Revolut – détails de la néobanque britannique

revolutLa néobanque britannique Revolut propose de nombreuses offres bancaires sans condition de revenus. En tant que professionnel, vous aurez aussi la possibilité d’accéder à un compte pro en ligne. Découvrons ensemble les détails de l’offre Revolut.

► Découvrir les offres Revolut

Revolut – en bref

revolut logoRevolut est une néobanque britannique de la Fintech créée en 2015 et arrivée en France en 2017. Elle vous permet notamment de gérer votre compte bancaire uniquement depuis votre smartphone. Comme les banques en ligne, il n’est pas possible de se rendre en agence bancaire pour rencontrer un conseiller. En effet, Revolut est une néobanque, ce qui implique que ses services sont entièrement dématérialisés. Ouvrir un compte Revolut implique donc d’être à l’aise avec les nouvelles technologies.

Néanmoins, si Revolut possède une licence bancaire européenne qui lui permet de commercialiser des cartes bancaires, son éventail de produits est plus réduit qu’une banque en ligne ou une banque classique avec agence. Revolut reste toutefois un établissement bancaire intéressant dans de nombreuses situations grâce à ses tarifs réduits (notamment une carte bancaire gratuite) et le fait qu’il s’agisse d’une banque sans condition de revenus.

Aujourd’hui, si Revolut est toujours une société anglaise, son siège social se situe en Lituanie afin de pouvoir proposer ses services au sein de l’Union européenne. C’est pourquoi, en ouvrant un compte Revolut, vous obtiendrez un RIB lituanien et non pas britannique.

Depuis le 18 mai 2022, Revolut propose un RIB français pour tous ses clients résidant dans l’hexagone ! Cela facilite la vie de ses clients, parfois victimes de discrimination à l’IBAN.

Détails de l’offre Revolut

Les cartes bancaires

carte bancaire revolutRevolut est très souvent perçue comme une banque en ligne pour interdit bancaire ou si vous possédez peu de moyens. En effet, elle propose une carte bancaire d’entrée de gamme gratuite et accessible à tous, puisqu’étant sans condition de revenus. Nommée Revolut Standard, cette offre permet notamment d’accéder à un compte de dépôt, une carte bancaire physique et un RIB français afin de percevoir des virements ou de mettre en place des prélèvements.

Pour résumer, vous accéderez à des services bancaires basiques gratuitement. Une solution pratique lorsque l’on est dans une situation un peu précaire ou si l’on souhaite ouvrir un deuxième compte bancaire pour séparer certaines dépenses de son compte principal.

Mais Revolut propose également des offres bancaires plus développées comme Revolut Plus, Revolut Premium ou Revolut Metal. Néanmoins, ces offres ont un prix. En comparaison, les tarifs Revolut restent bien moins élevés que ceux d’une banque traditionnelle, même si les services proposés ne sont pas les mêmes.

Avec Revolut, vous pourrez aussi accéder à des cartes bancaires virtuelles gratuites (5 maximum par compte). Elles s’ajoutent ainsi à votre carte bancaire physique. Ces cartes bancaires virtuelles vous permettront notamment de sécuriser vos paiements en ligne grâce à un code bancaire unique. De plus, vous pouvez choisir d’accéder à une carte bancaire virtuelle éphémère : elle servira alors uniquement pour un seul paiement en ligne. Une fois ce paiement effectué, la carte sera désactivée.

 StandardPlusPremiumMetal
Cotisation mensuelle
Gratuite2,99€/mois7,99€/mois13,99€/mois
Carte
Mastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiat
IBAN
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
Conditions de revenus
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Carte personnalisable
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Conditions d'utilisation
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Retraits en zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Retraits hors zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert
Non disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Chéquier
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Encaissement de chèques et d'espèces
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Assurances voyage
croix rougecroix rougecheck vertcheck vert
Accès
en agence
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7
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Compte Revolut Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants
► OBTENIR SA CARTE REVOLUT

Des services bancaires limités

Comme précédemment expliqué, Revolut possède une licence bancaire européenne, mais elle reste une néobanque. Ainsi, les services bancaires qu’elle commercialise sont plus limités qu’une banque classique ou en ligne. Ainsi, Revolut ne propose pas :

  • De découvert autorisé
  • D’offre de compte joint, d’épargne ou de crédit
  • De chéquier
  • La possibilité d’encaisser des chèques ou des espèces sur son compte bancaire

Néanmoins, Revolut reste une néobanque récente. Rien ne permet de prédire si de nouveaux services seront ajoutés dans le futur.

Revolut – une banque pour voyager

Revolut est une banque pour voyager tout à fait correcte. Si elle n’est pas la moins chère, elle permet tout de même d’effectuer des retraits et des paiements avec peu de frais.

C’est le cas des paiements à l’international, par exemple. Pour les retraits d’espèces, la situation est différente : vous pouvez retirer un maximum de 200€/mois gratuitement. Au-delà, il faudra ajouter 2% du montant de l’opération au moment du retrait.

De plus, Revolut permet les virements internationaux. Il suffit alors de se connecter sur l’application et de choisir la devise dans laquelle devra être effectué le virement, ainsi que de sélectionner le pays de destination. Vous n’aurez ainsi aucuns frais supplémentaires, si ce n’est les frais de taux de change entre les deux devises. Attention toutefois, si vous effectuez un virement en devise le weekend ! Une majoration comprise entre 0,5% et 2% (selon la devise) sera ajoutée à votre virement.

Revolut – des comptes pour les professionnels

Offres pour les professionnelsSi vous êtes un professionnel ou une société, sachez que Revolut est aussi une banque pro. En effet, elle met à disposition des comptes spécifiques pour les professionnels indépendants, mais aussi, pour les sociétés. Ainsi, elle n’est pas uniquement une banque pour auto-entrepreneurs, contrairement à N26 Business, Boursorama Pro, Hello Business ou encore, PratiqPro de Monabanq.

Revolut commercialise ainsi plusieurs offres de comptes pour les professionnels. Le choix de l’abonnement s’effectue selon vos besoins, mais aussi, selon le statut de votre entreprise (s’il s’agit d’une société ou si vous êtes indépendant).

Ainsi, pour les sociétés, il sera possible de choisir entre quatre abonnements différents :

  • Free : gratuite
  • Développement : 25€/mois
  • Croissance : 100€/mois
  • Grande entreprise : le tarif est personnalisé

Pour les freelances, la gamme est plus réduite. En effet, vous pourrez choisir entre trois abonnements :

  • Free : l’offre est également gratuite
  • Professional : 7€/mois
  • Ultimate : 25€/mois

► Découvrir les abonnements Revolut

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Comment ouvrir un compte Revolut ?Ouvrir un compte bancaire Revolut est relativement simple. Il suffit ainsi de respecter quelques conditions : être âgé d’au moins 18 ans et vivre dans l’EEE (Espace Economique Européen). Revolut accepte également les habitants des pays suivants : Australie, Royaume-Uni, Suisse, États-Unis, Japon et Singapour.

Il faut également posséder un smartphone. En effet, toutes les démarches s’effectuent via l’application mobile. Votre ouverture de compte bancaire nécessitera également un numéro de téléphone si vous effectuez la demande via un navigateur web. Cela servira notamment à Revolut pour vous envoyer un SMS vous invitant à télécharger l’application mobile.

Si vous avez déjà souscrit à une banque en ligne, vous remarquerez que le formulaire d’inscription de Revolut est beaucoup plus court. En effet, puisque les offres Revolut sont sans condition de revenus, il ne vous sera pas demandé de justifier vos revenus. En réalité, Revolut ne vous demandera qu’une vérification d’identité.

Confirmer son identité

Pour cela, il suffira de vous connecter à l’application, puis de vous rendre dans votre profil. Sélectionnez ensuite « Coordonnées personnelles » puis « Vérifier votre identité ».

Il vous faudra alors réaliser une photo de vous ainsi que fournir un document d’identité en cours de validité au choix parmi la liste suivante :

  • Carte nationale d’identité
  • Passeport
  • Visa avec passeport national
  • Carte de résidence
  • Permis de résidence

Attention à respecter quelques règles. Les deux photos doivent être nettes et prises dans un endroit correctement éclairé. Si les photos sont floues et qu’il est impossible de vérifier votre identité, la procédure vous sera refusée.

Le service client Revolut

Le service clientVous l’aurez certainement compris, il n’est pas possible de rencontrer un conseiller en personne puisque Revolut ne possède aucune agence bancaire physique. Toutefois, il existe plusieurs moyens de contacter un conseiller bancaire Revolut :

  • Par téléphone : +37052143608
  • Via la messagerie de l’application disponible 24h/24 et 7j/7
  • Par mail : feedback@revolut.com

Si vous avez des questions, vous pouvez également chercher des réponses sur la FAQ mise en place par Revolut. Vous pouvez aussi poser directement vos questions sur le forum Revolut.

À noter que la messagerie instantanée de l’application est un service automatisé. Vous parlerez donc à Rita, le robot de Revolut. Si vous n’avez pas trouvé de solution, vous serez alors redirigé vers un agent du service support qui prendra votre demande en charge.

Important à savoir : les clients avec un abonnement Premium et Metal sont prioritaires sur la messagerie instantanée.

Réclamation

Revolut permet bien évidemment à ses clients d’effectuer une réclamation. Pour cela, il suffit de remplir le formulaire en ligne ou d’envoyer un mail à l’adresse suivante : formalcomplaints@revolut.com

N’oubliez pas de préciser votre identité (nom et prénom) et le numéro de téléphone ainsi que l’adresse mail liés à votre compte Revolut. Il est important de savoir que les agents du service réclamation vous répondront soit en lituanien, soit en anglais. Vous pouvez toutefois envoyer votre demande en français.

► Ouvrir un compte bancaire Revolut

Notre avis sur Revolut

Revolut est une banque mobile très pratique si vous désirez une banque pour petit revenu ou si vous êtes en situation d’interdit bancaire. En effet, elle permet d’accéder gratuitement à un compte courant, une carte de paiement et un RIB grâce à son offre Standard.

De plus, il s’agit d’une carte Mastercard gratuite à autorisation systématique (c’est-à-dire que votre compte bancaire est interrogé au moment du paiement afin de vérifier que vous possédez bien la somme nécessaire). Cela vous permettra de mieux gérer votre budget : vous ne serez pas tenté de dépenser plus que vous n’avez sur votre compte.

Si vous cherchez une offre plus haut de gamme et avec plus de services bancaires (comme des offres d’épargne ou de crédit, par exemple) à petit prix, le mieux est de se tourner vers une banque en ligne.

L’offre Revolut est très intéressante si vous êtes amené à voyager régulièrement. En effet, son offre d’entrée de gamme Standard est gratuite et vous permet de payer sans frais partout dans le monde.

En comparaison, l’offre Fosfo de Fortuneo pourrait lui tenir tête : celle-ci est gratuite, sans condition de revenus et permet les paiements ainsi que les retraits gratuits à l’étranger. Toutefois, il vous faut utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois pour en garder la gratuite. >> Découvrir Fosfo de Fortuneo

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 14/04/2022