Fortuneo ou Hello bank! : laquelle choisir ?

Hello bank! ou Fortuneo ? Laquelle des deux est la meilleure banque en ligne et la moins chère ? Afin de vous aider à faire votre choix, nous avons réalisé un comparatif complet des différentes offres, des tarifs ainsi que des avis des clients.  

📰 Hello bank! ou Fortuneo : les produits proposés

Dans le souci de vous fournir le meilleur comparatif possible sur Hello bank! et Fortuneo, nous avons passé au peigne fin les sites de ces deux banques en ligne concurrentes. Quelle banque en ligne choisir entre les deux ?

1️⃣ D’un côté, nous avons la banque en ligne Hello bank!. Cette dernière a été créée en 2013 par la célèbre banque BNP Paribas. Hello bank! propose des offres à des prix accessibles à toutes les bourses.

2️⃣ De l’autre côté, nous retrouvons Fortuneo qui est une banque en ligne française fondée en 2000. Il faut savoir que Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank (filiale du groupe Arkéa).

Nous pouvons donc observer une certaine antériorité du côté de Fortuneo en comparaison avec Hello bank!. Cependant, il est indéniable que cette dernière a réussi à se faire une place sur le marché de la banque en ligne avec des offres intéressantes avec des tarifs peu élevés !

💠 Les produits proposés

En comparant les différents produits proposés par les deux banques en ligne, nous remarquons d’emblée que l’offre proposée par Hello bank! est plus complète. En effet, chez Hello bank!, vous pourrez par exemple ouvrir un livret jeune ou encore un livret d’épargne populaire (LEP) ce qui n’est pas le cas chez Fortuneo. D’après le site officiel economie.gouv.fr, « le livret d’épargne populaire est réglementé comme le livret A et est destiné aux personnes aux revenus modestes. Il permet à ses titulaires de placer leurs économies tout en leur assurant un maintien de leur pouvoir d’achat. »

Par ailleurs, sachez qu’en tant que client Hello bank!, vous pourrez vous rendre en agences BNP Paribas pour effectuer des dépôts de chèques et d’espèces. Ce qui représente donc un point positif en plus pour Hello bank!.

Enfin, si vous êtes auto-entrepreneur et que vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, sachez que Fortuneo ne propose pas ce type de compte. Ainsi, il faudra opter pour une offre Hello bank! car c’est la seule des deux banques en ligne qui vous propose cette option.

📚 Les offres bancaires

💠 Les opérations courantes

Concernant les opérations courantes, les offres ainsi que les tarifs proposés par Hello bank! et Fortuneo se ressemblent beaucoup. Ainsi, le seul élément qui différencie les deux banques concurrentes est le fait qu’en tant que client Hello bank!, vous ayez accès aux agences BNP Paribas. Donc, si vous faites souvent des dépôts de chèque, sachez que cette opération vous sera facilitée avec Hello bank!.

Par ailleurs, en optant pour une offre Hello bank!, vous aurez également la possibilité de déposer des espèces au sein du réseau d’agences BNP Paribas. Ce qui reste une option non négligeable d’autant plus si c’est une opération que vous effectuez fréquemment.

Finalement, pour les opérations courantes, qui choisir ? Hello bank! ou Fortuneo ? Cela va en réalité dépendre de vos besoins puisque les deux offres sont proches en matière d’opérations et de tarifs. Donc, si vous comptez faire des dépôts de chèques et d’espèces et que vous préférez vous rendre en agence pour effectuer ces opérations, choisissez plutôt Hello bank!.

💠 Les offres bancaires

Maintenant, regardons un peu ce que valent les offres bancaires de chacune des deux banques en ligne. Pour cela, nous confronterons les différentes cartes bancaires proposées par Hello bank! et Fortuneo. 👇

Les différentes cartes bancaires

Nous pouvons donc constater que les cartes chez Fortuneo sont toutes gratuites sous condition d’utilisation. Ainsi, si vous n’utilisez pas au moins une fois par mois votre carte bancaire, celle ci deviendra alors payante que ce soit pour la Fosfo Mastercard (3€/mois) ou la Gold Mastercard (9€/mois).

Cependant, chez Hello bank!, la Hello Prime est payante : 5€/mois. Notons quand même que celle-ci n’est soumise à aucune condition d’utilisation, vous donnant ainsi plus de liberté !

⚠️ Faites attention car les cartes haut de gamme des deux banques en ligne sont soumises à des conditions de revenus. Ainsi, pour souscrire à l’offre Hello Prime de Hello bank!, il vous faudra avoir au minimum 1 000€ de revenus. En revanche, chez Fortuneo, le revenu minimum pour souscrire à l’offre Gold Mastercard est plus élevé : 1 800€. Ainsi, l’offre haut de gamme de Hello bank! est plus facilement accessible que celle de Fortuneo.

💳 Par ailleurs, concernant les cartes standard, la Hello One de Hello bank! ainsi que la Fosfo Mastercard de Fortuneo sont toutes les deux sous autorisation systématique. Cela signifie que le solde de votre compte sera interrogé par le terminal de paiement à chaque fois que vous effectuerez un paiement avec votre carte. Cela peut être contraignant pour certaines personnes et pratique pour d’autres. En effet, s’il vous est difficile de bien gérer votre compte bancaire, une carte à autorisation systématique peut être la solution pour vous !

Les opérations liées aux cartes bancaires

Un élément intéressant à soulever est qu’en choisissant Fortuneo, vous n’aurez aucuns frais bancaires à l’étranger. Ainsi, si vous êtes une personne passionnée par les voyages, vous pourrez partir aussi souvent que vous le souhaitez sans avoir à vous soucier de quoi que ce soit concernant les paiements et retraits que vous serez amené à réaliser.

💠 Frais d’incident et d’irrégularité : Hello bank! ou Fortuneo ?

Les frais d’incident et d’irrégularité, qu’est-ce que ça donne pour Fortuneo et Hello bank! ? Taux de découvert autorisé et non autorisé, rejet de prélèvement ou de chèque, nous comparons tout pour vous.

Comme vous avez pu le constater dans le tableau ci-dessus, en matière de frais d’incident et d’irrégularité, Fortuneo propose une offre plus intéressante étant donné que les taux de découvert autorisé et non autorisé sont plus compétitifs que ceux de Hello bank!.

💰 Comparatif des produits d’épargne

Nous remarquons que certains produits d’épargne proposés chez Hello bank! ne le sont pas chez Fortuneo. D’un point de vue comparatif, il en va de soit que l’offre de produits d’épargne de Hello bank! est plus complète. Cependant, si vous n’avez pas pour projet d’ouvrir un livret d’épargne jeune ou un LEP, alors l’offre de Fortuneo peut parfaitement vous convenir.

Par ailleurs, nous pouvons constater que la rémunération du compte sur livret propre à chaque banque est la même, soit 0,50%. Il n’y a donc pas de comparaison à faire sur les comptes sur livret. Par contre, sachez que l’offre Hello+ de Hello bank! n’a aucun plafond.

📱 Hello bank! ou Fortuneo : les avis clients

Les clients de banques en ligne accordent beaucoup d’importance au service client proposé. Cela est en partie dû au fait que la grande majorité des activités et opérations se fait à distance.

D’un autre côté, les banques en ligne font en sorte que leurs applications soient pratiques et fonctionnelles afin que leurs clients puissent réaliser toutes leurs opérations bancaires depuis leur smartphone.

Avis Hello bank! :

• Google Play : 3,9/5 sur 26 400 avis
• App Store : 4,1/5 sur 199 avis
• Trust Pilot : 1,5/5 sur 759 avis
• Moyenne : 3

Avis Fortuneo :

• Google Play : 3,9/5 sur 20 900 avis
• App Store : 4,5/5 sur 45 800 avis
• Trust Pilot : 3,8/5 sur 1 455 avis
• Moyenne : 3,6

Pour les avis des clients, nous pouvons constater que les scores sont assez proches. Cependant, il faut tout de même prendre en compte le fait qu’il y a bien plus d’avis pour Fortuneo que pour Hello bank!.

Par ailleurs, concernant le service client, nous sommes forcés d’admettre qu’il est de très bonne qualité que soit pour Hello bank! ou Fortuneo. Ainsi, peu importe laquelle des deux banques en ligne vous allez choisir puisque dans les deux cas, vous pourrez profiter d’horaires assez larges ainsi que d’un délai de prise en charge par téléphone très rapide. Nous ne pourrons pas départager les deux banques en ligne concurrentes sur leur service client.

🔗 Voir tous les avis sur les banques en ligne

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023