Sogexia pour se forger une opinion. Voici un récapitulatif des notes que l’on peut recueillir sur les principales plateformes permettant d’évaluer ce compte sans banque.

• Trustpilot : 4,3/5 pour 6 826 avis Sogexia
• Google Play : 3,0/5 pour 479 avis Sogexia
• App Store : 3,7/5 pour 104 avis Sogexia
• Custplace : 4,0/5 pour 261 avis Sogexia

Notons que les avis publiés sur Google Play et App Store sont étroitement liés à l’application mobile, et ne sont pas forcément toujours le reflet d’une évaluation des offres bancaires.

Les reproches et avis négatifs formulés contre Sogexia

Les principaux reproches gravitent généralement autour des thématiques suivantes :

• ❌ Difficulté à joindre le service client
• ❌ Encaissement de chèques non disponible
• ❌ Frais prélevés sur les virements reçus
• ❌ Documents réclamés pour les professionnels (bilan, résultats)
• ❌ Délais de réception des virements

Quelques exemples de commentaires

👎 Les négatifs

🗨️ Je commence à perdre patience avec…  Je commence à perdre patience avec cette banque car de une impossible de joindre un service client par téléphone et par mail ne répondent pas forcément à la question réellement posée. Encaissement de chèque impossible et impossible de savoir si on peut quand même l’envoyer par voie postale. Si je pouvais je la quitterai cette banque même si le reste à l’air de bien fonctionner. Au moins fournissez un numéro de téléphone valide qu’on ne nous laisse pas en attente pendant deux heures. Avis Sogexia 01/02/2024

🗨️ Ne pas oublier les frais prélevés sur… Ne pas oublier les frais prélevés sur les rentrées d’argent et « l’obligation » pour les pros de fournir bilan et résultat……. Sachant que vous êtes là seule banque à demander ces documents comptables…… Avis Sogexia 01/02/2024

🗨️ Trop cher et virements peu performants – Quand on prend une banque en ligne on s’attend à des frais réduits et ce n’est pas le cas avec Sogexia
Chaque dépôt sur le compte comporte des frais significatifs : 1.25% pour une entreprise, 2% pour les particuliers
Ces taux diminuent avec le montant du virement (à partir de 11.000 €) mais au final, avec 3.000 € de salaire vous allez payer 720 € de frais par an ce qui est bien plus cher qu’une banque traditionnelle
Par ailleurs, les virements sont longs à être crédités et facilement rejetés.  Avis Sogexia 21/01/2024

👍 Les positifs

🗨️ Je suis heureux du fond du cœur par… Je suis heureux du fond du cœur par vôtre travail du bienveillante et du vôtre attention à l’écoute. Avis Sogexia 16/01/2024

🗨️ Recommandé – Une réponse rapide, concrète et simple. Plusieurs interpellations lors de l’année écoulée et à 99% des réponses ainsi que des solutions à chaque fois. Donc très satisfait de la banque Sogexia. Avis Sogexia 06/12/2023

🗨️ Une très bonne banque avec un personnel… Une très bonne banque avec un personnel à votre écoute et qui a une très bonne réactivité en cas de problème. Je recommande. Bravo et merci encore à votre personnel. Avis Sogexia 02/01/2024

On note que certains clients se disent aussi très satisfaits de l’assistance proposée par Sogexia. Dans ce domaine, les commentaires peuvent être extrêmement variables d’une personne à l’autre.

🔗 À lire aussi : quelle banque choisir selon son profil ?

🔎 Faut-il ouvrir un compte chez Sogexia ?

Notre avis sur Sogexia est très mitigé, voire négatif, notamment à cause des frais prélevés sur les virements reçus. C’est à ce jour le seul compte bancaire qui fonctionne de cette façon et ses frais peuvent rapidement s’envoler.

Il vous faudra forcément alimenter votre compte à un moment ou un autre. Si vous recevez votre salaire chez Sogexia, vous allez payer une commission importante (2%) : 30€/mois si vous percevez 1 500€ nets tous les mois. Même en vous tournant vers une banque traditionnelle, qui sont assez chères comparées à leurs rivales les banques en ligne, vous ne payez que 6 à 7€/mois avec une carte d’entrée de gamme et environ 15€/mois pour une carte haut de gamme.

Il est donc préférable de se tourner vers une autre solution, d’autant qu’il existe des banques pour interdits bancaires, gratuites ou beaucoup moins coûteuses.

Quelles alternatives ?

👉 Vous êtes fiché ou vous ne souhaitez pas passer par une banque classique : nous vous conseillons plutôt de privilégier Revolut. Cette néobanque vous permet d’accéder à une carte bancaire gratuite. Il existe ensuite des offres supérieures, à partir de 2,90€/mois, accessible à tous, sans condition de revenus, y compris aux interdits bancaires.

En choisissant Revolut, vous aurez beaucoup moins de frais au quotidien, puisque les virements reçus sont totalement gratuits. >> Découvrir Revolut

👉 Vous n’êtes pas fiché : si vous avez la possibilité de vous tourner vers une banque en ligne, c’est encore la meilleure solution. Vous réalisez des économies tout en conservant de nombreux services bancaires traditionnels : chéquier, produits d’épargne, encaissement de chèque, découvert autorisé… Chez Hello bank! ou Fortuneo, vous pouvez obtenir une offre véritablement gratuite.

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