Ouvrir un compte bancaire – le guide

ouvrir un compte bancaireVous souhaitez ouvrir un compte bancaire, mais vous ne savez pas par où commencer. Notre guide complet est là pour vous aider à ouvrir un compte bancaire de façon simple, efficace et économique. Choix de la banque, procédure d’ouverture, documents à fournir… Voici notre guide complet pour ouvrir un compte bancaire.

Ouvrir un compte bancaire : une procédure plus simple que ce que l’on croit

Quand on parle d’ouvrir un compte bancaire pour changer de banque, vous imaginez tout de suite la pile de documents administratifs qu’il va en découler. Cependant, ouvrir un compte bancaire est bien plus simple qu’il n’y paraît. Et beaucoup plus rapide si l’on choisit d’ouvrir un compte en ligne.

Dans ce dossier, nous allons voir ensemble différents points pour ouvrir un compte bancaire :

Voyons ainsi ensemble dans le détail comment ouvrir un compte bancaire que ce soit dans une banque en ligne ou dans une banque avec agence.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire ?

Même si cela peut paraître évident, ouvrir un compte bancaire commence par choisir l’établissement idéal. Avec l’avènement des banques en ligne, de nombreuses offres existent aujourd’hui. Ainsi, mieux vaut déterminer ce que vous cherchez comme types de services bancaires. Cela vous permettra alors de savoir quelle banque choisir afin d’y ouvrir votre nouveau compte bancaire. Quels sont donc les critères importants à vos yeux ?

  • Une banque flexible ?
  • Une carte bancaire gratuite ?
  • Un compte principal ou secondaire ?
  • Une banque avec des solutions de placements?
  • Une banque pour étranger ou pour partir à l’étranger ?
  • Un premier compte bancaire pas cher ?

Pour vous aider dans votre choix, nous avons mis en place un classement pour changer de banque :

► Comparer pour changer de banque

La procédure pour ouvrir un compte bancaire

Deux choix principaux s’offrent à vous pour ouvrir un compte bancaire : se rendre en agence ou choisir une banque en ligne. La première option est la plus classique, mais rarement la moins chère. Cependant, elle bénéficie de l’accompagnement d’un conseiller.

C’est pourquoi nous allons surtout détailler l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne. La procédure n’est pas compliquée, mais elle mérite d’être explicitée clairement.

Solution n°1 : ouvrir un compte bancaire en ligne

Aujourd’hui, il existe de nombreuses options pour ouvrir un compte bancaire. Déjà, grâce aux banques en ligne, il est possible d’ouvrir facilement un compte bancaire en ligne. Les banques en ligne sont plus flexibles que les banques traditionnelles. Les horaires pour joindre les conseillers sont plus souples et les tarifs sont plus bas. Et surtout, on peut effectuer toute la procédure seul. Le conseiller n’interviendra que pour valider le dossier.

Il est très facile d’ouvrir un compte bancaire gratuitement dans la meilleure banque selon ses besoins. De fait, ouvrir un compte bancaire gratuit en ligne est aisé puisque de nombreuses banques proposent des offres 100% gratuites. Il suffit de se rendre sur le site de la banque choisie. Là, on suit les étapes pas-à-pas. Pour faciliter la tâche, nous vous conseillons de préparer les pièces justificatives au préalable. De cette façon, ouvrir un compte bancaire ne prendra que quelques minutes.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez un résumé des meilleures offres des banques en ligne.

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 

>> Voir l'offre
Hello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Logo Orange Bank
>> Voir l'offre
MasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

>> Voir l'offre
VISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

>> Voir l'offre
MasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE

>> Voir l'offre
Welcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE

>> Voir l'offre
MasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE

>> Voir l'offre
MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Focus sur la meilleure offre de banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire

C’est sans doute ici qu’il est le plus difficile d’élire la meilleure offre. Si des écarts ont longtemps existé, aujourd’hui les banques en ligne proposent des offres qui se ressemblent. Néanmoins, on peut estimer qu’Hello bank! est actuellement la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire en ligne.

hello bank logoOuvrir un compte Hello bank! permet d’accéder à différentes offres. Aujourd’hui, la banque en ligne propose Hello One, Hello Prime ainsi qu’une offre de compte joint avec Hello One Duo et Hello Prime Duo (en fonction des revenus).

Son offre Hello One a l’avantage d’être accessible à tous. Sans condition de revenus, il vous sera toutefois nécessaire d’utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois. Sinon, une cotisation mensuelle de 3€ est ajoutée le mois suivant. Cette offre d’entrée de gamme possède tout de même un chéquier, mais pas de découvert.

La carte Hello One est une Visa à autorisation systématique qui ouvre l’accès à toute l’offre d’Hello bank!. Prêt immobilier, crédit à la consommation, conseiller par téléphone…

► En savoir plus sur Hello bank!

Solution n°2 : ouvrir un compte bancaire en agence

La solution la plus commune pour ouvrir un compte bancaire est de se rendre dans une agence. Sur place, on est mis en contact avec un conseiller bancaire. Celui-ci reste notre conseiller pendant deux à trois ans, puis il change souvent d’agence.

ouvrir un compte bancaire en agenceLes banques avec agence sont toujours plus chères que les banques en ligne, car elles facturent des frais de tenue de compte. Ces frais englobent les coûts additionnels que les banques avec agence ont. Ces établissements bancaires possèdent souvent plus de personnels et plus de locaux. Cela représente des coûts non négligeables.

Pour ouvrir un compte bancaire, il faut résider en France et être majeur. Ainsi, il va falloir se rendre en agence avec un justificatif de domicile de moins de trois mois et une pièce d’identité.

Sur place, le conseiller va vous proposer un pack bancaire et vous guider pour remplir le formulaire de souscription. Il faudra également effectuer un premier dépôt sur le compte bancaire. Celui-ci pourra être en espèces, en chèque ou en virement. Ensuite, la réception de la carte bancaire se fait par voie postale ou par remise en main propre en agence suivant le délai de fabrication.

Aujourd’hui, de nombreuses banques traditionnelles proposent d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Cependant, ce ne sont pas des banques en ligne pour autant.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez un résumé des meilleures offres des banques avec agence.

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an256► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 143€/an
28€/an1 700► VOIR
L’OFFRE

Focus sur la meilleure offre de banque avec agence pour ouvrir un compte bancaire

Actuellement, la meilleure offre de banque avec agence se trouve à la Société Générale. Cette banque traditionnelle propose d’ouvrir un compte bancaire muni d’une carte Visa Classic pour 69€/an.

logo société généraleLa carte coûte 45€/an auquel on ajoute 24€ de frais de tenue de compte. Le prix est très correct puisque souvent ce type d’offre coûte environ 90€ dans les banques traditionnelles.

Avec Sobrio, vous pouvez ouvrir le compte bancaire qui vous ressemble à la Société Générale. Vous choisissez la carte bancaire qui vous convient ainsi que les assurances dont vous avez besoin. Les frais de tenue de compte sont alors inclus dans ce pack bancaire.

La Société Générale propose également une offre dédiée aux jeunes nommée Kapsul. Pour 2€/mois, la banque avec agence propose une offre sans engagement et gérée sur mobile.

► Découvrir l’offre Société Générale

Solution n°3 : ouvrir un compte bancaire dans une néobanque

Vous avez besoin d’un second compte bancaire ou vous êtes interdit bancaire ? Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire dans une néobanque. Ces établissements que l’on appelle aussi banque mobile sont faciles d’accès et proposent des offres intéressantes. Il en existe plusieurs, ce qui vous permettra de faire votre choix selon vos besoins.

Découvrez notre comparatif des meilleures néobanques du moment :

NéobanquesTarifsRemarques 
Entre 0€ et 168€/anLicence bancaire européenne
Offre premium disponible
RIB GB
► VOIR
L’OFFRE
n26Entre 0€ et 202,80€/anLicence bancaire européenne
Trois offres disponibles : gratuite, N26 You et N26 Métal
RIB Allemand
► VOIR
L’OFFRE
nickel20€/anSouscription en bureaux de tabac► VOIR
L’OFFRE
bunqEntre 0€ et 119€/anPas de carte bancaire avec l'offre gratuite► VOIR
L’OFFRE
vivid logoEntre 0€ et 118,80€/anJusqu'à 15 sous-comptes avec IBAN dédié
Cashback inclut avec l'offre Premium
► VOIR
L’OFFRE

Focus sur la meilleure offre de néobanque

Dans cette catégorie, nous conseillons tout particulièrement Revolut. Cette néobanque britannique lancée en 2015 n’est apparue en France qu’en 2017.

avis revolutElle est très pratique lorsque l’on cherche à ouvrir un deuxième compte bancaire (pour gérer certaines dépenses en particulier) ou si l’on souhaite ouvrir un compte bancaire pour fiché. En effet, les néobanques sont les rares établissements à permettre aux personnes en situation d’interdit bancaire d’accéder à un compte de dépôt et à une carte de paiement.

Revolut commercialise ainsi quatre offres bancaires dont une est gratuite (l’offre Standard). Toutes ces offres sont sans condition de revenus ou d’utilisation. Néanmoins, vous n’accéderez qu’à une Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat. Pour une carte bancaire plus haut de gamme, on vous conseille plutôt d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle.

Le grand avantage de Revolut : cette néobanque permet désormais d’ouvrir un compte bancaire en ligne afin d’obtenir un RIB français (jusqu’ici, il s’agissait d’un RIB lithuanien) !

► Découvrir l’offre Revolut

Les autres offres de néobanques pour ouvrir un compte bancaire

Pour ouvrir un compte bancaire dans une néobanque, vous pouvez également vous tourner vers la banque mobile allemande N26 propose diverses offres :

  • N26: une carte MasterCard gratuite sans frais pour les paiements à l’étranger.
  • You: une MasterCard à 9,90€/mois avec paiement et retrait gratuits à l’étranger + une assurance.
  • Métal : une carte MasterCard à 16,90€/mois avec les mêmes services que You et qui ajoute un service client ainsi que des partenariats exclusifs.
  • Une offre pro est également disponible. Elle comprend une carte bancaire gratuite ainsi que les paiements à l’international offerts.

Pour les cartes où les retraits à l’étranger sont payants, le montant de la commission est très compétitif puisqu’il n’est que de 1,70% contre 1,90% environ dans les autres banques en ligne et bien plus dans les banques traditionnelles.

Cependant, il faut tout de même posséder un RIB pour ouvrir un compte bancaire chez N26. Si ce n’est pas votre cas, il est aussi possible d’ouvrir un compte sans banque.

Dans ce cas, nous vous conseillons Nickel. Anciennement appelée Compte Nickel, cette offre permet de disposer d’un compte sans banque que l’on peut alimenter directement chez le buraliste.

Le compte Standard coûte seulement 20€/an. Les retraits coûtent 1€ dans les distributeurs ou 0,50€ chez le buraliste. Moyennant 1€ pour les paiements et 2€ pour les retraits, la carte Nickel est utilisable hors zone euro.

► En savoir plus sur l’offre N26


Ouvrir un compte bancaire individuel ou joint

Ouvrir un compte bancaire individuel ou jointIl n’existe pas de réelle différence entre l’ouverture d’un compte individuel et l’ouverture d’un compte joint. De fait, la procédure et les documents nécessaires sont relativement les mêmes.

Cependant, le choix se fait dès l’ouverture. Dans une banque en ligne, il n’est pas possible de transformer un compte individuel en compte joint. Aussi, mieux vaut bien faire son choix dès le départ.

Pour ouvrir un compte bancaire joint, il faudra fournir les justificatifs pour les deux détenteurs du compte. Pour ouvrir un compte joint en agence, il faut que tous les cotitulaires soient présents. En ligne, ce sont les signatures électroniques de chaque cotitulaire qui vont être demandées. Et bien sûr, il faudra présenter plusieurs RIB : un pour chaque cotitulaire !

En effet, l’ouverture d’un compte joint n’est pas réservée qu’à deux personnes. Il n’est pas nécessaire d’être en couple ou marié afin d’ouvrir un compte commun : il s’agit uniquement d’une idée reçue relativement répandue. Ainsi, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte bancaire joint avec vos colocataires ou un membre de votre famille (frère, sœur, oncle, etc). De plus, s’il faut au moins être deux personnes pour ouvrir un compte joint, il n’y a théoriquement pas de limite au nombre total de cotitulaires. Il vaut mieux toutefois se renseigner auprès de la banque au préalable.

Bon à savoir : il existe des comptes joints avec carte bancaire entièrement gratuite dans les banques en ligne. Pour en savoir plus, lisez notre article sur ouvrir un compte joint en ligne et retrouvez notre classement ci-dessous.

Banque Conditions de revenus
(revenus cumulés des 2 conjoints)
Cotisation carte de paiement  
Hellobank !Revenus minimum : 0€ Deux Visa
Gratuites
► VOIR L’OFFRE
monabanqSans condition de revenusDeux cartes Visa Classic : 4€/mois
Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
Visa Classic + Visa Premier : 5€/mois
► VOIR L’OFFRE
FortuneoRevenus minimum : 2 400€
Ou épargne : 5 000€
Deux MasterCard
Gratuites
► VOIR L’OFFRE
Boursorama BanqueChaque cotitulaire doit posséder
un compte personnel
chez Boursorama Banque
Deux Visa
Gratuites
► VOIR L’OFFRE
BNP ParibasSans condition de revenusPack Esprit Libre
Deux Visa Classic
105€/an
► VOIR L’OFFRE
Société GénéraleSans condition de revenusOffre Sobrio
Deux Visa Classic
140,76€/an
► VOIR L’OFFRE

Focus sur la meilleure offre de compte joint

Hello bank! propose actuellement la meilleure solution pour ouvrir un compte bancaire à deux. Vous aurez ainsi le choix entre Hello One Duo ou Hello Prime Duo. Ces offres sont similaires à celles de compte individuel : Hello One et Hello Prime.

Le compte joint d’entrée de gamme d’Hello bank! est accessible gratuitement et est sans condition de revenus. Il vous sera toutefois nécessaire d’effectuer au moins une opération par mois avec votre carte bancaire, sinon une cotisation de 3€ est ajoutée le mois suivant. Le compte joint Hello bank! nommée Hello One Duo inclut deux cartes Visa Classic gratuites. Et bien évidemment, les frais de tenue de compte sont offerts. Pour le reste, le compte joint donne accès à toute l’offre Hello bank! (chéquier, virement SEPA, sans contact…).

Pour une carte bancaire plus haut de gamme, il faudra se tourner vers Hello Prime Duo. Néanmoins, celle-ci demande une condition de revenus cumulés de 2 000€. De plus, Hello Prime Duo n’est pas une offre de compte joint gratuit. En effet, une cotisation de 8€/mois est nécessaire. Il faut noter que le plafond de revenus est plus bas que la plupart des autres banques en ligne qui demandent plutôt 2 400€ de revenus cumulés.

Pour les couples n’atteignant pas le revenu de 2 000€ à deux, il est possible d’ouvrir un compte bancaire joint chez Monabanq. La banque en ligne du groupe Crédit Mutuel accepte sans condition de ressource ou d’utilisation. Pour deux cartes, le compte coûte 4€/mois soit 48€/an.

► En savoir plus sur Hello bank!


Ouvrir un premier compte bancaire

Même s’il faut être majeur pour ouvrir soi-même un compte bancaire, des solutions existent pour les jeunes. De fait, un jeune peut ouvrir un compte à partir de 12 ans en France. Il faut seulement qu’il ait l’autorisation de son représentant légal.

Ouvrir un premier compte bancaireLa plupart des mineurs choisissent d’ouvrir un compte bancaire dans l’établissement de leurs parents. La procédure est simple et la banque connaît déjà les parents.

Cependant, c’est également possible dans certaines banques en ligne. Par exemple, Boursorama propose l’offre Freedom (anciennement Kador), réservée aux enfants des clients de la banque. Mais, il existe aussi des offres pour ouvrir un compte bancaire pour mineur dans d’autres banques en ligne.

Les offres jeunes sont souvent pas chères et assez flexibles. D’ailleurs, les banques en ligne proposent aussi des offres de compte bancaire pour étudiants.

Retrouvez notre article sur ouvrir un premier compte bancaire pour en savoir plus.

À noter : de plus en plus de banques en ligne proposent des offres pour les jeunes et pour les mineurs. C’est également le cas des néobanques. Revolut a lancé son offre Junior en septembre 2020. On peut également noter l’apparition de la néobanque Xaalys, une néobanque dédiée aux jeunes.

Focus sur la meilleure offre jeune pour ouvrir un compte bancaire

boursorama welcomeUne fois majeurs, plus de possibilités s’offrent aux jeunes. Actuellement, la meilleure offre se trouve chez Boursorama Banque. Avec Welcome, il est possible d’ouvrir un compte Boursorama sans revenu ou revenus fixes, comme c’est souvent le cas pour les jeunes entre 18 ans et 30 ans.

Welcome est une offre gratuite munie d’une carte Visa Classic. Pour préserver sa gratuité, il faut l’utiliser au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, elle est facturée 5€ le mois suivant. Le découvert est autorisé (100€/mois) et un chéquier est inclus.

Welcome permet d’avoir un premier compte bancaire dès sa majorité sans avoir à payer des frais de tenue de compte ou une carte bancaire. D’ailleurs, les paiements à l’étranger sont gratuits. Pratique pour les jeunes qui aiment voyager.

► Découvrir les offres Boursorama Banque


Ouvrir un compte bancaire pour professionnel

Comme les particuliers, les professionnels ont plusieurs options pour ouvrir un compte bancaire. Ils peuvent se diriger vers une banque pro avec agence s’ils préfèrent être guidés par un conseiller bancaire. Il est également possible de se souscrire à un compte pro en ligne si l’on se sent à l’aise avec les nouvelles technologies.

De plus, il faut se baser sur votre statut professionnel pour faire votre choix d’établissement bancaire pour ouvrir un compte. Êtes-vous un auto-entrepreneur ou un indépendant ? Souhaitez-vous ouvrir un compte bancaire pour votre société ?

Pourquoi choisir d’ouvrir un compte bancaire pro ?

Ouvrir un compte bancaire pour professionnel

L’avantage d’une banque traditionnelle est que vous y trouverez toujours une offre spécialisée pour permettre aux professionnels d’ouvrir un compte bancaire lié à leur activité.

Vous y trouverez d’autres avantages comme le fait de pouvoir rencontrer un conseiller en agence ou encore, pouvoir déposer des chèques et des espèces à un distributeur automatique.

Néanmoins, leurs tarifs sont bien souvent plus élevés, ce qui n’est pas forcément évident pour les indépendants ou les petites entreprises.

Quels documents pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Les documents que vous devrez fournir pour ouvrir un compte bancaire professionnel sont relativement similaires à ceux demandés pour les particuliers.

Avec une banque pour auto-entrepreneurs et indépendants, la situation est plus facile : une pièce d’identité et un justificatif de domicile peuvent suffire.

Les choses se compliquent avec les sociétés puisque vous devrez fournir en plus : les pièces d’identité de tous les bénéficiaires du compte, le justificatif de domicile du siège, les statuts à jour de l’entreprise ainsi que son KBIS.

Il est possible que la banque pro refuse votre demande d’ouverture de compte. Comme pour un compte bancaire pour particulier, vous pouvez faire appel au droit au compte. Mais vous pouvez aussi vous tourner vers les néobanques spécialisées.

Focus sur le meilleur compte pro en ligne

Pour les auto-entrepreneurs, on conseillera plutôt d’ouvrir un compte bancaire avec l’offre Hello Business de la banque en ligne Hello bank!

Disponible pour 10,90€ HT/mois, elle offre de nombreux services bancaires très pratiques pour un professionnel comme son propre terminal de paiement « Hello Pay Pro » pour 39€ HT, des paiements et retraits sans frais partout dans le monde, la possibilité d’encaisser chèques et espèces via un distributeur automatique ou encore, l’accès à un chéquier et à une carte Visa spécifique à Hello Business.

Vous profitez ainsi de services proches de ceux d’une banque traditionnelle à un prix moins élevé. Toutefois, impossible de rencontrer un conseiller en agence : toute communication avec votre conseiller se déroule en ligne ou par téléphone.

► En savoir plus sur Hello Business


Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Qui peut ouvrir un compte bancaire ?Si la loi française autorise chaque personne à posséder un compte bancaire, les banques peuvent imposer leurs propres conditions d’accès. Ainsi, avant de se décider à demander l’ouverture d’un compte bancaire, il faut bien se renseigner auprès de la banque qui vous intéresse.

Bien souvent, pour ouvrir un compte bancaire, il faut respecter ces quelques conditions :

  • Être majeur
  • Résider fiscalement et physiquement en France

Les conditions d’une banque en ligne

Il y a plus de contraintes avec les banques en ligne : ne pouvant vérifier par elles-mêmes l’identité de leurs clients, elles doivent être plus vigilantes. C’est pour cela qu’un RIB d’un compte bancaire à votre nom est nécessaire.

En effet, cela signifie qu’une banque traditionnelle a déjà vérifié votre identité lors d’un rendez-vous en agence. De plus, les banques en ligne ne permettent pas d’ouvrir un compte bancaire en ligne si l’on ne réside pas fiscalement et physiquement en France.

Les conditions d’une banque traditionnelle

Pour plus de souplesse, il faut se tourner vers une banque avec agence. Ainsi, les banques traditionnelles permettent d’ouvrir un compte bancaire en agence même si l’on n’a pas encore 18 ans : dans ce cas, c’est la personne légalement responsable de l’adolescent qui pourra lui ouvrir un compte bancaire.

Pour les personnes ne résident pas en France, c’est également possible : il faut toutefois pouvoir effectuer un voyage en France, afin de rencontrer son conseiller bancaire en agence pour ouvrir un compte bancaire. En effet, très peu de banques en ligne acceptent les non résidents.

Le déroulement des étapes pour ouvrir un compte bancaire pas-à-pas

Même si la procédure pour ouvrir un compte bancaire varie légèrement d’une banque à l’autre, elle est assez ressemblante dans les banques en ligne.

  1. Vous choisissez l’offre qui vous intéresse. Vous pouvez aussi vous laisser guider par notre comparateur de banque pour changer de banque. C’est aussi le moment de choisir un compte individuel ou un compte joint.
  2. Vous remplissez le formulaire de souscription. La banque demande les informations de base (nom, prénom, adresse, date de naissance). Puis elle va demander le salaire, l’épargne et la situation familiale et professionnelle.
  3. Vous relisez et signez électroniquement le contrat. La banque va maintenant vérifier que vous correspondez aux critères pour ouvrir un compte bancaire.
  4. Vous réalisez un premier virement sur le compte pour l’activer. Pour cela, il faut absolument posséder un RIB français en cours de validité. Un livret A suffit.

Le montant minimum est souvent de 50€ dans une banque traditionnelle. Pour les banques en ligne, le montant du versement initial pour une ouverture de compte dépend de l’établissement bancaire. Attention, cela dépend des offres.

Votre nouvelle carte bancaire arrivera par courrier postal sous quelques jours. Pensez à l’activer avec un retrait via un distributeur automatique ou grâce à un paiement chez un commerçant.

Dans le cas où la banque choisie vous refuse l’ouverture d’un compte bancaire, nous vous conseillons d’essayer un autre établissement. Tous n’ont pas les mêmes critères d’acceptation.

Le droit au compte

Il se peut que vous soyez dans une situation compliquée financièrement parlant. Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, votre banque actuelle peut décider de clôturer votre compte bancaire. Pour ne pas vous retrouver sans compte de dépôt et moyen de paiement, il existe toutefois des solutions. La première étant de vous tourner vers une banque spécialisée : les services bancaires proposés sont toutefois limités.

La deuxième solution étant de faire appel au droit au compte. La loi française dit en effet que chaque individu a le droit de posséder un compte bancaire. Ainsi, si tous les établissements bancaires refusent de vous ouvrir un compte bancaire, on vous conseille de vous tourner vers la Banque de France.

Celle-ci enclenchera alors votre droit au compte et désignera une banque au hasard. Celle-ci n’aura d’autre choix que d’accepter la demande et de vous ouvrir un compte bancaire. Toutefois, il s’agira d’un compte de dépôt basique, généralement avec une carte bancaire à autorisation systématique, sans chéquier et sans découvert autorisé. Plus d’informations sur le site ABE info-service.

Les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire

shopping onlinePour ouvrir un compte bancaire, il faut être majeur et résider physiquement et fiscalement en France. Ainsi, la banque va vous demander :

  • Un justificatif d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour. Il est possible qu’elle en demande deux.
  • Un justificatif de domicile : facture d’énergie de moins de trois mois, facture internet, taxe d’habitation…

Ouvrir un compte bancaire en ligne demande peu de documents supplémentaires par rapport à en agence. En plus des documents mentionnés ci-dessus, il vous faudra donner un RIB français en cours de validité. Celui-ci permet à la banque de vérifier qu’un conseiller bancaire vous a déjà rencontré en vrai. C’est une obligation légale dont la banque en ligne ne peut se passer. Cependant, vous pouvez donner le RIB d’un livret A ou d’un livret jeune.

En fonction de la banque choisie, un justificatif de revenus peut être demandé. De fait, de nombreuses offres sont soumises à un revenu minimum. Ainsi, la banque va demander les trois dernières fiches de paie ou l’avis d’imposition.

Dans le cas d’un compte commun, tous ces justificatifs seront à fournir pour les deux titulaires.

Pour gagner du temps, nous vous conseillons de vérifier avant dans nos articles sur ouvrir un compte en ligne quels sont les justificatifs demandés par la banque choisie. Ainsi, votre ouverture de compte bancaire sera plus rapide.

>> Découvrez les banques en ligne sans justificatif

Le service de mobilité bancaire

Sachez que toutes les banques doivent proposer un service d’aide à la mobilité bancaire. Depuis 2017 et la loi Macron, l’aide à la mobilité bancaire fait partie de la procédure pour changer de banque. Votre nouvelle banque est dans l’obligation de vous la proposer.

Ce service vous permet de changer de banque facilement. En signant un mandat de mobilité bancaire à votre nouvelle banque, celle-ci se charge des démarches pour modifier vos virements et prélèvements récurrents.

La mobilité bancaire concerne uniquement les comptes de dépôt. C’est-à-dire les comptes individuels ou joints courants. Votre livret A, votre PEL ou votre crédit immobilier n’en font pas partie.

Aussi, seuls les virements et prélèvements récurrents effectués grâce à un RIB sont concernés. Les abonnements via carte bancaire comme Netflix ou Amazon Prime ne sont pas pris en charge.

La mobilité bancaire en 4 étapes :

Vous signez un mandat de mobilité bancaire partiel ou total à votre nouvelle banque.

  1. Elle demande à l’ancienne les relevés d’opérations des 13 derniers mois. Elle a deux jours ouvrés pour effectuer cette demande.
  2. L’ancienne banque dispose de cinq jours ouvrés pour lui répondre.
  3. À nouveau sous cinq jours ouvrés, la nouvelle banque transmet votre nouveau RIB aux établissements dont les virements et prélèvements récurrents sont concernés.
  4. Ils ont alors 10 jours pour prendre en compte ce changement de banque.

Cependant, attention à ne pas effectuer la procédure trop rapidement. La mobilité bancaire oblige votre nouvelle banque à transmettre votre RIB, elle ne doit pas vérifier que celui-ci a été pris en charge. Cette vérification vous revient.

Vous pouvez demander à votre nouvelle banque de se charger de la procédure pour clôturer votre ancien compte bancaire. Il s’agit alors d’un mandat de mobilité bancaire total.

► Changer de banque : retrouver le comparatif


FAQ – à savoir pour ouvrir un compte bancaire

🔎 Pourquoi ouvrir un compte bancaire ?

La plupart du temps, ouvrir un compte bancaire est une nécessité. Il permet notamment de recevoir son salaire ou certaines prestations sociales. Vous pouvez y programmer des virements et des prélèvements afin de payer vos factures ou vos charges quotidiennes. Il s’agit vraiment de gérer ses finances via ce compte bancaire.

De plus, un compte courant vous permet souvent d’obtenir un moyen de paiement comme une carte bancaire ou un chéquier. Ainsi, vous pouvez effectuer vos courses au jour le jour.

🔎 Est-ce payant d’ouvrir un compte bancaire ?

Bien souvent, vous n’aurez aucuns frais pour ouvrir un compte bancaire. Vous n’aurez qu’à payer la cotisation mensuelle ou annuelle de votre offre bancaire. Toutefois, il vous sera parfois demandé de verser un montant minimum sur votre nouveau compte bancaire : il s’agit du versement initial.

Mais il ne s’agit pas de frais ! En effet, cet argent se retrouvera directement sur votre nouveau compte bancaire : vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble.

🔎 Quel montant minimum pour ouvrir un compte bancaire ?

Comme nous vous l’avons déjà expliqué, le seul montant minimum requis pour ouvrir un compte bancaire est celui du versement initial. Celui-ci varie selon la banque en question : entre 10€ et 300€. Ce versement initial doit être effectué depuis le compte bancaire dont vous avez préalablement fourni le RIB.

Nous vous conseillons donc de vérifier auprès de la banque avant d’effectuer votre demande pour ouvrir un compte bancaire pour ne pas être pris au dépourvu.

🔎 Est-il possible de trouver une offre bancaire gratuite ?

Bien sûr ! Pour cela, on vous conseille de regarder du côté des banques en ligne. En effet, elles sont les seuls établissements bancaires à commercialiser des offres bancaires gratuites. Ainsi, vous pourrez ouvrir un compte bancaire et obtenir une carte bancaire gratuite.

Attention toutefois, cela ne signifie pas que vous ne payez aucuns frais. En effet, il existe un certain nombre de frais supplémentaires qu’il faut prendre en compte, même avec une offre bancaire gratuite. C’est le cas notamment des frais liés aux paiements et aux retraits d’espèces à l’étranger ou encore, des frais d’incidents bancaires.

🔎 Comment ouvrir un compte bancaire sans revenus ?

Pour ouvrir un compte bancaire sans revenus, mieux vaut se tourner vers une banque traditionnelle.

En effet, les banques en ligne peuvent parfois demander une condition de revenus, surtout pour les offres bancaires haut de gamme. Mieux vaut alors trouver une banque sans condition de revenus, afin d’être sûr et certain d’obtenir une carte bancaire !

🔎 Comment ouvrir un compte en étant interdit bancaire ?

Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, vous n’aurez pas beaucoup de choix. Si votre banque a clôturé votre compte bancaire et que vous devez absolument posséder un compte de dépôt, n’hésitez pas à faire appel à la Banque de France pour activer votre droit au compte. La Banque de France mandatera alors l’établissement bancaire de son choix afin que celui-ci vous ouvre un compte bancaire.

Néanmoins, vos services bancaires pourront être réduits (pas de chéquier, une carte bancaire à autorisation systématique, pas de découvert autorisé) et vous n’aurez pas votre mot à dire sur le choix de la banque.

Vous pouvez également vous tourner vers une banque en ligne pour interdit bancaire. Celles-ci acceptent sans soucis les personnes fichées. Toutefois, ces banques proposent des services bancaires moins variés qu’une banque en ligne ou traditionnelle.

🔎 Pourquoi la banque refuse-t-elle de m’ouvrir un compte bancaire ?

La banque est dans son droit lorsqu’elle vous refuse de vous ouvrir un compte bancaire. Il existe différents motifs qui peuvent justifier ce refus :

  • Votre dossier comporte des erreurs
  • Vous ne vivez pas fiscalement en France
  • Vous êtes fiché – ou avez été fiché par le passé – à la Banque de France
  • Vous ne respectez pas les conditions fixées par la banque (par exemple, en matière de revenus)

Si la banque doit obligatoirement vous fournir une lettre de refus, elle n’est pas dans l’obligation de vous donner le motif de ce refus. Vous pouvez ensuite présenter cette lettre à la Banque de France si jamais vous faites appel au droit au compte.

Ouvrir un compte bancaire : notre conclusion

Il est très facile d’ouvrir un nouveau compte bancaire, que votre choix se porte sur une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque. Toutefois, pour ouvrir un compte bancaire rapidement et facilement, mieux vaut se tourner vers une procédure de souscription en ligne : pas besoin de prendre rendez-vous et de se rendre en agence, ce qui peut considérablement vous faire gagner du temps.

Pour ouvrir un compte bancaire que ce soit pour changer de banque ou pour posséder un second compte bancaire, retenez ces 3 conseils :

  1. Choisissez bien votre nouvelle banque.
  2. Préparez les documents justificatifs en amont.
  3. Optez pour la mobilité bancaire pour gagner du temps.

Il ne vous reste plus qu’à passer à l’action pour ouvrir votre tout nouveau compte bancaire !

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Hélène Soudant
Le 06/03/2022
Mis à jour le 16/06/2022